特定时间点资产数据 - 截至2024年12月31日，公司非 performing 资产约为240万美元，主要为非 performing 贷款[143] - 截至2024年12月31日，公司商誉总计490万美元[144] - 截至2024年12月31日，公司净递延税资产总计920万美元，基于现行21%的联邦税率确定[148][150] 资产关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产较6月30日减少2230万美元，降幅2.7%，至7.964亿美元[151] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物较6月30日减少420万美元，降幅20.7%，至1600万美元[152] - 截至2024年12月31日，公司投资较6月30日减少1330万美元，降幅5.4%，至2.325亿美元[153] - 截至2024年12月31日，公司净贷款较6月30日减少310万美元，降幅0.7%，至4.675亿美元[154] - 截至2024年12月31日，公司存款较6月30日减少240万美元，降幅0.4%，至6.274亿美元[155] - 截至2024年12月31日，公司借款较6月30日减少2000万美元，降幅41.7%，至2800万美元[156] - 截至2024年12月31日，公司股东权益较6月30日减少40万美元，降幅0.3%，至1.242亿美元[157] 不同周期收入数据及变化 - 2024年第四季度净利息收入410万美元，较2023年同期减少15.5万美元，降幅3.7%[163] - 2024年第四季度非利息收入97.5万美元，较2023年同期增加14.7万美元，增幅17.8%[168] - 2024年第四季度非利息支出620万美元，较2023年同期增加110万美元，增幅21.9%[169] - 2024年第四季度公司净亏损98.8万美元，而2023年同期净利润1.1万美元[162] - 2024年全年净利息收入820万美元，较2023年减少75.8万美元，降幅8.5%[174] - 2024年全年非利息收入160万美元，较2023年增加14.7万美元，增幅9.9%[179] - 2024年全年非利息支出1150万美元，较2023年增加120.9万美元，增幅11.74%[172] - 2024年全年公司净亏损100.9万美元，而2023年同期净利润19万美元[173] - 2024年截至12月31日的六个月，非利息费用总计1150万美元，较2023年同期增加120万美元，增幅11.7%[180] - 2024年截至12月31日的六个月，公司记录了29.3万美元的所得税收益，有效税率为 -22.5%；2023年同期为8.3万美元，有效税率为 -77.6%[181] - 2024年第四季度与2023年同期相比，净利息收入净变化为减少15.5万美元；2024年全年与2023年同期相比，净利息收入净变化为减少75.8万美元[191] 信贷相关指标 - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备总额260万美元，占贷款总额0.55%[165] - 截至2024年12月31日，总信贷损失覆盖率0.98%[165] - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产的比率从2024年6月30日的0.40%降至0.30%[182] 贷款业务数据 - 2024年第四季度，贷款平均余额46726.1万美元，利息和股息625万美元，收益率5.35%；2023年同期平均余额47245.6万美元，利息和股息619.4万美元，收益率5.24%[185] - 2024年全年，贷款平均余额46715.4万美元，利息和股息1277.8万美元，收益率5.47%；2023年同期平均余额47571.1万美元，利息和股息1233.3万美元，收益率5.19%[187] 净利息相关指标 - 2024年第四季度，净利息收入405.6万美元，利率差1.84%，净利息收益率2.27%；2023年同期净利息收入421.1万美元，利率差1.90%，净利息收益率2.28%[185] - 2024年全年，净利息收入819.7万美元，利率差1.84%，净利息收益率2.28%；2023年同期净利息收入895.5万美元，利率差2.00%，净利息收益率2.40%[187] 贷款修改情况 - 2024年截至12月31日的六个月，公司无对财务困难借款人的贷款修改情况[183] 非GAAP财务指标相关 - 报告中使用非GAAP财务指标评估公司绩效，排除某些与核心业务无关的交易和一次性事件影响[192] - 截至2024年12月31日和6月30日，每股有形账面价值分别为12.93美元和12.78美元，每股账面价值分别为13.49美元和13.33美元[194] - 截至2024年12月31日和6月30日，总信贷损失覆盖率与总贷款的比率（非GAAP）分别为0.98%和1.08%，信贷损失拨备与总贷款的比率（GAAP）分别为0.55%和0.63%[196] - 2024年第四季度和2023年第四季度，核心净（亏损）收入（非GAAP）分别为 -743千美元和 -168千美元；2024年上半年和2023年上半年分别为 -744千美元和 -46千美元[198] - 2024年第四季度和2023年第四季度，核心（亏损）平均资产回报率（非GAAP）分别为 -0.37%和 -0.08%；2024年上半年和2023年上半年分别为 -0.19%和 -0.01%[198] - 2024年第四季度和2023年第四季度，核心（亏损）平均股权回报率（非GAAP）分别为 -2.37%和 -0.54%；2024年上半年和2023年上半年分别为 -1.19%和 -0.07%[198] 流动性及借款相关 - 截至2024年12月31日和6月30日，银行的流动性比率分别为37.2%和38.5%，流动性比率政策要求该指标高于10.0%[200] - 截至2024年12月31日，公司在匹兹堡联邦住房贷款银行的可用借款限额为2.795亿美元，有2800万美元的未偿还贷款[202] - 截至2024年12月31日，公司有1620万美元的未偿还贷款发放承诺、6500万美元的未使用信贷额度承诺和11.8万美元的备用信用证[203] - 截至2024年12月31日，一年内到期的定期存款总计1.708亿美元[203] 利率风险评估及模拟 - 2024年12月31日的分析表明，公司的利率风险水平在既定模型参数范围内，反映了利率上升和下降环境下净利息收入和经济价值的风险敞口[208][209] - 