新冠疫情相关贷款情况 - 截至2022年9月30日，无剩余与新冠疫情相关的活跃贷款修改[147] - 银行共发起约3200笔、总计3.092亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款，截至2022年9月30日，公司约有200万美元的PPP贷款未偿还[148] - 截至2022年9月30日，未偿还的PPP贷款约为200万美元，包含在商业一般贷款中[197] 公司整体财务关键指标变化（季度对比） - 2022年第三季度，公司净收入为1550万美元，摊薄后每股收益0.86美元，2021年同期净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.82美元[150] - 2022年第三季度，公司年化平均股本回报率为17.37%，年化平均资产回报率为1.53%，2021年同期分别为15.24%和1.61%[150] 公司整体财务关键指标变化（前九个月对比） - 2022年前九个月，公司净收入为4560万美元，摊薄后每股收益2.52美元，2021年同期净收入为4400万美元，摊薄后每股收益2.38美元[151] - 2022年前九个月，公司年化平均股本回报率为16.25%，年化平均资产回报率为1.53%，2021年同期分别为15.32%和1.57%[151] 总利息收益资产相关指标变化（三个月对比） - 截至2022年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为37.98049亿美元，利息为4140.9万美元，收益率4.33%；2021年同期平均余额为34.8867亿美元，利息为3474.7万美元，收益率3.95%[155] 总利息收益资产相关指标变化（九个月对比） - 截至2022年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为37.40362亿美元，利息为1.15848亿美元，收益率4.14%；2021年同期平均余额为34.75724亿美元，利息为1.01366亿美元，收益率3.90%[156] 总生息负债相关指标变化（三个月对比） - 截至2022年9月30日的三个月，公司总生息负债平均余额为23.2623亿美元，利息为600.6万美元，利率1.02%；2021年同期平均余额为22.73684亿美元，利息为326万美元，利率0.57%[155] 总生息负债相关指标变化（九个月对比） - 截至2022年9月30日的九个月，公司总生息负债平均余额为23.61935亿美元，利息为1278.6万美元，利率0.72%；2021年同期平均余额为23.19963亿美元，利息为1012.1万美元，利率0.58%[156] 净利息收入及相关指标变化（三个月对比） - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为3540.3万美元，净利息利差为3.30%，净利息收益率为3.70%；2021年同期净利息收入为3148.7万美元，净利息利差为3.38%，净利息收益率为3.58%[155] 净利息收入及相关指标变化（九个月对比） - 截至2022年9月30日的九个月，公司净利息收入为1.03062亿美元，净利息利差为3.42%，净利息收益率为3.68%；2021年同期净利息收入为9124.5万美元，净利息利差为3.32%，净利息收益率为3.51%[156] 贷款（不包括PPP）相关指标变化（三个月对比） - 截至2022年9月30日的三个月，贷款（不包括PPP）平均余额为26.66429亿美元，利息为3417.6万美元，收益率5.09%；2021年同期平均余额为23.6501亿美元，利息为2894.7万美元，收益率4.86%[155] 贷款（不包括PPP）相关指标变化（九个月对比） - 截至2022年9月30日的九个月，贷款（不包括PPP）平均余额为25.48174亿美元，利息为9732.1万美元，收益率5.11%；2021年同期平均余额为22.4665亿美元，利息为8231.4万美元，收益率4.90%[156] NOW、储蓄和货币市场存款相关指标变化（三个月对比） - 截至2022年9月30日的三个月，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额为18.73786亿美元，利息为351.4万美元，利率0.74%；2021年同期平均余额为18.20677亿美元，利息为100.5万美元，利率0.22%[155] NOW、储蓄和货币市场存款相关指标变化（九个月对比） - 截至2022年9月30日的九个月，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额为19.05亿美元，利息为578.2万美元，利率0.41%；2021年同期平均余额为18.34113亿美元，利息为325.9万美元，利率0.24%[156] 2022年第三季度净利息及相关收入变化 - 2022年第三季度净利息收入为3510万美元，较2021年同期的3120万美元增加390万美元，增幅12.6%[160] - 2022年第三季度利息收入为4110万美元，较2021年同期的3440万美元增加670万美元，增幅19.4%，其中贷款利息收入增加360万美元，证券和其他生息资产利息收入增加310万美元[161] - 2022年第三季度利息支出较2021年同期增加270万美元，增幅84.2%，主要因计息存款平均余额增加5310万美元和存款利率提高45个基点[162] - 2022年第三季度净息差和净利差分别为3.70%和3.30%，2021年同期分别为3.58%和3.38%[163] 2022年前九个月净利息及相关收入变化 - 2022年前九个月净利息收入为1.022亿美元，较2021年同期的9030万美元增加1180万美元，增幅13.1%[164] - 2022年前九个月利息收入为1.149亿美元，较2021年同期的1.004亿美元增加1450万美元，增幅14.4%，主要因平均贷款余额增加1.8亿美元、贷款收益率提高16个基点等[165] - 2022年前九个月利息支出较2021年同期增加270万美元，增幅26.3%，主要因计息存款平均余额增加7870万美元和存款利率提高45个基点[167] - 2022年前九个月净息差和净利差分别为3.68%和3.42%，2021年同期分别为3.51%和3.32%[168] 