公司业务布局 - 公司旗下Synovus Bank在东南部高增长市场布局，有288家分行，分布于阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、南卡罗来纳州和田纳西州[140] 财报概述 - 财报对公司2021年第一季度经营成果及2021年3月31日和2020年12月31日的财务状况进行总结[141] 管理层分析内容 - 管理层对财务状况和经营成果的分析包括经营成果讨论、信用质量与资本资源及流动性、额外披露三部分[143] 公司面临风险 - 公司面临新冠疫情对资产、业务等方面影响的风险[136] - 公司效率和增长计划可能无法实现预期收益，影响未来盈利能力[136] - 经济衰退和收缩可能对公司资本、财务状况等产生重大不利影响[136] - 金融服务行业竞争可能对公司未来收益和增长产生不利影响[136] - 公司资产质量可能恶化，信用损失准备可能不足[136] - 政府政策、法律法规的变化可能对公司产生影响[136] - 利率环境变化和市场竞争可能导致公司资金成本增加或生息资产收益率降低[136] 净利润与每股收益 - 2021年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.788亿美元，摊薄后每股收益1.19美元，较2020年同期的3020万美元和0.20美元大幅增加[145] 净利息收入与净息差 - 2021年第一季度净利息收入为3.739亿美元，较2020年同期增加59.7万美元；净息差降至3.04%，较可比期间下降33个基点[145] - 2021年第一季度净利息收入为3.739亿美元，较2020年同期增加59.7万美元，净息差降至3.04%[229] - 与2020年第四季度相比，2021年第一季度净利息收入下降1210万美元，净息差下降8个基点[230] - 2021年3月31日，利率差为2.90%，2020年为3.03%；净利息收入（FTE）为374631千美元，2020年为374046千美元；净利息收益率为3.04%，2020年为3.37%[236] 非利息收入 - 2021年第一季度非利息收入为1.11亿美元，较2020年同期增加710万美元，增幅7%；调整后非利息收入为1.129亿美元，增加1360万美元，增幅14%[146] - 2021年第一季度非利息收入为1.11亿美元，较2020年同期增加710万美元，增幅7%[176] - 2021年第一季度调整后非利息收入为1.129亿美元，较2020年第一季度增加1360万美元，增幅14%[176] - 2021年第一季度净抵押贷款银行业务收入为2230万美元，推动非利息收入同比增长[176] - 2021年3月31日调整后非利息收入为1.12946亿美元，2020年同期为9937.8万美元[247] 非利息支出 - 2021年第一季度非利息支出为2.671亿美元，较2020年同期减少910万美元，降幅3%；调整后非利息支出为2.666亿美元，减少460万美元，降幅2%[146] - 2021年第一季度非利息支出为2.671亿美元，较2020年第一季度减少910万美元，降幅3%[189] - 2021年第一季度调整后非利息支出为2.666亿美元，较2020年减少460万美元，降幅2%[189] - 2021年3月31日调整后非利息支出为2.66603亿美元，2020年同期为2.71155亿美元[247] 贷款净额 - 截至2021年3月31日，贷款净额为388.1亿美元，较2020年12月31日增加5.521亿美元，增幅1%[146] - 截至2021年3月31日，贷款净额为388.1亿美元，较2020年12月31日增加5.521亿美元，增幅1%[155] 信贷指标 - 截至2021年3月31日，信贷指标保持稳定，净冲销额降至2020万美元，即21个基点，较上一季度减少190万美元[147] - 2021年3月31日净冲销额环比下降190万美元至2020万美元，即21个基点[201] 存款总额 - 截至2021年3月31日，存款总额较2020年12月31日增加6774万美元，增幅1%；核心交易存款增加2.05亿美元，增幅6%[148] - 2021年3月31日期末存款总额为47.368951亿美元，较2020年12月31日增加6.774亿美元，增幅1%[173][174] CET1比率 - 截至2021年3月31日，公司CET1比率为9.74%，较2020年12月31日上升8个基点[149] - 2021年3月31日，公司CET1资本比率增至9.74%，较2020年12月31日提高8个基点[215] 股票回购 - 2021年第一季度公司未完成任何股票回购，截至2021年5月5日，第二季度已回购2320万美元，即49.9万股普通股[149] - 2021年董事会授权最高2亿美元的股票回购，第二季度截至5月5日已回购2320万美元，即49.9万股，平均每股46.52美元[216] 贷款与存款比率 - 截至2021年3月31日，贷款与存款比率为81.9%，与2020年12月31日持平，低于2020年3月31日的96.1%[153] 首轮薪资保护计划（PPP） - 公司通过首轮薪资保护计划（PPP）为近1.9万名客户提供近29亿美元资金，平均贷款规模约15万美元[156] - 截至2021年3月31日，PPP贷款累计减免12.5亿美元，其中2021年第一季度减免7.11亿美元[157] - 2021年1月19日起参与PPP第二阶段，截至3月31日提交近1万份申请，总额10.9亿美元，放款8.94亿美元[160] 商业贷款 - 2021年3月31日，商业贷款总额为302.3亿美元，占贷款组合的77.9%[161] - 工商业（C&I）贷款较2020年12月31日增长1.737亿美元，增幅1%，主要因PPP贷款增加1.701亿美元[162] - 2021年第一季度商业贷款平均余额为29844491千美元，收益率为3.95%[234] 商业房地产（CRE）贷款 - 商业房地产（CRE）贷款总额为105.3亿美元，较2020年12月31日增加2.082亿美元，增幅2%[166] - 