股息分配情况 - 2021年第一、二、三、四季度公司普通股股息分别为每股0.05美元、0.07美元、0.09美元和0.09美元，2022年第一季度为每股0.11美元[271] 股权补偿计划情况 - 截至2021年12月31日，股东批准的股权补偿计划下待行使奖励可发行股份数为1,644,795股，加权平均行使价格为15.02美元，未来可授予股份数为1,221,206股[273] 股票回购计划情况 - 2020年3月13日公司批准最高1000万美元的股票回购计划，2020年11月2日将原到期日延至2021年11月5日[274] - 2021年10月29日公司董事会批准新的股票回购计划，自2021年11月6日起生效，最高可回购1000万美元普通股，到期日为2022年11月6日[275] - 2021年10 - 12月公司分别回购34,902股、26,446股、59,359股，平均每股价格分别为24.68美元、26.34美元、26.75美元，购买金额分别为861,453美元、696,477美元、1,588,093美元[278] 普通股累计总回报情况 - 以2019年5月9日收盘价为100计算，2019 - 2021年末公司普通股累计总回报分别为118.25、108.42、161.21 [280] 公司资产负债及股东权益情况 - 截至2021年12月31日公司总资产为3,901,855千美元，较2020年末的3,599,160千美元增长8.41% [444] - 截至2021年12月31日公司总负债为3,494,428千美元，较2020年末的3,229,112千美元增长8.22% [444] - 截至2021年12月31日公司股东权益为407,427千美元，较2020年末的370,048千美元增长9.99% [444] 公司普通股发行情况 - 2021年公司发行普通股17,760,243股，较2020年的18,076,364股减少1.75% [444] 公司收入及收益情况 - 2021年净收入为58,614,000美元，2020年为45,353,000美元，2019年为29,220,000美元[447][449] - 2021年基本每股收益为3.26美元，2020年为2.51美元，2019年为1.74美元；2021年摊薄每股收益为3.17美元，2020年为2.47美元，2019年为1.71美元[449] - 2021年综合收入为50,977,000美元，2020年为65,734,000美元，2019年为32,421,000美元[449] - 2021年末普通股股东权益总额为407,427,000美元，2020年末为370,048,000美元，2019年末为306,182,000美元[452] - 2021年贷款利息收入（含手续费）为120,540,000美元，2020年为121,733,000美元，2019年为116,904,000美元[447] - 2021年存款利息支出为8,293,000美元，2020年为11,894,000美元，2019年为22,491,000美元[447] - 2021年非利息收入为97,469,000美元，2020年为101,603,000美元，2019年为56,633,000美元[447] - 2021年非利息支出为148,030,000美元，2020年为141,715,000美元，2019年为121,708,000美元[447] - 2021年所得税前收入为73,121,000美元，2020年为56,603,000美元，2019年为36,701,000美元[447] - 2021年所得税费用为14,507,000美元，2020年为11,250,000美元，2019年为7,481,000美元[447] - 2021年、2020年、2019年净收入分别为58,614千美元、45,353千美元、29,220千美元[455] 公司现金流量情况 - 2021年、2020年、2019年经营活动净现金分别为96,271千美元、5,627千美元、30,484千美元[455] - 2021年、2020年、2019年投资活动净现金分别为 - 159,841千美元、 - 156,228千美元、 - 213,493千美元[455] - 2021年、2020年、2019年融资活动净现金分别为250,084千美元、292,809千美元、95,119千美元[455] - 2021年、2020年、2019年现金及现金等价物净变化分别为186,514千美元、142,208千美元、 - 87,890千美元[455] 公司股权变更情况 - 2019年3月11日，公司将普通股授权股数从1,000,000股增加到30,000,000股[461] - 2019年3月11日，公司完成29比1的股票拆分[462] - 2019年5月，公司首次公开发行3,207,000股普通股，总收益5610万美元，净收益5140万美元[463] 公司业务风险情况 - 公司银行子公司主要从事房地产、商业、农业和消费贷款业务，债务人还款能力依赖地区经济[464] - 公司无法准确预测新冠疫情对运营和财务的影响[466] 贷款服务收入情况 - 贷款服务收入在2021年、2020年和2019年分别为310万美元、78.1万美元和32.5万美元[488] 资产折旧及摊销情况 - 建筑物和改良物按长达40年的使用寿命折旧，家具和设备按3至10年的使用寿命折旧[491] - 商誉每年10月31日进行减值测试，2021年、2020年和2019年均无减值记录[494] - 核心存款无形资产（CDI）按不超过10年的预计使用寿命摊销，大部分采用年数总和法[495] - 其余无形资产按5年的预计使用寿命采用直线法摊销[496] 公司收入确认情况 - 公司大部分收入来自利息收入及其他，服务收费、银行卡服务等收入在满足客户义务时确认[505] - 存款账户交易手续费在交易执行时确认，账户维护费按月赚取，透支费在透支发生时确认[506] - 银行卡服务和交换费中，交换费按交易金额百分比每日确认，银行卡服务收入在交易执行时确认[508] - 