公司业务布局 - 公司在社区银行市场有62个存款分行，并在得克萨斯州达拉斯设有一个专门用于存款业务的分行[48] 资本监管要求 - 银行控股公司需维持最低普通股一级资本比率4.5%、总一级资本比率6%、总资本比率8%和杠杆比率4%，还需持有2.5%的普通股一级资本保护缓冲[61] - 银行需维持普通股一级资本比率6.5%、总一级资本比率8%、总资本比率10%和杠杆比率5%，才能被视为“资本充足”[62] - 资本保护缓冲要求于2016年1月开始以风险加权资产的0.625%逐步实施，每年增加该比例，至2019年1月全面实施[62] - 截至2009年12月31日，合并资产少于150亿美元的银行组织可永久将信托优先股和累积永续优先股纳入一级资本[66] - 监管资本规则要求银行和银行控股公司维持最低普通股一级资本比率4.5%、总一级资本比率6%、总资本比率8%和杠杆比率4%；银行控股公司还需持有2.5%的普通股一级资本保护缓冲；要被视为“资本充足”，需维持普通股一级资本比率6.5%、总一级资本比率8%、总资本比率10%和杠杆比率5%[194] 公司资本相关选择与调整 - 公司于2015年3月31日季度申报中一次性选择继续在资本计算中排除累计其他综合收益[66] - 公司选择推迟ASU 2016 - 13对监管资本的估计影响，过渡调整将推迟两年，之后分三年逐步取消，五年后临时监管资本优惠将完全逆转[67] 公司资本状况 - 截至2020年12月31日，公司子银行的资本水平超过“资本充足”要求[69] - 公司及其子公司的监管资本比率目前超过“资本充足”机构设定的水平[195] 资本不足相关规定 - 若受控制银行资本不足，需提交资本恢复计划，若严重或极度资本不足，将受到更多限制[70] - 公司需为子银行的资本恢复计划提供担保，直至其资本充足[70] 银行收购监管规定 - 银行控股公司收购银行超5%有表决权股份需获美联储事先批准，美国总检察长可在30天（特定情况15天）内挑战收购[72] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票，在特定情况下构成对公司的控制权收购[73] - 未经美联储批准，实体不得收购银行控股公司或银行25%或以上有表决权证券或获得控制权，投资者可持有最多24.9%有表决权证券和33%总股本而无控制权[74] - 联邦法规禁止未经美联储事先批准，收购公司超10%（收购方为银行控股公司则为5%）的任何类别有表决权股票[200] 监管处罚规定 - 监管机构可对违规存款机构及其控股公司处以最高每天100万美元的民事罚款[77] TBK银行资本要求 - TBK银行作为得克萨斯州储蓄银行，需满足不同资本类别要求，如“资本充足”需至少5%杠杆资本、6.5%普通股一级风险资本等[86] 消费者金融保护局监管情况 - 消费者金融保护局对资产达100亿美元或以上的存款机构有检查和主要执法权，TBK银行资产低于该标准但受其规则影响[87] 商业房地产贷款监管 - 银行有商业房地产贷款集中情况，如建筑等贷款占总资本100%或以上等，需采取强化风险管理措施[95] 社区再投资法案相关 - 若银行未满足社区再投资法案标准，可能面临额外要求和限制[92] TBK银行测试要求 - TBK银行需满足合格储蓄贷款机构测试以避免活动受限[93] 监管对公司的影响 - 上述法律法规增加公司运营成本，影响盈利能力，非严格监管金融机构有竞争优势[96] 公司员工规模 - 截至2020年12月31日，公司有1125.5名全职等效员工[98] 公司员工构成 - 公司女性员工占比65%，高于所在社区的50%；少数族裔占比约34%，与周边社区持平[105] - 公司CEO委员会中女性占比51%，男性占比49%[106] - 公司董事会有10名成员，女性或少数族裔占比50%，女性占比30%，独立董事占比90%[107] - 公司高级管理团队中，副总裁及以上女性占比37.7%，少数族裔占比13.7%；高级副总裁及以上女性占比23.3%，少数族裔占比7.9%[107] 公司员工费用 - 2020年全年，公司薪资和员工福利费用为1.27亿美元，上年同期为1.129亿美元[111] - 2020年和2019年全年，公司教育和培训费用均为40万美元[111] - 2020年全年，公司招聘和安置费用为40万美元，上年同期为100万美元[111] 