净利息收入相关 - 2023年第一季度净利息收入4.80751亿美元，较2022年同期的3.92248亿美元增长23%[147] - 2023年第一季度净利息收入为4.808亿美元，较2022年同期增加8850万美元，增幅23%；净息差为3.43%，较上一季度下降13个基点[154] - 2023年第一季度净利息收入为4.808亿美元，较2022年同期增加8850万美元，增幅23%[238] - 2023年3月31日和2022年3月31日净利息收入分别为4.80751亿美元和3.92248亿美元[266] 信贷损失拨备相关 - 2023年第一季度信贷损失拨备3215.4万美元，较2022年同期的1140万美元增长182%[147] - 2023年第一季度信贷损失拨备为3220万美元，2022年同期为1140万美元，两个时期净冲销均为1860万美元[218] 非利息收入相关 - 2023年第一季度非利息收入1.33126亿美元，较2022年同期的1.05334亿美元增长26%[147] - 2023年第一季度非利息收入为1.331亿美元，较2022年同期增加2780万美元，增幅26%[155] - 2023年第一季度非利息收入为1.331亿美元，较2022年同期增加2780万美元，增幅26% [187] - 2023年第一季度非利息收入为1.33126亿美元，较2022年同期的1.05334亿美元增加2779.2万美元，增幅26%[189] - 2023年第一季度服务手续费收入为2297.4万美元，较2022年同期增加43.5万美元，增幅2%[189] - 2023年第一季度信托和资产管理费为1969.6万美元，较2022年同期减少58.1万美元，降幅3%[189] - 2023年第一季度信用卡手续费收入为1582.4万美元，较2022年同期增加106.8万美元，增幅7%[189] - 2023年第一季度经纪收入为2255.8万美元，较2022年同期增加790.3万美元，增幅54%[189] - 2023年第一季度抵押贷款银行业务收入为385.8万美元，较2022年同期减少209.5万美元，降幅35%[189] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司调整后非利息收入分别为1.17599亿美元和1.06629亿美元[262] 贷款净额相关 - 2023年3月31日贷款净额440.44939亿美元，较2022年12月31日的437.16353亿美元增加3285.86万美元，较2022年3月31日增加38.75789亿美元[147] - 截至2023年3月31日，贷款净额为440.4亿美元，较2022年12月31日增加3.286亿美元；剔除第三方消费贷款影响后，贷款增长7.527亿美元，增幅2%[157][167] 总存款相关 - 2023年3月31日总存款499.53936亿美元，较2022年12月31日的488.71559亿美元增加1.082377亿美元，较2022年3月31日增加12.97692亿美元[147] - 截至2023年3月31日，存款总额较2022年12月31日增加10.8亿美元，增幅2%；平均存款成本为1.44%，较上年同期增加133个基点[159] - 2023年3月31日，总存款为499.53936亿美元，较2022年12月31日增加10.8亿美元，增幅2% [184] CET1资本及比率相关 - 2023年第一季度CET1资本为50.56613亿美元，较2022年12月31日的49.26194亿美元增加1.30419亿美元，较2022年3月31日增加5.70952亿美元[147] - 2023年第一季度CET1资本比率为9.77%，较2022年12月31日的9.63%上升14个基点，较2022年3月31日上升28个基点[147] - 截至2023年3月31日，公司一级普通股资本充足率（CET1）为9.77%，较2022年12月31日提高14个基点[160] - 2023年3月31日，Synovus Financial Corp.的CET1资本比率为9.77%，较2022年12月31日提高14个基点[221] 净息差相关 - 2023年第一季度净息差为3.43%，较2022年同期的3.01%上升42个基点[147] - 第一季度净利息收益率为3.43%，较2022年第四季度下降13个基点，较2022年同期增加42个基点[238][239] 净收入及净利润相关 - 2023年第一季度净收入为2.02159亿美元，较2022年同期的1.71037亿美元增长18%[147] - 2023年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.939亿美元，摊薄后每股收益为1.32美元，2022年同期分别为1.627亿美元和1.11美元[153] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司调整后归属于普通股股东的净利润分别为1.95276亿美元和1.58368亿美元[262] 非利息支出相关 - 2023年第一季度非利息支出为3.219亿美元，较2022年同期增加4940万美元，增幅18%[156] - 2023年第一季度非利息支出为3.219亿美元，较2022年同期的2.725亿美元增加4940万美元，增幅18%[200] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司调整后非利息支出分别为3.04464亿美元和2.79492亿美元[262] - 2023年3月31日和2022年3月31日调整后非利息费用分别为3.04464亿美元和2.79492亿美元[266] 不良资产及贷款率相关 - 截至2023年3月31日，不良资产和不良贷款率均为0.41%，逾期贷款率为0.12%；净冲销额为1860万美元，年化率为0.17%[158] - 2023年3月31日，不良资产和不良贷款占总贷款的比例均为0.41%，总逾期贷款占比为0.12%[211] - 2023年第一季度净冲销额为1860万美元，年化比例为0.17%，其中包括与转入待售的第三方消费贷款相关的660万美元[211] - 