信用评级风险 - 若2024年3月31日信用评级下降，其他条件不变时，一级降级的衍生品合约额外抵押品要求约为118亿日元，两级降级约为292亿日元[49] - 公司信用评级由国内外主要评级机构评定，评级下调可能导致融资成本增加、需提供额外抵押品等[48] 市场风险 - 自2022年初美国加息后，公司在2022和2023财年因持有外国债券录得重大交易账户损失[71] - 公司持有大量有价证券和债券，股价和利率波动可能导致未实现损失或销售损失[70][71] 宏观环境与竞争风险 - 公司面临国际冲突、地缘政治、气候变化、市场竞争加剧等风险，或对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[37][39][40] 信贷风险 - 公司信贷组合中房地产、制造业以及银行和其他金融机构客户的信贷敞口比例较高，问题贷款金额可能显著增加[42] 汇率风险 - 公司部分资产和负债以美元等外币计价，外汇汇率波动可能导致外币折算损益，影响财务状况和经营成果[44] 监管合规风险 - 若公司或主要银行子公司的资本充足率、杠杆率低于规定水平，金融厅可能要求采取纠正措施[50][51] - 公司作为全球系统重要性银行（G - SIB），需遵守总损失吸收能力（TLAC）规定[52] - 公司需遵守基于巴塞尔协议III的资本充足率、杠杆率和总损失吸收能力（TLAC）等监管规定，不达标可能面临多种限制和不利影响[78][81][82] - 公司市场运营需遵守各国法律法规和证券交易所规则，合规和法律风险管理结构可能无法防止所有违规行为[93][94] 信息技术风险 - 公司依赖信息技术系统，网络攻击、技术故障等可能危及信息安全，扰乱业务运营[58][59] - 公司可能无法防止信息技术系统受到重大干扰，网络攻击也可能导致损失和其他后果[108][109] 资金与现金流风险 - 公司维持稳定资金的努力可能不足以防止资金成本显著增加或现金流问题，困难可能源于债务市场规模和流动性下降、公司财务状况和经营业绩不利发展、信用评级下调或声誉受损等[74] 股息分配风险 - 公司作为控股公司依赖子公司股息收入，可能因多种原因无法收到子公司股息或向股东支付股息[84] 养老金成本风险 - 公司养老金相关成本和预计福利义务可能因实际结果与假设不符或假设修订而增加[84] 系统故障事件 - 2021年2 - 3月及8月20日，瑞穗银行等出现系统故障事件，公司和瑞穗银行收到业务改进命令并提交改进计划，定期报告已结束[88] 人才风险 - 公司可能因无法吸引和留住足够的熟练员工而损害竞争力和效率[90] - 公司业务受吸引和留住熟练员工、法律诉讼、监管行动等风险影响[111][113] 信息安全与声誉风险 - 公司若无法保护个人和其他机密信息，可能面临声誉损害、法律责任和监管行动[91] 反洗钱与反恐融资风险 - 公司反洗钱和反恐融资措施可能不足，导致监管行动和声誉损害[92] 气候变化应对 - 公司制定了应对气候变化的环境政策和净零过渡计划，目标是到2050年实现低碳社会[100] - 公司视客户对脱碳技术和商业模式开发的投资为商机，同时识别气候变化带来的转型和物理风险[101] - 公司开展转型和物理风险的情景分析，包括1.5°C情景，以确定气候变化对集团投资组合的未来影响[102] 企业文化转型 - 公司将在集团范围内推动企业文化转型，包括战略人才发展、领导力培养和高管继任规划等[105] 中期业务计划风险 - 公司于2023年5月宣布了截至2026年3月31日三个财年的中期业务计划，但实施可能不成功或无预期效果[117] IT改革措施 - 公司将通过优化IT系统结构、与用户共同开发和运营系统等措施推动IT改革[120] 业务运营稳定措施 - 公司将维持稳定业务运营，包括防止系统故障、升级网络安全框架等[122] 可持续发展 - 