财务数据和关键指标变化 - 2023年第三季度净收入为1470万美元，平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.96%和9.32% [6] - 2023年第三季度合并股权与资产比率为10.31%，2022年第三季度为9.65% [6] - 2023年9月30日，每股账面价值为32.80美元，较上年同期的30.89美元增长6.2% [6] - 2023年第三季度平均贷款较2022年第三季度增长7.4%，即3.376亿美元，达到49亿美元 [6] - 2023年第三季度信贷损失拨备为10万美元 [7] - 截至2023年9月30日，总存款较2022年底增加416亿美元，达到523亿美元 [7] - 2023年第三季度净利息收入为4220万美元，较2022年同期减少560万美元，降幅为11.7% [24] - 2023年第三季度净利息收益率为2.85%，较2022年第三季度下降31个基点 [24] - 生息资产收益率从2022年第三季度的3.24%升至3.88%，上升64个基点 [24] - 预计2023年总经常性非利息费用（扣除ORE费用）每季度在2690万美元至2740万美元之间 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度总贷款增加7300万美元，增幅为1.5%；同比增加3.31亿美元，增幅为7.2% [10] - 住宅贷款合计增加5600万美元，其中第一抵押贷款增加3300万美元，房屋净值产品增加2300万美元 [10] - 2023年第三季度住宅房地产投资组合较2022年同期增加2.194亿美元，增幅为5.3% [23] - 平均商业贷款较2022年同期增加5360万美元 [23] - 房屋净值信贷额度较2022年同期增加5890万美元 [23] - 分期付款贷款较2022年同期增加570万美元 [23] - 商业贷款在本季度增加1700万美元 [27] - 截至2023年9月30日，金融服务部门管理的资产约为9.02亿美元 [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 第三季度非 performing 贷款占总贷款的比例仅为0.36%，为至少15年来的最佳水平，且连续第七个季度实现净回收 [4] - 截至9月，非 performing 贷款为1790万美元，低于6月的1940万美元，同比也有所下降 [12] - 非 performing 资产从上一季度的2080万美元降至1910万美元，一年前为1940万美元 [12] - 本季度冲销再次实现小额净回收，年初至今累计净回收29.4万美元 [12] - 早期逾期贷款情况保持稳定 [12] - 信贷损失拨备占总贷款的0.95%，占非 performing 贷款的264%，高于一年前的244% [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司坚持自身商业模式，维持可靠的贷款业务和谨慎的资产负债表管理，专注自身发展蓝图 [3] - 推出新的“split - the - difference”贷款产品，对低利率贷款重新定价，同时保留客户关系，若产品成功，将推动贷款组合收益率上升 [5] - 目标是通过积极营销和产品差异化，继续提供有竞争力的银行产品 [7] - 作为投资组合贷款人，利用现有促销活动，吸引现有信托银行抵押贷款客户在出售并购买新房时继续选择信托银行融资 [11] - 努力在各地区获取更大市场份额 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司第二季度业绩强劲，未受竞争对手利率压力影响，保持良好资本状况，支持有机贷款增长 [3] - 客户信赖公司的实力和稳定性，公司准备好利用未来机会 [20] - 尽管住宅市场购买活动因利率上升和季节因素放缓，但预计贷款仍将持续增长 [27][28] 其他重要信息 - 公司自1904年以来每季度都支付可观股息 [21] - 客户平均存款关系为1.5万美元，证明公司建立客户关系的策略成功 [20] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 无 - 无提问，无回答 [13]