公司面临的风险 - 公司面临经济、信用和利率、战略等多方面风险，包括新冠疫情对业务的影响[115] - 新冠疫情及防控措施可能对公司业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[118] - 新冠疫情对公司业务、运营结果和财务状况的影响高度不确定，即使疫情消退，也可能因全球经济影响继续产生不利影响[124] - 公司业务和运营受美国经济状况影响，若经济疲软，贷款和存款服务的增长与盈利能力可能受限[126] - 公司面临利率风险，利率变动会影响净利息收入、借款人还款能力和资产价值[128][129] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，2020年提议部分LIBOR期限的结束日期，公司从LIBOR过渡可能产生成本和风险[130][133] - 公司资产抵押贷款和保理产品可能面临欺诈风险，过去曾经历此类欺诈，未来也可能发生[134] - 公司商业金融客户可能缺乏支持其他融资选择的条件，增加信用风险[135] - 公司农业贷款可能因商品价格变化面临信用违约风险[136] - 公司部分贷款组合缺乏“ seasoning ”，未来可能增加信用违约风险[137] - 公司贷款组合集中于某些借款人、地区和行业，可能增加信用风险[140] 公司资产相关数据 - 截至2020年12月31日，公司非 performing 资产约为6850万美元，占总资产的约1.15%，未来非 performing 资产增加可能产生不利影响[141] - 截至2020年12月31日，公司信贷损失拨备占总贷款的比例为1.92%，占不良贷款总额的比例为164.98%[146] - 截至2020年12月31日，公司持有的其他房地产（OREO）总额为140万美元[166] - 截至2020年12月31日，公司约10.82亿美元（占比22.9%）的存款为有息活期存款和货币市场账户[170] - 公司在2020年12月31日对三个CLO次级票据的投资净账面价值为590万美元[176] - 截至2020年12月31日，公司未持有任何CLO仓库投资[177] - 截至2020年12月31日，公司有8750万美元未偿还的次级票据和4010万美元未偿还的初级次级债券[205] - 截至2020年12月31日，公司发行并流通45000股股息率7.125%的C系列固定利率非累积永续优先股，清算优先权总计500万美元[206] - 截至2020年12月31日，公司投资证券组合的公允价值约为2.36亿美元[213] - 截至2020年12月31日，公司商誉达1.632亿美元，约占总股本的22%[216] - 截至2020年12月31日，公司无形资产为2670万美元，约占总股本的4%[217] - 2020年12月31日，递延所得税资产除030万美元作为估值备抵外预计均可实现，净递延所得税资产约为640万美元[218] - 截至2020年12月31日，投资贷款的信用损失准备金为9570万美元[450] - 截至2020年12月31日，抵押依赖贷款损失分配为5820万美元[450] - 截至2020年12月31日，集体评估贷款损失分配为3750万美元[450] 公司收购情况 - 公司于2013年10月15日收购National Bancshares及其银行子公司THE National Bank[156] - 公司于2016年8月1日完成对ColoEast Bankshares及其全资子公司银行Colorado East Bank & Trust的收购[156] - 2017年10月6日，公司从Independent Bank Group的银行子公司Independent Bank收购了科罗拉多州的9家分行[156] - 2017年12月9日，公司收购了Valley Bancorp及其子公司银行Valley Bank & Trust[156] - 2018年6月2日，公司收购了Interstate Capital Corporation应收账款保理业务及其他相关金融服务的大部分运营资产[156] - 2018年9月8日，公司收购了First Bancorp of Durango及其两家社区银行子公司，以及Southern Colorado