投资佣金和信托费主要随时间赚取，基于月末管理资产市值，交易手续费在交易执行时确认[509] 贷款减值评估情况 - 贷款减值评估考虑还款状态、现金流等因素，25万美元以上次级或更差贷款需专项审查[477] 广告费用情况 - 2021、2020和2019年广告费用分别约为260万美元、260万美元和220万美元[516] 会计政策变更情况 - 2019年1月1日起，公司对现金结算的股票增值权采用公允价值法核算，累计影响调整留存收益130万美元（160万美元扣除34万美元税）[525] - 公司预计采用ASU 2016 - 02时使用权资产和相应租赁负债在980万美元至1070万美元之间[532] - 2021年1月FASB发布ASU 2021 - 01，明确Topic 848范围，该更新发布时生效，一般可应用至2022年12月31日[527] - 2020年3月FASB发布ASU 2020 - 04，为受参考利率改革影响的合同等提供可选权宜方法和例外规定，适用时间为2020年3月12日至2022年12月31日，采用该更新对公司合并财务报表无重大影响[528] - 2019年12月FASB发布ASU 2019 - 12简化所得税会计处理，2020年12月15日后开始的财年及其中期生效，采用该更新对公司财务报表无重大影响[529] - 公司于2020年1月1日提前采用ASU 2017 - 04简化商誉减值会计处理，对财务报表无重大影响[530] - ASU 2016 - 13将于2022年12月15日后开始的年度期间生效，公司正在评估采用该更新及CECL方法对合并经营成果和财务状况的影响[531] 公司报告able segments情况 - 公司有银行和保险两个报告able segments，会计政策与重大会计政策摘要中所述相同[523] 财务报表列报调整情况 - 2019年和2020年合并财务报表中的某些金额已重新分类以符合2021年的列报方式[524] 可供出售证券情况 - 2021年末可供出售证券摊余成本7.12895亿美元，公允价值7.24504亿美元；2020年末摊余成本7.75999亿美元，公允价值8.03087亿美元[534] - 2021年末和2020年末，除美国政府及其机构外，无单一发行人证券持有量超过股东权益10%[535] - 2021年12月31日和2020年12月31日，分别有账面价值约4.745亿美元和2.922亿美元的证券被质押[536] - 2021年12月31日有23只证券存在未实现损失，公司认为这些损失是暂时的[538] 贷款业务情况 - 2021年末贷款总额24.37577亿美元，2020年末为22.21583亿美元；2021年末贷款净额23.95479亿美元，2020年末为21.7603亿美元[539] - 商业贷款分为专业和一般两类，专业类包括农业生产和房地产贷款等，一般类包括商品、服务等行业贷款[540] - 商业房地产贷款主要基于房产预计现金流和抵押价值进行承销[541] - 消费者贷款包括1 - 4户家庭住宅贷款、汽车贷款等，公司采用计算机信用评分分析辅助承销[544] - 2021年12月31日贷款损失准备金为4210万美元，2020年12月31日为4560万美元[545] - 2021年12月31日贷款损失准备金与持有待投资贷款的比率为1.73%，2020年12月31日为2.05%[545] - 2021年贷款总起始余额为4.5553亿美元，总拨备为-1918万美元，总冲销为2402万美元，总回收为865万美元，总期末余额为4.2098亿美元[547] - 2020年贷款总起始余额为2.4197亿美元，总拨备为2.557亿美元，总冲销为-5559万美元，总回收为1345万美元，总期末余额为4.5553亿美元[547] - 2019年贷款总起始余额为2.3126亿美元，总拨备为2799万美元，总冲销为-3273万美元，总回收为1545万美元，总期末余额为2.4197亿美元[547] - 2021年单独评估的贷款记录投资为7771万美元，集体评估的贷款记录投资为24.29806亿美元，单独评估的贷款损失准备为1344万美元，集体评估的贷款损失准备为4.0754亿美元[547] - 2020年单独评估的贷款记录投资为6273万美元，集体评估的贷款记录投资为6.57071亿美元，单独评估的贷款损失准备为580万美元，集体评估的贷款损失准备为1.8382亿美元[547] - 2021年受损贷款未付合同本金余额为7771万美元，无拨备的记录投资为2023万美元，有拨备的记录投资为5748万美元，总记录投资为7771万美元，相关拨备为1344万美元，平均记录投资为1.0396亿美元[549] - 2020年受损贷款未付合同本金余额为1.344亿美元，无拨备的记录投资为9159万美元，有拨备的记录投资为3862万美元，总记录投资为1.3021亿美元，相关拨备为1095万美元，平均记录投资为9894万美元[549] - 2021年30 - 89天逾期贷款总额为8993万美元，90天以上逾期贷款总额为1080万美元，非应计贷款总额为9518万美元[550] - 2020年30 - 89天逾期贷款总额为6560万美元，90天以上逾期贷款总额为1246万美元，非应计贷款总额为1.3718亿美元[550] - 公司使用十三点分级量表对贷款进行分级，分为通过、特别提及、次级、可疑或损失五类，损失类贷款立即冲销[551] - 2021年末贷款总额为24.37577亿美元，其中合格贷款23.71284亿美元，关注类贷款167.6万美元，次级贷款6461.7万美元；2020年末贷款总额为22.21583亿美元，其中合格贷款21.35565亿美元，次级贷款8601.8万美元[555] - 截至2021年12月31日，公司无符合ASC子主题310 - 40和联合机构监管指南的活跃修改贷款；截至2020年12月31日，此类修改贷款未偿本金余额为300万美元，占投资性未偿贷款的0.14%[558] - 截至2021年12月31