公司概况 - 公司是银行控股公司，总部位于德克萨斯州拉伯克，全资子公司City Bank是西德克萨斯州最大的独立银行之一[139] - 公司财务状况和经营成果受市场利率上升、银行业近期事件影响，公司提供存款和流动性信息以展示银行模式稳定性[140] 存款情况 - 2023年3月31日总存款为35.1亿美元，第一季度增加1.016亿美元，其中非利息存款占32%，定期存款占8%，有息非到期存款占60%[141] - 零售、商业和公共资金客户存款分别约占总存款的45%、43%和12%，平均存款账户规模约为3.5万美元，约17%的总存款未投保或无抵押[141] - 截至2023年3月31日，总存款增至35.1亿美元，较2022年12月31日增加1.016亿美元，增幅3.0%[163] - 截至2023年3月31日，非利息活期存款占总存款的31.7%，计息非到期存款占60.1%，定期存款占8.2%[212] - 2023年3月31日，公司总存款为35.1亿美元，较2022年12月31日的34.1亿美元增加1.016亿美元，增幅3.0%[212] - 2023年3月31日，公司未保险定期存款的估计金额为6.002亿美元，约占总存款的17%[214] - 2023年3月31日，金额超过25万美元的定期存款总额为1.205亿美元[215] 借款能力与额度 - 2023年3月31日通过FHLB、FRB贴现窗口和BTFP的可用借款能力约为17.5亿美元，FHLB未使用额度为9.88亿美元，FRB未使用额度为5.86亿美元[142] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余借款额度分别为9.878亿美元和9.202亿美元[217] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司与达拉斯联邦储备银行的信贷额度分别为5.856亿美元和6.483亿美元[218] - 截至2023年3月31日，公司有大约1.79亿美元的可用证券可作为额外借款的抵押品[219] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司与多家银行的无抵押信贷额度均为1.6亿美元[220] - 截至2023年3月31日，银行可从联邦住房贷款银行和联邦储备贴现窗口分别额外借款约9.878亿美元和5.856亿美元[229] 重大交易与计划 - 2023年4月1日公司完成出售City Bank全资子公司Windmark给Alliant Insurance Services的全现金交易[143] - 2023年5月5日公司董事会批准最高1500万美元的股票回购计划，有效期至2024年5月5日[144] 净收入与每股收益 - 2023年第一季度净收入为920万美元，摊薄后每股收益0.53美元，而2022年同期净收入为1430万美元，摊薄后每股收益0.78美元[145] - 净收入减少500万美元，主要因非利息收入减少1300万美元和信贷损失拨备增加310万美元，部分被净利息收入增加440万美元和非利息支出减少560万美元抵消[145] 回报率指标 - 2023年第一季度年化平均股本回报率为10.34%，年化平均资产回报率为0.95%，2022年同期分别为14.58%和1.47%[145] 净利息收入相关 - 2023年3月31日止三个月净利息收入为3430万美元，较2022年同期的2990万美元增加440万美元，增幅14.6%[153] - 2023年第一季度利息收入增加1440万美元，增幅43.4%；利息支出增加1000万美元，增幅319.2%[153] - 截至2023年3月31日，贷款平均余额增加2.963亿美元，利率提高98个基点，使贷款利息收入增长1020万美元[153] - 2023年第一季度证券和其他生息资产利息收入增长410万美元，主要因2022年上半年证券购买和市场利率上升[153] - 2023年3月31日止三个月利息支出增加1000万美元，主要因付息负债利率较2022年同期提高169个基点[154] - 2023年3月31日止三个月净息差和净利息收益率分别为3.75%和2.95%，2022年同期分别为3.33%和3.14%[155] 信贷损失拨备 - 2023年3月31日止三个月信贷损失拨备为100万美元，2022年同期为负210万美元[157] - 2023年3月31日投资贷款的信贷损失拨备率为1.42%，2022年12月31日为1.43%[157] 非利息收入 - 2023年3月31日止三个月非利息收入为1070万美元，较2022年同期的2370万美元减少1300万美元，降幅54.9%[160] - 2023年3月31日止三个月抵押贷款银行业务收入减少1140万美元，降幅83.2%，主要因抵押贷款发起额减少1.485亿美元，降幅63.1%[160] 非利息支出 - 2023年第一季度非利息支出为3240万美元，较2022年同期的3790万美元减少560万美元，降幅14.7%[163] 资产相关 - 截至2023年3月31日，公司总资产增至40.6亿美元，较2022年12月31日增加1.14亿美元，增幅2.9%[163] - 截至2023年3月31日，投资贷款增至27.9亿美元，较2022年12月31日增加4060万美元，增幅1.5%[163][165] - 截至2023年3月31日，证券投资组合降至6.986亿美元，较2022年12月31日减少310万美元，降幅0.4%[163] - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款增至9.26亿美元，较2022年12月31日增加670万美元，增幅0.7%[172] - 截至2023年3月31日，商业普通贷款增至5.109亿美元，较2022年12月31日增加2610万美元，增幅5.4%[174] - 截至2023年3月31日，商业专项贷款降至3.155亿美元，较2022年12月31日减少1200万美元，降幅3.7%[175] - 截至2023年3月31日，消费及其他贷款增至8.881亿美元，较2022年12月31日增加2520万美元，增幅2.9%[177] - 截至2023年3月31日，建筑贷款降至1.481亿美元，较2022年12月31日减少540万美元，降幅3.5%[179] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款承诺和信贷额度下未使用承诺分别为720,851千美元和682,296千美元，备用信用证分别为12,821千美元和13,864千美元，总计分别为733,672千美元和696,160千美元[185] - 