业绩总结 - 截至2025年3月31日，总资产为276亿美元，总贷款为209亿美元，总存款为214亿美元，股东权益为30亿美元，效率比率为58.3%[7] - 2025年第一季度的净收入为56,252千美元，较2024年第一季度的15,888千美元增加40,364千美元，增幅为254%[76] - 2025年第一季度的利息收入为336,084千美元，较2024年第一季度的318,826千美元增加17,258千美元，增幅为5%[75] - 2025年第一季度的净利息收入为160,910千美元，较2024年第一季度的158,597千美元增加2,313千美元，增幅为1%[75] - 2025年第一季度的非利息收入为18,881千美元，较2024年第一季度的13,392千美元增加5,489千美元，增幅为41%[76] 用户数据 - 2025年，华盛顿州的存款市场份额为3.97%，加利福尼亚州为0.27%，俄勒冈州为2.73%[12] - 2025年3月31日，客户存款总额为214.3亿美元，较2024年3月31日的214.4亿美元略有下降[68] - 2025年3月31日，交易账户占所有存款的55.3%[67] - 2025年3月31日，未保险且未抵押的存款占总存款的25.6%[65] 贷款与资产质量 - 截至2025年3月31日，净贷款组合总额为209.2亿美元，逾期贷款比例为0.27%[52] - 贷款组合中，商业贷款在2024年占所有贷款的73%，相比2014年的49%显著增加[45] - 2024财年，贷款损失准备金为2.03亿美元，占总非执行资产的286%[48] - 多家庭贷款占净贷款的23%，当前贷款价值比（LTV）为56%[52] 投资与回报 - 公司自IPO以来，总股东回报率达到13,646%[7] - 截至2025年3月31日，公司的每股账面价值为33.84美元[115] - 截至2025年3月31日，公司的每股有形账面价值为28.31美元[115] - 公司的价格与账面价值比率为0.845[115] - 公司的价格与有形账面价值比率为1.01[115] 未来展望与市场动态 - 2025年，华盛顿州的家庭收入中位数为96,120美元，预计在2025-2030年间增长10.09%[12] - 2024财年存款余额因LBC合并而增加，合并增加了37亿美元的定期存款和19亿美元的交易账户[68] 成本与效率 - 2025年第一季度的效率比率为58.31%，较2024年第一季度的77.74%显著改善[76] - 2025年第一季度的有效税率为21.88%，较2024年第一季度的24.21%下降[77] - 2025年第一季度的非利息支出为104,832千美元，较2024年第一季度的133,712千美元减少28,880千美元，降幅为22%[76]

存款与证券结构 - 截至2025年3月31日，交易和储蓄账户占总存款的55%，投资证券组合中可变利率占47%，固定利率占53%[209] 利率互换操作 - 公司签订了4亿美元的支付固定利率互换协议，将11%的固定证券转换为可变证券[209] 证券持有情况 - 截至2025年3月31日，公司指定为持有至到期的抵押支持证券为5.26502亿美元，净未实现损失为4191万美元；可供出售证券为31.42763亿美元，净未实现损失为4448.3万美元[209] 利率互换收益 - 截至2025年3月31日，利率互换的未实现收益为1.20666亿美元[209] 单户住宅抵押贷款还款率 - 2025年3月31日单户住宅抵押贷款的有条件还款率为8.10%，高于前一年的4.80%[215] 净息差与收益率成本变化 - 2025年第一季度净息差为2.55%，2024年同期为2.73%；生息资产收益率下降18个基点至5.32%，付息负债成本下降3个基点至3.29%[216] 总资产变化 - 截至2025年3月31日，总资产从2024年9月30日的280.6033亿美元降至276.44637亿美元，减少4.15693亿美元[221] 资产项目增减情况 - 2025年上半年，应收账款增加364.7万美元，投资证券增加6.59584亿美元，联邦住房贷款银行股票增加38.347万美元，现金及现金等价物减少1.149641亿美元[221] 现金及股东权益情况 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为12.31461亿美元，股东权益为30.3262亿美元[222] 银行信贷额度 - 银行与得梅因联邦住房贷款银行有信贷额度，最高可达总资产的45%[224] 