公司基本信息 - 截至2022年9月30日，公司资产约452亿美元，有5074名全职员工[211] 收购相关信息 - 2022年3月1日，公司以6.578亿美元收购Atlantic Capital全部流通普通股，收购了24亿美元贷款，其中净折扣5430万美元，占未偿本金余额的2.24%，占公司2021年12月31日总贷款的10.0%[222][223][224] - 公司收购的贷款中，管理层确定有1.379亿美元自发放以来出现显著恶化，被认定为PCD贷款[224] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商誉余额分别为19亿美元和16亿美元，因2022年3月1日的Atlantic Capital合并，公司确认额外商誉3.414亿美元[234] 监管规则相关 - 2022年10月3日，美联储最终确定一项规则，要求借记卡发行人使所有借记卡交易至少在两个非关联支付卡网络上处理，规则于2023年7月1日生效，公司作为资产超100亿美元的发行人需遵守[227] - 2022年10月18日，FDIC最终确定一项规则，从2023年第一季度评估期开始，将初始基础存款保险评估率提高2个基点，规则于2023年1月1日生效[228] 分行合并相关 - 2022年第三季度，公司将31家分行合并至附近现有银行分行，截至9月30日，分行关闭成本约为800万美元[226] 股价相关 - 2022年9月30日，公司股价收于79.12美元，高于账面价值65.03美元和有形账面价值37.97美元[235] 递延所得税资产相关 - 2022年前九个月，递延所得税资产增加约1.337亿美元，从2021年12月31日的6500万美元增至2022年9月30日的1.987亿美元[237] 第三季度合并净收入及每股收益相关 - 2022年第三季度公司合并净收入为1.33亿美元，摊薄后每股收益为1.75美元，较2021年同期分别增长8.4%和0.4%[242] 第三季度利息收入相关 - 2022年第三季度利息收入增加1.034亿美元，主要源于贷款、投资证券和联邦基金销售及回购协议下证券购买的利息收入增加[242] 第三季度利息支出相关 - 2022年第三季度利息支出增加510万美元，主要由于存款、联邦基金购买和公司及次级债券的利息支出增加[242] 第三季度非利息收入相关 - 2022年第三季度非利息收入减少980万美元，主要由于抵押贷款银行业务收入和代理银行及资本市场收入减少[242] - 2022年第三季度非利息收入减少980万美元，降幅11.3%；前九个月减少1080万美元，降幅4.1%[270][273] - 2022年第三季度，抵押贷款银行业务收入减少1330万美元，降幅85.5%；前九个月减少3420万美元，降幅65.1%[270][273] - 2022年第三季度非利息收入占比为17.7%，低于2021年同期的25.1%；前九个月占比为21.2%，低于2021年同期的25.3%[269] 第三季度非利息支出相关 - 2022年第三季度非利息支出增加810万美元，主要由于其他非利息支出、工资和员工福利、FDIC评估及其他监管费用和信息服务费用增加[242] - 2022年第三季度非利息支出增加810万美元，增幅3.5%[277] - 2022年第三季度，薪资和员工福利增加260万美元，即1.9%，佣金费用减少130万美元[279] - 2022年第三季度，信息服务费用增加270万美元，即14.7%[279] - 2022年第三季度，FDIC评估和其他监管费用增加200万美元，即48.4%[279] - 2022年前九个月，非利息费用减少2420万美元，即3.3%[281] 第三季度效率比率相关 - 2022年第三季度效率比率降至53.1%，较2021年同期的64.2%有所改善，主要由于净利息收入增加9820万美元[245] 第三季度非TE净利息收入相关 - 2022年第三季度非TE净利息收入增加9820万美元，增幅37.8%，达到3.582亿美元，生息资产平均余额增加40亿美元，付息负债平均余额增加16亿美元[252] 第三季度非TE和TE净利息收益率相关 - 