公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年1月31日，公司资产总计43.09635亿加元，较2023年10月31日的42.0161亿加元增长2.57%，较2023年1月31日的35.3169亿加元增长21.91%[2] - 截至2024年1月31日，公司贷款净额为39.84281亿加元，较2023年10月31日的38.50404亿加元增长3.48%，较2023年1月31日的32.35083亿加元增长23.16%[2] - 截至2024年1月31日，公司存款为36.38656亿加元，较2023年10月31日的35.33366亿加元增长3.09%，较2023年1月31日的29.25452亿加元增长24.38%[2] - 截至2024年1月31日，公司现金为1.27509亿加元，较2023年10月31日的1.32242亿加元减少3.6%，较2023年1月31日的2.01372亿加元减少36.7%[2][6] - 截至2024年1月31日，公司股东权益为3.89034亿加元，较2023年10月31日的3.77158亿加元增长3.15%，较2023年1月31日的3.51177亿加元增长10.78%[2] - 截至2024年1月31日，公司持有的证券总计1.33亿加元，较2023年10月31日的1.679亿加元减少20.78%，其中包括1.3亿加元的加拿大政府国库券和300万加元的加拿大政府债券[2][14] - 2024年1月31日其他资产总计64840000加元，较2023年10月31日的51024000加元和2023年1月31日的45388000加元有所变化[34] - 2024年1月31日次级应付票据总计103355000加元，较2023年10月31日的106850000加元和2023年1月31日的102765000加元有所变化[35] - 2024年1月31日其他负债总计178590000加元，较2023年10月31日的184236000加元和2023年1月31日的152296000加元有所变化[36] - 截至2024年1月31日，有25964424股普通股流通在外，数量与2023年10月31日相同[37] - 截至2024年1月31日，有1461460股1系列优先股流通在外，数量与2023年10月31日相同[41] - 截至2024年1月31日，现金为127,509千加元，较2023年10月31日的132,242千加元有所下降[65] - 截至2024年1月31日，证券为133,005千加元，较2023年10月31日的167,940千加元有所下降[65] - 截至2024年1月31日，贷款为3,975,636千加元，较2023年10月31日的3,837,599千加元有所上升[65] - 截至2024年1月31日，公司总资产为4,309,635千加元，较2023年同期的3,531,690千加元有所上升[70] - 截至2024年1月31日，公司总负债为3,920,601千加元，较2023年同期的3,180,513千加元有所上升[70] 公司收入、利润及现金流关键指标变化 - 2024年第一季度，公司利息收入为6929.2万加元，较2023年同期的4956.1万加元增长40%；利息支出为4272.4万加元，较2023年同期的2528.7万加元增长69%；净利息收入为2656.8万加元，较2023年同期的2427.4万加元增长9.45%[4] - 2024年第一季度，公司总营收为2885.1万加元，较2023年同期的2591.8万加元增长11.31%；净利润为1269.9万加元，较2023年同期的941.7万加元增长34.85%[4] - 2024年第一季度，公司经营活动现金净流出1811.3万加元，2023年同期为净流入3417.4万加元；投资活动现金净流入1861.2万加元，2023年同期为净流入9200.4万加元；融资活动现金净流出107.4万加元，2023年同期为净流出940.7万加元[6] - 截至2024年1月31日的三个月，公司确认与授予期权的估计公允价值相关的补偿费用为13.2万加元，2023年同期为34.3万加元[44] - 2024年1月31日止三个月的所得税拨备为430万加元，2023年同期为380万加元，加拿大联邦和省级综合法定所得税税率约为27% [45] - 2024年1月31日止三个月，净收入为1269.9万加元，2023年同期为941.7万加元；普通股每股收益为0.48加元，2023年同期为0.34加元[46] - 2024年1 - 3月，数字银行净利息收入为26,568千加元，较2023年同期的24,274千加元有所上升[70] - 2024年1 - 3月，DRTC非利息收入为2,500千加元，较2023年同期的1,833千加元有所上升[70] - 2024年1 - 