贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金从2020年的1.66955亿美元增至1.713亿美元，增加434.5万美元，增幅2.60%[241] - 2021年公司计提信贷损失准备金50万美元，2020年为2175万美元[242] - 截至2021年9月30日，未偿还贷款承诺准备金为2750万美元，2020年为2500万美元[243] - 2021年净回收额为634.5万美元，上一年为327.1万美元[242] - 截至2021年9月30日，3.05162亿美元的PPP贷款未计提准备金[242] - 截至2021年9月30日，总ACL与总贷款总额的比率降至1.22%，2020年为1.33%[242] - 截至2021年9月30日，总贷款损失拨备为171300000美元，2020年为166955000美元，2019年为131534000美元，2018年为129257000美元，2017年为123073000美元[247] - 截至2021年9月30日，未使用承诺准备金为27500000美元，2020年为25000000美元，2019年为6900000美元，2018年为7250000美元，2017年为7750000美元[248] - 2021年公司计提信贷损失拨备50万美元，2020年为2175万美元[307] - 2021年净回收额为634.5万美元，2020年为327.1万美元[308] 各业务线信贷损失准备金变化 - 2021年多户商业贷款的信贷损失准备金较2020年增加309.6万美元，增幅22%[241] - 2021年商业房地产贷款的信贷损失准备金较2020年增加92.1万美元，增幅4%[241] - 2021年商业和工业贷款的信贷损失准备金较2020年增加729.2万美元，增幅19%[241] - 2021年单户住宅消费贷款的信贷损失准备金较2020年减少1420.8万美元，降幅31%[241] 贷款业务结构及占比情况 - 2021年9月30日，商业贷款总额为125375000美元，消费贷款总额为45925000美元[247] - 2020年9月30日，商业贷款总额为109923000美元，消费贷款总额为57032000美元[247] - 2021年9月30日，单户住宅贷款占消费贷款的35.5%，覆盖率为0.6%[247] - 2021年9月30日，商业房地产贷款占商业贷款的17.4%，覆盖率为1.0%[247] - 2021年商业贷款发放占总发放量的77.1%，消费贷款发放占22.9%[274] - 截至2021年9月30日，商业贷款总额为83.16591亿美元，消费贷款总额为56.88279亿美元，贷款总额达140.0487亿美元[279] - 华盛顿州贷款总额占比36.1%，俄勒冈州占比15.9%，亚利桑那州占比11.9%，犹他州占比8.0%，德克萨斯州占比10.1%，新墨西哥州占比4.6%，爱达荷州占比5.1%，内华达州占比4.0%，其他地区占比4.3%[282] - 与上一年相比，华盛顿州贷款占比下降3.9%，俄勒冈州下降2.0%，亚利桑那州上升0.2%，犹他州上升1.5%，德克萨斯州上升2.0%，新墨西哥州下降1.0%，爱达荷州上升0.3%，内华达州上升0.7%，其他地区上升2.2%[285] 问题债务重组贷款（TDRs）相关规定及情况 - 问题债务重组贷款（TDRs）的优惠通常是利率降低100 - 200个基点，期限6 - 12个月，建设、土地开发和多户家庭贷款还会延长到期日并降低100个基点利率[250][251] - 若贷款在成为TDR前处于非应计状态，重组后需至少履行6个月才可能转为应计状态；若之前处于应计状态且全额偿还可能性高，则重组后保持应计状态[252] - 截至2021年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的92.1%[255] - 截至2021年9月30日，TDRs降至6512.8万美元，较2020年减少，其中97.7%为正常执行贷款，占总资产比例降至0.55%[262] 贷款违约处理及不良资产情况 - 银行通常在90天内尝试解决贷款违约问题，若未解决则采取收款或止赎等措施[253] - 截至2021年9月30日，不良资产增至4362.5万美元，较2020年增长15.7%，占总资产的0.22%[260] - 截至2021年9月30日，房地产持有量增至820.4万美元，较2020年增长65.2%，2021年出售房产净收入334万美元[263] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率降至540%，低于2020年的575%[264] - 截至2021年9月30日，总不良资产和正常执行重组贷款占总资产的比例为0.55%，若部分贷款被视为不良，该比例将增至2.35%[259] 资产项目数据变化 - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物增至20.90809亿美元，较2020年增加[266] - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券降至21.38259亿美元，较2020年减少4.9%[267] - 截至2021年9月30日，持有至到期投资证券降至3660.25万美元，较2020年减少48.1%[269] - 截至2021年9月30日，应收贷款净额增至13.83357亿美元，较2020年增长8.1%[273] - 截至2021年9月30日，应收利息为5063.6万美元，较2020年9月30日减少316.3万美元，降幅5.9%[290] - 截至2021年9月30日，银行拥有的人寿保险增至2.33263亿美元，2020年9月30日为2.27749亿美元[291] - 截至2021年9月30日，公司无形资产总计3.10019亿美元，2020年9月30日为3.09906亿美元[292] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物为20.90809亿美元，较2020年同期增加22.8%[321] 