公司存款情况 - 截至2023年9月30日，公司总存款为36.2亿美元，较2023年前九个月增加2.142亿美元，其中无息存款占29%，定期存款占10%，有息非到期存款占61%[140] - 零售客户、商业和公共资金分别约占总存款的44%、47%和9%，平均存款账户规模约为3.6万美元，约16%的总存款在2023年9月30日未投保或无抵押[140] - 截至2023年9月30日，公司总存款为36.2亿美元，较2022年12月31日增加2.142亿美元，增幅6.3%[181] - 截至2023年9月30日，公司总存款为36.2亿美元，较2022年12月31日增加2.142亿美元，增幅6.3%[228] - 自2022年12月31日以来，总存款增加主要来自经纪存款增长1.52亿美元和公共基金存款增长约3100万美元[228] - 截至2023年9月30日，非利息活期存款占总存款28.9%，有息非到期存款占61.4%，定期存款占9.7%[228] - 2023年第三季度，公司存款加权平均利率为2.07%，2022年同期为0.52%；前九个月加权平均利率为1.72%，2022年同期为0.34%[232] - 截至2023年9月30日，未投保定期存款预计到期金额为7789.3万美元，未投保和无抵押存款估计为5.901亿美元，约占总存款16%[232] - 截至2023年9月30日，超过25万美元的定期存款总额为1.431亿美元[233] 公司借款能力与额度情况 - 截至2023年9月30日，公司通过FHLB、FRB贴现窗口和FRB定期融资计划的可用借款能力高达约18.9亿美元，FHLB未使用额度为10.9亿美元，FRB未使用额度为6.12亿美元[141] - 2023年前三季度未使用这些借款额度，截至2023年9月30日无未偿还预付款，未为BTFP质押任何证券，但有价值约1.79亿美元的可用证券可作抵押[141] - 截至2023年9月30日，公司与多家银行的无抵押信贷额度总计1.4亿美元，这些额度无担保且公司不依赖它们[141] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的总可用借款额度分别为10.9亿美元和9.202亿美元[234] - 2023年9月30日和2022年同期，公司无FHLB借款，与达拉斯联邦储备银行的信贷额度分别为6.124亿美元和6.483亿美元[235] - 截至2023年9月30日，公司未为BTFP质押任何证券，但有1.79亿美元可用证券可作额外借款抵押[236] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司与多家银行的无抵押信贷额度分别为1.4亿美元和1.6亿美元[237] - 截至2023年9月30日，公司可从FHLB和联邦储备贴现窗口分别额外借款约10.9亿美元和6.124亿美元[247] 公司净收入与收益指标情况 - 2023年第三季度，公司净收入为1350万美元，摊薄后每股收益0.78美元，而2022年同期净收入为1550万美元，摊薄后每股收益0.86美元[142] - 2023年第三季度，公司年化平均股本回报率为14.01%，年化平均资产回报率为1.27%，而2022年同期分别为17.37%和1.53%[142] - 2023年前九个月，公司净收入为5240万美元，摊薄后每股收益3.01美元，而2022年同期净收入为4560万美元，摊薄后每股收益2.52美元[143] - 2023年前九个月，公司年化平均股本回报率为18.70%，年化平均资产回报率为1.73%，而2022年同期分别为16.25%和1.53%[143] 公司净利息收入相关情况 - 公司净利息收入是主要收入来源，受市场利率、生息资产和付息负债的利率、规模及类型变化影响[144][145] - 截至2023年9月30日的三个月，贷款平均余额为3005699千美元，利息为46250千美元，收益率6.10%；2022年同期平均余额2671183千美元，利息34464千美元，收益率5.12%[148] - 截至2023年9月30日的九个月，贷款平均余额为2892887千美元，利息为128724千美元，收益率5.95%；2022年同期平均余额2567683千美元，利息99262千美元，收益率5.17%[149] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为4051545千美元，利息为56757千美元，收益率5.56%；2022年同期平均余额3798049千美元，利息41409千美元，收益率4.33%[148] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为3873922千美元，利息为155631千美元，收益率5.37%；2022年同期平均余额3740362千美元，利息115848千美元，收益率4.14%[149] - 截至2023年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为2689882千美元，利息为20839千美元，利率3.07%；2022年同期平均余额2326230千美元，利息6006千美元，利率1.02%[148] - 截至2023年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为2522035千美元，利息为50212千美元，利率2.66%；2022年同期平均余额2361935千美元，利息12786千美元，利率0.72%[149] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为35918千美元，净利息利差2.48%，净利息收益率3.52%；2022年同期净利息收入35403千美元，净利息利差3.30%，净利息收益率3.70%[148] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为105419千美元，净利息利差2.71%，净利息收益率3.64%；2022年同期净利息收入103062千美元，净利息利差3.42%，净利息收益率3.68%[149] - 截至2023年9月30日的三个月，贷款利息收入较2022年同期增加11786千美元，其中因余额变动增加4316千美元，因利率变动增加7470千美元[152] - 