财务表现 - Trustmark在2024年第一季度的净收入为4150万美元，每股基本和稀释收益为0.68美元，较2023年第一季度的5030万美元和0.82美元有所下降[216] - 2024年第一季度的总收入为1.882亿美元，同比下降79.3万美元，降幅为0.4%，主要由于净利息收入的减少[217] - 2024年第一季度的净利息收入为1.328亿美元，同比下降480万美元，降幅为3.5%，主要受存款利息增加的影响[218] - 2024年第一季度的非利息收入为5530万美元，同比增长400万美元，增幅为7.7%，主要得益于抵押贷款银行业务和保险佣金的增加[219] - 2024年第一季度的非利息支出为1.311亿美元，同比增长280万美元，增幅为2.2%，主要由于其他费用和薪资福利的增加[221] - 2024年第一季度的有效税率为16.1%，较2023年同期的15.7%有所上升[261] - 2024年第一季度的净利息利润率为3.21%，较2023年同期的3.39%下降[230] - 2024年第一季度的基本每股收益（EPS）为0.68美元，较2023年同期的0.82美元下降17.1%[230] 资本与股息 - Trustmark计划以3.45亿美元的现金出售其全资子公司Fisher Brown Bottrell Insurance, Inc.，预计税后收益为2.28亿美元，将用于提升盈利能力和资本[206] - Trustmark的资本状况保持稳健，2024年第一季度的平均有形股本回报率为12.98%，平均资产回报率为0.89%[216] - Trustmark的董事会宣布每股现金股息为0.23美元，预计于2024年6月15日支付[205] - 2024年每股普通股股息为0.23美元，与2023年相同，预计全年股息为0.92美元[331] 贷款与信用质量 - Trustmark的贷款持有投资（LHFI）持续增长，信用质量良好，非利息收入增加[205] - Trustmark的贷款和租赁损失准备金持续增加，以应对经济不确定性[215] - Trustmark在2024年第一季度的信用损失准备金（PCL）为770万美元，较2023年同期增加450万美元，主要由于宏观经济预测变化导致的准备金增加[222] - 贷款总额（LHFI）在2024年3月31日达到130.58亿美元，较2023年12月31日增加1.074亿美元，增幅为0.8%[224] - 2024年第一季度贷款损失准备金为770万美元，较2023年同期的320万美元显著增加[243] - 2024年第一季度的贷款损失准备金占商业贷款的0.93%和消费及住房抵押贷款的1.63%，总贷款损失准备金占总贷款的1.10%[301] - 2024年第一季度，净贷款损失为4077万美元，较2023年同期的1219万美元显著增加，主要由于五个市场区域的总贷款损失增加[302] 存款与流动性 - 截至2024年3月31日，存款总额为153.39亿美元，较2023年12月31日减少2.312亿美元，下降幅度为1.5%[225] - 截至2024年3月31日，非利息存款减少1.58亿美元，降幅为4.9%[226] - Trustmark在2024年第一季度的平均存款总额为154.20亿美元，占平均负债和股东权益的82.6%[338] - Trustmark的流动性管理包括定期模拟流动性压力情景，以评估潜在的流动性流出或融资问题[337] 资产负债管理 - Trustmark的资产负债管理委员会负责日常操作指导，旨在在不同利率环境下保持净利息收益的稳定性[355] - Trustmark的信用风险参与协议的名义总额为4490万美元，较2023年12月31日的4010万美元有所增加[367] - Trustmark在2024年3月31日的衍生品总名义金额为3.01亿美元，较2023年12月31日的2.85亿美元有所增加[360] - 管理层将继续谨慎管理资产负债表，以控制利率风险并维持长期盈利能力[371] 经济与市场影响 - Trustmark的经济计量模型在COVID-19疫情期间经历了快速变化，导致对未来经济条件的合理预测受到影响[289] - 估计的预付款速度和折现率的波动可能会对MSR的公允价值产生显著影响，因此需要管理层的重大判断[375] - 管理层每季度审查所有重要假设，包括抵押贷款的预付款速度和折现率，这些假设会随着市场条件和利率的变化而变化[374]