公司基本信息 - 公司是一家总部位于德克萨斯州拉伯克的银行控股公司，全资子公司城市银行是西德克萨斯州最大的独立银行之一[127] - 公司提供商业和零售银行、保险、投资、信托和抵押服务等业务[127] COVID - 19对贷款的影响 - 截至2021年6月30日，归因于COVID - 19的活跃贷款修改总额约为3700万美元，占公司贷款组合的1.6%[130] - 公司密切监控COVID - 19环境，利用ERM系统审查贷款组合，并为受影响借款人提供贷款修改[128][129][130] PPP贷款业务情况 - 银行在第一轮PPP中协助约2100名客户，总额达2.18亿美元，截至2021年6月30日，SBA已免除约1.88亿美元，剩余3000万美元未偿还[132] - 2021年1 - 6月，银行已为约1100笔PPP贷款提供资金，总额达9100万美元，SBA已免除约600万美元[132] 公司盈利指标变化 - 2021年第二季度，公司净收入为1370万美元，摊薄后每股收益0.74美元，而2020年同期净收入为560万美元，摊薄后每股收益0.31美元[134] - 2021年第二季度，平均股本回报率为14.27%，平均资产回报率为1.46%，2020年同期分别为6.81%和0.64%[134] - 2021年上半年，公司净收入为2880万美元，摊薄后每股收益1.55美元，而2020年同期净收入为1270万美元，摊薄后每股收益0.69美元[136] - 2021年上半年，平均股本回报率为15.35%，平均资产回报率为1.56%，2020年同期分别为7.88%和0.76%[136] 生息资产与净利息相关指标变化 - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为3502969千美元，收益率3.82%；2020年同期平均余额为3258611千美元，收益率4.23%[140] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为29902千美元，净利息利差为3.23%，净利息收益率为3.42%；2020年同期分别为30738千美元、3.59%、3.79%[141] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为3469253千美元，收益率3.87%；2020年同期平均余额为3108186千美元，收益率4.54%[144] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为59758千美元，净利息利差为3.28%，净利息收益率为3.47%；2020年同期分别为61082千美元、3.69%、3.95%[144] - 2021年二季度，除PPP外贷款平均余额2211825千美元，利息27084千美元，收益率4.91%；2020年同期平均余额2204441千美元，利息28825千美元，收益率5.26%[140] - 2021年上半年，除PPP外贷款平均余额2187470千美元，利息53367千美元，收益率4.92%；2020年同期平均余额2185728千美元，利息59879千美元，收益率5.51%[144] - 2021年二季度，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额1873699千美元，利息1150千美元，利率0.25%；2020年同期平均余额1650159千美元，利息1330千美元，利率0.32%[140] - 2021年上半年，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额1840831千美元，利息2254千美元，利率0.25%；2020年同期平均余额1598048千美元，利息3986千美元，利率0.50%[144] - 2021年第二季度净利息收入2960万美元，较2020年同期的3040万美元减少85.5万美元，降幅2.8%[147] - 2021年上半年净利息收入5910万美元，较2020年同期的6060万美元减少150万美元，降幅2.5%[151] - 2021年第二季度净利息收益率和净息差分别为3.42%和3.23%，2020年同期为3.79%和3.59%[150] - 2021年上半年净利息收益率和净息差分别为3.47%和3.28%，2020年同期为3.95%和3.69%[153] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备为负200万美元，2020年同期为正1310万美元[155] - 2021年上半年贷款损失拨备为负190万美元，2020年同期为正1940万美元[155] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度非利息收入2230万美元，较2020年同期的2490万美元减少260万美元，降幅10.6%[158] - 2021年上半年非利息收入4875万美元，较2020年同期的4377.1万美元增加497.9万美元[157] - 2021年上半年非利息收入为4880万美元，较2020年同期的4380万美元增加500万美元，增幅11.4%[159] - 2021年上半年抵押贷款银行业务收入为3250万美元，较2020年同期的2670万美元增加580万美元，增幅21.8%，主要因抵押贷款发放量增加2.31亿美元[159] - 2021年第二季度非利息支出为3680万美元，较2020年同期的3520万美元增加160万美元，增幅4.5%；2021年上半年非利息支出为7380万美元，较2020年同期的6920万美元增加460万美元，增幅6.7%[162][163] 公司资产负债相关指标变化 - 2021年二季度末，总资产为3758062千美元，总负债和股东权益为3758062千美元；2020年同期分别为3506182千美元、3506182千美元[140][141] - 2021年上半年末，总资产为3731604千美元，总负债和股东权益为3731604千美元；2020年同期分别为3357300千美元、3357300千美元[144] - 截至2021年6月30日，公司总资产为37.1亿美元，较2020年12月31日的36亿美元增加1.138亿美元，增幅3.2%[164] - 截至2021年6月30日，公司持有的投资贷款总额为23亿美元，较2020年12月31日的22.2亿美元增加8190万美元，增幅3.7%[164][166] - 