2023年3月31日贷款信贷损失准备金为3960万美元，较2022年12月31日的3930万美元增加30万美元，增幅0.7%[189] - 2023年第一季度平均贷款余额为2,778,876千美元，2022年同期为2,482,603千美元；净冲销（回收）分别为630千美元和364千美元；净冲销（回收）与平均贷款的比率分别为0.02%和0.01%[192] - 2023年3月31日和2022年12月31日，投资性贷款总额分别为2,788,640千美元和2,748,081千美元；非应计贷款分别为5,148千美元和5,802千美元；信贷损失准备金与投资性贷款总额的比率分别为1.42%和1.43%；信贷损失准备金与非应计贷款的比率分别为768.45%和677.15%；非应计贷款与投资性贷款总额的比率分别为0.18%和0.21%[193] - 2023年3月31日和2022年12月31日，商业房地产信贷损失准备金分别为13,381千美元（占比33.8%）和13,029千美元（占比33.1%）等[195] - 2023年3月31日非应计贷款为510万美元，占投资性贷款总额的0.18%，2022年12月31日为580万美元，占比0.21%[199] - 2023年3月31日和2022年12月31日，不良贷款分别为760万美元和780万美元[200] - 2023年3月31日，公司证券投资组合总额为6.986亿美元，较2022年12月31日的7.017亿美元减少310万美元，降幅0.4%[206] - 2023年第一季度，公司可供出售证券公允价值增加860万美元，2022年则下降1.144亿美元[207] 次级债务 - 2018年12月公司发行2650万美元次级票据，其中1240万美元票据2028年12月到期，前五年平均固定利率5.74%；1410万美元票据2030年12月到期，前七年平均固定利率6.41%[221] - 2020年9月29日公司发行5000万美元次级票据，扣除约92.6万美元债务发行成本，2030年9月到期，前五年固定利率4.50%[222] - 截至2023年3月31日，未偿还次级债务证券总额为7650万美元，扣除约46.5万美元剩余债务发行成本后，总余额为7600万美元[223] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，未偿还次级可递延利息债券金额为4640万美元[224] 股东权益与资本比率 - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额增至3.68亿美元，较2022年12月31日的3.57亿美元增加1090万美元，增幅3.1%[232] - 截至2023年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为16.70%，一级资本与风险加权资产比率为13.24%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.92%，一级资本与平均资产比率为11.22%[238] - 截至2023年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为13.59%，一级资本与风险加权资产比率为12.37%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.37%，一级资本与平均资产比率为10.48%[238] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司总股东权益分别为367964千美元和357014千美元，有形普通股权益分别为344468千美元和333157千美元[256] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司总资产分别为4058049千美元和3944063千美元，有形资产分别为4034553千美元和3920206千美元[256] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司总股东权益与总资产比率分别为9.07%和9.05%，有形普通股权益与有形资产比率分别为8.54%和8.50%[256] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司每股账面价值分别为21.57美元和20.97美元，每股有形账面价值分别为20.19美元和19.57美元[256] 股票回购 - 2022年第一季度公司回购106498股普通股，总价300万美元，2023年第一季度未回购股票[240] 利率风险管理 - 公司通过资产负债表结构管理利率风险，使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和权益公允价值的利率敏感性[244][246] - 公司内部利率风险模拟政策规定，收益率曲线逐步平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动下降幅不超7.5%，200个基点变动下不超15%，300个基点变动下不超22.5%[247] - 2023年3月31日和2022年12月31日，利率变动300个基点时，净利息收入百分比变化分别为-1.78%和-1.50%；变动200个基点时，分别为-1.17%和-0.96%；变动100个基点时，分别为-0.58%和-0.61%；变动-100个基点时，分别为0.21%和-1.50%；变动-200个基点时，分别为0.46%和-2.81%[248] - 公司通过银行的资产负债管理委员会管理市场风险，主要是利率波动风险[276] - 公司使用利率风险模拟模型和压力测试分析净利息收入和权益公允价值的利率敏感性[276] 贷款管理与会计政策 - 公司贷款在本金或利息逾期超90天、管理层认为利息难以收回时，会被列入非应计状态[263] - 公司对贷款的信用损失准备按季度评估，基于历史经验、贷款组合性质和规模等因素，具有主观性[265] - 公司对所有25万美元及以上的非应计贷款进行特定信用损失准备分析[267] - 公司估计表外信贷风险敞口的预期信用损失，信用损失准备通过信用损失拨备进行调整[269] - 待售贷款由住房抵押贷款组成，按成本或公允价值孰低计量或按公允价值计量[271] - 出售保留服务权的抵押贷款时，服务权初始按公允价值记录，相关影响计入贷款销售净收益[272] - 公司