客户账户余额变化 - 截至2025年3月31日，客户账户余额增至214.27426亿美元，较2024年9月30日增加5345.6万美元，增幅0.3%[227] 总借款变化 - 截至2025年3月31日，总借款为27.63758亿美元，低于2024年9月30日的32.67589亿美元[227] 现金及现金等价物降幅 - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为12.31461亿美元，较2024年9月30日减少11.49641亿美元，降幅48.3%[236] 股东权益占比及变化 - 截至2025年3月31日，公司股东权益为30.3262亿美元，占总资产的10.97%，较2024年9月30日增加3232万美元[228] 风险资本比率情况 - 2025年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为11.51%，银行该比率为13.05%[235] - 2025年3月31日，公司一级风险资本比率为13.09%，银行该比率为13.05%[235] - 2025年3月31日，公司总风险资本比率为14.49%，银行该比率为14.19%[235] - 2025年3月31日，公司一级杠杆比率为9.24%，银行该比率为9.21%[235] 证券增减情况 - 截至2025年3月31日，可供出售证券增加5.70054亿美元，增幅22.2%；持有至到期证券增加8953万美元[237] 贷款应收款净额变化 - 截至2025年3月31日，贷款应收款净额增至209.20001亿美元，较2024年9月30日增加364.7万美元[240] 各地区贷款占比情况 - 截至2025年3月31日，华盛顿州贷款总额为5726161000美元，占总贷款的27.3%[245][246] - 截至2025年3月31日，多户家庭贷款总额为4867340000美元，占总贷款的23.1%[245][246] - 截至2025年3月31日，单户住宅贷款总额为8264318000美元，占总贷款的39.1%[245][246] 非执行资产情况 - 非执行资产在2025年3月31日结束的六个月内减少6534000美元，降至70884000美元，占总资产的0.26%，低于2024年9月30日的0.28%[249] 非应计贷款情况 - 2025年3月31日，非应计贷款总额为59886000美元，其中商业房地产贷款占比49.0%为29320000美元[251] 非应计贷款利息收入情况 - 公司在2025年3月31日结束的六个月内，从非应计贷款借款人现金付款中确认1733000美元利息收入[251] - 若非应计贷款按原合同条款执行，公司在同一时期本应确认1776000美元利息收入[253] 次级贷款对非执行资产占比影响 - 2025年3月31日，公司有506938000美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若这些贷款被视为非执行资产，非执行资产占总资产比例将升至2.09%[253] 贷款重组状态规定 - 商业贷款通常需在新重组贷款条款下连续支付六期后才能恢复应计状态[255] - 同质贷款重组时，若借款人能证明有能力满足重组后还款条款则置于应计状态，否则继续催收直至清算[255] 贷款损失准备金情况 - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金总额为2.02709亿美元，较2024年9月30日减少104.4万美元，降幅0.5%；未使用承诺准备金为2000万美元，较2024年9月30日减少150万美元，降幅7.0%；信贷损失准备金总额为2.22709亿美元，较2024年9月30日减少254.4万美元，降幅1.1%[257] 房地产拥有量变化 - 截至2025年3月31日，房地产拥有量（REO）增至768.8万美元，较六个月前增加312.1万美元[258] 客户账户及分类账户变化 - 截至2025年3月31日，客户账户增至214.27426亿美元，较2024年9月30日增加5345.6万美元，增幅0.3%；交易账户增加3679.9万美元，增幅0.3%；定期存款增加1665.7万美元，增幅0.2%[259] 借款及利率变化 - 截至2025年3月31日，借款降至27.63758亿美元，较2024年9月30日减少5.03831亿美元；加权平均借款利率为3.30%，低于2024年9月30日的3.93%[261] 股东权益增加及占比提升 - 