公司定义可持续性，通过促进可持续发展倡议提高企业价值并助力实现可持续发展目标[123] - 公司建立了风险管理框架，识别和控制与可持续性相关的风险，截至2024年5月，顶级风险包括气候变化影响恶化和人才短缺导致的可持续增长停滞[128][129] 历史业务变动 - 2003年7月公司三家主要银行子公司向新成立子公司转移约950家公司的贷款、股权证券和其他未偿债权[143] - 2009年5月瑞穗证券与新光证券合并以提升服务能力和提供全球金融服务[144] - 2002年4月公司三家前身银行运营重组为批发银行子公司和零售及中小企业银行子公司[160] - 2016年7月公司成立银行控股公司瑞穗美洲有限责任公司以加强美国业务治理和扩大利润基础[164] - 2016年10月公司与第一生命保险公司整合资产管理职能成立资产管理一号有限公司[165] - 2023年4月公司成立风险投资公司瑞穗创新前沿有限公司以促进业务和技术进步[167] 业务发展战略 - 公司通过五家内部公司和两个支持单元开展集团业务[147] - 公司将扩大以日本个人储蓄账户为起点的资产形成业务[149] - 公司将为日本企业提供全面支持以提升其全球竞争力[150] - 公司将在美洲和亚洲积极投入资源发展企业与投资银行业务[151] - 公司将2023财年至2025财年定义为“三年旅程”，通过灵活业务发展方法有效利用企业资源，与客户和社会共同构建未来可持续增长和繁荣基石[173] - 公司努力提升客户便利性，与其他公司合作并利用先进技术提供新金融等服务，提高互联网和智能手机服务质量[177] - 公司实施战略人力资源分配和重视员工叙事的人力资源管理，旨在实现灵活且符合业务战略的平衡人力资源管理[184] - 公司将深化日本银行业和证券业功能整合，在亚洲其他地区加速整合，通过整合全球风险和建立电子交易平台提高交易能力[206] - 公司支持关注长期规划的客户，提供资产形成支持和金融教育，加强NISA和iDeCo相关工作[212] - 公司为中小企业和中端市场公司提供管理和个人问题解决方案，积极提供业务和资产继承解决方案[216][217] - 为公共部门客户提供包括公债受托和承销资金支持等金融服务，参与日本农村振兴PPP和PFI项目[222] - 努力成为客户的价值共创伙伴，通过多业务功能结合为客户提供解决方案[223] - 为日本企业客户提供国内外综合支持，助力海外业务拓展，尤其在亚洲提供咨询等服务[224] - 通过全球300战略，聚焦约300家非日本蓝筹公司，拓展与非日本企业客户的业务[225] - 持续推进银行和证券功能整合，扩大销售和交易业务的产品阵容[228] - 在销售和交易、投资和融资业务的各项功能中推进可持续发展[230] - 作为了解市场机制的合作伙伴，旨在优化资产配置和产品阵容，建立稳定利润基础[231] - 努力为不同风险偏好的投资者提供合适的投资机会[231] 2023财年业务活动 - 2023财年公司开展新日本个人储蓄账户（NISAs）推广活动，建立开户专用店铺，加强与乐天证券战略资本和业务联盟，成立企业风险投资公司并进行投资，收购美国并购咨询公司Greenhill[170] - 2023年12月1日，子公司Mizuho Americas LLC完成收购美国并购咨询公司Greenhill & Co., Inc. [226] 股息情况 - 截至2024年3月31日财年，基于资本积累稳步进展，公司连续第三财年提高股息[171] 业务板块服务 - 零售与商业银行业务公司为个人客户、中小企业和中端市场企业提供咨询服务和便捷金融服务，还为企业客户的员工提供产品和服务[185][186] - 公司企业与投资银行公司为日本大公司、金融机构和公共部门实体提供定制解决方案，满足其金融和非金融产品及服务需求[219][220] - 全球市场公司负责市场相关业务，为各类客户提供销售和交易服务，开展ALM和投资业务[227]