存款及账户数据变化 - 截至2021年9月30日，客户存款总计155.42112亿美元，较2020年9月30日增加17.62488亿美元，增幅12.8%[293] - 2021年，公司交易账户增加23.01593亿美元，增幅23.5%，定期存款减少5.39105亿美元，降幅13.6%[293] - 截至2021年9月30日，存款总额为1.5542112亿美元，较2020年的1.3779624亿美元增长12.8%[295][296] - 截至2021年9月30日，25万美元及以上定期存款未偿还余额为6.07245亿美元，其中2.00127亿美元在3个月内到期，1.31401亿美元在3 - 6个月到期，1.39859亿美元在6 - 12个月到期，1.35858亿美元在12个月后到期[298] 公司业务政策及贷款期限情况 - 公司根据《CARES法案》为消费贷款和商业贷款提供还款延期，并通过小企业管理局薪资保护计划向小企业提供贷款[286] - 住宅抵押贷款的合同还款期限通常为15至30年，但由于再融资和房产销售的提前还款，住宅贷款的加权平均寿命约为五年[279] 公司收入及费用相关数据变化 - 2021年净收入为1.83615亿美元，较2020年的1.73438亿美元增加1017.7万美元，增幅5.9%[303] - 2021年净利息收入为5.05109亿美元，较2020年增加3560.1万美元，增幅7.6%，主要因生息资产平均余额增加19.86044亿美元，增幅12.37%，付息负债平均余额增加10.17143亿美元，增幅7.72%[304] - 2021年其他收入为6056.1万美元，较2020年的8696万美元减少2639.9万美元，降幅30.4%[309] - 2021年提前支取罚金收入为19.8万美元，2020年为53.9万美元，2019年为89.5万美元[300] - 2021财年运营费用为3.32459亿美元，较2020财年增加1690.1万美元，增幅5.4%[310] - 2021财年房地产净收益为42.7万美元，2020财年为2.6万美元[311] - 2021财年所得税费用为4952.3万美元，较2020财年增加377.5万美元，增幅8.3%[312] 公司融资及股东权益情况 - 2021年2月8日，公司发行30万股4.875%非累积永续A类优先股，净收益2.93325亿美元[317] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为21.26064亿美元，占总资产10.82%，2020年同期为20.14133亿美元，占比10.72%[318] 利率相关影响及数据变化 - 若短期和长期利率立即平行上调200个基点，预计下一年净利息收入将增加9.7%，2020年9月30日分析时预计增幅为3.4%[331] - 若短期利率逐步上调300个基点，长期利率上调100个基点，预计第一年净利息收入增加1.1%，第二年增加5.7%[331] - 截至2021年9月30日，若利率立即平行上调200个基点，NPV预计减少2.07亿美元，降幅6.8%，NPV与总资产比率降至15.2%[332] - 截至2021年9月30日，投资组合中可变利率占比56.2%，固定利率占比43.8%[328] - 2021年9月30日，期末利率利差为2.45%，2020年9月30日为2.34%；加权平均生息资产收益率降至2.80%，下降23个基点；加权平均付息负债利率降至0.35%，下降34个基点[334] - 截至2021年9月30日的年度，净利息收益率从2.93%降至2.80%；生息资产收益率降至3.28%，下降58个基点；付息负债成本降至0.61%，下降54个基点[336][337] - 截至2021年9月30日的年度，平均生息资产增至180.36174亿美元，增长12.4%；平均贷款应收款增加9.43212亿美元，增长7.7%；抵押支持证券、其他投资证券和现金的平均余额合计增加10.54758亿美元，增长28.9%[338] - 2021年，平均付息客户存款账户增加13.1572亿美元，增长12.4%；联邦住房贷款银行借款平均余额减少2.98569亿美元，下降11.8%[339] - 2021年净利息收入为5.0511亿美元，利率利差为2.67%；2020年净利息收入为4.69508亿美元，利率利差为2.71%；2019年净利息收入为4.72139亿美元，利率利差为3.08%[342] - 利率上升100个基点，2021年9月30日净利息收入预计增加2461.2万美元，增幅4.76%；2020年9月30日预计增加793.1万美元，增幅1.82%[346] - 利率上升200个基点，2021年9月30日净利息收入预计增加5006.5万美元，增幅9.67%；2020年9月30日预计增加1474.2万美元，增幅3.38%[346] - 利率上升300个基点，2021年9月30日净利息收入预计增加7272.1万美元，增幅14.05%；2020年9月30日预计增加1844.5万美元，增幅4.23%[346] - 2021年9月30日，利率无变化时，估计净投资组合价值（NPV）为30.58352亿美元，占资产的15.46%；利率上升300个基点，NPV降至27.05037亿美元，减少3.53315亿美元[349] - 2020年9月30日，利率无变化时，估计NPV为26.93951亿美元，占资产的14.10%；上升上升300个基点，NPV降至26.00713亿美元，减少3238万美元[349] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2021年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款降至17.2亿美元，2020年为27亿美元，加权平均利率从2020年的1.79%降至2021年的1.51%[301]