截至2025年3月31日，股东权益增至30.3262亿美元，较2024年9月30日增加3232万美元；占总资产的10.97%，高于2024年9月30日的10.69%[262] 净收入变化 - 2025年第一季度，公司净收入为5625.2万美元，高于上年同期的1588.8万美元[263] 净利息收入及净息差变化 - 2025年第一季度，净利息收入为1.6091亿美元，较上年同期增加231.3万美元；净息差为2.55%，低于上年同期的2.73%；前六个月净利息收入为3.16341亿美元，较上年同期增加550.7万美元；净息差为2.47%，低于上年同期的2.81%[264] 信贷损失拨备及净冲销变化 - 2025年第一季度，信贷损失拨备为275万美元，低于上年同期的1600万美元；净冲销总额为506.3万美元，高于上年同期的14.6万美元；前六个月净冲销总额为529.4万美元，高于上年同期的3.3万美元[269] 非利息收入变化 - 2025年第一季度，非利息收入为1888.1万美元，较上年同期增加548.9万美元；前六个月非利息收入为3458.3万美元，较上年同期增加702.4万美元[270] 非利息支出变化 - 2025年第一季度，非利息支出为1.04832亿美元，较上年同期减少2888万美元；前六个月非利息支出为2.16143亿美元，较上年同期减少1410.9万美元[271] 预计摊销费用 - 公司预计本财年将确认的摊销费用总额约为1610万美元[277] 市场风险信息情况 - 自2024年9月30日以来，公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[278] 财务报告内部控制情况 - 报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响或可能产生重大影响的变化[280] 法律诉讼对财务报表影响 - 公司及其合并子公司涉及的日常法律诉讼对财务报表无重大影响[282]

总信贷损失准备金与贷款占比情况 - 截至2025年3月31日，总信贷损失准备金（ACL）为222,709千美元，占总贷款的1.01%[2] 贷款发放与还款情况 - 2025年第一季度贷款发放总额为1,008,874千美元，年初至今为1,939,563千美元[2] - 2025年第一季度贷款还款和结清总额为1,279,011千美元，年初至今为2,260,585千美元[2] 各类贷款应收款情况 - 截至2025年3月31日，多户家庭贷款应收款为4,967,125千美元，占比22.4%[4] - 截至2025年3月，贷款总额为2.112271亿美元，华盛顿州占比27.1%，金额为572.6161万美元[6] 净贷款相关情况 - 截至2025年3月31日，净贷款为20,920,001千美元[4] 贷款利率情况 - 2025年第一季度加权平均贷款利率为7.12%，还款加权平均利率为6.74%[2] 净贷款费用增值情况 - 2025年第一季度净贷款费用增值为3,192千美元，年初至今为6,262千美元[2] 抵押贷款支持证券（MBS）情况 - 2025年第一季度抵押贷款支持证券（MBS）还款为59,306千美元，年初至今为127,593千美元[2] - 2025年第一季度MBS净溢价摊销为877千美元，年初至今为1,311千美元[2] 特定期限贷款情况 - 截至2025年3月31日，3个月内到期或重新定价的贷款金额为5,577,953千美元，利率为6.98%[4] 非应计贷款情况 - 截至2025年3月，非应计贷款总额为5.9886万美元，其中商业房地产占比49.0%，金额为2.932万美元[6] 非盈利资产情况 - 截至2025年3月，非盈利资产总额为7.0884万美元，占总资产的0.26%[6] 净冲销情况 - 2025年第一季度净冲销总额为5063美元，占比0.09%，其中商业房地产冲销4223美元，占比0.46%[6] 运营费用与效率比率情况 - 2025年第一季度运营费用与平均资产比率为1.53%，效率比率为58.31%[8] 股票相关情况 - 截至2025年3月，已发行和流通的股票数量为8075.8674万股[8] - 截至2025年3月，剩余授权回购股票数量为1077.7898万股，本季度回购72.6082万股，平均回购价格为29.39美元[8] 有形普通股股东账面价值情况 - 截至2025年3月，有形普通股股东账面价值总额为2.28596亿美元，每股28.31美元[8] 员工数量情况 - 截至2025年3月，员工数量为2018人[8] 可供出售投资情况 - 