现金及流动性 - 截至2023年6月30日，UMB金融公司的现金和现金等价物总额为3,739,616千美元，较2022年同期的2,116,487千美元增长76.4%[13] - 2023年6月30日，来自联邦储备银行的款项为3,308,089千美元，较2022年同期的1,756,245千美元增长88.3%[13] - 截至2023年6月30日，公司可用流动性为56亿美元，包括现金和未质押的债券抵押品[151] 贷款及逾期情况 - 2023年6月30日，商业和工业贷款的逾期贷款总额为11,412千美元，较2022年12月31日的11,356千美元略有上升[24] - 2023年6月30日，非应计贷款总额为16,900千美元，较2022年12月31日的16,700千美元略有增加[24] - 2023年6月30日，90天逾期且仍在计息的贷款总额为10,675千美元，较2022年12月31日的1,617千美元显著增加[24] - 2023年6月30日，重组贷款总额为3,200千美元，较2022年12月31日的5,200千美元下降38.5%[24] - 2023年6月30日，消费者贷款的逾期贷款总额为127千美元，较2022年12月31日的694千美元显著下降[24] - 2023年6月30日，信用卡逾期贷款总额为9,865千美元，较2022年12月31日的5,374千美元增加83.5%[24] - 2023年6月30日，商业房地产贷款的逾期贷款总额为2,367千美元，较2022年12月31日的2,505千美元有所下降[24] 信贷质量及准备金 - 公司的信贷质量指标显示，管理层持续监测贷款组合的信用质量，包括净减值损失和不良贷款的趋势[28] - 公司的信用损失准备金（ACL）是从贷款和持有至到期证券的摊余成本中扣除的，预计将收回的净金额[46] - 2023年6月30日，商业和工业贷款的信用损失准备金（ACL）为163,810千美元，较2022年同期的112,942千美元增长了45%[49] - 2023年6月30日，消费者信用卡的信用损失准备金为7,231千美元，较2022年同期的5,579千美元增长了30%[49] - 2023年上半年，商业和工业贷款的信用损失准备金增加了27,006千美元，主要由于经济条件变化[50] 资产及负债 - 截至2023年6月30日，公司总资产为412.4亿美元，同比增长10.0%，主要由于贷款余额增加35亿美元，增幅为18.5%[140] - 截至2023年6月30日，公司的长期债务总额为3.823亿美元，较2022年12月31日略有增加[147] - 截至2023年6月30日，公司的负债总额为30,326,969千美元，主要由需求和储蓄存款构成[99] 收入及支出 - 2023年上半年，公司的总净收入为182,547千美元，较2022年上半年的243,519千美元下降约25.1%[76] - 2023年第二季度，公司的非利息收入为138,082千美元，较2022年同期的176,335千美元下降约21.6%[75] - 2023年上半年，非利息收入总额为2.68亿美元，较2022年上半年的3.00亿美元下降了10.7%[83] - 2023年第二季度，员工薪酬和福利支出同比增长18.1%，达到143312万美元[127] 股东权益及回购计划 - 截至2023年6月30日，公司的股东权益为28亿美元，较2022年12月31日增加1.645亿美元[149] - 公司董事会批准回购最多100万股普通股，回购计划将于2024年4月30日终止[150] 经济环境及市场风险 - 公司面临的经济市场波动、通货膨胀、地缘政治紧张局势和供应链约束可能影响其未平衡表安排的承诺水平[153] - 公司已选择延迟CECL对监管资本的影响，预计将在2023年第一季度结束前逐步实施[151]