公司从传统会计和经济两个视角评估利率风险，对应收入模拟和经济价值模拟[210][211] - 公司至少每季度生成模拟报告并与管理资产负债委员会和董事会风险委员会讨论[212] - 模拟报告对比无利率变化基线和利率冲击结果，以说明利率情景对收入和权益的影响[212] - 截至2024年12月31日，利率上升200个基点，一年期净利息收入下降16.06%，净投资组合价值下降4.39%至145,859美元[215] - 截至2024年12月31日，利率上升100个基点，一年期净利息收入下降8.12%，净投资组合价值下降2.31%至149,028美元[215] - 截至2024年12月31日，利率无变化时，净投资组合价值为152,558美元[215] - 截至2024年12月31日，利率下降100个基点，一年期净利息收入增加6.88%，净投资组合价值增加1.64%至155,067美元[215] - 截至2024年12月31日，利率下降200个基点，一年期净利息收入增加13.82%，净投资组合价值增加3.46%至157,844美元[215] - 利率上升时，一年期净利息收入将下降约8.12% - 16.06%；利率下降时，将增加约6.88% - 13.82%[215][216] - 经济价值风险受利率上升负面影响，受利率下降正面影响，公司设定零利率下限来衡量利率风险[217]

财务表现 - 公司2024年第四季度净亏损为98.8万美元，每股亏损0.12美元，核心净亏损为74.3万美元，每股亏损0.09美元[2][7] - 2024年第四季度净亏损为988千美元，去年同期为净收入11千美元[34] - 2024年第四季度基本每股亏损为0.12美元，去年同期为每股收益0.00美元[34] - 2024年12月31日的净亏损为988千美元，而2023年同期为净收入11千美元[44] - 2024年12月31日的核心净亏损为743千美元，而2023年同期为净亏损168千美元[44] - 2024年12月31日的核心基本每股亏损为0.09美元，而2023年同期为每股亏损0.02美元[44] - 2024年12月31日的核心稀释每股亏损为0.09美元，而2023年同期为每股亏损0.02美元[44] - 2024年12月31日的核心平均资产回报率为-0.37%，而2023年同期为-0.08%[44] 资产与负债 - 公司总资产减少2230万美元，至7.964亿美元，主要由于投资减少1330万美元，现金及现金等价物减少420万美元[10] - 公司贷款总额增加540万美元，年化增长率为4.6%，不良资产占总资产比例下降至0.30%[4] - 公司存款减少240万美元，至6.274亿美元，主要由于货币市场账户减少450万美元[14] - 截至2024年12月31日，公司总资产为7.964亿美元，较2023年12月31日的8.260亿美元有所下降[32] - 公司贷款净额为4.675亿美元，较2023年12月31日的4.672亿美元略有增加[32] - 公司存款总额为6.274亿美元，较2023年12月31日的6.267亿美元略有增加[32] - 公司股东权益为1.242亿美元，较2023年12月31日的1.289亿美元有所下降[32] - 公司持有的可供出售证券价值为1.451亿美元，较2023年12月31日的1.609亿美元有所下降[32] - 公司持有的持有至到期证券净额为8509.8万美元，较2023年12月31日的9640.4万美元有所下降[32] - 公司银行自有寿险资产为4248.1万美元，较2023年12月31日的4117.9万美元有所增加[32] - 2024年12月31日的总资产为796,428千美元，较2024年6月30日的818,747千美元有所下降[43] - 2024年12月31日的股东权益为124,201千美元，较2024年6月30日的124,601千美元略有下降[43] 利息收入与支出 - 公司净利息收入为410万美元，同比下降3.7%，净利息收益率为2.27%，同比下降1个基点[17] - 2024年第四季度净利息收入为4056千美元，同比下降3.7%[34] - 2024年第四季度总利息收入为7894千美元，同比下降2.1%[34] - 2024年第四季度总利息支出为3838千美元，同比下降0.4%[34] - 2024年12月31日，公司贷款平均余额为467,261千美元，利息和股息收入为6,250千美元，收益率为5.35%[36] - 2024年12月31日，公司投资证券平均余额为238,330千美元，利息和股息收入为1,504千美元，收益率为2.52%[36] - 2024年12月31日，公司总利息收入资产为716,207千美元，利息和股息收入为7,894千美元，收益率为4.41%[36] - 2024年12月31日，公司净利息收入为4,056千美元，净利息收益率为2.27%[37] - 2024年12月31日的净利息收益率为2.27%，较2023年同期的2.28%略有下降[40] - 2024年12月31日的净利息收入为4,056百万美元，较2023年同期的4,211百万美元下降3.7%[45] 非利息收入与支出 - 公司非利息收入为97.5万美元，同比增长17.8%，主要由于出售两栋银行自有建筑带来的21.1万美元净收益[19] - 公司非利息支出为620万美元，同比增长21.9%，主要由于与Mid Penn Bancorp合并相关的73.1万美元专业费用[21] - 2024年第四季度服务费收入为221千美元，同比下降1.8%[34] - 2024年第四季度员工薪酬和福利支出为3223千美元，同比增长12.7%[34] - 2024年第四季度合并相关费用为731千美元，去年同期无此项支出[34] - 2024年第四季度数据支出为1025千美元，同比增长2.7%[34] - 2024年12月31日的非利息支出（GAAP）为6,182百万美元，较2023年同期的5,071百万美元增长21.9%[45] - 2024年12月31日的核心非利息支出（非GAAP）为5,451百万美元，较2023年同期的5,071百万美元增长7.5%[45] - 2024年12月31日的非利息收入（GAAP）为975百万美元，较2023年同期的828百万美元增长17.8%[45] - 2024年12月31日的核心非利息收入（非GAAP）为562百万美元，较2023年同期的595百万美元下降5.5%[45] - 2024年12月31日的合并相关费用为731百万美元，较2023年同期的0百万美元显著增加[45] - 2024年12月31日的证券销售净收益为0百万美元，较2023年同期的85百万美元下降100%[45] - 