2023年3月31日，不良资产总额为1.825亿美元，较2022年12月31日增加3910万美元，增幅27%[215] - 2023年3月31日，受批评和分类贷款为10.9亿美元，占总贷款的2.5%，较2022年12月31日增加1.439亿美元，当时为9.421亿美元，占比2.2%[216] 全年更新指引相关 - 2023年全年更新指引：贷款增长4%-8%，调整后收入增长4%-7%，调整后非利息支出增长4%-6%，调整后有形资产净收益（PPNR）增长4%-8%，期末CET1比率约为10%，有效所得税税率为21%-23%[163] 资产及债务相关 - 截至2023年3月31日，总资产增加21.1亿美元至618.4亿美元；贷款与存款比率为88.2%，较2022年12月31日的89.5%有所下降；长期债务增加10.4亿美元[164] - 2023年第一季度，平均总资产增加32.8亿美元，增幅6%；平均盈利资产增加39.8亿美元，增幅8%；平均生息负债增加49亿美元，增幅15%；平均非利息存款减少14.8亿美元，降幅9%[236][237] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总资产分别为618.40025亿美元、597.31378亿美元和564.19549亿美元[266] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形资产分别为613.62368亿美元、592.51864亿美元和559.33681亿美元[266] 工商业（C&I）贷款相关 - 截至2023年3月31日，公司工商业（C&I）贷款中94.5%有房地产、商业设备等抵押，较2022年12月31日的94.4%略有上升；C&I贷款较2022年12月31日增长5.335亿美元，增幅2% [171] - 2023年3月31日，142亿美元的C&I贷款占总贷款组合的32.2%，用于商业、金融和农业业务融资；84亿美元的C&I贷款占比19.1%，用于业主自用房产融资 [172][173] 商业房地产（CRE）贷款相关 - 商业房地产（CRE）贷款总额为130亿美元，较2022年12月31日增加3.464亿美元，增幅3% [174] - 投资性房地产贷款截至2023年3月31日为119.8亿美元，占CRE贷款组合的92.2%，较2022年12月31日增加3.328亿美元，增幅3% [175] - 2023年3月31日，1 - 4户家庭房产贷款总计5.967亿美元，占CRE贷款组合的4.6%，较2022年12月31日略有下降 [178] - 2023年3月31日，土地和开发贷款为4.233亿美元，较2022年12月31日略有增加 [179] 消费者贷款相关 - 2023年3月31日，消费者贷款为84.5亿美元，较2022年12月31日减少5.514亿美元，降幅6% [181] 平均存款成本相关 - 2023年第一季度平均存款成本为1.44%，较上一季度和上一年同期分别增加56个基点和133个基点 [185] 所得税费用及税率相关 - 2023年第一季度所得税费用为5770万美元，有效税率为22.2%，2022年同期所得税费用为4270万美元，有效税率为20.0%[210] - 2023年第一季度和2022年第四季度假定边际税率为24.3%，2022年第一季度为23.8%[266] 总ACL相关 - 2023年3月31日，总ACL为5.145亿美元，较2022年12月31日增加1360万美元，贷款覆盖率为1.17%，环比增加2个基点[219] 资本计划及股息相关 - 2023年公司董事会批准资本计划，季度普通股股息提高0.04美元至每股0.38美元，授权2023年最高3亿美元的股票回购[223] - 2023年第一季度，公司宣布普通股股息为5550万美元，每股0.38美元，2022年同期为4940万美元，每股0.34美元；优先股股息均为830万美元[227] 核心存款及定期存款相关 - 2023年第一季度，核心存款余额增长1.331亿美元，定期存款增加13.4亿美元，货币市场账户减少7.008亿美元，非利息活期存款减少7.469亿美元[231] 高级银行票据发行相关 - 2023年2月15日，Synovus Bank发行5亿美元2028年到期的5.625%高级银行票据[234] 净利息收入预测及利率敏感性相关 - 预计2023年第二季度净利息收入下降，全年剩余时间相对稳定[239] - 2023年3月31日止三个月，商业贷款平均余额为350.30809亿美元，利息收入为5.26529亿美元，收益率为6.10%；2022年同期平均余额为307.56752亿美元，利息收入为2.80588亿美元，收益率为3.70%[241] - 公司模拟了在相对平坦的利率环境下的基线净利息收入预测，假设2023年3月31日联邦基金利率在4.75% - 5.00%的目标范围内，最优惠利率为8.00%[243] - 若利率分别提高200和100个基点，预计净利息收入将分别增加6.5%和3.3%；若利率分别下降100和200个基点，预计净利息收入将分别减少3.6%和7.8%[243] - 公司通过模拟建模衡量净利息收入对市场利率变化的敏感性，该模型纳入了所有盈利资产和负债[242] 市场风险相关 - 金融管理服务收入会受证券市场风险影响，交易账户资产也面临市场风险，但交易活动有限且受风险政策限制[248] - 抵押贷款银行业务收入受市场风险影响，公司通过各种风险管理工具尽量降低风险敞口[249] 利率互换相关 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司用于现金流套期的利率互换未偿名义金额分别为60亿美元和52.5亿美元[252] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司用于公允价值套期的收取固定、支付可变利率互换未偿名义金额分别为33.4亿美元和22.3亿美元[253] LIBOR挂钩贷款整改相关 - 截至2023年3月31日，公司约有60亿美元与LIBOR挂钩且在2023年6月30日后到期的贷款，正在进行整改活动[255] 调整后收入及比率相关 - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司调整后收入分别为5.9