净利润与每股收益情况 - 2023年第三季度，公司净利润为1470万美元，摊薄后每股收益为0.77美元，而2022年同期净利润为1940万美元，摊薄后每股收益为1.01美元；2023年前九个月，公司净利润为4880万美元，摊薄后每股收益为2.57美元，2022年同期净利润为5430万美元，摊薄后每股收益为2.84美元[152][153] 资产回报率与股权回报率情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月，平均资产回报率分别为0.96%和1.24%，平均股权回报率分别为9.32%和12.78%；2023年和2022年前九个月，平均资产回报率分别为1.08%和1.17%，平均股权回报率分别为10.57%和12.16%[152][153] 利息收支变化情况 - 2023年第三季度与2022年同期相比，生息负债利息支出增加1410万美元，生息资产利息收入增加850万美元，应税等效净利息收入减少560万美元[156] - 2023年9月30日止三个月总生息资产平均余额为5920155千美元，利息收入57552千美元，平均收益率3.88%；2022年同期平均余额6038880千美元，利息收入49041千美元，平均收益率3.24%[228] - 2023年9月30日止三个月总付息负债平均余额为4562405千美元，利息支出15331千美元，平均利率1.33%；2022年同期平均余额4639560千美元，利息支出1248千美元，平均利率0.11%[228] - 2023年9月30日止三个月净利息收入（税等效）为42221千美元，2022年同期为47793千美元，减少5572千美元[228] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为5896877千美元，利息收入为167566千美元，利率为3.79%；2022年同期平均余额为6059716千美元，利息收入为134518千美元，利率为2.96%[233] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净利息收入为133238千美元，2022年同期为130949千美元，同比增加2289千美元[233] - 截至2023年9月30日的九个月，美国政府赞助企业证券平均余额为120243千美元，利息收入为2055千美元，利率为2.28%；2022年同期平均余额为79423千美元，利息收入为712千美元，利率为1.19%[233] - 截至2023年9月30日的九个月，住宅抵押贷款支持证券和抵押债务义务平均余额为278252千美元，利息收入为4613千美元，利率为2.21%；2022年同期平均余额为282423千美元，利息收入为4071千美元，利率为1.92%[233] - 截至2023年9月30日的九个月，商业贷款平均余额为249738千美元，利息收入为9716千美元，利率为5.19%；2022年同期平均余额为200525千美元，利息收入为7412千美元，利率为4.93%[233] - 截至2023年9月30日的九个月，住宅抵押贷款平均余额为4269494千美元，利息收入为114227千美元，利率为3.57%；2022年同期平均余额为4054657千美元，利息收入为104310千美元，利率为3.43%[233] - 截至2023年9月30日的九个月，计息存款平均余额为4408792千美元，利息支出为33520千美元，利率为1.02%；2022年同期平均余额为4499497千美元，利息支出为3037千美元，利率为0.09%[233] 非利息支出变化情况 - 2023年第三季度与2022年第三季度相比，非利息支出增加130万美元，主要因薪资和员工福利、设备费用等增加，部分被净占用费用和其他费用减少所抵消[156] - 2023年第三季度，总非利息支出为2750万美元，2022年第三季度为2610万美元；2023年前九个月为8250万美元，2022年前九个月为7390万美元[210][211] 市场利率与指数情况 - 自2022年3月起，联邦公开市场委员会（FOMC）在2022年加息七次，2023年加息四次，累计加息525个基点，截至2023年9月30日，联邦基金利率目标区间为5.25% - 5.50%[144][158] - 2023年第三季度，10年期国债平均收益率为4.15%，较2023年第二季度的3.60%增加55个基点；2年期国债平均利率增加66个基点至4.92%，10年期与2年期国债利差从第二季度的平均 - 0.67%扩大至第三季度的 - 0.77%[144] - 2023年第三季度，标准普尔500指数下跌3.65%，纳斯达克指数下跌4.12%，道琼斯工业平均指数下跌2.62%[144] 特别评估费情况 - 美国联邦存款保险公司（FDIC）拟对总资产超过50亿美元的银行征收特别评估费，年利率约12.5个基点，分八个季度征收，预计总收入158亿美元，生效日期为2024年1月1日[149] 贷款业务情况 - 公司主要贷款产品为住宅房地产贷款，受10年期国债等长期市场利率变化影响较大，2023年第三季度10年期国债收益率较第二季度平均增加0.55个基点，较2022年第三季度增加105个基点[160] - 2023年第三季度贷款平均余额增长3.376亿美元至49.2亿美元，平均收益率增加32个基点至3.89%[164] - 2023年第三季度住宅抵押贷款平均余额为43.3亿美元，较2022年增加5.3%，平均收益率增加20个基点至3.64%[167] - 2023年第三季度商业贷款平均余额增加5360万美元至2.611亿美元，平均收益率增加42个基点至5.21%[169] - 2023年第三季度房屋净值信贷额度平均余额增加22.5%至3.204亿美元，平均收益率增加173个基点至6.12%[170] - 2023年9月30日止三个月商业贷款平均余额261061千美元，利息收入3398千美元，平均利率5.21%；2022年同期平均余额207477千美元，利息收入2484千美元，平均利率4.79%[228] - 