Corp及其社区银行子公司[156] - 2020年7月8日，公司收购了Covenant Logistics Group全资子公司Transport Financial Solutions的运输保理资产[156] 公司竞争情况 - 公司在银行和非银行金融服务行业面临激烈竞争，许多竞争对手规模更大、资源更多[157] 公司业务集中情况 - 2020年公司约40%的收入来自运输行业，截至2020年12月31日，90%的期末保理应收账款组合来自运输客户发票[159] - 公司业务集中在运输行业，行业负面因素会影响收入、增加欺诈或信用损失风险[159] 运输行业法规影响 - 运输行业新法规可能增加成本、减少收入，影响公司保理业务[160] 网络相关风险 - 网络系统故障或网络安全漏洞会增加运营成本、导致诉讼和潜在损失[161] 其他房地产（OREO）影响 - OREO增加会导致损失、成本和费用增加，影响公司运营[166] 不良资产影响 - 不良资产会影响净收入、增加管理成本，解决不良资产需大量时间和资源[167] 流动性影响 - 缺乏流动性会影响公司运营、财务状况和经营成果[168] 监管对公司业务多方面影响 - 公司受联邦监管，监管要求影响公司贷款、资本结构、投资、股息政策等业务方面，新法规或法规变化可能进一步影响公司业务[178] - 公司需遵守客户信息保密要求，违规可能导致重大责任并影响业务[179] - CFPB的广泛规则制定权和UDAAP权力可能对提供消费金融产品或服务的金融机构运营产生重大影响，若限制公司提供金融产品或服务能力，可能产生不利影响[182] - 监管机构可能改变衡量监管合规性或确定流动性、风险管理等运营实践充分性的标准，可能影响公司战略实施并产生不利影响[183] - 公司FDIC存款保险保费和评估可能增加，未来评估率提高、特别评估或预付保费可能降低盈利能力或限制业务机会[188] - 美联储可能要求公司投入资本支持子银行，资本注入可能困难且昂贵，对公司业务产生不利影响[189] - 未来收购目标金融机构等通常需监管机构批准，监管机构可能拒绝申请或提出不可接受条件，影响股东利益[190][191] 公司股息政策 - 公司不打算在可预见的未来支付股息，未来支付股息的能力受限制[208] - 公司董事会打算保留所有收益以促进增长和积累资本[209] 公司治理与控制权 - 公司治理文件和相关法律使收购变得更困难，可能延迟或阻止控制权变更[210] 公司资金来源 - 公司主要资金来源是子公司的股息，银行子公司的盈利能力受多种因素影响[207] 公司诉讼情况 - 公司涉及一项诉讼，要求美国邮政服务公司支付约1960万美元发票款项，若败诉可能承担全部损失[227] 利率变动模拟数据 - 2020年12月31日，利率上升400个基点时，未来12个月净利息收入模拟变化为184%，13 - 24个月为198%；2019年同期分别为125%和93% [437] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益风险为365%；2019年为224% [437] 公司会计标准采用 - 公司自2020年1月1日起采用新的信用损失会计标准（Topic 326），采用修正追溯法[443] - 公司于2020年1月1日采用Topic 326[450] 公司财务报表审计情况 - 独立注册会计师认为公司财务报表在所有重大方面公允反映了财务状况、经营成果和现金流量，且截至2020年12月31日保持了有效的财务报告内部控制[442] 公司资产负债管理目标 - 公司资产负债管理主要目标是评估利率风险，追求可控的利率风险承担，同时最大化净收入并保持充足的流动性和资本[433] 公司利率风险管理方式 - 公司主要通过日常业务中构建资产负债表来管理利率风险，一般不使用衍生品合约[435] 公司利率敏感性测试 - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[436] 公司资产负债管理策略 - 公司资产负债管理策略强调发放短期贷款和可变利率贷款，获取存款交易账户[438] TriumphPay平台业务数据 - 2018财年、2019财年和2020财年，TriumphPay平台处理的年度付款分别为3.284亿美元、9.751亿美元和41.75亿美元[150]