2024年12月31日的房地产和设备处置净收益为211百万美元，较2023年同期的0百万美元显著增加[45] 资本与风险管理 - 公司累计其他综合亏损减少150万美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损减少[7][9] - 公司每股账面价值为13.49美元，每股有形账面价值为12.93美元，均有所增加[7][16] - 公司信用损失拨备减少38.1万美元，主要由于逾期贷款减少和资产质量改善[25] - 截至2024年12月31日，William Penn的股东权益与总资产比率为15.59%，有形资本与有形资产比率为15.05%[27] - 公司的社区银行杠杆比率为16.66%，符合监管要求的“资本充足”标准[27] - 公司拥有高达2.795亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力，以及来自其他金融机构的1400万美元借款能力[28] - 2024年12月31日，公司非执行贷款为2,403千美元，占总贷款的0.51%[39] - 2024年12月31日，公司非执行资产为2,403千美元，占总资产的0.30%[39] - 2024年12月31日，公司贷款损失准备金（ACL）占总贷款和租赁的0.55%[39] - 2024年12月31日，公司贷款损失准备金（ACL）占非执行贷款的108.11%[39] - 2024年12月31日的效率比率为122.88%，较2023年同期的100.64%显著上升[40] - 2024年12月31日的核心效率比率为118.04%，较2023年同期的105.51%有所上升[40] - 2024年12月31日的效率比率（GAAP）为122.88%，较2023年同期的100.64%上升22.24个百分点[45] - 2024年12月31日的核心效率比率（非GAAP）为118.04%，较2023年同期的105.51%上升12.53个百分点[45]

资产与负债变化 - 公司总资产从2024年6月30日的8.187亿美元下降至2024年9月30日的8.122亿美元，减少了650万美元，降幅为0.8%[153] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的2020万美元增加至2024年9月30日的2650万美元，增长了630万美元，增幅为31.3%[154] - 投资总额从2024年6月30日的2.459亿美元下降至2024年9月30日的2.430亿美元，减少了290万美元，降幅为1.2%[155] - 净贷款从2024年6月30日的4.706亿美元下降至2024年9月30日的4.622亿美元，减少了840万美元，降幅为1.8%[156] - 存款在2024年9月30日和2024年6月30日保持相对稳定，均为6.298亿美元[157] - 借款从2024年6月30日的4800万美元下降至2024年9月30日的3900万美元，减少了900万美元，降幅为18.8%[158] - 股东权益从2024年6月30日的1.246亿美元增加至2024年9月30日的1.283亿美元，增长了370万美元，增幅为2.9%[159] - 2024年9月30日的股东权益为128,253千美元，扣除商誉和其他无形资产后的有形股东权益为123,072千美元[183] 财务表现 - 公司2024年第三季度净亏损为21千美元，而2023年同期净利润为179千美元[164] - 2024年第三季度净利息收入为410万美元，同比下降12.7%[165] - 2024年第三季度净利息收益率为2.29%，低于2023年同期的2.52%[165] - 2024年第三季度信用损失拨备为-395千美元，而2023年同期为5千美元[166] - 2024年第三季度非利息收入为650千美元，与2023年同期持平[171] - 2024年第三季度非利息支出为532.3万美元，同比增长1.9%[172] - 2024年第三季度所得税收益为116千美元，有效税率为-84.7%[173] - 2024年第三季度平均资产回报率为-0.01%，而2023年同期为0.09%[166] - 2024年第三季度核心净亏损为82千美元，而2023年同期核心净利润为123千美元[164] - 公司2024年第三季度净亏损为2100万美元，而2023年同期净利润为1.79亿美元[188] - 公司2024年第三季度核心净亏损为8200万美元，而2023年同期核心净利润为1.23亿美元[188] 利息与收益 - 公司2024年第三季度的贷款平均余额为467,047千美元，利息和股息收入为6,528千美元，收益率为5.59%[178] - 2024年第三季度的投资证券平均余额为244,141千美元，利息和股息收入为1,549千美元，收益率为2.54%[178] - 2024年第三季度的总利息收入资产为722,659千美元，利息和股息收入为8,248千美元，收益率为4.57%[178] - 2024年第三季度的总利息负债为603,474千美元，利息支出为4,107千美元，成本率为2.72%[178] - 2024年第三季度的净利息收入为4,141千美元，净利息收益率为2.29%[178] - 2024年第三季度的贷款利息收入因利率变化减少了875千美元，因贷款量变化增加了1,264千美元，净增加389千美元[180] - 2024年第三季度的存款利息支出因利率变化减少了606千美元，因存款量变化增加了1,367千美元，净增加761千美元[180] 不良资产与信用损失 - 截至2024年9月30日，公司拥有310万美元的不良资产，主要是依赖抵押品的贷款[146] - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产的比例下降至0.38%[174] - 2024年9月30日的总信用损失覆盖率为4,634千美元，占贷款总额的0.99%[185] 股票回购与股东权益 - 截至2024年9月30日，公司已回购6,423,527股股票，总成本为7520万美元，每股价格为11.70美元[163] - 2024年9月30日的每股账面价值为13.91美元，每股有形账面价值为13.35美元[183] 流动性及借款 - 公司2024年第三季度流动性比率为39.5%，较2024年第二季度的38.5%有所提升[189] - 公司在2024年9月30日拥有283.6百万美元的可用借款额度，其中3900万美元为FHLB of Pittsburgh的未偿还借款[192] - 公司在2024年9月30日有3590万美元的贷款承诺和6160万美元的未使用信贷额度[193] - 公司在2024年9月30日有1.661亿美元的定期存款将在一年内到期[193] 利率风险 - 公司在2024年9月30日的利率风险分析显示，净利息收入在利率上升环境下可能减少7.09%至14.33%，而在利率下降环境下可能增加4.21%至8.53%[204] - 公司的经济价值在利率上升环境下将受到负面影响，而在利率下降环境下将受到正面影响[205] 递延税资产 - 截至2024年9月30日，公司拥有810万美元的净递延税资产[152]