2022年第三季度PPP相关费用情况 - 2022年第三季度公司确认递延PPP相关SBA费用27.7万美元，截至9月30日，有12.4万美元递延PPP费用未计入收入[161] 2022年第三季度基准利率变化 - 2022年第三季度联邦公开市场委员会提高目标基准利率，导致优惠利率在2022年3 - 6月提高150个基点后又提高150个基点[160] 2022年贷款损失拨备情况 - 2022年第三季度公司贷款损失拨备为负78.2万美元，2021年同期无拨备，2022年第三季度有82.2万美元直接能源信贷的贷款损失回收[170] - 2022年前九个月公司贷款损失拨备为负290万美元，2021年同期为负190万美元[171] 2022年非利息收入变化 - 2022年第三季度非利息收入为2090万美元，2021年同期为2580万美元，减少490万美元，降幅18.8%，其中抵押贷款银行业务收入减少850万美元，降幅57.5%，抵押贷款发起额下降2.222亿美元，降幅59.4%[175] - 2022年前九个月非利息收入为6350万美元，2021年同期为7450万美元，减少1110万美元，降幅14.9%，其中抵押贷款银行业务收入减少1870万美元，降幅39.6%，抵押贷款发起额下降5.955亿美元，降幅50.1%[176] 2022年非利息支出变化 - 2022年第三季度非利息支出为3740万美元，2021年同期为3810万美元，减少70万美元，降幅1.7%，其中薪资和员工福利减少120万美元，降幅4.9%，专业服务增加110万美元[179] - 2022年前九个月非利息支出为1.114亿美元，2021年同期为1.119亿美元，减少50万美元，降幅0.5%，其中薪资和员工福利减少420万美元，降幅5.8%，专业服务增加330万美元[180] 公司资产负债相关指标变化（截至2022年9月30日） - 截至2022年9月30日，公司总资产增加9080万美元，增幅2.3%，达到39.9亿美元[181] - 截至2022年9月30日，公司用于投资的贷款总额增加2.528亿美元，增幅10.4%，达到26.9亿美元[181][183] - 截至2022年9月30日，公司证券投资组合减少1310万美元，降幅1.8%，降至7.114亿美元[181] - 截至2022年9月30日，公司存款总额增加1.193亿美元，增幅3.6%，达到34.6亿美元[181] - 截至2022年9月30日，公司总股东权益降至3.418亿美元，较2021年12月31日的4.074亿美元减少6560万美元，降幅16.1%[248] 公司贷款结构及变化情况 - 截至2022年9月30日，公司总贷款为26.90366亿美元，其中商业房地产贷款8.69231亿美元，商业一般贷款4.77209亿美元，商业专业贷款3.68204亿美元，消费者贷款8.144亿美元，建筑贷款1.61285亿美元[184][193][196] - 截至2022年9月30日，固定利率贷款为11.61998亿美元，可调利率贷款为10.72454亿美元；可调利率贷款中有13.4亿美元，其中6.992亿美元将在未来十二个月内到期或重新定价，4.862亿美元将随基准利率变化立即重新定价，2.13亿美元受当前指数下限或未来重新定价日期限制[184] - 截至2022年9月30日，公司68.4%的贷款由不动产担保，低于2021年12月31日的69.4%；商业房地产贷款占投资贷款的37.9%，高于2021年12月31日的36.7%[185] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的7.554亿美元增加1.138亿美元（15.1%）至2022年9月30日的8.692亿美元，主要因商业和住宅土地开发贷款增加6980万美元和零售贷款增加6420万美元，部分被酒店贷款减少2040万美元抵消[188] - 商业一般贷款从2021年12月31日的4.6亿美元增加1720万美元（3.7%）至2022年9月30日的4.772亿美元，主要因餐厅与零售贷款和建筑公司贷款的有机增长，部分被PPP贷款减少3820万美元抵消[190] - 商业专业贷款从2021年12月31日的3.787亿美元减少1050万美元（2.8%）至2022年9月30日的3.682亿美元，主要因一笔约4600万美元的能源行业贷款提前还款和季节性农业生产贷款净还款890万美元，部分被金融、投资和保险贷款的有机增长4040万美元抵消[191] - 消费者及其他贷款从2021年12月31日的6.965亿美元增加1.179亿美元（16.9%）至2022年9月30日的8.144亿美元，主要因汽车贷款需求增加和新增优质汽车经销商使消费者汽车贷款增加6840万美元，以及住宅抵押贷款增加3710万美元[193] - 建筑贷款从2021年12月31日的1.469亿美元增加1440万美元（9.8%）至2022年9月30日的1.613亿美元，因多个市场住房短缺导致住宅建设需求持续增加[196] 公司贷款承诺及相关情况 - 截至2022年9月30日，公司承诺发放贷款和信贷额度下的未使用承诺为7.41347亿美元，备用信用证为1256.3万美元，总计7.5391亿美元；2021年12月31日分别为5.42338亿美元、1241.8万美元和5.54756亿美元[202] 公司贷款损失准备金及相关指标变化 - 2022年9月30日贷款损失准备金为3970万美元，较2021年12月31日的4210万美元减少240万美元，降幅5.8%[205] - 2022年前9个月净冲销（收回）总计42.6万美元，占平均未偿还贷款的（年化）-0.02%，2021年同期为86.7万美元和0.05%[207] - 2022年9月30日，投资持有的贷款总额为26.90366亿美元，非应计贷款为490万美元，占比0.18%；2021年12月31日分别为24.37577亿美元、950万美元和0.39%[207] - 2022年9月30日贷款损失准备金占投资持有的贷款的比例为1.47%，2021年12月31日为1.73%[207] - 2022年第二和第三季度，有11笔总计430万美元的贷款从非应计状态中移除[207] - 2022年9月30日，不良贷款为780万美元，2021年12月31日为1060万美元[214] 公司贷款重组情况 - 2022年和2021年前9个月公司没有贷款重组为问题债务重组（TDR）[218] 公司证券投资组合情况 - 2022年9月30日，证券投资