员工情况 - 截至2022年12月31日，公司约有1025名全职等效员工[24] - 截至2022年12月31日，员工总数1014人，非白人占比44%（基于995人计算），女性占比70%[25] 公司荣誉 - 银行连续第十三年被《休斯顿纪事报》评为休斯顿顶级工作场所，今年在500人以上大型公司类别中排名第三[24] 借记卡交换费规则 - 联邦储备规则规定，资产达100亿美元及以上的金融机构，电子借记卡交易最高允许交换费为每笔21美分加上交易金额的0.05%[34] - 若发卡机构制定并实施旨在达到特定防欺诈标准的政策和程序，其借记卡交换费可上调不超过1美分[34] 资本比率要求与实际情况 - 公司作为银行控股公司和州立非成员银行，需遵守巴塞尔III资本规则，维持CET1风险加权资产比率7.00%、一级资本风险加权资产比率8.50%、总资本风险加权资产比率10.50%、一级资本与平均季度资产杠杆比率4.00%，截至2022年12月31日，公司CET1风险加权资产比率为10.04%、一级资本风险加权资产比率为10.15%、总资本风险加权资产比率为12.39%、一级资本与平均有形季度资产比率为8.55%[46] - 依据巴塞尔III资本规则，存款机构要被认定为资本充足，需维持普通股一级资本比率至少6.5%、一级风险加权资本比率至少8.0%、总风险加权资本比率至少10.0%、杠杆资本比率至少5.0%，截至2022年12月31日，银行符合“资本充足”要求[46][48] - 依据联邦存款保险法，存款机构被分为五类资本类别，资本充足的总风险加权资本比率需达10.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高；资本适当的总风险加权资本比率需达8.0%或更高、普通股一级资本比率4.5%或更高、一级风险加权资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高；资本不足的总风险加权资本比率低于8.0%、普通股一级资本比率低于4.5%、一级风险加权资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%[48] 股息支付条件与限制 - 公司作为银行控股公司，支付股息需满足过去四个季度净收入（扣除已支付股息）足以全额支付股息、预期收益留存率与资本需求等状况相符、继续满足最低资本充足率要求等条件[49] - 银行支付股息受资本充足要求限制，若支付后银行将变为“资本不足”则禁止支付，FDIC可要求银行维持更高资本水平，监管机构也可因不安全稳健银行业务做法限制支付，巴塞尔III资本规则下的资本保护缓冲也会限制资本分配[50] 机构设立与分行开设规定 - 一般情况下，公司建立或收购存款机构或某些非银行实体需事先获得监管批准[44] - 得克萨斯州法律规定，得克萨斯州特许银行可在该州任何地方设立分行，但需事先获得TDB和FDIC批准，多德 - 弗兰克法案允许参保州银行进行州际新设分行[45] 公司控制认定标准 - 银行控股公司若拥有或控制任何类别有表决权股票的25%或以上，被视为控制存款机构或其他公司；拥有或控制10%或以上且满足其他监管标准，可被推定控制[40] 业务股份限制 - 银行业务法律通常限制公司从事或收购从事非美联储认定与银行业务密切相关活动的公司超过5%的有表决权股份[41] 会计准则采用情况 - 2019年2月联邦银行监管机构发布最终规则，允许银行组织在三年内逐步消化采用ASC 310 - 20对监管资本比率的首日不利影响，公司未选择该过渡选项，于2020年1月1日采用ASC 310 - 20[47] 存款保险相关规定 - 存款保险最高额度为每位储户25万美元[56] - 联邦存款保险公司对资产低于100亿美元的机构，根据基于风险的评估系统确定存款保险评估金额[56] - 2020年6月22日，联邦存款保险公司发布最终规则，减轻参与薪资保护计划等对存款保险评估的影响[58] 贷款相关判定标准 - 商业房地产贷款集中度判定标准为建筑、土地开发等贷款占总资本100%以上，或多户和非农场非住宅物业担保贷款等占总资本300%以上且前36个月商业房地产贷款组合增长50%以上[54] - 合格抵押贷款借款人债务收入比不得超过43%[67] 举报人奖励与适用企业 - 若举报人提供原始信息使财政部部长或总检察长成功执法，获超100万美元货币制裁（不含没收、归还或赔偿受害者），举报人将获不超30%货币制裁款项[63] - 适用《反洗钱法》的企业实体为员工20人及以下且年总收入500万美元及以下的公司、有限责任公司等[63] 住宅抵押贷款相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》授权消费者金融保护局为住宅抵押贷款发起设定最低标准，包括确定借款人还款能力[66] 监管机构权力 - 消费者金融保护局对资产超100亿美元的银行及其附属机构有检查和执法权[65] 反洗钱法律改革 - 2021年1月1日，国会通过《2021财年国防授权法案》，对《银行保密法》及相关反洗钱法律进行重大改革[61] CRA检查与规则 - 银行最近一次CRA检查的整体评级为“满意”[69] - 2020年6月OCC发布最终CRA规则，10月1日生效；2021年12月OCC发布最终规则撤销2020年6月规则[69] - 2022年5月美联储、FDIC和OCC发布联合提案，旨在扩大信贷等服务、适应行业变化等[69] 薪酬政策指导 - 2010年7月联邦银行机构发布激励性薪酬政策指导，适用于公司和银行[70] 银行监管规则 - 2011年4月联邦银行监管机构发布规则，2016年6月发布修订规则，适用于平均合并总资产至少10亿美元的银行[71] 网络安全相关指导与规则 - 2018年2月SEC发布关于网络安全风险和事件披露的解释性指导[72] - 2021年11月联邦银行机构通过计算机安全事件报告最终规则，2022年5月1日起生效，要求银行在36小时内通知监管机构[72] 法规政策影响 - 法律法规或政策变化可能对公司经营环境、成本、运营方式和盈利能力产生不利影响[73] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策会影响银行控股公司及其子公司的经营业绩，公司无法预测未来货币政策及其影响[74][75] 公司市场风险 - 公司主要市场风险是利率变化[226]