财务状况 - 总资产为8.12亿美元，较上年同期下降2.8%[34] - 非不良资产占总资产的0.38%，较上年同期下降0.07个百分点[30] - 拨备覆盖率为81.15%，较上年同期下降19.72个百分点[30] - 有形股东权益比率为15.25%，较上年同期下降0.64个百分点[34] - 每股有形净值为13.35美元，较上年同期下降0.43美元[34] 资产质量 - 总贷款中不良贷款占比为0.67%，较上年同期下降0.08个百分点[30] - 拨备占不良贷款比率为81.15%，较上年同期下降19.72个百分点[30] - 截至2024年9月30日,不良资产占总资产的比例为0.38%,较2024年6月30日的0.40%有所下降[6] 盈利能力 - 净利息收入为4.14亿美元，较上年同期下降12.7%[29] - 公司在第三季度录得395千美元的信贷损失回收,主要由于不良贷款减少,以及持续较低的净核销水平、良好的资产质量指标和保守的贷款实践[6] - 公司在第三季度录得21千美元净亏损，每股基本和摊薄亏损0.00美元[4] - 公司在第三季度录得核心净亏损82千美元，每股基本和摊薄亏损0.01美元[4] - 公司第三季度净亏损2100万美元，而去年同期净利润为1.79亿美元[36] - 第三季度每股基本亏损0.00美元，而去年同期每股基本收益为0.02美元[36] - 第三季度每股摊薄亏损0.00美元，而去年同期每股摊薄收益为0.02美元[36] - 第三季度平均资产回报率为-0.01%，而去年同期为0.09%[36] - 第三季度平均股本回报率为-0.07%，而去年同期为0.47%[36] 资本充足性 - 公司资本和流动性状况良好,截至2024年9月30日,股东权益占资产的比例为15.79%,有形资产占有形资产的比例为15.25%[18] - 截至2024年9月30日,每股账面价值为13.91美元,较2024年6月30日的13.33美元有所增加[6] - 截至2024年9月30日,每股有形账面价值为13.35美元,较2024年6月30日的12.78美元有所增加[6] 股票回购 - 公司在第三季度回购了125,441股股票，总成本150万美元，平均每股11.83美元[3] - 截至2024年9月30日,公司已累计回购6,423,527股股票,总成本7,520万美元,平均每股11.70美元[3] 其他综合收益 - 可供出售证券未实现亏损的累计其他综合亏损组成部分在第三季度减少4.8百万美元，下降21.9%[4] 经营效率 - 核心效率比为112.97%，较上年同期上升14.77个百分点[31] - 第三季度核心效率比为112.97%，而去年同期为98.20%[38]

财务表现 - 公司的经营业绩主要取决于净利息收入，包括贷款、投资证券和其他利息收入资产的利息收入，以及存款、FHLB借款等利息支出[233] - 公司的非利息收入主要包括服务费、银行保险收益、投资证券出售收益等[234] - 公司的非利息支出主要包括工资福利、房屋设备、数据处理和专业费用等[236] - 净利润为168,000美元，每股基本和稀释收益为0.02美元，而上年同期为2,802,000美元，每股0.22美元[287] - 净利息收入下降5,950,000美元，下降25.8%，主要由于存款和借款利息费用增加[288] - 计提信用损失准备转回606,000美元，上年同期未计提[289] - 非利息收入增加886,000美元，增长45.4%，主要由于权益证券未实现收益增加[293] - 非利息支出减少1,166,000美元，下降5.3%，主要由于员工人数减少导致薪酬福利下降[295] - 所得税收益458,000美元，而上年同期为所得税费用200,000美元[296] 资产质量 - 公司将继续保持高资产质量,采取谨慎的贷款标准和严格的监控[240] - 公司的不良资产为330万美元，主要为抵押贷款，如果抵押物价值继续下降可能会产生额外损失[252] - 公司评估信用损失准备时需要做出复杂的判断和估计，最终损失金额存在不确定性[252] - 公司非履约贷款总额为3.311亿美元，较2023年6月30日的4.033亿美元下降20.7%[309] - 非履约贷款占总贷款的比例为0.70%，较2023年6月30日的0.84%有所下降[309] - 非履约资产占总资产的比例为0.40%，较2023年6月30日的0.49%有所下降[310] - 非履约贷款共30笔，涉及27名不同借款人[310] - 如果这些贷款按期还款,公司在2024年和2023年将分别增加利息收入167万美元和192万美元[310] - 截至2024年6月30日和2023年6月30日,没有逾期90天以上仍计息的贷款[310] - 公司维持了适当的贷款损失准备金水平，以吸收预期的终身信用损失[317] - 公司采用了加权平均剩余期限(WARM)方法计算历史损失率，并根据当前经济状况和合理可预见的未来经济预测进行定性调整[318] - 公司将单独评估不具有类似风险特征的贷款，主要采用抵押品公允价值法计算损失准备[320] - 截至2024年6月30日，公司的贷款损失准备金总额为2,989千美元，占贷款总额的0.63%[323] - 截至2024年6月30日，公司的不良贷款余额为3,311千美元，占贷款总额的0.70%[314][315] - 截至2024年6月30日，公司的特殊提及贷款余额为889千美元[315] - 公司未对借款人经济困难而重组的贷款进行修改[311] - 公司的贷款组合中有347千美元的30-59天逾期贷款，1,469千美元的60-89天逾期贷款，517千美元的90天及以上逾期贷款[312][313] - 公司将应计利息从贷款损失准备金的计量中排除[319] - 公司的贷款损失准备金分析会定期向管理层和董事会报告[321] - 公司的贷款损失准备从2023年6月30日的3.313亿美元减少到2024年6月30日的2.989亿美元[326] - 贷款损失准备的减少主要归因于持续较低的净核销水平、良好的资产质量指标以及保守的贷款实践[326,327] 投资组合 - 公司维持高质量的投资组合以提供稳定的现金流[262] - 