截至2025年3月，可供出售投资总额为3.142763亿美元，其中机构MBS为2.074672亿美元[9] 存款相关情况 - 截至2025年3月，华盛顿州存款金额为8723693美元，占比40.7%[11] - 截至2025年3月，非利息支票存款金额为2400172美元，占比11.2%[11] - 截至2025年3月，未保险且无抵押的存款金额为5490142美元，占比25.6%[11] - 截至2025年3月，3个月内到期的定期存款金额为3380830美元，利率为4.31%[11] 借款情况 - 截至2025年3月，3个月内到期的借款金额为1750000美元，利率为4.50%[11] 利率变动影响情况 - 截至2025年3月，利率上升100个基点后NPV为9.4%，NII变化为1.0%[13] 贷款应收款与计息客户账户平均余额及利息情况 - 截至2025年3月，贷款应收款平均余额为20918986美元，利息为282077美元，利率为5.47%[15] - 截至2025年3月，计息客户账户平均余额为18881290美元，利息为151948美元，利率为3.26%[15] 净利息收入相关情况 - 截至2025年3月，净利息收入为160910美元，利率差为2.03%，净利息利润率为2.55%[15] 抵押支持证券CPR率情况 - 2025年3月31日，单户住宅抵押贷款CPR率为8.1%，政府支持企业抵押支持证券CPR率为9.1%[13] 不同时间贷款总体情况 - 截至2025年3月31日，贷款总数为41,380笔，摊销成本为2.112271亿美元，逾期贷款总数为273笔，占比0.66%，逾期贷款金额为57,947美元，占比0.27%[17] - 截至2024年12月31日，贷款总数为40,825笔，摊销成本为2.1265023亿美元，逾期贷款总数为298笔，占比0.73%，逾期贷款金额为64,442美元，占比0.30%[17] - 截至2024年9月30日，贷款总数为41,146笔，摊销成本为2.1120107亿美元，逾期贷款总数为284笔，占比0.69%，逾期贷款金额为53,338美元，占比0.25%[17] 不同时间多户家庭贷款情况 - 2025年3月31日，多户家庭贷款数量为1,901笔，平均规模2,560美元，摊销成本486.734万美元，逾期贷款15笔，占比0.79%，逾期金额15,220美元，占比0.31%[17] - 2024年12月31日，多户家庭贷款数量为1,922笔，平均规模2,467美元，摊销成本474.0797万美元，逾期贷款23笔，占比1.20%，逾期金额23,504美元，占比0.50%[17] - 2024年9月30日，多户家庭贷款数量为1,938笔，平均规模2,351美元，摊销成本455.62万美元，逾期贷款8笔，占比0.41%，逾期金额14,673美元，占比0.32%[17] 不同时间单户住宅贷款情况 - 2025年3月31日，单户住宅贷款数量为21,516笔，平均规模384美元，摊销成本826.4318万美元，逾期贷款121笔，占比0.56%，逾期金额34,312美元，占比0.42%[17] - 2024年12月31日，单户住宅贷款数量为21,643笔，平均规模386美元，摊销成本836.2881万美元，逾期贷款110笔，占比0.51%，逾期金额29,597美元，占比0.35%[17] - 2024年9月30日，单户住宅贷款数量为22,141笔，平均规模374美元，摊销成本828.03万美元，逾期贷款99笔，占比0.45%，逾期金额29,711美元，占比0.36%[17] 不同时间商业与工业贷款情况 - 2025年3月31日，商业与工业贷款数量为2,057笔，平均规模1,159美元，摊销成本238.4745万美元，逾期贷款21笔，占比1.02%，逾期金额53美元[17]

业绩表现 - 公司第二季度调整后每股收益为65美分 超出市场预期的60美分 同比显著增长 [1] - 净利润达5260万美元(合每股65美分) 去年同期为1220万美元(合每股17美分) 同比大幅提升 [3] - 净资产收益率从去年同期的2.09%升至7.68% 资产回报率从0.26%增至0.82% [6] 收入与支出 - 季度净收入达1.798亿美元 同比增长4.5% 但低于预期的1.84亿美元 [4] - 净利息收入1.609亿美元 同比增长1.5% 净息差2.55% 收窄18个基点 [4] - 非利息收入1890万美元 同比增长41% 超出预期的1660万美元 [4] - 非利息支出1.048亿美元 同比下降21.6% 