截至2021年6月30日，公司存款总额为31.6亿美元，较2020年12月31日的29.7亿美元增加1.841亿美元，增幅6.2%[164] - 截至2021年6月30日，公司商业房地产贷款为6.82亿美元，较2020年12月31日的6.633亿美元增加1870万美元，增幅2.8%[170] - 截至2021年6月30日，公司商业专项贷款为3.236亿美元，较2020年12月31日的3.117亿美元增加1190万美元，增幅3.8%[172] - 截至2021年6月30日，公司商业普通贷款为4.923亿美元，较2020年12月31日的5.183亿美元减少2600万美元，减幅5.0%[173] - 截至2021年6月30日，公司消费及其他贷款为6.74亿美元，较2020年12月31日的6.338亿美元增加4020万美元，增幅6.3%[175] - 2021年6月30日贷款损失准备金为4300万美元，较2020年12月31日的4560万美元减少260万美元，降幅5.7%[180] - 2021年第二季度净冲销总额为4.9万美元，占平均未偿还贷款的0.01%（年化），2020年同期为160万美元和0.27%（年化）[182] - 2021年上半年净冲销总额为67.2万美元，占平均未偿还贷款的0.06%（年化），2020年同期为290万美元和0.26%（年化）[182] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占投资贷款的比例为1.87%，2020年12月31日为2.05%[182] - 2021年6月30日商业房地产贷款损失准备金为1728.8万美元，占比40.2%；2020年12月31日为1896.2万美元，占比41.6%[183] - 2021年6月30日非应计贷款总额为1114.4万美元，2020年为1371.8万美元[187] - 2021年6月30日90天以上逾期仍在计息的贷款为139.4万美元，2020年为124.6万美元[187] - 2021年6月30日非 performing 贷款总额为1253.8万美元，2020年为1496.4万美元[187] - 2021年6月30日其他房地产拥有量为114.6万美元，2020年为135.3万美元[187] - 2021年6月30日非 performing 资产总额为1368.4万美元，2020年为1631.7万美元[187] - 2021年和2020年前六个月公司无贷款重组为问题债务重组（TDR）[191] - 2021年6月30日，公司直接能源部门贷款总计7810万美元，占总贷款的3.4%，其中分类贷款560万美元，逾期30天以上贷款17.6万美元，非应计贷款5.3万美元，贷款损失准备金率为3.50%[192] - 截至2021年6月30日，公司证券投资组合较2020年12月31日减少2550万美元，降幅3.2%，降至7.776亿美元，主要因未实现收益减少790万美元，以及到期、提前还款和赎回7200万美元，部分被5660万美元的购买所抵消[195] - 2021年6月30日，餐厅和零售业主自用贷款总计1.026亿美元，占总贷款的4.5%，平均贷款规模36.1万美元，分类贷款180万美元，逾期30天以上贷款不足5万美元，非应计贷款130万美元，贷款损失准备金率为3.65%，约1%的贷款因疫情进行了调整[197] - 2021年6月30日，酒店和辅助生活中心贷款总计1.206亿美元，占总贷款的5.2%，平均贷款规模280万美元，分类贷款4860万美元，逾期30天以上贷款320万美元，非应计贷款120万美元，贷款损失准备金率为8.59%，约29%的贷款因疫情进行了调整[197] - 2021年6月30日，公司评估有未实现损失的证券，确定所有价值下降均为暂时的[198] - 截至2021年6月30日，一年后至五年到期的可供出售证券摊销成本为113万美元，加权平均收益率1.92%；一年及以内到期的为653.3万美元，加权平均收益率2.80%；五年后至十年到期的为1445.27万美元，加权平均收益率1.16%；十年后到期的为6062.07万美元，加权平均收益率2.10%[200] - 截至2020年12月31日，一年及以内到期的可供出售证券摊销成本为673.2万美元，加权平均收益率5.35%；一年后至五年到期的为397.4万美元，加权平均收益率2.52%；五年后至十年到期的为396.22万美元，加权平均收益率2.78%；十年后到期的为7256.71万美元，加权平均收益率1.90%[200] - 2021年6月30日，公司总存款为31.6亿美元，较2020年12月31日增加1.841亿美元，增幅6.2%[202] - 截至2021年6月30日，总存款中31.6%为无息活期账户，58.0%为有息非到期账户，10.4%为定期存款[202] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总存款分别为31.58495亿美元和29.74351亿美元[203] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从FHLB的剩余借款能力分别为5.842亿美元和5.125亿美元[204] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司与达拉斯联邦储备银行的信贷额度分别为6.09亿美元和7.008亿美元[205] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司无抵押信贷额度分别为7.96亿美元和7.993亿美元[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，次级债务证券余额分别为7570万美元和7560万美元[211] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司未偿还的次级可递延利息债券为4640万美元[212] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额增至3.928亿美元，较2020年12月31日的3.7亿美元增加2280万美元，增幅6.2%[221] 资本充足率情况 - 截至2021年6月30日，公司和银行均满足所有资本充足率要求，银行在“即时纠正行动”监管框架下“资本状况良好”[223] - 截至2021年6月30日，South