投资组合主要包括到期期限为5-10年的公司债券、5-10年以上的市政证券和30年或更短期限的房地产抵押贷款支持证券，总投资减少2,060万美元，降幅7.7%[262] - 公司对持有至到期证券和可供出售证券的预期信用损失进行了评估和计量[329,332] 贷款组合 - 公司将继续专注于商业贷款业务,同时保持住房贷款业务[239,240] - 贷款组合主要包括一至四户家庭住宅抵押贷款、一至四户家庭商业房地产投资贷款和非住宅商业房地产贷款，净贷款减少690万美元，降幅1.5%[266] - 公司继续保持谨慎的贷款实践和定价纪律[266] - 公司贷款总额为4.74亿美元，其中商业房地产贷款占61.04%[269] 资本管理 - 公司将通过资产增长和适当的资本管理工具来管理资本状况[246] - 公司已经实施了多次股票回购计划,以管理资本并回报股东[246] - 公司已经支付了特殊股息和定期现金股息,未来股息支付将取决于公司的财务状况和经营业绩[247] - 公司股东权益减少3610万美元，下降22.5%，主要由于回购312.7万股股票，总成本3800万美元[283] 流动性管理 - 公司流动性比率为38.5%，高于10%的内部政策要求[348] - 公司主要流动性来源包括存款、贷款和证券的偿还以及运营产生的资金[349] - 公司存款总额在2024年6月30日较2023年6月30日减少5.5百万美元[351] - 公司在2024年6月30日有1.54亿美元的一年内到期的存单[355] - 公司在2024年6月30日有1.57亿美元的未使用贷款承诺[355] 利率风险管理 - 公司定期进行利率风险模拟分析,以识别、衡量、监控和

财务表现 - 公司净利息收入在2024年第二季度为420万美元，同比下降21.1%，净息差为2.25%，同比下降48个基点[15] - 公司在2024年第二季度的非利息收入为63.3万美元，同比增长6.9%，主要由于银行自有寿险收益增加[16] - 公司2024年第二季度净亏损为15.8万美元，每股亏损0.02美元，而2023年同期净利润为53.1万美元，每股收益0.05美元[33] - 公司2024年全年净利润为16.8万美元，每股收益0.02美元，核心净亏损为20.5万美元，每股亏损0.02美元[34] - 公司2024年净利息收入为1710万美元，同比下降600万美元，净息差为2.30%，低于2023年的2.97%[41] - 公司2024年非利息收入为280万美元，同比增长88.6万美元，主要由于股权证券未实现收益增加[42] - 公司2024年非利息支出为2090万美元，同比下降120万美元，主要由于员工薪酬和福利减少[44] - 公司2024年第二季度所得税收益为14.5万美元，有效税率为-47.9%，主要由于税前亏损和免税收入[45][46] - 2024年6月30日的核心净亏损为1.8亿美元，而2023年6月30日的核心净收入为2.769亿美元[63] - 2024年6月30日的核心基本每股亏损为0.02美元，而2023年6月30日的核心基本每股收益为0.22美元[63] - 2024年6月30日的核心稀释每股亏损为0.02美元，而2023年6月30日的核心稀释每股收益为0.22美元[63] - 2024年6月30日的核心平均资产回报率为-0.09%，而2023年6月30日的核心平均资产回报率为0.32%[63] - 2024年6月30日的核心平均股东权益回报率为-0.59%，而2023年6月30日的核心平均股东权益回报率为1.54%[63] - 净利息收入为4,152百万美元，净利息收益率为2.25%[68] - 资产回报率为-0.08%，核心资产回报率为-0.09%[70] - 净利息收益率为2.25%，核心净利息收益率为2.30%[70] - 效率比率为109.07%，核心效率比率为109.74%[70] - 非利息收入为633百万美元，核心非利息收入为604百万美元[82] - 净利息收入为4,152百万美元，核心净利息收入为17,121百万美元[82] 资产与负债 - 公司总资产在2024年6月30日为8.187亿美元，同比下降3.4%，主要由于投资和贷款减少[10] - 公司总贷款从2023年的4.775亿美元下降至2024年的4.706亿美元，同比下降1.5%，主要由于利率环境导致借款人需求放缓[11] - 公司总资产从2023年6月的847,579百万美元下降至2024年6月的818,747百万美元，同比下降3.4%[25] - 贷款平均余额从2023年6月的476,507百万美元增长至2024年6月的474,664百万美元，同比下降0.4%[27] - 投资证券平均余额从2023年6月的256,030百万美元下降至2024年6月的249,483百万美元，同比下降2.6%[27] - 储蓄存款平均余额从2023年6月的84,719百万美元下降至2024年6月的82,863百万美元，同比下降2.2%[28] - 公司总负债从2023年6月的686,834百万美元增长至2024年6月的694,146百万美元，同比增长1.1%[25] - 股东权益从2023年6月的160,745百万美元下降至2024年6月的124,601百万美元，同比下降22.5%[25] - 公司总资产从2023年6月30日的847,579百万美元下降至2024年6月30日的818,747百万美元[62] - 股东权益占总资产的比例从2023年6月30日的18.97%下降至2024年6月30日的15.22%[62] - 有形资本与有形资产的比例从2023年6月30日的18.45%下降至2024年6月30日的14.68%[62] - 公司总生息资产为737,632百万美元，收益率为4.49%[66] - 利息负债中，计息支票账户余额为128,996百万美元，利率为1.31%[66] - 存款证余额为171,164百万美元，利率为3.43%[66] - 总计息存款为565,143百万美元，利率为2.35%[66] 股东权益与资本状况 - 公司在2024年第二季度回购了96,117股股票，总成本为120万美元，平均每股价格为12.06美元[3] - 公司每股账面价值从2023年的12.91美元增加至2024年的13.33美元，主要由于未实现损失减少和股票回购[5] - 公司宣布每股0.03美元的现金股息，将于2024年8月8日支付给2024年7月29日登记在册的股东[7] - 公司股东权益减少3610万美元，至2024年6月30日的1.246亿美元，主要由于股票回购和现金股息支付[38] - 公司2024年6月30日的股东权益与资产比率为15.22%，资本状况良好，社区银行杠杆比率为16.10%[48] - 