效率比率从77.74%降至58.31% [5] 资产负债情况 - 贷款余额209.2亿美元 环比微降 低于预期的210.7亿美元 [7] - 客户存款214.3亿美元 保持稳定 低于预期的223.7亿美元 [7] - 信贷损失拨备280万美元 远低于去年同期的1600万美元 [8] 其他关键信息 - 季度内回购73万股股票 均价29.39美元/股 [9] - 信贷质量指标显示 贷款损失准备金占贷款总额比例从1.00%微升至1.01% 不良资产占比从0.23%增至0.26% [8] 行业动态 - 同业公司Hilltop Holdings预计一季度每股收益28美分 同比下滑33.3% [13] - 同业公司Bank of Hawaii预计一季度每股收益89美分 同比增长2.3% [14]

财务表现 - 公司2025年第一季度营收达1亿7979万美元，同比增长4.5% [1] - 每股收益(EPS)为0.65美元，低于去年同期的0.73美元 [1] - 营收低于Zacks一致预期1亿8417万美元，偏差为-2.38% [1] - EPS超出Zacks一致预期0.60美元，偏差达+8.33% [1] 关键运营指标 - 不良资产总额7088万美元，显著低于分析师平均预估8518万美元 [4] - 生息资产平均余额256.3亿美元，与分析师预估256.4亿美元基本持平 [4] - 效率比率58.3%，优于分析师预估的61.4% [4] - 净息差2.6%，与分析师预期一致 [4] - 非应计贷款总额5989万美元，大幅低于分析师预估7856万美元 [4] 市场表现 - 非利息收入1888万美元，超出分析师平均预估1606万美元 [4] - 净利息收入1亿6091万美元，略低于分析师预估1亿6428万美元 [4] - 过去一个月股价累计下跌11.9%，同期标普500指数下跌6.1% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有)，预示短期表现可能与大盘同步 [3]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 65美元 超出Zacks共识预期0 60美元 同比增长-11 0%（上年同期0 73美元） 经非经常性项目调整 [1] - 季度营收1 7979亿美元 低于共识预期2 38% 但同比增长4 5%（上年同期1 7199亿美元） [2] - 过去四个季度中 三次超出每股收益预期 仅一次超出营收预期 [2] 市场反应与股价 - 本季度业绩意外率达8 33% 但前一季度意外率为-10 14% [1] - 年初至今股价累计下跌24 1% 同期标普500指数跌幅为10 4% [3] - 当前Zacks评级为3级（持有） 预计短期表现与市场持平 [6] 未来展望 - 下季度共识预期：每股收益0 64美元 营收1 9436亿美元 [7] - 当前财年共识预期：每股收益2 48美元 营收7 5503亿美元 [7] - 行业排名显示 所属西部银行业在250多个Zacks行业中处于后46% [8] 同业对比 - 同业公司CVB Financial预计季度每股收益0 33美元 同比下滑5 7% 营收1 2495亿美元 同比下滑1 3% [9][10] - 该同业业绩发布日期为4月23日 过去30天共识预期未调整 [9]

作者写作情况 - 专注于通过普通股、优先股或债券进行收益投资，偶尔会撰写宏观经济或所研究公司的特殊情况文章，目标是每周一和周二各发表一篇文章 [1] 作者背景情况 - 拥有历史/政治学学士学位和金融与经济学专业的工商管理硕士学位，自2000年开始投资，目前是伊利诺伊州一家独立生活退休社区的首席执行官 [1] 分析师披露情况 - 分析师通过股票、期权或其他衍生品对WAFDP股票持有长期实益头寸，文章为分析师本人撰写，表达个人观点，除Seeking Alpha外未获其他报酬，与文章中提及股票的公司无业务关系 [2]