投资性房地产贷款截至2021年3月31日为93.4亿美元，占CRE贷款组合的88.6%，较2020年12月31日增加2.323亿美元，增幅3%[167] - 1 - 4户家庭房产贷款截至2021年3月31日为6.39亿美元，占CRE贷款组合的6.1%，较2020年12月31日增加1030万美元，增幅2%[168] - 土地与开发贷款截至2021年3月31日为5.592亿美元，较2020年12月31日减少3440万美元，降幅6%[169] 消费者贷款 - 2021年3月31日消费者贷款为85.8亿美元，较2020年12月31日增加1.702亿美元，增幅2%[171] - 2021年3月31日信用卡贷款为2.674亿美元，较2020年12月31日的2.81亿美元减少1360万美元，降幅5%[171] 第三方贷款 - 截至2021年3月31日，第三方贷款余额达11.8亿美元，占贷款总额的3.0%，较2020年12月31日增加5.032亿美元，增幅74%[171] 调整后有形效率比率 - 2021年前三个月调整后有形效率比率为54.19%，较去年同期下降253个基点[189] 专业费用 - 2021年第一季度专业费用减少160万美元，降幅15%[195] 重组费用 - 2021年第一季度重组费用为53.1万美元，2020年同期为320万美元[196] 其他运营费用 - 2021年第一季度其他运营费用减少1110万美元，其中广告费用减少300万美元，差旅费减少130万美元[197] 所得税费用与有效税率 - 2021年第一季度所得税费用为4920万美元，有效税率20.8%；2020年同期为360万美元，有效税率8.5%[198] 不良资产 - 2021年3月31日不良资产总额为1.956亿美元，占比0.50%，与2020年末和2020年3月31日持平[204] 受批评和分类贷款 - 2021年3月31日受批评和分类贷款为1.82984亿美元，占比4.7%，较2020年末增加[207] 信贷损失拨备与准备金 - 2021年第一季度信贷损失拨备转回1860万美元，3月31日信贷损失准备金总额为6.147亿美元[208] 应计债务重组贷款 - 2021年3月31日应计债务重组贷款为1.298亿美元，较2020年末减少520万美元，较2020年3月31日减少3040万美元[210] 本息延期与贷款修改 - 截至2021年3月31日，总贷款组合中0.2%处于本息延期状态，另有约2%的贷款进行了其他修改[213] 递延收益 - 2021年3月31日，8400万美元或CET1累计20个基点的收益被递延[218] 股息 - 2021年第一季度普通股股息为4910万美元，每股0.33美元；优先股股息为830万美元，与2020年同期持平[221] 额外联邦住房贷款银行资金 - 2021年3月31日，公司银行基于当前质押品可获得63.8亿美元的额外联邦住房贷款银行资金[224] 平均总资产 - 2021年第一季度平均总资产增至541.9亿美元，较2020年同期增加54.9亿美元，增幅11%[227] 平均生息资产 - 2021年第一季度平均生息资产增加50.2亿美元，增幅11%，占平均总资产的92.2%[227] 平均计息负债 - 2021年第一季度平均计息负债增加5.679亿美元，增幅2%，达340.8亿美元[228] 投资证券平均余额与收益率 - 2021年第一季度投资证券平均余额为8437563千美元，收益率为1.40%[234] 总生息资产平均余额与收益率 - 2021年第一季度总生息资产平均余额为49956414千美元，收益率为3.32%[234] - 2021年3月31日止三个月，公司总利息收益资产平均余额为49956414千美元，2020年为44933992千美元；利息为410591千美元，2020年为484683千美元；年化收益率为3.32%，2020年为4.33%[236] 计息活期存款平均余额与利率 - 2021年第一季度计息活期存款平均余额为8570753千美元，利率为0.14%[234] 总计息存款平均余额与利率 - 2021年第一季度总计息存款平均余额为32663592千美元，利率为0.31%[234] 总计息负债平均余额与利率 - 2021年第一季度总计息负债平均余额为34075653千美元，利率为0.42%[234] - 2021年3月31日止三个月，公司总生息负债平均余额为34075653千美元，2020年为33507770千美元；利息为35960千美元，2020年为110637千美元；年化利率为0.42%，2020年为1.30%[236] 非计息活期存款平均余额 - 2021年第一季度非计息活期存款平均余额为13791286千美元[234] 资金成本与有效资金成本 - 2021年第一季度资金成本为0.30%，有效资金成本为0.28%[234] 应税等价调整 - 2021年第一季度应税等价调整为774千美元[234] 短期利率变动对净利息收入影响 - 短期利率变动+200bps时，2021年3月31日预计未来十二个月净利息收入变化为4.9%，2020年12月31日为6.8%；+100bps时，2021年为2.4%，2020年为3.5%；-25bps时，2021年为(0.3)%，2020年为(0.5)%[239] LIBOR相关 - 2021年1周和2个月美元LIBOR设定将在12月31日后停止提供或不再具有代表性，其余美元LIBOR设定将在2023年6月30日后停止[240] - ARRC提议SOFR作为LIBOR的替代利率，并提出了从LIBOR向SOFR的过渡计划，公司成立了跨职能LIBOR过渡工作组[241] 关键会计政策 - 公司确定的关键会计政策包括信贷损失准备金和所得税相关政策，除因无减值迹象不再将商誉减值作为关键会计估计外，与2020年10 - K表披露相比无重大变化[243] 利率风险状况 - 公司通过模拟模型衡量市场利率变化敏感性，以确定基线净利息收入预测及收入状况敏感性[237] - 公司当前利率风险状况为资产敏感型，预计在利率上升环境中净利息收入受益，利率下降环境中净利息收入减少[238] 调整后总收入 - 2021年3月31日调整后总收入为