财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净利息收入3.17亿美元，较2023年同期的3.72亿美元下降5528万美元，降幅15%[172] - 2024年第一季度非利息收入1.72亿美元，较2023年同期的1.33亿美元增加3880万美元，增幅29%[172] - 2024年第一季度总收入4.88亿美元，较2023年同期的5.05亿美元下降1648万美元，降幅3%[172] - 2024年第一季度信贷损失拨备70万美元，较2023年同期的80万美元减少10万美元，降幅13%[172] - 2024年第一季度非利息支出3.44亿美元，较2023年同期的3.36亿美元增加79.9万美元，增幅2%[172] - 2024年第一季度所得税前收入1.38亿美元，较2023年同期的1.61亿美元下降234.7万美元，降幅15%[172] - 2024年第一季度所得税费用282.9万美元，较2023年同期的330万美元减少47.1万美元，降幅14%[172] - 2024年第一季度净利润1090万美元，较2023年同期的1280万美元下降187.6万美元，降幅15%[172] - 2024年第一季度摊薄后每股收益0.64美元，2023年同期为0.74美元[172] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.61%，2023年同期为0.77%；平均股权回报率为9.33%，2023年同期为11.27%[172] - 2024年第一季度FTE净利息收入3190万美元，较2023年同期减少550万美元，降幅15%[183] - 2024年第一季度净息差（NIM）为1.84%，2023年同期为2.33%[184] - 2024年第一季度商业贷款提前还款罚金收入为2万美元，2023年同期为12.4万美元[181] - 2024年第一季度证券和贷款溢价与折价净摊销额为26.5万美元，2023年同期为32.4万美元[182] - 2024年第一季度贷款信用损失拨备为70万美元，较2023年的80万美元减少10万美元，降幅13%[194] - 2024年第一季度净冲销总额为5.2万美元，2023年同期为4.7万美元[195] - 2024年第一季度非利息收入为1716.3万美元，较2023年的1328.3万美元增加388万美元，增幅29%[196] - 2024年第一季度非利息支出为3436.3万美元，较2023年的3356.4万美元增加79.9万美元，增幅2%[206] - 2024年第一季度所得税费用为282.9万美元，有效所得税税率为20.6%；2023年同期分别为330万美元和20.5%[209] - 2024年第一季度净冲销额为5.2万美元，2023年同期为4.7万美元[297] - 2024年第一季度，公司记录的信贷损失拨备为70万美元，其中贷款信贷损失拨备为90万美元，未使用承诺的信贷损失拨备为 - 20万美元[296] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度抵押贷款银行业务收入为250.6万美元，较2023年的124.5万美元增加126.1万美元，增幅101%[201] - 2024年第一季度商业银行业务净收入为759.8万美元，较2023年的1225.8万美元减少466万美元，降幅38%[214] - 2024年第一季度财富管理服务业务净收入为333.8万美元，较2023年的55.4万美元增加278.4万美元，增幅503%[219] 资产负债相关数据变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产达72亿美元，较2023年末增加4630万美元，增幅1%[221] - 现金及银行存款较2023年12月31日增加1530万美元，增幅18%[222] - 证券投资组合较2023年末减少3030万美元，降幅3%，包括1530万美元的抵押贷款支持证券常规还款和1470万美元（税前）的可供出售证券公允价值下降[222][233] - 总贷款在2024年3月31日达到57亿美元，较2023年末增加3750万美元，增幅1%[235] - 商业贷款组合在2024年3月31日占总贷款的49%，高于2023年末的48%[237] - 商业房地产（CRE）贷款在2024年3月31日达到22亿美元，较2023年末增加5220万美元，增幅2%[242] - 商业和工业（C&I）贷款在2024年3月31日为6.134亿美元，较2023年末增加830万美元，增幅1%[249] - 公司参与其他银行发起的商业贷款在2024年3月31日和2023年12月31日分别为6.801亿美元和6.527亿美元[238] - 股东权益较2023年末减少580万美元，降幅1%[225] - 截至2024年3月31日，工商业贷款总额为6.13376亿美元，平均贷款规模为86.8万美元，最大单笔未偿还贷款为2533万美元[251] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款的45%，金额为26亿美元，较2023年12月31日减少1900万美元，降幅1%[253] - 2024年第一季度，住宅房地产贷款留存组合的发起额为2447.4万美元，占比24%；出售给二级市场的发起额为7809.8万美元，占比76%[257] - 2024年第一季度，住宅房地产贷款出售额为7264.4万美元，其中保留服务权的出售额为2405.7万美元，占比33%；释放服务权的出售额为4858.7万美元，占比67%[258] - 截至2024年3月31日，消费者贷款占总贷款的6%，总额为3.278亿美元，较2023年12月31日减少400万美元，降幅1%[264][266] - 截至2024年3月31日，非 performing资产为3139.3万美元，占总资产的0.43%，较2023年12月31日的4530.1万美元和0.63%有所下降[270] - 截至2024年3月31日，非accrual贷款为3071万美元，占总贷款的0.54%，较2023年12月31日的4461.8万美元和0.79%有所下降[270] - 