文章核心观点 - 公司提高股息、有股票回购计划，财务状况良好有望维持资本分配活动提升股东价值，同时提及其他银行股息上调情况 [1][3][5] 公司股息情况 - WaFd将季度现金股息提高3.8%至每股27美分，2025年3月7日支付给2月21日登记在册股东，过去五年四次提高股息，增长率4.1%，股息支付率37% [1] - 基于2月11日收盘价30.69美元，考虑增加派息后，WaFd远期股息收益率为3.5% [2] - 本月初Hancock Whitney将季度现金股息提高12.5%至每股45美分，2025年3月17日支付给3月5日登记在册股东，过去五年三次提高股息，增长率7.5%，股息支付率30% [8] - 上月Bank OZK将季度现金股息提高2.4%至每股42美分，2025年1月21日支付给1月14日登记在册股东，过去58个季度均提高股息 [9] 公司股票回购情况 - WaFd有正在进行的回购计划，2024年5月延长，增加1000万股授权且无到期日，截至2024年12月31日，当前授权下约1150万股可用 [3] 公司财务状况 - 截至2024年12月31日，WaFd总借款29亿美元，现金及现金等价物15亿美元，净贷款应收款211亿美元，总存款29亿美元 [4] - 2024年第四季度末，WaFd一级普通股资本比率11.45%，总资本比率14.43%，远高于监管要求 [4] 公司股价表现 - 过去一年，WaFd股价上涨12.6%，行业增长35.6% [5] 公司评级情况 - WaFd目前Zacks评级为4（卖出） [6]

资产结构与占比情况 - 交易和储蓄账户占总存款的55%，投资证券组合中可变利率占54%，固定利率占46%[203] 证券资产情况 - 公司指定为持有至到期的抵押支持证券为5.37348亿美元，净未实现损失为5224.2万美元；可供出售证券为27.43731亿美元，净未实现损失为6903.6万美元；利率互换未实现收益为1.3887亿美元[203] - 2024年第四季度，可供出售（AFS）证券增加1.71022亿美元，增幅6.6%；持有至到期（HTM）证券余额增加1.00376亿美元[230] 利率变动影响 - 利率变动对净利息收入的影响：12月31日，利率下降200个基点，净利息收入增加2682.5万美元（3.50%）；下降100个基点，增加1510.2万美元（1.97%）；上升100个基点，增加1028.5万美元（1.34%）；上升200个基点，增加2466.8万美元（3.22%）[208] - 利率变动对净现值的影响：12月31日，利率下降200个基点，净现值增加5.01091亿美元（16.80%）；下降100个基点，增加1.53501亿美元（5.15%）；上升100个基点，减少5.43836亿美元（-18.23%）；上升200个基点，减少8.48408亿美元（-28.44%）[209] 单户住宅抵押贷款情况 - 12月31日，单户住宅抵押贷款的条件还款率为8.10%，高于前一年的6.60%[209] 净息差与收益率成本情况 - 截至12月31日的季度，净息差为2.39%，而2023年12月31日的季度为2.91%[210] - 同期，生息资产收益率下降16个基点至5.31%，付息负债成本下降32个基点至3.48%[210] 总资产与各资产项目变动情况 - 截至2024年12月31日，总资产从2024年9月30日的280.6033亿美元降至276.84454亿美元，减少3.75876亿美元[213] - 2024年第四季度，贷款应收款增加1.44147亿美元，投资证券增加2.71398亿美元，FHLB股票增加3277.9万美元，现金及现金等价物减少8.73367亿美元[213] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为15.07735亿美元，较9月30日的23.81102亿美元减少8.73367亿美元，降幅36.7%[229] 客户账户与借款情况 - 截至2024年12月31日，客户账户余额较9月30日增加6480.7万美元，增幅0.3%，达214.38777亿美元；总借款从9月30日的32.67589亿美元降至28.63675亿美元[219] 贷款应收款情况 - 截至2024年12月31日，贷款应收款较9月30日增加1.44147亿美元，达210.60501亿美元，商业贷款发放占总发放量的68%[233] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为30.21636亿美元，占总资产的10.91%，较9月30日增加2133.6万美元[221] - 截至2024年12月31日，股东权益为30.21636亿美元，占总资产的10.91%，较9月30日增加2133.6万美元；受净利润、股息支付、库存股购买和其他综合收益变化影响[255] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第四季度，净利息收入为1.55431亿美元，利率差为1.83%；净利息收益率（NIM）为2.39%[212] - 