2024年6月30日的每股账面价值为13.33美元，较2023年6月30日的12.91美元有所上升[62] 资产质量与信用风险 - 公司不良资产占总资产的比例从2023年的0.49%下降至2024年的0.40%，资产质量保持强劲[19] - 公司在2024年6月30日的信用损失覆盖率为1.08%，较2023年的1.20%有所下降[19] - 2024年6月30日的信用损失准备金占总贷款的比例为0.63%，较2023年6月30日的0.69%有所下降[62] 流动性 - 公司在2024年6月30日的流动性充足，可从FHLB匹兹堡借款2.873亿美元，从大西洋社区银行借款1000万美元，从美联储借款360万美元[20] - 公司现金及现金等价物减少59.5万美元，至2024年6月30日的2020万美元，主要由于股票回购和存款减少[36] - 公司存款减少550万美元，至2024年6月30日的6.298亿美元，主要由于货币市场账户减少3160万美元[37] 利息收入与支出 - 净利息收入从2023年6月的5,261百万美元下降至2024年6月的4,152百万美元，同比下降21.1%[26] - 贷款利息收入从2023年6月的6,254百万美元增长至2024年6月的6,458百万美元，同比增长3.3%[26] - 存款利息支出从2023年6月的2,350百万美元增长至2024年6月的3,322百万美元，同比增长41.4%[26] - 公司净亏损从2023年6月的531百万美元下降至2024年6月的158百万美元，同比下降70.2%[26]

资产与负债变化 - 公司总资产从2023年6月30日的8.476亿美元下降至2024年3月31日的8.332亿美元，减少了1440万美元，降幅为1.7%[151] - 现金及现金等价物从2023年6月30日的2080万美元下降至2024年3月31日的1800万美元，减少了280万美元，降幅为13.7%[152] - 投资总额从2023年6月30日的2.664亿美元下降至2024年3月31日的2.535亿美元，减少了1290万美元，降幅为4.9%[153] - 净贷款从2023年6月30日的4.775亿美元微增至2024年3月31日的4.783亿美元，增加了71.4万美元，增幅为0.1%[154] - 存款从2023年6月30日的6.353亿美元下降至2024年3月31日的6.258亿美元，减少了950万美元，降幅为1.5%[155] - 借款从2023年6月30日的3400万美元增加至2024年3月31日的6500万美元，增加了3100万美元，增幅为91.2%[156] - 股东权益从2023年6月30日的1.607亿美元下降至2024年3月31日的1.258亿美元，减少了3490万美元，降幅为21.8%[157] 股票回购与商誉 - 截至2024年3月31日，公司已回购6,201,969股股票，总成本为7250万美元，每股价格为11.69美元[159] - 截至2024年3月31日，公司商誉为490万美元[143] 税务与递延税资产 - 截至2024年3月31日，公司净递延税资产为930万美元[147] - 2024年前九个月公司录得31.3万美元的所得税收益，有效税率为-2407.7%，主要由于银行自有寿险的92.2万美元联邦免税收入[181] 收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为401.4万美元，同比下降151.9万美元，降幅27.45%[161] - 2024年第一季度非利息收入为72.5万美元，同比增长55.1万美元，增幅316.67%[161] - 2024年第一季度净收入为13.6万美元，同比下降4.7万美元，降幅25.68%[161] - 2024年第一季度非利息支出为533.8万美元，同比下降23.1万美元，降幅4.15%[161] - 2024年第一季度所得税收益为23万美元，去年同期为4.5万美元[161] - 2024年第一季度核心净收入为2.1万美元，去年同期为44.3万美元[162] - 2024年第一季度员工薪酬和福利支出为299.1万美元，同比下降22.6万美元[169] - 非利息支出在2024年前九个月为1560万美元，同比下降120万美元，降幅6.9%，主要由于员工薪酬和福利减少89.3万美元以及占用和设备费用减少24.5万美元[180] 信用损失与覆盖率 - 2024年第一季度信用损失回收为50.5万美元，去年同期为0[164] - 2024年第一季度总信用损失覆盖率为1.10%，去年同期为1.20%[164] - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产的比例下降至0.41%，相比2023年6月30日的0.49%有所改善[183] - 截至2024年3月31日，总信用损失覆盖率为1.10%，相比2023年6月30日的1.20%有所下降[191] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收益率为2.15%，同比下降0.69个百分点[163] - 2024年前九个月贷款平均余额为47.71亿美元，利息收入为1.87亿美元，收益率为5.22%，相比2023年同期的4.60%有所提升[186] - 2024年前九个月净利息收入为1.30亿美元，净利差为1.91%，净利息收益率为2.32%，相比2023年同期的2.81%和3.04%有所下降[186] - 2024年前九个月利息支出增加682.8万美元，主要由于利率上升导致利息支出增加641.5万美元[187] 核心财务指标 - 2024年第一季度核心净收入为2100万美元，同比下降95.3%[192] - 2024年第一季度核心每股收益为0.00美元，同比下降100%[192] - 2024年第一季度核心平均资产回报率为0.01%，同比下降95.2%[192] - 2024年第一季度核心平均股东权益回报率为0.07%，同比下降93.1%[193] 流动性比率与借款额度 - 截至2024年3月31日，公司流动性比率为38.9%，同比下降4.7%[194] - 截至2024年3月31日，公司可用借款额度为2.808亿美元[196] - 截至2024年3月31日，公司未偿还贷款承诺为660万美元[197] 利率风险 - 在利率上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降15.61%[208] - 在利率下降200个基点的情况下，公司净利息收入预计将增加9.95%[208] - 公司设定了零利率下限以衡量利率风险[211] 有形账面价值 - 截至2024年3月31日，公司有形账面价值为每股12.74美元，相比2023年6月30日的12.48美元有所增加[189]