2023年第三季度净利息收入为3570万美元，较2022年同期的3510万美元增加60万美元，增幅1.7%[155] - 2023年前三季度净利息收入为1.046亿美元，较2022年同期的1.022亿美元增加240万美元，增幅2.4%[156] - 2023年第三季度平均生息资产增至40.5亿美元，较2022年同期增加2.535亿美元，增幅6.7%[155] - 2023年前三季度平均生息资产增至38.8亿美元，较2022年同期增加1.336亿美元，增幅3.6%[156] - 2023年第三季度平均付息负债增至26.9亿美元，较2022年同期增加3.637亿美元，增幅15.6%[155] - 2023年前三季度平均付息负债增至25.2亿美元，较2022年同期增加1.601亿美元，增幅6.8%[156] - 2023年第三季度生息资产收益率增至5.56%，较2022年同期增加123个基点[155] - 2023年前三季度生息资产收益率增至5.37%，较2022年同期增加139个基点[156] 公司信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度公司录得负信贷损失拨备70万美元，2022年同期为负80万美元[159] - 2023年前三季度公司录得信贷损失拨备400万美元，2022年同期为负290万美元[160] 公司非利息收入与支出情况 - 2023年第三季度非利息收入为1230万美元，较2022年同期的2090万美元减少870万美元，降幅41.4%[164] - 2023年前三季度非利息收入为7010万美元，较2022年同期的6350万美元增加660万美元，增幅10.4%[167] - 2023年第三季度非利息支出为3150万美元，较2022年同期的3740万美元减少590万美元，降幅15.8%[173] - 2023年前三季度非利息支出为1.043亿美元，较2022年同期的1.114亿美元减少700万美元，降幅6.3%[177] 公司资产情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为4228761千美元（三个月）和4057071千美元（九个月），总负债和股东权益为4228761千美元（三个月）和4057071千美元（九个月）[148][149] - 截至2023年9月30日，公司总资产为41.9亿美元，较2022年12月31日增加2.424亿美元，增幅6.1%[181] - 截至2023年9月30日，公司持有待投资的贷款总额为29.9亿美元，较2022年12月31日增加2.455亿美元，增幅8.9%[181] - 截至2023年9月30日，公司证券投资组合为5.85亿美元，较2022年12月31日减少1.167亿美元，降幅16.6%[181] - 截至2023年9月30日，公司证券投资组合降至5.85亿美元，较2022年12月31日减少1.167亿美元，降幅16.6%[221] - 2023年前九个月，证券组合减少主要因销售、到期、提前还款和赎回8480万美元；二季度出售约5620万美元可供出售证券，产生340万美元亏损，平均账面收益率约2.71%[221] - 截至2023年9月30日的三个月，公司可供出售证券公允价值下降3090万美元，经评估无未实现损失归因于信用损失[222] 公司抵押贷款银行业务收入情况 - 2023年第三季度，抵押贷款银行业务收入为460万美元，较2022年同期的630万美元减少170万美元，降幅26.8%[165] - 2023年前三季度，抵押贷款银行业务收入为1210万美元，较2022年同期的2860万美元减少1640万美元，降幅57.5%[169] 公司贷款结构与期限情况 - 截至2023年9月30日，公司贷款总额为29.94亿美元，其中一年内到期4.84亿美元，1 - 5年到期12.09亿美元，5 - 15年到期7.17亿美元，15年后到期5.84亿美元[184] - 截至2023年9月30日，固定利率贷款为11.34亿美元，可调利率贷款为13.76亿美元[184] - 截至2023年9月30日，可调利率贷款为14.5亿美元，其中7.05亿美元将在未来12个月内到期或重新定价，4.64亿美元将随基准利率变化立即重新定价，2.41亿美元受利率下限或未来重新定价日期限制[184] 公司贷款担保与分类情况 - 截至2023年9月30日，公司64.1%的贷款由不动产担保，低于2022年12月31日的69.8%；商业房地产贷款占投资贷款的39.5%，高于2022年12月31日的38.7%[185] - 商业房地产贷款从2022年12月31日的9.19亿美元增至2023年9月30日的10.5亿美元，增加1.27亿美元，增幅13.8%[188] - 商业一般贷款从2022年12月31日的4.85亿美元增至2023年9月30日的5.15亿美元，增加2980万美元，增幅6.1%[191] - 商业专项贷款从2022年12月31日的3.28亿美元增至2023年9月30日的3.66亿美元，增加3890万美元，增幅11.9%[192] - 消费及其他贷款从2022年12月31日的8.63亿美元增至2023年9月30日的9.28亿美元，增加6500万美元，增幅7.5%[194] - 建筑贷款从2022年12月31日的1.54亿美元降至2023年9月30日的1.39亿美元，减少1510万美元，降幅9.8%[196] 公司贷款承诺与额度情况 - 截至2023年9月30日，公司承诺发放贷款和未使用的信贷额度为6.70亿美元，备用信用证为994.6万美元，总计6.80亿美元，低于2022年12月31日的6.96亿美元[202] 公司贷款信用损失准备情况 - 2023年1月1日起采用CECL模型，对贷款和表外信贷风险的ACL进行累计影响调整，金额为130万美元[205] - 2023年9月30日，贷款的ACL为4210万美元，较2022年12月31日的3930万美元增加280万美元，增幅7.1%[206] - 2023年前9个月计入信贷损失拨备400万美元，主要归因于投资性贷款增长2.455亿美元[206] - 2023年第三季度净冲销（回收）总额为36.2万美元，占平均未偿还贷款的0.05%（年化）；前9个月净冲销总额为140万美元，占比0.06%（年化）[