贷款损失准备金总体变化 - 2022年9月30日贷款损失准备金从2021年的1.713亿美元增至1.72808亿美元，增加150.8万美元，增幅0.88%[251] - 2022年公司计提信贷损失拨备300万美元，2021年为50万美元[252] - 截至2022年9月30日，未偿还贷款承诺准备金为3250万美元，2021年为2750万美元[253] - 2022年净回收额为350.8万美元，上一年为634.5万美元[252] - 截至2022年9月30日，总ACL与总毛贷款（不包括PPP贷款）的比率降至1.06%，2021年为1.22%[252] 各业务线贷款损失准备金变化 - 2022年商业房地产贷款损失准备金较2021年增加237.7万美元，增幅10%[251] - 2022年商业及工业贷款损失准备金较2021年增加1125.3万美元，增幅24%[251] - 2022年单户住宅贷款损失准备金较2021年减少546万美元，降幅18%[251] - 2022年定制建筑贷款损失准备金较2021年减少149.7万美元，降幅31%[251] 贷款及相关业务评估 - 管理层认为总ACL足以吸收贷款和未偿还承诺组合中固有的估计损失[254] - 截至2022年9月30日，商业贷款总额为133,476千美元，消费贷款总额为39,332千美元，贷款损失总拨备为172,808千美元[257] - 2022 - 2020年9月30日，商业及工业贷款中的PPP贷款余额分别为10,000,000美元、312,000,000美元和745,000,000美元[258] - 2022 - 2018年9月30日，未使用承诺准备金分别为32,500,000美元、27,500,000美元、25,000,000美元、6,900,000美元和7,250,000美元[259] 问题债务重组贷款（TDRs）相关 - 公司对问题债务重组贷款（TDRs）按CECL方法计提准备金，多数TDRs为正常计息贷款，借款人因临时财务困难主动申请修改条款[261] - TDRs贷款的让步通常是在特定期限（6 - 12个月）内降低利率100 - 200个基点以减少还款额，也可能批准只付利息[261][266] - 建设、土地收购与开发和多户家庭贷款的让步通常是延长到期日并降低利率100个基点[262] - 若贷款在成为TDRs前处于非应计状态，重组后需至少正常还款6个月才可能转为应计状态；若之前处于应计状态且全额还款可能性高，则重组后保持应计状态[263] - 当借款人违反贷款条件，银行会尝试解决违约问题，若90天内未解决，可能采取收款或止赎等措施[264] - 当管理层认为收取利息或本金的可能性不足时，贷款会被置于非应计状态，90天以上逾期贷款不计算利息[265] - 截至2022年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的82.5%，公司对重组贷款按基于池的一般准备金方法计提准备金[266] 不良资产及相关指标变化 - 截至2022年9月30日，不良资产增至4455.4万美元，较2021年增长2.1%，占总资产的0.21%[271] - 截至2022年9月30日，TDRs降至5681.7万美元，较2021年的6512.8万美元有所下降，其中98.3%（5582.3万美元）为正常执行贷款[272] - 截至2022年9月30日，房地产持有量降至666.7万美元，较2021年减少153.7万美元，降幅18.7%[274] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率降至500%，低于2021年的540%[275] - 截至2022年9月30日，总不良资产和正常执行重组贷款占总资产的比例降至0.48%，低于2021年的0.55%[273] 资产项目变化 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至6.83965亿美元，较2021年的20.90809亿美元减少[277] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券降至20.51037亿美元，较上一年减少8722.2万美元，降幅4.1%[278] - 截至2022年9月30日，持有至到期投资证券增至4632.99万美元，较上一年增加972.74万美元，增幅26.6%[280] - 截至2022年9月30日，应收贷款净额增至16.113564亿美元，较上一年增加2.279994亿美元，增幅16.5%[284] 贷款发放情况 - 2022年，商业贷款发放占总发放量的77.7%，消费贷款发放占22.3%[285] - 截至2022年9月30日，公司商业贷款总额为97.28501亿美元，消费贷款总额为65.57871亿美元，贷款组合总计162.86372亿美元[289] 住宅抵押贷款情况 - 公司发放的住宅抵押贷款合同付款期限通常为15至30年，加权平均寿命约为5年[290] 各地区贷款占比情况 - 华盛顿州贷款总额占比32.5%，俄勒冈州占比13.8%，亚利桑那州占比14.3%，犹他州占比9.6%，德克萨斯州占比12.2%，新墨西哥州占比4.4%，爱达荷州占比5.1%，内华达州占比4.2%，其他地区占比3.9%[294] - 与2021年相比，华盛顿州贷款占比下降3.6%，俄勒冈州下降2.1%，亚利桑那州上升2.4%，犹他州上升1.6%，德克萨斯州上升2.1%，新墨西哥州下降0.2%，内华达州上升0.2%，其他地区下降0.4%，爱达荷州无变化[295] 贷款相关政策措施 - 公司根据《CARES法案》为消费贷款和商业贷款提供还款延期，并通过PPP计划向小企业发放贷款[297] 应收利息及相关资产变化 - 截至2022年9月30日，应收利息为6387.2万美元，较2021年9月30日增加1323.6万美元，增幅26.1%[301] - 