截至2024年3月31日，逾期贷款总额为1003.9万美元，占总贷款的0.18%，较2023年12月31日的1134.5万美元和0.20%有所下降[279] - 2024年第一季度，非accrual贷款减少1390万美元，主要是商业房地产非accrual贷款减少1410万美元[275] - 截至2024年3月31日，非accrual商业房地产贷款余额为1872.9万美元，由两笔抵押依赖贷款组成，无需特定准备金[276] - 截至2024年3月31日，逾期贷款中97%为住宅和消费贷款，3%为商业贷款，而2023年12月31日分别为100%和0%[280] - 逾期贷款总额较2023年末减少130万美元，2024年3月31日非应计贷款为510万美元，低于2023年12月31日的690万美元[281] - 2024年3月31日潜在问题贷款为2380万美元，高于2023年12月31日的2290万美元[285] - 2024年3月31日贷款信用损失准备为4190万美元，较2023年12月31日增加84.8万美元，增幅2%，准备金覆盖率从0.73%升至0.74%[294] - 截至2024年3月31日，总存款为53亿美元，与2023年12月31日基本持平，批发经纪定期存款增加1970万美元，增幅3%，市场内存款减少1990万美元[304][305] - 截至2024年3月31日，市场内存款约61%为零售存款，39%为商业存款，平均账户规模约为3.6万美元[306] - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为12亿美元，较2023年末增加5000万美元，增幅4%[309] - 2024年第一季度，公司主要流动性来源市场内存款为平均总资产提供约64%的资金[312] - 2024年3月31日和2023年12月31日，总或有流动性分别为17.89975亿美元和18.88193亿美元，占无保险存款的比例分别为146.0%和149.8%，排除部分项目后占比分别为185.4%和195.9%[314] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别向FHLB质押账面价值34亿美元和34亿美元的贷款以及9000万美元和9430万美元的可供出售证券，以获取额外借款能力[314] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别向FRBB质押账面价值7160万美元和7100万美元的贷款以及1370万美元和1310万美元的可供出售证券，以获取额外未使用借款能力[315] - 2024年3月31日，公司股东权益总额为4.669亿美元，较2023年12月31日减少580万美元，净收入1090万美元被970万美元的股息宣告和股东权益中AOCL部分780万美元的下降所抵消[321] - 2024年3月31日，公司宣布季度股息为每股56美分，与2023年同期持平；总权益与总资产比率为6.44%，低于2023年12月31日的6.56%；每股账面价值为27.41美元，低于2023年12月31日的27.75美元[322] - 2024年3月31日，公司总风险资本比率为11.62%，高于2023年12月31日的11.58%，被认为“资本充足”[323] 利率相关数据变化 - 2024年第一季度平均证券余额较2023年同期减少4740万美元，降幅4%，回报率为2.49%，2023年同期为2.44%[185] - 2024年第一季度平均贷款余额较2023年同期增加5.276亿美元，增幅10%，收益率为5.38%，2023年同期为4.73%[186] - 2024年第一季度联邦住房贷款银行（FHLB）预付款平均余额较2023年同期增加1.959亿美元，增幅19%，平均利率为4.91%，较2023年同期上升39个基点[187] - 2024年第一季度批发经纪存款平均余额较2023年同期增加2.563亿美元，增幅58%，平均利率为5.22%，较2023年同期上升145个基点[187] - 2024年第一季度市场内计息存款平均余额较2023年同期增加2.047亿美元，增幅5%，平均利率为2.93%，较2023年同期上升127个基点[189] - 2024年第一季度无息活期存款平均余额较2023年同期减少1.706亿美元[189] - 以2024年3月31日和2023年12月31日公司资产负债表内和表外金融工具计算，市场利率平行变动时，不同期限和不同基点变动下净利息收入较不变利率情景有不同比例的变化[333] - 2024年3月31日，联邦基金目标利率区间为5.25% - 5.50%，美联储暂停加息[338] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司可供出售债务证券因利率立即平行变动导致的潜在市值变化分别为利率下降100个基点时增加5845.1万美元和5965.9万美元，利率上升200个基点时减少1.12819亿美元和1.17334亿美元[342] 会计政策与内部控制相关 - 公司认为贷款的ACL会计政策是关键会计政策，自2023年12月31日财年的10 - K年度报告披露以来，关键会计政策和估计无重大变化[344] - 有关近期发布的会计准则及其对公司财务报表预期影响的详情见未经审计的合并财务报表附注2 [345] - 有关市场风险的定量和定性披露信息见“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中“资产/负债管理和利率风险”部分[346] - 截至2024年3月31日，公司管理层评估认为披露控制和程序有效，旨在确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[347] - 2024年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[348] 法律诉讼相关 - 公司涉及日常业务产生的各类索赔和法律诉讼，管理层认为最终处理结果不会对公司合并财务状况或经营成果产生重大影响[349]