2023年9月30日止三个月住宅抵押贷款平均余额4325219千美元，利息收入39321千美元，平均利率3.64%；2022年同期平均余额4105859千美元，利息收入35342千美元，平均利率3.44%[228] 证券投资情况 - 2023年第三季度可供出售证券平均余额减少3100万美元，平均收益率增加12个基点至2.24%[164] - 截至2023年9月30日，可供出售证券投资组合净未实现损失为4900万美元，持有至到期证券投资组合净未确认损失为28万美元[172][174] - 2023年和2022年可供出售证券组合未实现损失（税后）分别为3310万美元和2540万美元[227] - 2023年可供出售证券组合未实现损失（税后）为3090万美元，2022年为1790万美元[232] 净息差与净利息收益率情况 - 2023年第三季度净息差为2.85%，较上年同期下降31个基点[163] - 2023年第三季度应税等效净利息收入减少560万美元至4220万美元，净息差下降58个基点至2.55%[183] - 2023年9月30日止三个月净息差为2.55%，2022年同期为3.13%[228] - 2023年9月30日止三个月净利息收益率（净利息收入与总生息资产之比）为2.85%，2022年同期为3.16%[228] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净息差为2.78%，2022年同期为2.86%；净利息收益率为3.01%，2022年同期为2.88%[233] 不良贷款与信贷损失情况 - 公司长期专注传统银行服务和业务，具有较强流动性和坚实资本状况，但可能会不时出现不良贷款（NPLs）相对于金融危机后历史水平增加的情况[150] - 截至2023年9月30日，不良贷款和止赎房地产总计1790万美元，贷款信用损失拨备覆盖率为264.2%[186] - 截至2023年9月30日，非不良贷款中14.6%来自佛罗里达借款人，85.4%来自纽约及周边地区借款人；2023年第三季度，纽约及周边地区净回收约1.2万美元，佛罗里达无净回收[191] - 截至2023年9月30日，单独评估的商业抵押贷款和商业贷款为96.2万美元，2022年12月31日为64.6万美元；单独评估的住宅贷款为2450万美元，2022年12月31日为2500万美元[193] - 2023年9月30日，止赎房地产为120万美元，2022年12月31日为210万美元[195] - 2023年第三季度，公司记录的信贷损失拨备为10万美元，2022年第三季度为30万美元[197] - 截至2023年9月30日，贷款损失准备金为4720万美元，占贷款组合的0.95%；2022年9月30日为4550万美元，占比0.98%；2022年12月31日为4600万美元，占比0.97%[201] - 2023年第三季度，商业贷款无冲销，住宅贷款冲销2.7万美元，消费贷款冲销2.3万美元；2022年第三季度，商业贷款无冲销，住宅贷款冲销1.3万美元，消费贷款冲销3.4万美元[203] 非利息收入情况 - 2023年第三季度，总非利息收入为460万美元，2022年第三季度为440万美元；2023年前九个月为1380万美元，较上年同期减少64.4万美元[208][209] 所得税情况 - 2023年第三季度，公司确认所得税费用为460万美元，有效税率为23.7%；2022年第三季度为640万美元，有效税率为24.8%；2023年前九个月所得税为1590万美元，有效税率为24.6%；2022年前九个月为1760万美元，有效税率为24.5%[214] 股东权益与股息情况 - 截至2023年9月30日，股东权益总额为6.239亿美元，2022年9月30日为5.89亿美元；2023年第三季度宣布每股股息0.36美元，股息支付率为46.65%[216] - 2023年第三季度公司股息支付率为净利润的46.65%，2022年第三季度为34.57%；2023年和2022年第三季度每股股息分别为0.36美元和0.35美元[220] - 股息再投资计划约有6771名参与者，该计划允许参与者将股息再投资于公司股票，还有最高5%的折扣特征未被使用[221] 资本比率情况 - 截至2023年9月30日，银行一级杠杆率金额为63.446亿美元，比率为10.452%；普通股一级资本金额为63.446亿美元，比率为18.395%；一级风险资本金额为63.446亿美元，比率为18.395%；总风险资本金额为67.7649亿美元，比率为19.647%[219] - 截至2022年12月31日，银行一级杠杆率金额为60.9998亿美元，比率为10.116%；普通股一级资本金额为60.9998亿美元，比率为18.431%；一级风险资本金额为60.9998亿美元，比率为18.431%；总风险资本金额为65.1462亿美元，比率为19.684%[219] - 截至2023年9月30日，合并一级杠杆率金额为65.4879亿美元，比率为10.785%；普通股一级资本金额为65.4879亿美元，比率为18.982%；一级风险资本金额为65.4879亿美元，比率为18.982%；总风险资本金额为69.8079亿美元，比率为20.234%[219] - 截至2022年12月31日，合并一级杠杆率金额为62.6628亿美元，比率为10.390%；普通股一级资本金额为62.6628亿美元，比率为18.929%；一级风险资本金额为62.6628亿美元，比率为18.929%；总风险资本金额为66.8102亿美元，比率为20.182%[219] - 2023年9月30日，合并股权与总资产比率为10.31%，2022年12月31日为10.00%，2022年9月30日为9.69%[219] 股票回购情况 - 2023年3月17日公司董事会授权最高20万股（约占当前流通普通股1%）的股票回购计划，截至2023年9月30日的三个月和九个月内无回购[222] 关键会计政策情况 - 2023年9月30日止九个月，公司关键会计政策和估计与2022年12月31日年度报告相比无重大变化[224] 总资产情况 - 2023年9月30日总资产为6045601千美元，2022年同期为6182033千美元[228] - 截至2023年9月30日