资产结构与证券持有情况 - 交易和储蓄账户占总存款的80%，投资证券组合中可变利率占比53%，固定利率占比47%[174] - 公司持有3.01221亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现损失为686.7万美元；持有19.09605亿美元可供出售证券，净未实现损失为1238.3万美元；利率互换未实现收益为1.05211亿美元[174] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 2022年3月31日分析显示，短长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入增加6.0%，而2021年9月30日分析预计增加9.7%[179] - 短期利率逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，假设资产负债表不变且无管理干预，预计第一年净利息收入增加1.0%，第二年增加2.7%[179] - 2022年3月31日，利率立即平行提高200个基点，NPV预计减少6.92363亿美元，降幅24.9%，NPV与总资产比率从13.7%降至10.9%；2021年9月30日，利率提高200个基点，NPV预计减少2.07亿美元，降幅6.8%，NPV与总资产比率从15.5%降至15.2%[180] 利率差与收益率情况 - 2022年3月31日期末利率差为2.57%，2021年9月30日为2.45%；2022年3月31日生息资产加权平均期末利率较2021年9月30日提高13个基点至2.93%，付息负债加权平均期末利率提高1个基点至0.36%[181] - 2022年3月31日净利息收益率为2.90%，2021年3月31日为2.75%；同期生息资产收益率降低6个基点至3.24%，付息负债成本降低21个基点至0.44%[182] PPP贷款净贷款发起费用摊销收益 - 2022年第一季度PPP贷款净贷款发起费用摊销收益降至201.6万美元，上年同期为631.3万美元[182] 总资产与相关资产变动情况 - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年9月30日的196.50574亿美元增至205.60279亿美元，增加了9.09705亿美元[189] - 2022年前六个月，应收账款增加12.61356亿美元，现金及现金等价物减少1.43305亿美元，投资证券减少2.93458亿美元，客户存款增加8.48536亿美元[189] 客户账户情况 - 截至2022年3月31日，客户账户较2021年9月30日增加8.48536亿美元，增幅5.5%，达到163.90648亿美元[195] - 截至2022年3月31日，客户账户较2021年9月30日增加8.48536亿美元，即5.5%，达16.390648亿美元，其中交易账户增加1.031581亿美元或8.5%，定期存款减少1830.45万美元或5.3%[221] 现金及现金等价物情况 - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为19.47504亿美元，较2021年9月30日的20.90809亿美元减少1.43305亿美元，降幅6.9%[196][203] 股东权益情况 - 截至2022年3月31日，公司股东权益为21.91701亿美元，占总资产的10.66%，较2021年9月30日增加6563.7万美元[197] - 2022年前六个月，公司股东权益受净利润9964万美元、普通股股息3045.6万美元、优先股股息731.2万美元、库存股购买313.5万美元及其他综合收益169.3万美元的影响[197] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为2.191701亿美元，占总资产的10.66%，较2021年9月30日增加6563.7万美元[224] 资本比率情况 - 2022年3月31日，公司有形资本与有形资产的比率为9.29%[197] - 2022年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为9.98%，一级风险资本比率为11.96%，总风险资本比率为13.21%，一级杠杆比率为9.12%[202] 优先股发行情况 - 2021年2月8日，公司公开发行30万股4.875%非累积永续A类优先股，净收益2.93325亿美元[192] 银行信贷额度情况 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，为额外流动性的重要来源[193] 证券持有量变动情况 - 2022年3月31日止六个月内，可供出售证券减少2.28654亿美元，降幅10.7%，持有至到期证券减少6480.4万美元[204] 贷款应收款情况 - 截至2022年3月31日，贷款应收款净额较2021年9月30日增加12.61356亿美元至150.94926亿美元，增幅9.1%，商业贷款发放占总发放量的79%[206] 商业与消费贷款情况 - 2022年3月31日，商业贷款总额为110.9975亿美元，较2021年9月30日增加9.39103亿美元，增幅9.2%；消费贷款总额为66.75703亿美元，较2021年9月30日增加5.37018亿美元，增幅8.7%[208] 不良资产情况 - 2022年3月31日止六个月内，不良资产从2021年9月30日的4362.5万美元增加361.8万美元至4724.3万美元，占总资产的比例从0.22%升至0.23%[209] 重组与非应计贷款情况 - 截至2022年3月31日，重组贷款总额为5725.5万美元，较2021年9月30日的6512.8万美元有所减少；非应计贷款总额为3363.9万美元，较2021年9月30日的3174.9万美元有所增加[212] - 2022年3月31日止六个月内，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认173.3万美元利息收入，若按原合同条款执行，同期应确认63.1万美元利息收入[212] - 截至2022年3月31日，有1.95588亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若这些贷款被视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.45%[212] 重组贷款还款减免情况 - 截至2022年3月31日，单户住宅贷款占重组贷款的92.1%，通常通过降低100 - 200个基点的利率进行还款减免，期限一般为6 - 24个月[214] 商业贷款恢复应计状态情况 - 商业贷款通常需在新重组贷款条款下连续还款六次才能恢复应计状态[215] 贷款损失准备与信用损失准备情况 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备总额为1.71384亿美元，与2021年9月30日的1.713亿美元基本持平；信用损失准备总额为2.01384亿美元，较2021年9月30日增加8.4万美元[217] SBA工资保护计划贷款情况 - 截至2022年3月31日和2021年9月30日，商业与工业贷款类别中的SBA工资保护计划贷款分别为1.09746亿美元和3.05162亿美元，因政府担保未计提拨备[218] 房地产拥有量情况 - 截至2022年3月31日的六个月内，房地产拥有量增加130.5万美元至950.9万美元[219] 无形资产情况 - 截至2022年3月31日，无形资产从2021年9月30日的3.10019亿美元降至3.09501亿美元[220] 总借款情况 - 截至2022年3月31日，总借款为17.2亿美元，与2021年9月30日持平，FHLB借款加权平均利率从2021年9月30日的1.51%升至2022年3月31日的1.55%[223] 净收入情况 - 2022年第一季度净收入为4935.9万美元，2022年前六个月净收入为9964万美元，均高于上年同期[225] 净利息收入与净息差情况 - 2022年第一季度净利息收入为1.35088亿美元，较上年同期增加1105.4万美元，净息差从2.75%升至2.90%；2022年前六个月净利息收入为2.69224亿美元，较上年同期增加2467.6万美元，净息差从2.75%升至2.89%[226] 其他收入情况 - 2022年第一季度其他收入为1565.9万美元，较上年同期增加118.2万美元；2022年前六个月其他收入为3434万美元，较上年同期增加599.3万美元[231] 其他费用情况 - 2022年第一季度其他费用为8841.7万美元，较上年同期增加667.1万美元；2022年前六个月其他费用为1.7803亿美元，较上年同期增加1487.4万美元[232]