股票回购 - 公司在2024年第一季度回购了205,649股股票，总成本为250万美元，平均每股价格为12.22美元[1] - 公司在第三财季回购了205,649股股票，总成本为250万美元，平均每股成本为12.22美元[52] - 截至2024年3月31日，公司已回购6,201,969股股票，总成本为7250万美元，平均每股成本为11.69美元[52] 现金及现金等价物 - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物减少了280万美元，降幅为13.7%，至1800万美元[4] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入为400万美元，同比下降150万美元，降幅为27.5%[11] - 2024年第一季度净利息收入为4,014千美元，较2023年第四季度的4,211千美元下降4.68%[33] - 公司总利息收入为$4,014百万，净利息收入为$12,969百万，净利息收益率为2.15%[40] - 公司2024年第一季度净利息收入为401.4万美元[48] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入为72.5万美元，同比增长55.1万美元，增幅为316.7%[13] - 公司2024年第一季度非利息收入为72.5万美元[48] - 公司2024年第一季度核心非利息收入为57.5万美元[48] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出为530万美元，同比下降23.1万美元，降幅为4.1%[15] 不良资产 - 截至2024年3月31日，公司的不良资产占总资产的比例下降至0.41%，较2023年6月30日的0.49%有所改善[21] - 非执行贷款占总贷款的比例为0.62%，非执行资产占总资产的比例为0.41%[42] 所得税收益 - 2024年第一季度公司录得23万美元的所得税收益，有效税率为-244.7%[17] 股东权益 - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1.258亿美元，较2023年6月30日的1.607亿美元下降了3490万美元，降幅为21.8%[8] - 公司股东权益与资产比率为15.09%，有形普通股权益比率为14.56%[52] - 每股账面价值从2023年6月30日的12.91美元增至2024年3月31日的13.30美元[54] - 每股有形账面价值从2023年6月30日的12.48美元增至2024年3月31日的12.74美元[54] 贷款及存款 - 2024年第一季度公司净贷款增加了71.4万美元，增幅为0.1%，至4.783亿美元[5] - 截至2024年3月31日，公司存款减少了950万美元，降幅为1.5%，至6.258亿美元[6] - 贷款净额从2023年12月的467,214千美元增长至2024年3月的478,257千美元，增幅为2.36%[30] - 存款总额从2023年12月的626,663千美元略微下降至2024年3月的625,797千美元，降幅为0.14%[31] 总资产 - 公司总资产从2023年12月的826,031千美元增长至2024年3月的833,189千美元，增幅为0.87%[30] - 公司总资产从2023年6月30日的8.476亿美元减少至2024年3月31日的8.332亿美元，降幅为1.7%[55] 净收入 - 2024年第一季度净收入为136千美元，较2023年第四季度的11千美元大幅增长1,136.36%[33] - 公司2024年第一季度净收入为13.6万美元，每股基本和稀释收益为0.02美元[50] - 公司2024年前九个月净收入为32.6万美元，每股基本收益为0.04美元，稀释收益为0.03美元[50] - 2024年3月31日，公司净收入为13.6万美元，每股基本和稀释收益为0.02美元[52] 核心净收入 - 公司2024年第一季度核心净收入为2.1万美元，每股基本和稀释收益为0.00美元[50] - 公司2024年前九个月核心净亏损为2.5万美元，每股基本和稀释亏损为0.00美元[50] 利息收入及支出 - 2024年第一季度贷款利息收入为6,338千美元，较2023年同期的5,725千美元增长10.71%[33] - 2024年第一季度证券利息收入为1,652千美元，较2023年同期的1,714千美元下降3.62%[33] - 2024年第一季度总利息收入为8,164千美元，较2023年同期的7,608千美元增长7.31%[33] - 2024年第一季度总利息支出为4,150千美元，较2023年同期的2,075千美元增长100.00%[33] - 公司总利息负债为$629,560百万，利息负债成本为2.64%[39] 平均贷款收益率 - 2024年第一季度平均贷款收益率为5.28%，较2023年同期的4.70%增长0.58个百分点[36] 净利息收益率 - 公司净利息收益率为2.15%，净利息收益资产占总利息负债的比例为118.75%[40] - 公司净利息收益资产为$118,020百万，净利息收益率为2.15%[40] 信用损失准备 - 公司信用损失准备占总贷款的比例为0.65%，总信用损失覆盖率为1.10%[46] 核心资产回报率 - 公司核心资产回报率为0.01%，核心股东权益回报率为0.07%[43] 有形普通股权益 - 公司有形普通股权益为14.56%，有形资产为$827,935百万[46] 股息 - 公司宣布每股0.03美元的现金股息，将于2024年5月9日支付[51] 综合亏损 - 截至2024年3月31日，公司累计其他综合亏损减少了130万美元，降幅为5.7%[53] 投资总额 - 公司投资总额从2023年6月30日的2.664亿美元减少至2024年3月31日的2.535亿美元，降幅为4.9%[56] 效率比率 - 公司2024年第一季度核心效率比率为116.32%[48] 平均资产及股本 - 公司2024年第一季度平均资产为82.955亿美元，平均股本为1.26299亿美元[48]

