存款与资本充足率 - 公司2023年第二季度存款总额增长1.6%，75%的存款由FDIC保险或抵押[137] - 公司资本充足率保持高位，普通股一级资本（CET1）和总风险资本比率分别为10.25%和13.23%，超过监管最低要求[137] - 公司客户存款总额为161.2亿美元，其中无息支票账户占比16.9%，有息支票账户占比25.6%，储蓄账户占比5.4%，货币市场账户占比21.9%，定期存款占比30.2%[185] - 客户账户在2023年6月30日增加了90,854,000美元，增幅为0.6%，达到16,120,424,000美元，其中交易账户减少了1,434,952,000美元（11.3%），而定期存款增加了1,525,806,000美元（45.7%）[184] 投资与证券 - 公司持有434,172,000美元的持有至到期（HTM）抵押支持证券，截至2023年6月30日，未实现亏损为49,860,000美元[144] - 公司持有2,036,233,000美元的可供出售证券，截至2023年6月30日，未实现亏损为104,350,000美元[144] - 可供出售和持有至到期投资证券（AFS）在截至2023年6月30日的九个月内减少了14,804,000美元，降幅为0.7%，主要由于本金支付和到期金额为339,604,000美元，抵消了317,027,000美元的购买和7,346,000美元的未实现收益[171] 利率风险与对冲 - 公司通过利率互换对冲利率风险，截至2023年6月30日，未实现收益为165,924,000美元[144] - 公司预计在短期和长期利率同时上升200个基点的情况下，净利息收入将在一年内增长3.0%[147] - 公司预计在短期利率上升300个基点和长期利率上升100个基点的情况下，净利息收入将在第一年增长1.1%，第二年增长1.4%[147] - 公司预计在短期和长期利率同时下降100个基点的情况下，净利息收入将增长3.54%[147] - 公司预计在利率上升200个基点的情况下，股东权益的净现值（NPV）将减少643,101,000美元，降幅为24.2%[148] - 截至2023年6月30日，利率立即平行下降100个基点将使净现值（NPV）增加294,907,000美元，增幅为11.08%，NPV与总资产比率将从12.3%增长至13.31%[149] 贷款与信贷 - 公司单户抵押贷款的有条件还款率（CPR）从去年的13.1%下降至2023年6月30日的7.9%[148] - 贷款应收款净额在2023年6月30日增加了1,270,624,000美元，达到17,384,188,000美元，主要由于新增贷款3,953,363,000美元和购买单户住宅抵押贷款79,965,000美元，部分被贷款本金偿还3,445,990,000美元和建设贷款资金提取导致的735,985,000美元减少所抵消[174] - 商业贷款占新增贷款的77%，消费贷款占23%，新增贷款组合与公司在低利率环境下增加多户住宅、商业房地产、建设和商业及工业贷款的策略一致[174] - 公司认为204,569,000美元的信用损失准备金（占贷款总额的1.03%）足以吸收贷款和未使用承诺中的估计损失[182] - 非执行资产在截至2023年6月30日的九个月内增加了22,446,000美元，达到67,000,000美元，主要由于一笔商业贷款的恶化和房地产拥有（REO）增加1,704,000美元[174] - 房地产拥有（REO）在截至2023年6月30日的九个月内增加了1,704,000美元，达到8,371,000美元，主要由于公司分支优化活动导致的REO增加[183] 资产与负债 - 截至2023年6月30日，总资产增加1,780,457,000美元至22,552,588,000美元，较2022年9月30日的20,772,131,000美元有所增长[155] - 2023年前九个月，贷款应收款增加1,270,624,000美元，现金及现金等价物增加455,678,000美元，投资证券减少43,931,000美元[156] - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物总额为1,139,643,000美元，较2022年9月30日的683,965,000美元增加455,678,000美元，增幅为66.6%[165][170] - 公司借款总额从2022年9月30日的21.25亿美元增加到2023年6月30日的37.5亿美元，加权平均利率从2.02%上升至3.93%[186] 股东权益与资本 - 截至2023年6月30日，公司股东权益为2,394,066,000美元，占总资产的10.62%，较2022年9月30日的2,274,260,000美元增加119,806,000美元[166] - 2023年6月30日，公司普通股一级资本比率为10.25%，高于最低资本充足率要求的4.50%[170] - 公司股东权益从2022年9月30日的22.74亿美元增加到2023年6月30日的23.94亿美元，占总资产的10.62%[187] 财务表现 - 公司2023年第二季度净收入为6177.5万美元，较去年同期的6329.5万美元略有下降[188] - 公司2023年第二季度净利息收入为1.687亿美元，同比增长1695.4万美元，净利息收益率为3.27%[189] - 公司2023年第二季度信贷损失拨备为900万美元，较去年同期的150万美元大幅增加[192] - 公司2023年第二季度其他收入为1.3771亿美元，较去年同期的1.755亿美元减少377.9万美元[193] - 公司2023年第二季度其他费用为9469.9万美元，较去年同期的8740.3万美元增加729.6万美元[194] - 公司2023年第二季度所得税费用为1771.9万美元，较去年同期的1754.6万美元略有增加[196] 利率与收益 - 2023年6月30日的期末利率差为2.72%，较2022年9月30日的3.36%有所下降[150] - 2023年6月30日，加权平均期末利率资产收益率上升90个基点至4.94%，而加权平均期末利率负债成本上升154个基点至2.22%[151] - 2023年第二季度的净利息收益率为3.27%，较2022年同期的3.22%有所上升[152] 无形资产 - 无形资产在2023年6月30日增加至309,069,000美元，相比2022年9月30日的309,009,000美元略有增加[183]