利率变动对财务指标的影响 - 公司截至2022年12月31日的净利息收入在短期和长期利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将增加0.4%[131] - 公司截至2022年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将减少662,443,000美元或23.4%[132] - 公司截至2022年12月31日的净利息收入在短期利率逐步上升300个基点和长期利率上升100个基点的情况下，预计第一年将减少13.8%，第二年将减少12.2%[131] - 公司截至2022年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行下降100个基点的情况下，预计将增加283,953,000美元或10.0%[134] 投资组合与证券 - 公司截至2022年12月31日的投资证券组合中，39%为可变利率，61%为固定利率[128] - 公司截至2022年12月31日的抵押贷款支持证券（MBS）净未实现损失为51,388,000美元[128] - 公司截至2022年12月31日的可供出售证券（AFS）净未实现损失为118,880,000美元[128] - 公司截至2022年12月31日的利率互换未实现收益为173,139,000美元[128] - 公司持有至到期投资证券减少985.6万美元，主要由于本金偿还和到期[154] - 公司可供出售证券未实现净亏损为1.1888亿美元，计入累计其他综合收益[154] 贷款与信用 - 贷款应收款净额从2022年9月30日的161.135亿美元增加到2022年12月31日的169.935亿美元，增长了8.8亿美元，增幅为5.5%[156] - 商业贷款占新增贷款的84%，消费贷款占16%，新增贷款总额为20.426亿美元[156] - 重组贷款总额从2022年9月30日的5681.7万美元减少到2022年12月31日的5551.5万美元，减少了130.2万美元，降幅为2.3%[157] - 信用损失准备金从2022年9月30日的17.2808亿美元增加到2022年12月31日的17.6797亿美元，增加了398.9万美元，增幅为2.3%[163] - 重组贷款中，单户住宅贷款占比为82.5%，通常通过利率降低100至200个基点来减少还款压力[160] - 信用损失准备金占贷款总额的比例为1.03%，公司认为足以覆盖贷款和未使用承诺的潜在损失[163] - 信用损失拨备为250万美元，同比增长400%，主要由于贷款增长和信用质量评估变化[172] 存款与负债 - 公司截至2022年12月31日的存款中，79%为交易和储蓄账户[128] - 2022年12月31日，公司FHLB借款总额为30.75亿美元，较上一季度增加9.5亿美元[146] - 客户存款从2022年9月30日的160.2957亿美元减少到2022年12月31日的159.6003亿美元，减少了6953.5万美元，降幅为0.4%[166] 资产与股东权益 - 2022年12月31日，公司总资产增加8.8168亿美元至216.5381亿美元，贷款应收款增加8.8002亿美元[139] - 2022年12月31日，公司现金及现金等价物为6.4586亿美元，较上一季度减少3810万美元，降幅5.6%[153] - 2022年12月31日，公司股东权益为23.2438亿美元，占总资产的10.73%，较上一季度增加5012万美元[148] - 股东权益从2022年9月30日的22.7426亿美元增加到2022年12月31日的23.2438亿美元，增加了5012.1万美元，增幅为2.2%[167] - 非生息资产从2022年9月30日的4455.4万美元减少到2022年12月31日的3865万美元，减少了590.4万美元，降幅为13.2%[156] - 非生息资产占总资产的比例从2022年9月30日的0.21%下降到2022年12月31日的0.18%[156] 财务表现与收益 - 公司截至2022年12月31日的净利息收益率为3.69%，相比2021年同期的2.87%有所上升[136] - 公司生息资产收益率上升149个基点至4.71%，付息负债成本上升86个基点至1.31%[137] - 公司净利息收入为1.8279亿美元，净利息差为3.40%，净利息收益率为3.69%[138] - 公司2022年第四季度净利润为7950.9万美元，同比增长58.1%[168] - 净利息收入为1.82799亿美元，同比增长36.3%，净利息收益率为3.69%，同比上升82个基点[169] - 平均生息资产收益率上升149个基点至4.71%，平均付息负债成本上升86个基点至1.31%[169] - 贷款应收利息收入增加6543.7万美元，其中利率变化贡献4117.7万美元，规模变化贡献2426万美元[171] - 其他收入为1402.4万美元，同比下降24.9%，主要由于2021年同期股权投资获得513.5万美元收益[173] - 其他费用为9227.8万美元，同比增长3.0%，其中薪酬福利成本增加164.5万美元[174] - 有效税率为22.00%，同比上升148个基点[176] 资本充足率与风险管理 - 公司普通股一级资本充足率为9.92%，高于最低要求的4.50%[152] 并购与战略 - 公司宣布以约6.54亿美元全股票交易收购Luther Burbank Corporation，交易尚待股东和监管批准[181] - 合并可能面临业务不确定性、客户流失、成本超预期等风险，预计协同效应实现时间可能长于预期[188][191]