截至2022年9月30日，银行拥有的人寿保险增至2.37931亿美元，2021年9月30日为2.33263亿美元[302] - 截至2022年9月30日，公司无形资产总计3.09009亿美元，2021年9月30日为3.10019亿美元[303] 客户存款情况 - 截至2022年9月30日，客户存款总计160.2957亿美元，较2021年9月30日增加4.87458亿美元，增幅3.1%[304] - 2022年，公司交易账户增加5.83502亿美元，增幅4.8%，定期存款减少9604.4万美元，降幅2.8%[304] - 截至2022年9月30日，客户存款总额为1.602957亿美元，较2021年的1.5542112亿美元增长3.1%[306][307] - 2022年9月30日，固定利率定期存款总额为333804.3万美元，按利率区间和到期时间有不同分布[308] - 截至2022年9月30日，银行有8.0441亿美元金额在25万美元及以上的定期存款未到期，按不同时间段到期金额分别为2.32735亿、2.7793亿、1.67565亿和1.2618亿美元[309] 提前支取罚金收入情况 - 2022 - 2020年提前支取罚金收入分别为26.7万、19.8万和53.9万美元[311] FHLB预付款情况 - 截至2022年9月30日，FHLB预付款增加至21.25亿美元，2021年为17.2亿美元，加权平均利率从2021年的1.51%升至2022年的2.02%[312] 公司收入及费用情况 - 2022年净收入为2.3633亿美元，较2021年的1.83615亿美元增加5271.5万美元，增幅28.7%[314] - 2022年净利息收入为5.94589亿美元，较2021年增加8948万美元，增幅17.7%，主要因生息资产和付息负债平均余额及利率变化[315] - 2022年公司计提信贷损失准备300万美元，2021年为50万美元，2022年净回收额为350.8万美元，2021年为634.5万美元[318] - 2022年其他收入为6637.2万美元，较2021年增加581.1万美元，增幅9.6%，主要因某些股权投资未实现收益增加[320] - 2022年运营费用为3.58575亿美元，较2021年增加2611.6万美元，增幅7.9%，效率比率从2021年的58.8%降至2022年的54.3%[321] - 2022财年所得税费用为6370.7万美元，较2021财年增加1418.4万美元，增幅28.6%，主要因税前收入增长28.7%[323] 股东权益及分红情况 - 2022年9月30日公司股东权益为22.7426亿美元，占总资产10.95%，2021年同期为21.26064亿美元，占比10.82%[328] - 2022年公司向普通股股东支付现金股息占收益的28.0%，2021年为38.1%；2022年以现金股息和股票回购形式向股东返还净收入的27.4%，2021年为226%[328] 利率变动对净利息收入及净投资组合价值影响 - 若短期和长期利率立即平行上调200个基点，模型估计下一年净利息收入将增加1.9%，2021年9月30日分析时估计增幅为9.7%[341] - 若短期利率在两年内逐步上调300个基点，长期利率上调100个基点，假设资产负债表不变且无管理层干预，第一年净利息收入将增加0.5%，第二年增加1.8%[341] - 若利率立即平行上调200个基点，2022年9月30日净投资组合价值（NPV）估计减少6.17亿美元，降幅20.9%，NPV与总资产比率从14.9%降至12.6%；2021年同期NPV估计减少2.07亿美元，降幅6.8%，比率从15.5%降至15.2%[342] 利息率差及收益率情况 - 2022年9月30日利息率差为3.36%，2021年同期为2.45%；2022年9月30日生息资产加权平均利率较2021年同期提高124个基点至4.04%，付息负债加权平均利率提高33个基点至0.68%[344] - 2022财年净利息收益率增至3.16%，2021财年为2.80%；生息资产收益率提高26个基点至3.54%，付息负债成本降低11个基点至0.50%[346][347] 投资组合及存款组合结构 - 2022年9月30日投资组合中可变利率占39.1%，固定利率占60.9%；交易存款账户占存款组合的79.2%[338] 平均生息资产及相关项目变化 - 截至2022年9月30日财年，平均生息资产增长4.3%，从180.36亿美元增至188.12亿美元[348] - 2022年平均应收贷款增加18.73亿美元，增幅14.2%，抵押支持证券、其他投资证券和现金的平均余额合计减少10.62亿美元，降幅22.6%[348] - 2022年平均计息客户存款账户增加7.76亿美元，增幅6.5%，联邦住房贷款银行（FHLB）借款平均余额减少5.03亿美元，降幅22.5%[349] 利率上升对潜在净利息收入影响 - 利率上升100个基点，2022年潜在净利息收入增加478.8万美元，增幅0.62%；2021年增加2461.2万美元，增幅4.76%[356] - 利率上升200个基点，2022年潜在净利息收入增加1438.1万美元，增幅1.87%；2021年增加5006.5万美元，增幅9.67%[356] - 利率上升300个基点，2022年潜在净利息收入增加2111万美元，增幅2.74%；2021年增加7272.1万美元，增幅14.05%[356] 净现值情况 - 截至2022年9月30日，利率无变化时，估计净现值（NPV）为2.94亿美元，占资产的14.93%[359] - 截至2021年9月30日，利率无变化时，估计净现值为3.06亿美元，占资产的15.46%[359] 利率风险政策符合情况 - 截至2022年9月30日，公司符合所有利率风险政策指引[359]