2022年第三季度非TE和TE净利息收益率分别增加68和69个基点，生息资产收益率增加73个基点，付息负债成本仅增加7个基点[255] 权益与资产比率及股息支付率相关 - 截至2022年9月30日季度，权益与资产比率为10.89%，较2021年9月30日下降0.83%[254] - 2022年第三季度和前九个月股息支付率分别为28.44%和30.82%，较2021年同期有所增加[254] 第三季度生息负债平均成本相关 - 2022年第三季度生息负债平均成本较2021年同期增加7个基点，含无息存款的整体资金成本从0.13%升至0.17%[257] 投资证券平均余额及收益率相关 - 2022年9月30日止三个月和九个月，投资证券平均余额分别较2021年同期增加26亿美元和31亿美元，收益率分别提高55和45个基点[260] 贷款利息收入相关 - 2022年9月30日止三个月和九个月，用于投资的贷款利息收入分别较2021年同期增加6750万美元和6930万美元[261] 生息负债季度至今平均余额相关 - 2022年第三季度生息负债季度至今平均余额较2021年同期增加16亿美元，增幅7.0%[264] 含活期存款的整体资金成本相关 - 2022年第三季度含活期存款的整体资金成本较2021年同期增加4个基点至0.17%[264] 总贷款非税务等效收益率相关 - 2022年第三季度总贷款非税务等效收益率较2021年同期增加31个基点[264] 收购贷款组合相关 - 2022年第三季度收购贷款组合收益率从4.43%升至4.99%，平均余额减少10亿美元，利息收入略降12.9万美元[264] 非收购贷款组合相关 - 2022年第三季度非收购贷款组合收益率从3.83%升至4.13%，平均余额增加55亿美元，利息收入增加6760万美元[264] 贷款增值收入相关 - 2022年9月30日止三个月和九个月，收购贷款和非收购贷款的贷款增值收入分别增加430万美元和710万美元[262] 净利息收入和利润率相关 - 2022年9月30日止三个月和九个月，净利息收入和利润率（非税务等效）分别为3.53%和3.14%，较2021年同期有所提升[258][259] 计息存款成本相关 - 2022年第三季度计息存款成本为0.17%，高于2021年同期的0.13%，利息支出增加290万美元，平均余额增加18亿美元[265] 公司及次级债务成本相关 - 截至2022年9月30日的三个月，公司及次级债务成本上升28个基点至5.01%，利息支出增加110万美元，平均余额增加6580万美元[265][266] 联邦基金购买成本相关 - 2022年第三季度，联邦基金购买成本上升208个基点，平均余额减少2.391亿美元，但利息支出增加120万美元[266] 其他借款相关 - 2022年无其他借款未偿还余额，2021年6月的2500万美元信贷借款已于7月偿还[266] 非计息存款平均余额相关 - 2022年第三季度，非计息存款平均余额增加26亿美元，增幅23.4%，达到139亿美元[268] 银行拥有的人寿保险收入及SBA收入相关 - 2022年银行拥有的人寿保险收入增加410万美元，增幅30.5%；SBA收入增加450万美元，增幅47.9%[278] 有效税率相关 - 2022年前九个月和第三季度，有效税率分别为22.23%和21.76%，高于2021年同期的20.06%和21.41%[282] 债务清偿成本相关 - 2022年第三季度，债务清偿成本减少1170万美元[284] 合并和分行整合相关费用相关 - 2022年前九个月，合并和分行整合相关费用减少3130万美元，即51.6%[284] 公司总资产相关 - 2022年9月30日，公司总资产约为452亿美元，较2021年12月31日增加约32亿美元，即7.7%[285] 投资证券相关 - 2022年9月30日，投资证券总计83亿美元，较2021年12月31日增加11亿美元，即15.5%[287] - 2022年9月30日，其他投资证券约为1.798亿美元，占总资产的0.40%[294] 抵押贷款相关 - 待售抵押贷款余额从2021年12月31日的减少1.572亿美元至2022年9月30日的3450万美元[296] - 