公司整体规模与人员情况 - 截至2022年3月31日，公司资产约462亿美元，有5182名全职等效员工[212] 信用损失回收情况 - 2022年第一季度信用损失回收840万美元，2021年年初至今为1.653亿美元[221] 公司收购情况 - 2022年3月1日，公司以6.578亿美元收购Atlantic Capital全部流通普通股，收购了24亿美元贷款，其中净折扣4870万美元，占未偿本金余额的2.01%，占公司2021年12月31日总贷款的10.0%[223][224][225] 消费者透支计划调整影响 - 公司将修改消费者透支计划，预计从2022年第三季度开始实施，每年将使摊薄后每股收益减少约8 - 10美分[226] 商誉余额变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，商誉余额分别为19亿美元和16亿美元，因2022年3月1日的Atlantic Capital合并，公司确认额外商誉3.429亿美元[230] 公司股票价格情况 - 2022年3月31日公司股票收盘价为81.59美元，高于账面价值68.30美元和有形账面价值41.05美元[231] 递延税资产变化 - 2022年3月31日递延税资产为1.361亿美元，高于2021年12月31日的6500万美元[234] 合并净收入与每股收益情况 - 2022年第一季度合并净收入为1.003亿美元，摊薄后每股收益为1.39美元，较2021年同期分别下降31.7%和32.3%[239] 效率比率及相关收支变化 - 2022年第一季度效率比率升至63.0%，高于2021年第一季度的61.1%，非利息费用增加0.3%，总收入减少2.8%[240] 基本和摊薄每股收益及净收入变化 - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益分别为1.40美元和1.39美元，较2021年同期下降，净收入减少31.7%，平均基本普通股增加0.6%[241] 各项收入与费用变化 - 利息收入减少800万美元，利息费用减少750万美元，信贷损失拨备释放减少5000万美元，非利息收入减少1020万美元，非利息费用减少11.1万美元，所得税拨备减少1400万美元[242] 非TE净利息收入变化 - 2022年第一季度非TE净利息收入减少52.4万美元，降至2.615亿美元，较2021年同期下降0.2%[245] 平均生息资产与计息负债变化 - 2022年第一季度平均生息资产为385亿美元，较2021年同期增加43亿美元，增幅为12.5%；平均计息负债为249亿美元，较2021年同期增加25亿美元，增幅为11.2%[245] 净息差及相关收益率与成本变化 - 2022年第一季度非TE和TE净息差均下降35个基点，生息资产收益率下降45个基点，计息负债成本下降15个基点[245] - 2022年第一季度生息资产非TE收益率降至2.85%，较2021年同期下降45个基点[247] - 2022年第一季度计息负债平均成本较2021年同期下降15个基点，整体资金成本降至0.10%[248] 股息支付情况 - 2022年3月31日季度股息支付率为33.71%，高于2021年同期的22.72%，每股股息增至0.49美元[246] 投资证券利息收入及余额变化 - 截至2022年3月31日的三个月，投资证券利息收入增加1650万美元，平均余额增加32亿美元，收益率提高23个基点[250] 贷款利息收入及增值收入变化 - 截至2022年3月31日的季度，用于投资的贷款利息收入减少2520万美元至2.327亿美元，贷款增值收入减少370万美元[251] 生息负债余额与成本变化 - 2022年第一季度，生息负债季度至今平均余额增加25亿美元，即11.2%，成本降低15个基点至0.15%，整体资金成本降低11个基点至0.10%[251][253] 总贷款收益率及贷款组合情况 - 2022年第一季度，总贷款非税收等效收益率下降47个基点，收购贷款组合收益率下降28个基点至4.36%，非收购贷款组合收益率下降42个基点至3.51%[252] - 收购贷款平均余额减少33亿美元，非收购贷款平均余额增加37亿美元[252] 非计息存款平均余额变化 - 