业务渠道与销售数据 - 2022年和2021年新有效保单年化保费销售按渠道划分，Efinancial分别为849.2万美元和666.7万美元，AmeriLife分别为2970.8万美元和3467.1万美元，独立销售分销商分别为2.9万美元和8.4万美元，职场生产者2021年为2981.8万美元，2022年为0，总计分别为3822.9万美元和7124万美元[32] 承保相关 - 公司开发了RAPIDecision®承保流程支持快速出单，借助专有技术平台Fidelity Life Association Sales Handler（FLASH）系统，可在首次通话期间或之后不久获得承保决定，否则在24 - 48小时内给出[33] - 公司不进行传统医疗承保，保险产品通常保额较低、每美元保障价格相对较高，若后续完成医疗承保，RAPIDecision® Life保单福利可能改善[33] - 公司大部分个人保单承保外包给两家合同承保公司，内部承保团队主要管理和监督合同承保人[34] 产品定价与审查 - 公司定期审查产品理赔结果，产品定价关键要素包括未来死亡率、持续率和投资回报假设[35] 职能外包 - 公司与第三方服务提供商签约，外包保险政策管理、承保、投资组合管理等多项关键职能[36] 公司评级 - 公司被A.M. Best评为“A -”（优秀），是该评级机构第四高评级类别[40] 技术基础设施 - 公司技术基础设施包括FLASH、New Business Exchange（NBX）等，FLASH支持代理人收集信息和获取承保决定，也是直销数字销售的技术平台[41] 再保险安排 - 公司保留限额为每份被保险人生命30万美元，与多家再保险公司有再保险安排，如向Hannover Life分出25%的某些定期寿险保单索赔责任，向Swiss Re分出不同产品不同比例的索赔责任[44][45][46][47][48][49] - 2022年第一季度，公司与Swiss Re签订再保险合同，Final Expense新条约初始分出保费390万美元，Accidental Death Benefit新条约初始分出保费260万美元[46][47] - 2022和2021年末再保险应收款分别为2.149亿美元和1.841亿美元[53] - 2022年核心寿险业务分出保费与直接保费的整体关系因业务组合和相关自留率而增加，部分产品死亡给付再保险比例达80%或90%，且有30万美元限额[53] - 2022和2021年各业务线分出保费占总直接和假定保费的比例分别为54.6%和48.9%[53] - 2022年第一季度，公司与瑞士再保险美国公司签订再保险合同，初始分保费为650万美元[245][246] - 2022年末和2021年末再保险应收款分别为2.14862亿美元和1.84131亿美元[247] 封闭业务板块分红 - 2022年封闭业务板块“无预期分红”保单开始支付分红，未来经验允许将继续支付[54] 假定再保险负债 - 2022和2021年末假定再保险负债分别为1.31835亿美元和1.22815亿美元[56] 公司专利 - 公司拥有多项美国专利，包括ALISS®代理管理系统、RAPIDecision® Life产品等相关专利[58][59] 现金与投资资产 - 2022年末公司现金和投资资产总额为3.636亿美元，投资策略是资产类别和发行人多元化[62] 风险管理 - 公司建立风险管理政策和程序，2015年启动多阶段风险评估项目，2019年重新评估并改进[63] 信息技术保障 - 公司维持内部信息技术团队，制定灾难恢复计划，数据中心自动备份和复制数据[60] 网络安全 - 公司设立专门的网络安全部门，采取措施遵守金融行业网络安全法规[61] 员工情况 - 截至2022年12月31日，富达人寿有137名员工，Efinancial有280名员工[64] 公司业务范围 - 富达人寿是伊利诺伊州的人寿保险公司，在48个州和哥伦比亚特区开展业务；Efinancial是华盛顿州的保险机构，在50个州和哥伦比亚特区开展业务[67] 股息支付能力 - 由于2022年未支付股东股息，富达人寿在2022年12月31日的剩余普通股息支付能力为980万美元[76] 法律规定与限制 - 伊利诺伊州法律规定，收购方直接或间接收购保险公司10%或以上有表决权证券时存在“控制权”推定[78] - 自转换生效日期起五年内，未经主管批准，任何个人或团体不得直接或间接收购Vericity公司超过5%的资本股票[78] - 富达人寿需根据伊利诺伊州法律对人寿保险和年金法定准备金的充足性进行年度分析[79] 监管提交情况 - 富达人寿在2022年12月31日向相关保险监管机构提交了无保留意见[80] 财务实力评估 - 未维持总调整风险资本超过公司授权控制水平风险资本200%的公司，可能需按州保险监管机构指示采取特定行动，富达人寿在2022年12月31日的总调整资本远超其授权控制水平的200%[81] - 全美保险监督官协会（NAIC）制定了12项财务比率评估保险公司财务实力，2022年12月31日，富达人寿所有比率均在“正常”范围内[81] 法律法规约束 - 公司业务受联邦和州法律法规约束，目的主要是保护保单持有人而非股东[66] 股票上市与分红 - 公司普通股在纳斯达克资本市场上市，代码“VERY”，2019年11月6日宣布向普通股股东每股派发6.25美元特别一次性现金分红，总计约9300万美元[93] 股东数量 - 截至2023年3月28日，公司有905名普通股股东[93] 首次公开募股 - 公司于2019年8月7日完成首次公开募股，注册出售最多2012.5万股，实际出售1487.5万股，注册和实际出售的总发行价分别为2.0125亿美元和1.4875亿美元[94][95] - 首次公开募股总发行费用为1590万美元，其中支付给承销商400万美元，扣除费用和特别一次性分红后，公司净发行所得为3980万美元[95][96] - 公司使用首次公开募股所得用于一般公司用途，包括支付控股公司费用和向股东分红，且至少2000万美元用于资助子公司运营[97][98] 公司运营地与办公模式 - 公司运营地有三处，可容纳超200名员工，疫情期间向远程办公转型，现以远程办公为主[91] 法律诉讼情况 - 公司不时会卷入法律诉讼，但根据已知事实和现有储备，目前没有可能对财务状况或经营成果产生重大不利影响的未决诉讼[91][92] 财务报表提交 - 公司受美国保险监管机构制定的法定会计原则（SAP）监管，需按规定向州保险部门提交季度和年度财务报表[82] 