3月，公司总营收为28,851千加元，较2023年同期的25,918千加元有所上升[70] - 2024年1 - 3月，公司信贷损失拨备为 - 127千加元，较2023年同期的385千加元有所下降[70] - 2024年1 - 3月，公司净收入为12,699千加元，较2023年同期的9,417千加元有所上升[70] 公司贷款业务关键指标变化 - 公司将贷款组合分为销售点贷款和租赁、商业房地产抵押贷款、商业房地产贷款以及公共部门和其他融资四大类[15] - 截至2024年1月31日，公司各类贷款总计3965167000加元，较2023年10月31日的3832236000加元有所增长，较2023年1月31日的3221738000加元增长明显[20] - 截至2024年1月31日，公司贷款信用损失准备为2386000加元，较2023年10月31日的2513000加元有所减少，较2023年1月31日的2289000加元略有增加[20] - 截至2024年1月31日，公司扣除信用损失准备后的贷款净额为3984281000加元，较2023年10月31日的3850404000加元有所增长，较2023年1月31日的3235083000加元增长显著[20] - 截至2024年1月31日，销售点贷款和租赁为3078941000加元，较2023年10月31日的2879320000加元增长约6.94%，较2023年1月31日的2414266000加元增长约27.53%[20] - 截至2024年1月31日，商业房地产抵押贷款为822086000加元，较2023年10月31日的889069000加元下降约7.53%，较2023年1月31日的752138000加元增长约9.30%[20] - 截至2024年1月31日，各阶段贷款的预期损失率（EL %）有所不同，总贷款的EL %为0.06%，较2023年10月31日的0.07%略有下降[21] - 2024年1 - 3月，公司各贷款类别ECL准备有不同变化，如销售点贷款和租赁ECL准备从期初的100000加元变为期末的65000加元[29] - 截至2024年1月31日，银行贷款资产期末总余额为2289000加元，其中销售点贷款和租赁为583000加元，商业房地产抵押贷款为1591000加元，商业房地产贷款为57000加元，公共部门和其他融资为58000加元[31] - 截至2024年1月31日，银行99%的贷款资产被归类为“令人满意”[33] 公司信用风险相关情况 - 公司预计信用损失（ECL）对不同宏观经济情景的敏感度不同，在100%上行情景下为1670000加元，较报告的ECL减少716000加元，减少46%；在100%下行情景下为2638000加元，较报告的ECL增加252000加元，增加11%[27] - 公司使用穆迪分析的信用风险建模系统和宏观经济情景数据计算前瞻性信用风险参数，关键假设包括加拿大央行4月降息、2024年初经济温和增长等[24][25] - 公司根据贷款信用风险阶段（Stage 1、Stage 2、Stage 3）确认不同的预期信用损失，Stage 1基于12个月预期损失，Stage 2为终身预期损失，Stage 3针对减值贷款[23] 公司股权及股息相关情况 - 2022 - 2023年公司获批进行普通股正常发行人投标，可回购至多1700000股普通股，占公众流通股约9.54%，但2024年1月31日季度未发行或购买普通股[38][39][40] - 2023年1月31日季度，公司购买并注销822296股普通股，花费830万加元，使普通股资本价值减少710万加元，留存收益减少120万加元[40] - 1系列优先股持有人每年每股可获0.6772加元非累积固定股息，至2024年10月31日，股息年收益率为6.772%，之后每五年重置股息率[42] 公司其他业务相关指标 - 2024年1月31日，公司用于资产负债管理的固定和浮动利率互换未到期合同名义金额总计2040万加元，符合套期会计条件的金额为2040万加元[47] - 2024年1月31日，贷款承诺为4.14591亿加元，信用证为845.94万加元，总计4.99185亿加元[49] - 2024年1月31日，关联方欠款总计150万加元，一家由关键管理人员控制的公司欠款总计430万加元；三个月利息收入为4.1万加元[50] 公司资本比率及风险指标 - 2024年1月31日，普通股一级资本（CET1）比率为11.39%，一级资本比率为11.81%，总资本比率为15.19%，均超过OSFI规定的最低要求[59] - 2024年1月31日，杠杆率为8.44%，符合OSFI规定[61] - 利率上升100个基点，2024年1月31日预计12个月净利息收入增加312.2万加元；利率下降100个基点，预计减少313.6万加元[63] - 2024年1月31日，资产与负债的久期差为 - 1.6个月[63]