公司财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2014年12月31日的26亿美元增至2021年12月31日的45亿美元[10] 贷款组合市场占比情况 - 2021年12月31日贷款组合中，休斯顿市场占比77.7%，博蒙特市场占比20.0%[10] 贷款客户与银行存款关系 - 2021年12月31日，银行79.9%的贷款客户与银行有存款关系[11] 公司合并相关信息 - 2021年11月8日宣布与Allegiance Bancshares全股票对等合并，Allegiance股东每持有1股将获1.4184股公司普通股，预计Allegiance股东持有合并后公司约54%股份，公司股东持有约46%股份，预计2022年第二季度完成交易[16] 公司员工数量 - 截至2021年12月31日，公司拥有506名全职等效员工[20] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司维持四个最低资本标准：一级资本与调整后总资产比率至少4.0%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总风险加权资本与风险加权资产比率至少8.0%、普通股一级资本比率至少4.5%[28] - 巴塞尔III资本规则要求银行控股公司和银行在最低风险加权资本比率之上维持至少2.5%的“资本保护缓冲”[29] 相关法规政策调整 - 2018年5月24日《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，将社区银行杠杆率适用资产门槛设为100亿美元以下，将小银行控股公司政策声明资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，将符合18个月检查周期的银行合并资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[26][27] 银行分行分布情况 - 银行在休斯顿市场有18家分行，博蒙特市场有15家分行，达拉斯市场有1家分行[10] 公司上市信息 - 公司普通股于2017年11月10日首次公开募股，在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码“CBTX”[10] 资本不足银行控股公司负债限制 - 资本不足银行控股公司总负债限制为机构资本不足时资产的5.0%和使机构资本充足所需金额中的较低者[36] 沃尔克规则豁免情况 - 总资产100亿美元及以下且交易资产和负债占总资产5.0%及以下的银行实体可豁免沃尔克规则，公司和银行目前不受该规则约束[37] 银行控股公司收购投票股份规定 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司投票股份，直接或间接拥有或控制超过5.0%时需获美联储事先批准[40] 《银行控股公司法》“控制”定义 - 根据《银行控股公司法》，拥有或控制25.0%或以上任何类别投票证券等情况被定义为“控制”，拥有或控制少于5.0%则推定不存在控制[42] 《银行控制权变更法》控制权变更规定 - 《银行控制权变更法》规定，个人、信托或公司收购10.0%或以上任何类别投票证券时，在许多情况下推定发生控制权变更[43] 银行控股公司净资产减少通知规定 - 银行控股公司行动使公司合并净资产减少10.0%或以上时，通常需提前通知美联储[48] 美联储对银行控股公司股息等规定 - 美联储对银行控股公司支付股息、赎回和回购证券有规定，公司不应支付超过当年净收入或削弱财务实力的现金股息[45][47] 美联储对银行控股公司活动监管 - 美联储对银行控股公司活动监管严格，违规活动罚款最高可达每天100万美元[55] 公司金融控股公司资格情况 - 公司符合金融控股公司资格，但尚未作出选择，未来计划开展特定业务时会考虑[53] 美国货币监理署对银行资本充足率监测 - 美国货币监理署根据巴塞尔协议III资本规则，结合风险指引和杠杆比率监测银行资本充足率[58] 资本充足银行条件 - 资本充足银行需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆率5.0%或更高、CET1资本比率6.5%或更高等条件[60] 银行与关联方交易限制 - 银行与单个关联方的涵盖交易不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的涵盖交易合计不得超过银行资本和盈余的20.0%[67] 银行向内部人士贷款限制 - 银行向内部人士及其相关利益方的贷款总额一般不能超过机构的总未受损资本和盈余[69] 银行股息总额规定 - 银行一年宣布的股息总额，除非获得OCC批准，否则不得超过当年净利润与过去两年净利润之和[70] 受保机构财务报表提交规定 - 资产达5亿美元或以上的受保机构需向FDIC提交财务报表和管理层认证；资产超10亿美元需额外提交审计师对内部控制的证明[76] 银行存款保险限额 - 银行和储蓄机构的存款保险最高限额为每个存款人每个所有权类别25万美元[77] 银行特定贷款占比监管情况 - 若银行建设、土地开发等贷款占总资本100.0%或以上，或特定商业地产贷款占总资本300.0%或以上且前36个月商业地产贷款组合增长50.0%或以上，将面临更高监管分析[81][83] 银行CRA绩效评估评级 - 银行在最近一次CRA绩效评估中获得“杰出”评级[84] 资本不足机构相关要求 - 资本不足机构需提交资本恢复计划，且在资产增长、收购等活动上受限[61] OCC对银行不安全做法处理 - 若银行被认定从事不安全做法，OCC可要求其停止该做法，如支付股息耗尽资本基础[71] CFPB对银行检查监督情况 - 银行资产少于100亿美元，CFPB可参与对其检查并监督其提供消费金融产品或服务的子公司[86] CFPB抵押贷款规定 - 2014年1月10日起，CFPB规定贷款人需确定消费者偿还抵押贷款能力，合格抵押贷款有多项要求[87] - 资产少于100亿美元的银行持有的某些住宅抵押贷款自动视为合格抵押贷款，费用不得超贷款总额3% [88] 银行合规问题罚款 - 2021年12月16日，银行因BSA/AML合规问题与OCC达成同意令，支付100万美元民事罚款[94] - 2021年12月15日，银行因BSA合规问题与FinCEN达成同意令，支付800万美元民事罚款，扣除OCC罚款后共支付800万美元[95] 联邦住房贷款银行系统组成 - 联邦住房贷款银行系统由12家地区银行、超8000家成员金融机构和一个财政代理组成[97] 公司新兴成长公司标准及减免情况 - 公司上一财年总年营业收入少于10.7亿美元，符合新兴成长公司标准，可享受多项减免要求[104] - 公司新兴成长公司身份可能在2022年底结束，若年收入达10.7亿美元以上等情况将不再符合[106] - 公司选择在年报中利用缩减披露和其他减免，豁免到期后预计会增加费用和管理精力[106] 监管机构对金融机构监管影响 - 监管机构近年加强对金融机构监管，公司无法预测新法规影响[107]