存款与资本 - 公司2023年9月30日的总存款较上年同期略微增长0.25%，达到净流入[243] - 公司2023年9月30日的普通股一级资本（CET1）和总风险资本比率分别为10.37%和13.31%，远高于监管最低要求[243] - 客户存款总额从2022年的160.3亿美元增长至2023年的160.7亿美元，增长0.3%[299][300] 贷款损失准备金 - 公司2023年9月30日的贷款损失准备金为177,207,000美元，较2022年增加4,399,000美元，增幅为2.55%[250] - 公司2023年9月30日的商业贷款损失准备金为137,194,000美元，较2022年增加3,718,000美元，增幅为3%[250] - 公司2023年9月30日的消费者贷款损失准备金为40,013,000美元，较2022年增加681,000美元，增幅为2%[250] - 公司2023年9月30日的商业房地产贷款损失准备金为28,842,000美元，较2022年增加3,028,000美元，增幅为12%[250] - 公司2023年9月30日的商业及工业贷款损失准备金为58,773,000美元，较2022年增加1,563,000美元，增幅为3%[250] - 公司2023年9月30日的建筑贷款损失准备金为29,408,000美元，较2022年增加3,247,000美元，增幅为12%[250] - 公司2023年9月30日的土地收购与开发贷款损失准备金为7,016,000美元，较2022年减少5,262,000美元，降幅为43%[250] - 公司2023年信用损失拨备为4150万美元，较2022年的300万美元大幅增加，主要由于一笔大额核销的调整[251] - 截至2023年9月30日，总贷款损失准备金占总贷款的比例下降至1.03%，较2022年同期的1.06%有所下降[251] - 公司认为总贷款损失准备金足以吸收贷款和未拨付承诺组合中的估计损失[253] - 2023年9月30日，商业贷款损失准备金为1.3719亿美元，较2022年的1.3348亿美元有所增加[256] - 2023年9月30日，消费者贷款损失准备金为4001.3万美元，较2022年的3933.2万美元有所增加[256] - 2023年9月30日，总贷款损失准备金为1.7721亿美元，较2022年的1.7281亿美元有所增加[256] - 2023年信用损失拨备为4150万美元，相比2022年的300万美元大幅增加，主要由于一笔大额坏账冲销[314] 未使用承诺准备金 - 公司2023年9月30日的未使用承诺准备金为24,500,000美元，较2022年减少8,000,000美元，降幅为25%[250] - 未拨付贷款承诺准备金在2023年9月30日为2450万美元，较2022年同期的3250万美元有所减少[252] - 2023年9月30日，未拨付承诺准备金为2450万美元，较2022年的3250万美元有所减少[258] 不良资产与重组贷款 - 公司不良资产增加30.0%至57,924,000美元，占总资产的0.26%，主要由于非应计贷款增加15,888,000美元[268] - 重组贷款总额下降至46,117,000美元，其中97.9%为正常还款，不良重组贷款为950,000美元[270] - 截至2023年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的84.7%[264] - 单户住宅贷款占重组贷款的84.7%[270] 房地产与证券 - 房地产持有量下降37.8%至4,149,000美元，主要由于房地产销售[271] - 可供出售证券减少55,940,000美元至1,995,097,000美元，主要由于本金偿还超过购买[275] - 持有至到期证券减少39,713,000美元至423,586,000美元，主要由于本金偿还和到期[277] 贷款组合 - 贷款净额增加8.5%至17,476,550,000美元，主要由于新增贷款4,702,156,000美元[281] - 商业贷款占新增贷款的73.9%，消费者贷款占26.1%[281] - 公司商业贷款总额为105.076亿美元，其中多户住宅贷款占28.865亿美元，商业房地产贷款占33.101亿美元，商业及工业贷款占23.153亿美元，建筑贷款占18.389亿美元，土地收购与开发贷款占1.567亿美元[284] - 公司消费贷款总额为71.461亿美元，其中单户住宅贷款占63.89亿美元，定制建筑贷款占3.244亿美元，消费者土地贷款占1.248亿美元，房屋净值信用额度（HELOC）占2.377亿美元，其他消费贷款占7011万美元[284] - 公司贷款组合中，华盛顿州占比最高，为31.0%，其次是亚利桑那州（13.9%）和俄勒冈州（13.3%）[288] - 