2022年第三季度抵押贷款总产量为11亿美元，其中78%计入投资组合，高于上一季度的73%和2021年第四季度的46%[296] - 2022年9月30日二级管道降至7600万美元，而2021年12月31日为2.54亿美元[296] 贷款总额相关 - 截至2022年9月30日，贷款总额（扣除递延贷款成本和费用，不包括待售抵押贷款）增至288亿美元，增加49亿美元，年化增长率27.4%[297] - 非收购贷款组合增加49亿美元，年化增长率40.6%，商业非业主占用贷款、消费者业主占用贷款等类别增长显著[297] - 收购贷款组合增加3230万美元，年化增长率0.5%，主要因与大西洋资本合并增加24亿美元[297] - 截至2022年9月30日，收购贷款占总贷款的比例降至27.4%，非收购贷款占比增至72.6%[297] 预期信贷损失估计方法相关 - 2022年第三季度，公司采用基线权重60%（上一季度为40%）和更严重情景权重40%（上一季度为60%）来估计预期信贷损失[306] 信贷损失拨备相关 - 2022年第三季度的信贷损失拨备约为2390万美元，包括未使用承诺的拨备[307] - 2022年第三季度，公司对通过大西洋资本合并收购的PCD贷款组合进行了190万美元的定性调整[308] - 公司因与大西洋资本合并，确定约1.379亿美元贷款为PCD资产，并在收购日记录了1380万美元的信用损失准备金[313] 大西洋资本贷款相关 - 2022年3月31日，大西洋资本的贷款约占银行贷款总额的8%，收购日的ACL总额为2750万美元，占合并银行3月31日ACL准备金的约8%，未使用承诺的收购日准备金为340万美元，占合并银行3月31日总额的11%[314] 贷款应计利息应收款相关 - 截至2022年9月30日，贷款应计利息应收款为9370万美元[315] 未使用承诺的预期信用损失负债相关 - 截至2022年9月30日，未使用承诺的预期信用损失负债为5300万美元[316] ACL余额相关 - 截至2022年9月30日，ACL余额为3.244亿美元，占贷款总额的1.12%，较6月30日的3.197亿美元增加470万美元，2022年第三季度增加额包括340万美元的信用损失拨备和130万美元的净回收，2022年前九个月释放了150万美元的信用损失准备金，净冲销为340万美元[317] 未使用承诺的准备金相关 - 截至2022年9月30日，未使用承诺的准备金为5300万美元，6月30日为3250万美元，2021年12月31日为3050万美元，2022年第三季度和前九个月分别记录了2050万美元和2250万美元的未使用承诺信用损失拨备[318] 信用损失准备金相关 - 截至2022年9月30日，信用损失准备金为3.244亿美元，是不良贷款的3.24倍，2022年第三季度和前九个月净回收和净冲销占总平均贷款的比例分别为 - 0.02%和0.02%[321] - 2022年前九个月，按贷款类别划分的预期信用损失中，非业主占用商业房地产为7625.3万美元，占比25.5%，业主占用商业房地产为5415.9万美元，占比18.9%，住宅抵押高级为6802万美元，占比18.1%等，总计3.24398亿美元[323] - 2022年前九个月，公司未对投资证券或其他金融资产计提信用损失准备金或记录信用损失拨备[320] - 截至2022年9月30日，三季度末贷款信用损失准备金余额为3.24398亿美元，九个月末为3.24398亿美元；2021年三季度末为3.14144亿美元，九个月末为3.14144亿美元[326] 净冲销率相关 - 2022年第三季度，净冲销率方面，循环抵押为0.24%，住宅抵押次级为0.22%等；2022年前九个月，循环抵押为0.26%，住宅抵押次级为1.25%等[325] - 2022年三季度末净冲销占平均贷款的年化百分比为 - 0.02%，九个月末为0.02%；2021年三季度末为0.00%，九个月末为0.01%[326] 信用损失准备金占期末贷款百分比相关 - 2022年三季度末信用损失准备金占期末贷款的百分比为1.12%，九个月末为1.12%；2021年三季度末为1.32%，九个月末为1.32%[326] 不良资产相关 - 截至2022年9月30日，过去五个季度末的不良资产总额