特定日期资产情况 - 截至2022年12月31日，公司有430万美元的非执行资产，主要是抵押依赖贷款[125] - 截至2022年12月31日，商誉总计490万美元，且在该日期的三个月和六个月内无商誉减值[128][129] - 截至2022年12月31日，公司净递延税资产总计930万美元，按21%的现行联邦税率确定[133][134] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产较6月30日减少910万美元，即1.0%，降至8.709亿美元[135] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物较6月30日减少1710万美元，即47.1%，降至1910万美元[136] - 截至2022年12月31日，总投资较6月30日减少1010万美元，即3.5%，降至2.77亿美元[137] - 截至2022年12月31日，净贷款较6月30日增加1670万美元，即3.5%，增至4.922亿美元，六个月内新发放贷款4430万美元[138] - 截至2022年12月31日，存款较6月30日增加880万美元，即1.5%，增至6.154亿美元[139] - 截至2022年12月31日，借款较6月30日减少500万美元，即7.7%，降至6000万美元[141] - 截至2022年12月31日，股东权益较2022年6月30日减少1310万美元，降幅6.8%，至1.792亿美元[142] - 截至2022年12月31日，每股账面价值为12.67美元，2022年6月30日为12.91美元；每股有形账面价值为12.29美元，2022年6月30日为12.54美元[143] - 截至2022年12月31日和6月30日，股东权益总额分别为179,230千美元和192,326千美元，有形账面价值每股分别为12.29美元和12.54美元[173] - 截至2022年12月31日和6月30日，贷款损失准备金与总贷款（不包括收购贷款）的比率分别为0.86%和0.94%，GAAP下该比率分别为0.67%和0.71%[176] - 截至2022年12月31日和6月30日，银行流动性比率分别为40.6%和44.1%，政策要求该指标高于10.0%[178] 股票回购情况 - 截至2022年12月31日，公司已根据股票回购计划回购1506295股，总成本1760万美元，每股11.71美元[145] 财务准则相关 - FASB于2016年6月发布的ASU 2016 - 13预计于2023年7月1日对公司生效，公司正进行初步测试计算和数据验证等工作[126] 不同时期收入、支出及税收情况 - 2022年第四季度净利息收入603.6万美元，较2021年同期增加50.6万美元，增幅9.15%；净息差为3.10%，2021年同期为3.00%[146] - 2022年第四季度非利息收入90.2万美元，较2021年同期增加23.8万美元，增幅35.84%[146] - 2022年第四季度非利息支出566万美元，较2021年同期增加82.1万美元，增幅16.97%[146] - 2022年第四季度所得税费用21.7万美元，较2021年同期增加3.7万美元，增幅20.56%；有效税率为17.0%，2021年同期为13.3%[146][144] - 2022年下半年净利息收入1227.7万美元，较2021年同期增加148.5万美元，增幅13.76%；净息差为3.14%，2021年同期为2.90%[145] - 2022年下半年非利息收入118.4万美元，较2021年同期减少18.5万美元，降幅13.51%[145] - 2022年下半年非利息支出1122.3万美元，较2021年同期增加151.7万美元，增幅15.63%[145] - 2022年12月31日止六个月非利息收入总计120万美元，较2021年同期减少18.5万美元，降幅13.5%[161] - 2022年12月31日止六个月非利息支出总计1120万美元，较2021年同期增加150万美元，增幅15.6%[162] - 2022年12月31日止六个月公司所得税拨备为15万美元，有效税率为6.7%；2021年同期所得税拨备为15万美元，有效税率为6.0%[163] 不良资产情况 - 2022年12月31日止六个月，非 performing资产从650万美元降至430万美元，降幅34.6%；非 performing资产与总资产比率从0.74%降至0.49%[165] - 2022年12月31日，不良贷款共30笔，涉及28个无关借款人；6月30日为37笔，涉及36个无关借款人[166] 贷款业务指标情况 - 2022年12月31日止三个月，贷款平均余额4.847亿美元，利息收入566.6万美元，收益率4.68%；2021年同期平均余额4.57567亿美元，利息收入510.9万美元，收益率4.47%[169] - 2022年12月31日止六个月，贷款平均余额4.81048亿美元，利息收入1096.3万美元，收益率4.56%；2021年同期平均余额4.58296亿美元，利息收入1032.3万美元，收益率4.50%[170] 净利息收入相关指标情况 - 2022年12月31日止三个月，净利息收入603.6万美元，利率差2.87%，净利息收益率3.10%；2021年同期净利息收入553万美元，利率差2.89%，净利息收益率3.00%[169] - 2022年12月31日止六个月，净利息收入1227.7万美元，利率差2.96%，净利息收益率3.14%；2021年同期净利息收入1079.2万美元，利率差2.77%，净利息收益率2.90%[170] - 2022年12月31日止三个月净利息收入净变化为50.6万美元；2022年12月31日止六个月净利息收入净变化为148.5万美元[171] 核心业务指标情况 - 2022年第四季度和2021年第四季度核心净收入分别为788千美元和1,095千美元，2022年和2021年上半年分别为1,815千美元和1,940千美元[177] - 2022年第四季度和2021年第四季度核心资产平均回报率分别为0.37%和0.53%，2022年和2021年上半年分别为0.42%和0.47%[177] - 2022年第四季度和2021年第四季度核心平均股权回报率分别为1.77%和2.06%，2022年和2021年上半年分别为1.95%和1.80%[177] 公司借款及承诺情况 - 截至2022年12月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的可用借款限额为2.945亿美元，有6000万美元的未偿还贷款[180] - 截至2022年12月31日，公司有670万美元的未偿还贷款发放承诺、6890万美元的未使用信贷额度承诺和3万美元的备用信用证[181] - 截至2022年12月31日，一年内到期的定期存款总计9500万美元[181] 利率风险情况 - 2022年12月31日的分析表明公司利率风险水平在模型参数范围内，反映了利率上升和下降环境下净利息收入和经济价值的风险敞口[186] - 截至2022年12月31日，利率上升200个基点，一年期净利息收入下降5.08%，净投资组合价值降至192,938美元，降幅8.53%[192] - 截至2022年12月31日，利率上升100个基点，一年期净利息收入下降2.49%，净投资组合价值降至201,537美元，降幅4.45%[192] - 截至2022年12月31日，利率无变化，净投资组合价值为210,919美元[192] - 截至2022年12月31日，利率下降100个基点，一年期净利息收入增加1.88%，净投资组合价值升至220,579美元，升幅4.58%[192] - 截至2022年12月31日，利率下降200个基点，一年期净利息收入增加2.99%，净投资组合价值升至229,972美元，升幅9.03%[192] - 2022年12月31日分析显示，在利率上升环境下，一年期净利息收入将下降约2.49% - 5.08%[192] - 2022年12月31日分析显示，在利率下降环境下，一年期净利息收入将增加约1.88% - 2.99%[192] - 经济价值风险会受利率上升负面影响，受利率下降正面影响[193] - 公司设定了零利率下限来衡量利率风险[193] - 2022年12月31日分析表明，公司净利息收入和经济价值风险处于可接受水平，所有利率风险结果都在政策指引范围内[194]