2022年第一季度，非计息存款平均余额增加22亿美元，即22.1%，达到123亿美元[256] 计息存款及相关成本与余额变化 - 2022年第一季度，计息存款成本为0.08%，回购协议成本为0.15%，公司及次级债务成本下降37个基点[257] - 计息存款平均余额增加26亿美元，回购协议平均余额增加2090万美元，联邦基金购买和公司及次级债务平均余额分别减少8000万美元和3590万美元[257] - 2022年第一季度，公司及次级债务利息支出减少77.7万美元，利息支出总计减少750万美元[257] 非利息收入占比及收入变化 - 2022年第一季度，非利息收入占比为24.8%，较2021年同期的26.9%有所下降，非利息收入减少1020万美元，即10.6%[259][260] 各项非利息收入变化 - 2022年第一季度存款账户服务费较2021年同期增加280万美元，增幅17.4%[261] - 2022年第一季度借记卡、预付卡、ATM和商户卡相关收入较2021年同期增加82万美元，增幅8.9%[261] - 2022年第一季度抵押贷款银行业务收入较上一年同期减少1630万美元，降幅60.6%[261] - 2022年第一季度信托和投资服务收入较2021年第一季度增加110万美元，管理资产增加6.361亿美元，增幅10.1%[261] - 2022年第一季度银行拥有的人寿保险收入较2021年同期增加200万美元，增幅59.4%[261] 非利息支出变化 - 2022年第一季度非利息支出较2021年同期减少11.1万美元，降幅0.05%[262] 有效税率变化 - 2022年3月31日止三个月有效税率为21.26%，2021年同期为21.83%[265] 公司总资产变化 - 从2021年12月31日到2022年3月31日，公司总资产增加约42亿美元，增幅10.1%，达约462亿美元[266] 投资证券情况 - 2022年3月31日，投资证券总计89亿美元，较2021年12月31日增加18亿美元，增幅24.5%[267] - 2022年3月31日，有1133项投资证券处于未实现亏损状态，总计5.903亿美元，较2021年12月31日增加4.843亿美元[269][270] - 截至2022年3月31日，其他投资证券约为1.793亿美元，占总资产的0.39%，主要由联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票组成，总计1.648亿美元，占总资产的0.36%[273] - 2022年3月31日和2021年12月31日，交易证券组合中的市政债券、国债和抵押支持机构证券分别总计7420万美元和7770万美元[274] 待售抵押贷款情况 - 截至2022年3月31日，待售抵押贷款余额从2021年12月31日减少6130万美元至1.304亿美元；2022年第一季度抵押贷款总产量为13亿美元，其中约6亿美元为待售抵押贷款的发起量；与上一季度的46%相比，计入投资组合而非出售到二级市场的抵押贷款产量百分比增至53%；二级市场管道在2022年3月31日保持稳定，为2600万美元[275] 总贷款情况 - 截至2022年3月31日，总贷款（扣除未实现收入）为26.556427亿美元；与2021年12月31日相比，总贷款（扣除递延贷款成本和费用，不包括待售抵押贷款）增加26亿美元，年化增长率为44.5%；收购贷款占总贷款的比例增至36.1%，非收购贷款占比降至63.9%[276] - 非收购贷款组合增加9328万美元，年化增长率为23.6%，商业非业主占用贷款、建筑和土地开发贷款以及消费者业主占用贷款年初至今的贷款增长分别为3.5亿美元、1456万美元和2.105亿美元，年化增长率分别为37.1%、33.0%和32.1%[276] - 收购贷款组合增加17亿美元，年化增长率为87.3%，主要增长类别为商业和工业贷款、商业非业主占用贷款和商业业主占用贷款，年初至今的贷款增长分别为7953万美元、3924万美元和2876万美元[276] 经济预测权重变化 - 截至2022年3月31日，管理层选择的基线权重为50%，较2021年第四季度的55%有所下降，更严重情景的权重增至50%[285] 信贷损失准备金释放情况 - 