资产负债结构 - 交易和储蓄账户占总存款的79%，投资证券组合中可变利率占41%，固定利率占59%[179] - 公司有4.77884亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现损失为3005.5万美元；有21.50732亿美元可供出售证券，净未实现损失为6591.9万美元；利率互换未实现收益为1.36436亿美元[179] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 若2022年6月30日短长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入增加3.9%，而2021年9月30日分析时预计增加9.7%[182] - 若短期限利率在两年内逐步提高300个基点，长期限利率提高100个基点，假设资产负债表不变且无管理层干预，预计第一年净利息收入增加0.9%，第二年增加2.9%[182] - 若2022年6月30日利率立即平行提高200个基点，NPV预计减少5.92366亿美元或21.1%，NPV与总资产比率从14.3%降至12.1%；2021年9月30日预计减少2.07亿美元或6.8%，比率从15.5%降至15.2%[183] 利率利差与收益率相关 - 2022年6月30日期末利率利差为3.07%，2021年9月30日为2.45%；生息资产加权平均期末利率提高70个基点至3.50%，付息负债加权平均期末利率提高8个基点至0.43%[184] - 2022年第二季度净利息收益率为3.22%，2021年同期为2.82%；生息资产收益率提高30个基点至3.55%，付息负债成本降低12个基点至0.42%[185] PPP贷款净贷款发起费用摊销 - 2022年第二季度PPP贷款净贷款发起费用摊销降至93.6万美元，上年同期为612.2万美元[185] 生息资产情况 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为1.8901809亿美元，利息收入为1.67148亿美元，平均利率为3.55%；2021年同期平均余额为1.8218053亿美元，利息收入为1.47448亿美元，平均利率为3.25%[189] - 截至2022年6月30日的九个月，总生息资产平均余额为1.877587亿美元，利息收入为4.68426亿美元，平均利率为3.34%；2021年同期平均余额为1.7933412亿美元，利息收入为4.42024亿美元，平均利率为3.30%[191] 总资产与相关项目变动 - 截至2022年6月30日，总资产从2021年9月30日的196.50574亿美元增加5.08257亿美元至201.58831亿美元[191] - 2022年6月30日止九个月，应收账款增加17.31595亿美元，现金及现金等价物减少14.83388亿美元，投资证券增加1.24332亿美元[191] 客户账户与借款情况 - 截至2022年6月30日，客户账户较2021年9月30日增加4.23508亿美元，增幅2.7%，达159.6562亿美元；FHLB借款总额从2021年9月30日的17.2亿美元降至17亿美元[197] - 2022年6月30日，公司现金及现金等价物为6.07421亿美元，较2021年9月30日的20.90809亿美元减少[192][198] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物较2021年9月30日减少14.83388亿美元，降幅70.9%，主要因新贷款发放[205] 股东权益与资本比率 - 2022年6月30日，公司股东权益为22.20111亿美元，占总资产的11.01%，较2021年9月30日增加9404.7万美元[199] - 2022年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为9.81%，一级风险资本比率为11.70%，总风险资本比率为12.95%，一级杠杆比率为9.35%[204] 流动性来源 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，为额外流动性来源[195] 证券资产变动 - 2022年6月30日止九个月，可供出售证券增加1247.3万美元，增幅0.6%，持有至到期证券增加1.11859亿美元[206] - 截至2022年6月30日，公司可供出售证券净未实现损失为6591.9万美元[206] 贷款相关情况 - 2022年6月30日贷款应收款净额较2021年9月30日增加17.31595亿美元至155.65165亿美元，增幅12.5%，商业贷款发放占总发放量的78%[208] - 2022年6月30日非不良资产较2021年9月30日增加680.5万美元至5043万美元，占总资产比例从0.22%升至0.25%[208][211] - 2022年6月30日重组贷款总额为5889.6万美元，较2021年9月30日的6512.8万美元有所减少，单户住宅贷款占重组贷款的82.7%[214][216] - 2022年6月30日非应计贷款总额为3667.9万美元，较2021年9月30日的3174.9万美元有所增加[214] - 2022年6月30日止九个月，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入254.4万美元，若按原合同条款执行应确认96.9万美元[214] - 2022年6月30日有2.09166亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级，若视为不良资产，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.57%[214] 贷款损失与信用损失准备 - 2022年6月30日贷款损失准备总额为1709.79万美元，较2021年9月30日的1713万美元减少32.1万美元，降幅0.2%[219] - 2022年6月30日信用损失准备总额为2034.79万美元，较2021年9月30日的2013万美元增加21.79万美元，增幅1.1%[219] SBA工资保护计划贷款 - 截至2022年6月30日和2021年9月30日，商业与工业贷款类别中的SBA工资保护计划贷款分别为5418.5万美元和3.05162亿美元，因政府担保未计提拨备[220] 房地产与无形资产 - 截至2022年6月30日，房地产拥有量增至965.6万美元，较九个月前增加145.2万美元；无形资产降至3.09254亿美元，较2021年9月30日减少76.5万美元[221] 客户账户与存款结构变动 - 截至2022年6月30日，客户账户增至159.6562亿美元，较2021年9月30日增加4.23508亿美元，增幅2.7%；交易账户增加5.60226亿美元，增幅4.6%；定期存款减少1.36718亿美元，降幅4.0%[223] 借款与利率变动 - 截至2022年6月30日，总借款降至17亿美元，较2021年9月30日减少2000万美元；FHLB借款加权平均利率降至1.43%，较2021年9月30日下降0.08个百分点[225] 股东权益变动 - 截至2022年6月30日，公司股东权益增至22.20111亿美元，较2021年9月30日增加9404.7万美元，占总资产比例升至11.01%[226] 净收入情况 - 2022年第二季度，公司净收入为6329.5万美元，较上年同期增加1587.3万美元；前九个月净收入为1.62935亿美元，较上年同期增加3169.1万美元[227] 净利息收入与净息差 - 2022年第二季度，净利息收入为1.51746亿美元，较上年同期增加2314.1万美元；净息差升至3.22%，较上年同期增加0.4个百分点；前九个月净利息收入为4.2097亿美元，较上年同期增加4781.7万美元；净息差升至3.00%，较上年同期增加0.23个百分点[228] 信贷损失拨备 - 2022年第二季度，公司计提信贷损失拨备150万美元，上年同期为释放拨备200万美元；前九个月计提信贷损失拨备150万美元，较上年同期增加50万美元[223] 其他收入情况 - 2022年第二季度，其他收入为1755万美元，较上年同期增加433.9万美元；前九个月其他收入为5189万美元，较上年同期增加1033.2万美元[234] 所得税费用与有效税率 - 2022年第二季度，所得税费用为1754.6万美元，较上年同期增加494.3万美元；前九个月所得税费用为4413.1万美元，较上年同期增加902.6万美元；有效税率为21.31%，较上年同期增加0.21个百分点[238]