担保协会评估负债 - 公司可能因其他寿险公司破产或倒闭面临担保协会额外评估，但目前没有重大担保基金评估负债[84] 投资组合限制 - 公司投资组合受州法律法规限制，需进行多元化投资并限制特定资产类别投资金额[85] 财务数据对比（2022年与2021年） - 2022年总资产770078千美元，较2021年的788007千美元有所下降[198] - 2022年总负债658735千美元，较2021年的615103千美元有所上升[198] - 2022年股东权益111343千美元，较2021年的172904千美元大幅下降[198] - 2022年总营收163912千美元，较2021年的176579千美元有所下降[199] - 2022年净亏损20460千美元，较2021年的16657千美元亏损增加[199] - 2022年基本和摊薄后每股收益均为 - 1.38美元，2021年为 - 1.12美元[199] - 2022年经营活动净现金使用量为7370千美元，2021年为794千美元[202] - 2022年投资活动净现金使用量为8766千美元，2021年为1275千美元[202] - 2022年融资活动净现金提供量为3513千美元，2021年使用量为11774千美元[202] - 2022和2021年年底，未实现资本利得的税后调整分别为 - 4687美元和 - 1269美元[217] - 截至2022年和2021年12月31日，为下一年预计支付的股息分别计提1236美元和1139美元[226] - 2022年1月1日采用新租赁准则，确认使用权资产和经营租赁负债2329美元[228] - 2022年12月31日和2021年12月31日，固定到期投资组合中投资级证券分别占比95.1%和94.8%[231] - 2022年12月31日和2021年12月31日，固定到期投资摊余成本分别为331946美元和326591美元，公允价值分别为298138美元和352383美元[230] - 2022年和2021年，商业抵押贷款总账面价值分别为45353美元和47556美元，净账面价值分别为45270美元和47487美元[232] - 2022年和2021年，分别购买新抵押贷款4527美元和3456美元[232] - 2022年和2021年，商业抵押贷款估值备抵余额分别为83美元和69美元[233] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司对固定到期证券的未注资承诺分别为1290美元和657美元[231] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司对抵押贷款的投资承诺分别为2575美元和4485美元[234] - 2022年和2021年，净投资收入分别为16036美元和14566美元[235] - 2022年和2021年投资净收益分别为115美元和3106美元[236] - 2022年末固定到期证券累计信用损失为1263美元，2021年末为837美元[237] - 2022年和2021年末固定到期证券总未实现损失分别为35867美元和1234美元[238] - 2022年末递延保单获取成本余额为90189美元，2021年末为95715美元[241] - 2022年和2021年税前（亏损）收入分别为 - 22568美元和 - 17035美元[241] - 2022年和2021年法定税率均为21% [241] - 2022年和2021年所得税（收益）费用分别为 - 2108美元和 - 378美元[241] - 2022年和2021年保单获取成本递延分别为12917美元和26728美元，摊销分别为 - 18443美元和 - 18225美元[241] - 2022年末递延所得税资产净额为2.8437亿美元，2021年末为1.27亿美元[242] - 2022年末和2021年末结构化结算合同的保单负债分别为1.3118亿美元和1.9398亿美元[244] - 2022年和2021年公司401(k)计划费用分别为71.2万美元和54.4万美元[248] - 2022年末和2021年末封闭业务块资产超过负债的金额分别为6702万美元和1.1203亿美元[250] - 2022年末和2021年末保单持有人股息义务分别为9515万美元和1.2669亿美元[250] - 2022年和2021年封闭业务块净收入分别为46万美元和114.4万美元[251] - 2022年末富达人寿法定资本和盈余为106,260美元，高于2021年的98,211美元；2022年法定净收入为1,282美元，而2021年为亏损8,692美元[258] - 2022年租赁费用为1,393美元，低于2021年的1,466美元；2023 - 2028年未来最低经营租赁付款总额为2,672美元[258] - 2022年末公司按公允价值计量的经常性资产总计298,138美元，其中一级资产2,847美元，二级资产264,726美元，三级资产30,565美元；2021年末总计352,383美元，其中一级资产2,821美元，二级资产321,486美元，三级资产28,076美元[262] - 2022年三级资产总收益（损失）情况为：年初余额28,076美元，净收入损失120美元，其他综合收益损失779美元，采购5,105美元，销售3,842美元，结算1,468美元，转移658美元，年末余额30,566美元[265] - 2022年有2次从三级转移到二级，6次从二级转移到三级；2021年有3次从三级转移到二级，1次从二级转移到三级[265] - 2022年和2021年12月31日，抵押贷款账面价值分别为45270美元和47487美元，公允价值分别为41622美元和43047美元[266] - 2022年公司签订新佣金融资安排，12月31日净预付款为31100美元，2021年为21937美元[268] - 2022年和2021年12月31日，公司持有的芝加哥联邦住房贷款银行普通股分别为180美元和115美元，2022年借款并偿还400万美元[268] - 2022年累计其他综合收益（损失）净额为 - 41101美元，2021年为 - 5672美元[269][270] - 2022年公司运营分为保险、代理和企业及其他三个可报告部门，总收入为163912美元，2021年为176579美元[270] - 2022年和2021年12月31日，公司总资产分别为770078美元和788007美元[271] - 截至