2022年第一季度，信贷损失准备金释放约840万美元，其中包括与大西洋资本收购相关的首日拨备1710万美元；排除该首日拨备，季度末信贷损失准备金和未使用承诺准备金总计释放2560万美元[286] - 若未调整经济预测权重，将导致约1200万美元的更高释放额，管理层认为鉴于潜在经济状况与基线情景假设相比，这是不合适的[286] 单独评估贷款阈值 - 公司对单独评估贷款的阈值包括所有账面净值超过100万美元的非应计贷款[288] PCD资产及信贷损失准备金情况 - 因与大西洋资本合并，公司确定约1.12亿美元贷款为PCD资产，并在收购日记录920万美元信贷损失准备金[293] 贷款应计利息应收款情况 - 截至2022年3月31日，贷款应计利息应收款为8060万美元[294] ACB收购并入银行相关情况 - ACB于2022年3月1日被收购并入银行，其贷款约占2022年3月31日银行贷款总额的8%，首日ACL总计2290万美元，占季末合并银行ACL准备金的8%，未使用承诺首日准备金为340万美元，占2022年3月31日合并银行总额的11%[295] 未使用承诺预期信贷损失负债情况 - 截至2022年3月31日，未使用承诺预期信贷损失记录的负债为3040万美元[296] ACL余额情况 - 截至2022年3月31日，ACL余额为3.004亿美元，占贷款总额的1.13%，较2021年12月31日的3.018亿美元减少140万美元[297] 未使用承诺准备金释放情况 - 2022年第一季度，公司因经济预测改善释放信贷损失准备金，未使用承诺准备金释放14.2万美元（扣除从大西洋资本收购的未使用承诺初始信贷损失准备金后），而2021年同期释放760万美元[298] 信贷损失准备金相关比例情况 - 2022年3月31日，信贷损失准备金为3.004亿美元，占期末贷款的1.13%，为不良贷款提供2.63倍覆盖，2022年第一季度净冲销与平均贷款总额之比为0.04%[300] 各贷款细分领域净冲销比例情况 - 2022年第一季度各贷款细分领域净冲销比例：住宅抵押高级贷款16.0%、住宅抵押次级贷款0.1%等，总计100.0%[302] 各贷款细分领域净冲销情况对比 - 2022年第一季度与2021年第一季度各贷款细分领域净冲销情况对比，如住宅抵押高级贷款2022年净冲销率0.01%，2021年为0.01%等[303] ACL情况对比 - 2022年与2021年第一季度末ACL情况对比，2022年末总计3.00396亿美元，2021年末为4.0646亿美元，2022年净冲销占平均贷款年化比例为0.04%，期末贷款信贷损失准备金占比1.13%，期末不良贷款信贷损失准备金占比262.50%[305] 总不良资产与不良贷款情况 - 截至2022年3月31日，总不良资产为1.18亿美元，占总贷款和收回资产的0.44%，较2021年12月31日增加3430万美元，增幅41.0%[311] - 截至2022年3月31日，总不良贷款为1.144亿美元，占总贷款的0.43%，较2021年12月31日增加3410万美元，增幅42.5%[311] 潜在问题贷款情况 - 截至2022年3月31日，潜在问题非收购贷款约为970万美元，占非收购贷款总额的0.06%；潜在问题收购贷款为3990万美元，占收购贷款总额的0.42%[314] 总计息存款及相关资金情况 - 截至2022年3月31日，总计息存款增至247亿美元，较2021年12月31日增加12亿美元，年化增幅20.1%[316] - 截至2022年3月31日，联邦基金购买和回购协议为7.704亿美元，较2021年12月31日减少1080万美元；公司和次级债券增至4.056亿美元，增加7850万美元[316] 非计息存款情况 - 截至2022年3月31日，非计息存款为141亿美元，较2021年12月31日增加26亿美元[318] 股东权益情况 - 截至2022年3月31日，股东权益为52亿美元，较2021年12月31日增加3.715亿美元，增幅7.7%[319] 公司普通股回购情况 - 2022年第一季度，公司回购1012038股普通股，平均价格为每股85.43美元，总计8650万美元[320] - 2021年至2022年3月31日，公司共回购2829979股普通股，平均价格为每股82.27美元，总计2.32