2024年第四季度，净利息收入为1.55431亿美元，较上年同期减少319.4万美元；净利息收益率为2.39%，上年同期为2.91%；主要因生息资产和付息负债增长差异及利率变化[257] 资本充足率情况 - 截至2024年12月31日和9月30日，公司和银行均满足所有资本充足率要求，银行被监管机构归类为资本状况良好[227] 流动性保障情况 - 银行与Des Moines联邦住房贷款银行有最高达总资产45%的信贷额度，还参与旧金山联邦储备银行的相关项目以确保流动性[216][218] 不同类型贷款情况 - 截至2024年12月31日，总商业贷款为131.17218亿美元，占比58.5%，较9月30日减少1.0047亿美元，降幅0.1%[235] - 截至2024年12月31日，总消费贷款为93.14818亿美元，占比41.5%，较9月30日增加0.82687亿美元，增幅0.9%[235] - 截至2024年12月31日，总毛贷款为224.32036亿美元，较9月30日增加0.7264亿美元，增幅0.3%[235] - 截至2024年12月31日，净贷款为210.60501亿美元，较9月30日增加1.44147亿美元，增幅0.7%[235] 不同地区贷款情况 - 截至2024年12月31日，华盛顿州贷款总额为58.5784亿美元，占总毛贷款的27.7%[238][239] - 截至2024年12月31日，俄勒冈州贷款总额为24.77443亿美元，占总毛贷款的11.7%[238][239] - 截至2024年12月31日，亚利桑那州贷款总额为23.33725亿美元，占总毛贷款的11.0%[238][239] - 与上一季度相比，华盛顿州贷款占比从27.3%升至27.7%，增加0.4个百分点[241] 非 performing 资产与非应计贷款情况 - 截至2024年12月31日，非 performing 资产增至7911.3万美元，较9月30日增加169.5万美元，占总资产的0.29%[242] - 2024年第四季度，非应计贷款增加294.6万美元，房地产持有量因物业销售减少125.1万美元[242] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为7248.7万美元，较9月30日的6954.1万美元有所增加；非不良资产总额为7911.3万美元，9月30日为7741.8万美元；非不良资产和重组贷款占总资产的比例为0.29%，9月30日为0.28%[244] - 2024年第四季度，公司在非应计贷款现金还款上确认利息收入76.1万美元；若按原合同条款，本应确认利息收入92.4万美元；截至12月31日，有3.8101亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为不良，不良资产占总资产比例将升至1.66%[244][245] 贷款信用损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金总额为2.25022亿美元，较9月30日的2.25253亿美元略有下降；管理层认为该准备金足以覆盖贷款和未使用承诺的预计损失[249] 房地产持有量情况 - 截至2024年12月31日，房地产持有量降至331.6万美元，较9月30日减少125.1万美元，原因是房产销售[250] 无形资产与账户情况 - 截至2024年12月31日，无形资产增至4.49213亿美元，较9月30日增加；客户账户增至2143.8777亿美元，较9月30日增加6480.7万美元，增幅0.3%；交易账户增加3667.4万美元，定期存款增加2813.3万美元，增幅均为0.3%[252] 借款与利率情况 - 截至2024年12月31日，借款降至28.63675亿美元，较9月30日减少；加权平均借款利率为3.62%，9月30日为3.93%[254] 公司净收入情况 - 2024年第四季度，公司净收入为4726.7万美元，低于上年同期的5845.3万美元[256] 非利息收入情况 - 2024年第四季度，非利息收入为1570.2万美元，较上年同期增加153.5万美元，主要因保险子公司收入增长和合并带来的手续费收入增加[261] 总其他费用情况 - 2024年第四季度总其他费用为1.11311亿美元，较上年同期的9654万美元增加1477.1万美元，主要因合并后规模扩大[262] - 2024年和2023年第四季度非利息费用分别占平均资产的1.62%和1.73%[262] 房地产净收益情况 - 2024年第四季度房地产净收益为42.9万美元，上年同期为182.6万美元[263] 