利率变动对财务指标的影响 - 公司截至2023年12月31日的净利息收入在短期和长期利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将减少1.0%[180] - 公司截至2023年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将减少6.78亿美元或27.37%[182] - 公司截至2023年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行下降100个基点的情况下，预计将增加3.6亿美元或14.54%[183] 净利息收益与利率差 - 公司截至2023年12月31日的净利息收益率为2.91%，较2022年同期的3.69%有所下降[185] - 公司截至2023年12月31日的期末利率差为2.42%，较2022年同期的3.17%有所下降[184] - 净利息收入从2022年12月31日的182,799,000美元下降到2023年12月31日的152,237,000美元，净利息差从3.40%下降到2.32%[187] - 净利息收益率为2.91%，同比下降78个基点[223] 投资组合与未实现损益 - 公司截至2023年12月31日的投资组合中，47%为可变利率，53%为固定利率[177] - 公司截至2023年12月31日的抵押贷款支持证券（MBS）未实现亏损为4413.7万美元[177] - 公司截至2023年12月31日的可供出售证券（AFS）未实现亏损为8286.9万美元[177] - 公司截至2023年12月31日的利率互换未实现收益为1.43846亿美元[177] - 公司2023年12月31日的可售证券净未实现亏损为82,869,000美元[202] 贷款与资产质量 - 公司截至2023年12月31日的单户抵押贷款条件支付率（CPR）为6.60%，较上年同期的6.30%有所上升[182] - 公司2023年12月31日的贷款组合中，商业贷款占75%，消费贷款占25%[205] - 商业贷款总额从12,094,294千美元下降至11,835,871千美元，降幅为2.1%[207] - 消费者贷款总额从7,554,210千美元下降至7,517,182千美元，降幅为0.5%[207] - 不良资产从57,924千美元下降至55,388千美元，降幅为4.4%[207] - 不良资产占总资产的比例从0.26%下降至0.24%[207] - 公司从不良贷款中确认了511,000美元的利息收入[209] 资产与负债变动 - 公司总资产从2023年9月30日的22,474,675,000美元增加到2023年12月31日的22,640,122,000美元，增加了165,447,000美元[188] - 贷款应收款从2023年9月30日的17,476,550,000美元增加到2023年12月31日的17,584,622,000美元，增加了108,072,000美元[205] - 现金及现金等价物从2023年9月30日的980,649,000美元增加到2023年12月31日的1,144,774,000美元，增加了164,125,000美元，增幅为16.7%[201] - 股东权益从2023年9月30日的2,426,426,000美元增加到2023年12月31日的2,452,004,000美元，增加了25,578,000美元[194] - 客户账户总额从16,070,329千美元下降至16,038,787千美元，降幅为0.2%[216] - 借款总额从3,650,000千美元增加至3,875,000千美元，增幅为6.2%[220] - 股东权益从2,426,426千美元增加至2,452,004千美元，增幅为1.1%[221] 资本充足率与杠杆比率 - 公司2023年12月31日的普通股一级资本比率为10.74%，高于最低要求的4.50%[200] - 公司2023年12月31日的总风险资本比率为13.74%，高于最低要求的8.00%[200] - 公司2023年12月31日的杠杆比率为9.44%，高于最低要求的4.00%[200] 收入与支出 - 公司2023年第四季度净利润为58,453千美元，较去年同期下降26.5%[222] - 净利息收入为1.522亿美元，同比下降3056万美元，主要由于存款成本上升[223] - 平均生息资产收益率上升76个基点至5.47%，平均付息负债成本上升185个基点至3.16%[223] - 平均生息资产增加11.87亿美元，平均付息负债增加16.59亿美元[223] - 贷款应收利息收入增加4184.6万美元，其中因利率变化增加2986.4万美元[225] - 客户账户利息支出增加6502.5万美元，其中因利率变化增加6332.7万美元[225] - 其他收入为1416.7万美元，同比增加14.3万美元，主要由于交易量增加导致的交换费用上升[227] - 其他支出为9654万美元，同比增加426.2万美元，主要由于FDIC保费增加289.5万美元[228] - 房地产拥有净收益为182.6万美元，去年同期为净亏损11.2万美元[229] - 所得税费用为1323.7万美元，同比下降918.7万美元，有效税率从22.00%降至18.46%[230] 信用损失准备金 - 信用损失准备金从177,207千美元增加至179,320千美元，增幅为1.2%[214]