公司贷款组合中，单户住宅贷款占比最高，为36.2%，其次是商业房地产贷款（18.8%）和多户住宅贷款（16.4%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的单户住宅贷款占比最高，为48.5%，其次是亚利桑那州（12.3%）和俄勒冈州（14.0%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的商业及工业贷款占比最高，为36.2%，其次是德克萨斯州（30.5%）和俄勒冈州（8.2%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的建筑贷款占比最高，为17.4%，其次是犹他州（27.9%）和亚利桑那州（12.1%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的土地收购与开发贷款占比最高，为31.5%，其次是俄勒冈州（33.0%）和犹他州（18.3%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的定制建筑贷款占比最高，为52.1%，其次是亚利桑那州（9.8%）和犹他州（11.9%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的消费者土地贷款占比最高，为54.9%，其次是亚利桑那州（15.3%）和俄勒冈州（10.6%）[288] 净收入与利息收入 - 2023年净收入增长8.9%，达到2.574亿美元，主要由于净利息收入增长16.1%至6.902亿美元[307][308] - 2023年净利息收入增长16.1%，主要由于利率上升，利息收入资产的平均收益率增长159个基点至5.13%[308] - 2023年贷款平均余额增长13.3%，达到2011.9亿美元，而抵押支持证券和其他投资证券的平均余额下降14.7%[309] - 2023年净利息收入为690,234,000美元，较2022年的594,589,000美元增长16.1%[349] - 2023年贷款应收款的利息收入为900,068,000美元，利率为5.27%，较2022年的601,593,000美元和3.99%显著增长[349] - 2023年现金和其他投资证券的利息收入为91,058,000美元，利率为5.22%，较2022年的33,555,000美元和1.34%大幅增长[349] - 净利息收益率从2022年的3.16%上升至2023年的3.40%，主要由于利率上升对可调整利率资产和现金的影响[345] - 2023年平均生息资产增长8.1%，达到20,327,301,000美元，主要由于贷款应收款的增长[346] - 2023年平均贷款应收款增长13.3%，达到17,095,014,000美元，而抵押贷款支持证券、其他投资证券和现金的平均余额下降14.7%[346] - 2023年平均计息客户存款账户增长1.3%，达到12,906,383,000美元，而借款平均余额增长88.4%，达到3,261,917,000美元[347] 借款与利率 - 2023年借款总额从2022年的21.25亿美元增长至36.5亿美元，加权平均利率从2.02%上升至3.98%[306] - 2023年利率上升100个基点可能导致净利息收入减少9,507,000美元，下降1.30%[353] - 2023年利率下降100个基点可能导致净利息收入增加36,168,000美元，增长4.94%[353] - 公司预计在短期和长期利率同时上升200个基点的情况下，净利息收入将减少2.0%[338] - 公司预计在短期和长期利率同时下降100个基点的情况下，净利息收入将增加4.94%[338] - 公司2023年9月30日的净投资组合价值（NPV）在利率上升200个基点的情况下预计减少7.23亿美元，下降27.4%[339] - 公司2023年9月30日的净投资组合价值（NPV）在利率下降100个基点的情况下预计增加3.27亿美元，上升12.38%[341] - 2023年利率不变时，净现值为2,639,130,000美元，占资产的12.42%[356] 运营费用与效率 - 2023年运营费用增长4.9%至3.760亿美元，主要由于员工薪酬和福利增加以及FDIC保费上升[316] - 2023年公司效率比从54.3%改善至50.7%，员工人数从2132人减少至2120人[317] 所得税与股东权益 - 公司2023年所得税费用为6765万美元，同比增长6.2%，主要由于税前收入增长8.3%[320] - 公司2023年股东权益为24.264亿美元，占总资产的10.80%，较2022年的22.743亿美元有所增加[324] 现金与投资组合 - 现金及现金等价物增加至980,649,000美元，主要用于增加资产负债表流动性和贷款组合增长[274] - 公司2023年现金及现金等价物为9.806亿美元，同比增长43.4%，主要用于增加资产负债表流动性和贷款组合增长[329] - 公司2023年净贷款余额增加13.63亿美元，主要由于客户账户增加4075.9万美元和借款增加15.25亿美元[329] - 公司2023年投资组合中45.9%为浮动利率，54.1%为固定利率，以应对利率上升风险[335] - 公司2023年存款组合中67.0%为对利率不敏感的交易账户[335] 其他收入与费用 - 2023年其他收入下降21.4%至5220万美元，主要由于某些股权投资未实现收益转为小规模亏损[315]