所得税费用与税率情况 - 2024年第四季度所得税费用为1298.4万美元，上年同期为1323.7万美元[264] - 2024年和2023年第四季度实际税率分别为21.55%和18.46%[264] 税收优惠与摊销费用预计情况 - 本财年预计确认的税收优惠总额约为1970万美元[265] - 本财年预计确认的摊销费用总额约为1610万美元[266] 市场风险情况 - 自2024年9月30日以来，公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[267] 财务报告内部控制情况 - 报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[269] 法律诉讼影响情况 - 公司及子公司涉及的法律诉讼对财务报表无重大影响[271]

贷款相关数据 - 公司2024年12月31日的贷款损失准备金（ACL）总额为225,022千美元，占总贷款的1.00%[2] - 2024年第四季度总贷款发放额为930,789千美元，全年累计为930,789千美元[2] - 公司2024年12月31日的多户住宅贷款余额为4,829,736千美元，占总贷款的21.5%[4] - 公司2024年12月31日的商业房地产贷款余额为3,637,986千美元，占总贷款的16.2%[4] - 公司2024年12月31日的单户住宅贷款余额为8,520,833千美元，占总贷款的38.0%[4] - 截至2024年12月，公司总贷款金额为21,265,022美元，较2024年6月的21,077,743美元增长0.89%[6] - 非应计贷款占总贷款的比例从2024年6月的0.29%上升至2024年12月的0.34%[6] - 2024年12月，非应计贷款中，多户住宅贷款占比最高，达到33.2%，金额为24,077美元[6] - 2024年12月31日，公司贷款总额为21,265,023千美元，其中逾期贷款占比0.73%，逾期金额为64,442千美元[14] - 2024年12月31日，单户住宅贷款逾期率为0.51%，逾期金额为29,597千美元[14] - 2024年12月31日，多户住宅贷款逾期率为1.20%，逾期金额为23,504千美元[14] - 2024年12月31日，商业和工业贷款逾期率为1.45%，逾期金额为2,246千美元[14] 存款相关数据 - 截至2024年12月，公司总存款金额为21,438,777美元，较2024年6月的21,184,765美元增长1.2%[8] - 2024年12月，华盛顿州的存款占比最高，达到40.1%，金额为8,589,398美元[8] - 2024年12月，定期存款占总存款的比例为44.7%，金额为9,584,918美元[8] - 2024年12月，未保险且无抵押的存款占比为24.8%，金额为5,317,511美元[8] 利率与净利息收入 - 2024年12月，利率上升100个基点后，净利息收入预计增加1.3%[8] - 2024年12月，利率下降100个基点后，净利息收入预计增加2.0%[8] - 2024年12月31日，公司净利息收入为155,431千美元，净利息收益率为2.39%[12] - 2024年12月31日，公司贷款平均利率为5.43%，抵押贷款支持证券平均利率为3.86%[12] - 2024年12月31日，公司利息收入资产总额为25,798,443千美元，平均利率为5.31%[12] - 2024年12月31日，公司利息支出负债总额为21,642,060千美元，平均利率为3.48%[12] 资产与负债 - 2024年12月31日，公司总资产为27,504,576千美元，总负债为24,489,379千美元[12] - 2024年12月31日，公司股东权益为3,015,197千美元[12] 投资组合 - 公司2024年12月31日的投资组合中，可供出售的机构抵押贷款支持证券（MBS）余额为1,600,089千美元[4] 员工与股票 - 公司2024年12月31日的员工总数为2,175人[4] - 公司2024年12月31日的每股有形普通股账面价值为27.93美元[4] - 公司2024年12月31日的效率比率为65.04%[2] - 公司2024年12月31日的股票回购价格为38.09美元[2] 地区分布 - 2024年12月，华盛顿州的贷款占比最高，达到27.5%，金额为5,857,840美元[6] - 2024年12月，华盛顿州的存款占比最高，达到40.1%，金额为8,589,398美元[8]