资产情况 - 截至2023年12月31日，公司非 performing 资产约为300万美元，主要是 collateral dependent 贷款[158] - 截至2023年12月31日，公司 goodwill 总计490万美元，且在该日期前三个月和六个月内无 goodwill 减值[159][160] - 截至2023年12月31日，公司净递延税资产总计900万美元，按现行联邦税率21%确定[163][165] - 截至2023年12月31日，公司总资产较2023年6月30日减少2160万美元，降幅2.5%，至8.26亿美元[166] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物较2023年6月30日减少330万美元，降幅15.7%，至1750万美元[167] - 截至2023年12月31日，公司投资较2023年6月30日减少720万美元，降幅2.7%，至2.592亿美元[168] - 截至2023年12月31日，公司净贷款较2023年6月30日减少1030万美元，降幅2.2%，至4.672亿美元[169] - 截至2023年12月31日，公司存款较2023年6月30日减少860万美元，降幅1.4%，至6.267亿美元[170] - 截至2023年12月31日，公司借款较2023年6月30日增加2000万美元，增幅58.8%，至5400万美元[171] - 截至2023年12月31日，公司股东权益较2023年6月30日减少3180万美元，降幅19.8%，至1.289亿美元[172] - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金总额为360万美元，占总贷款的0.76%，6月30日为330万美元，占比0.69%[179][190] - 截至2023年12月31日，不良资产占总资产的比例从2023年6月30日的0.49%降至0.38%[196] - 截至2023年12月31日和6月30日，公司每股账面价值（GAAP）分别为13.38美元和12.91美元，每股有形账面价值（非GAAP）分别为12.83美元和12.48美元[210] - 截至2023年12月31日和6月30日，银行流动性比率分别为40.1%和40.8%，流动性比率政策要求该指标高于10.0%[214][216] - 截至2023年12月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）的可用借款限额为2.841亿美元，有5400万美元的FHLB预付款未偿还[218] - 截至2023年12月31日，公司有未偿还的贷款发放承诺510万美元、信贷额度下的未使用承诺6610万美元和11.7万美元的备用信用证[219] - 截至2023年12月31日，一年内到期的定期存款总计1.318亿美元[219] 收入与支出情况 - 2023年第四季度公司净收入为1.1万美元，较2022年同期的100万美元下降98.96%；2023年下半年净收入为19万美元，较2022年同期的210万美元下降90.90%[176][177][187][188] - 2023年第四季度净利息收入为420万美元，较2022年同期减少180万美元，降幅30.2%；2023年下半年净利息收入为900万美元，较2022年同期减少330万美元，降幅27.1%[176][178][187][189] - 2023年第四季度公司计提2.5万美元信贷损失拨备，2022年同期无；2023年下半年计提3万美元信贷损失拨备，2022年同期无[176][179][187][190] - 2023年第四季度非利息收入为82.8万美元，较2022年同期减少7.4万美元，降幅8.2%；2023年下半年非利息收入为150万美元，较2022年同期增加29.4万美元，增幅24.8%[183][193] - 2023年第四季度非利息支出为510万美元，较2022年同期减少58.9万美元，降幅10.4%；2023年下半年非利息支出为1030万美元，较2022年同期减少92.7万美元，降幅8.26%[176][184][187] - 2023年第四季度公司录得6.8万美元所得税收益，有效税率为 - 119.3%，2022年同期为21.7万美元所得税支出，有效税率为17.0%；2023年下半年公司录得8.3万美元所得税收益，2022年同期为15万美元所得税支出[176][185][187] - 2023年截至12月31日的六个月，非利息费用总计1030万美元，较2022年同期减少92.7万美元，降幅8.3%[194] - 2023年截至12月31日的六个月，公司记录了8.3万美元的所得税收益，有效税率为 -77.6%；2022年同期所得税拨备为15万美元，有效税率为6.7%[195] - 2023年截至12月31日的六个月，若不良贷款按条款履约，利息收入约为10.6万美元[198] - 2023年第四季度，贷款平均余额47245.6万美元，利息和股息619.4万美元，收益率5.24%；2022年同期平均余额48470万美元，利息和股息566.6万美元，收益率4.68%[201] - 2023年截至12月31日的六个月，净利息收入为895.5万美元，利率差为2.00%，净利息收益率为2.40%；2022年同期净利息收入为1227.7万美元，利率差为2.96%，净利息收益率为3.14%[203] - 2023年第四季度与2022年同期相比，净利息收入净变化为减少182.5万美元；2023年截至12月31日的六个月与2022年同期相比，净利息收入净变化为减少332.2万美元[207] - 2023年和2022年第四季度，公司核心净利润（非GAAP）分别为 - 16.8万美元和78.8万美元；2023年和2022年上半年，核心净利润分别为 - 4.6万美元和181.5万美元[213] 收益率与回报率情况 - 2023年第四季度净利息收益率为2.28%，2022年同期为3.10%；2023年下半年净利息收益率为2.40%，2022年同期为3.14%[178][189] - 2023年第四季度核心平均资产回报率（非GAAP）年化后为 - 0.08%，2022年同期为0.37%；2023年下半年为 - 0.01%，2022年同期为0.42%[176][187] - 2023年第四季度核心平均股权回报率（非GAAP）年化后为 - 0.54%，2022年同期为1.77%；2023年下半年为 - 0.07%，2022年同期为1.95%[176][187] 财务指标使用情况 - 公司使用非GAAP财务指标评估业绩，排除某些与核心业务无关的交易和一次性事件的影响[208] 利率风险管理情况 - 公司通过确定利率变动对净利息收入和投资组合股权市场价值的影响来管理利率风险，2023年12月31日的分析表明风险水平在模型参数范围内[223] - 公司从传统会计和经济两个角度看待利率风险，分别进行收入模拟和经济价值模拟分析[224] - 公司至少每季度生成模拟报告并与管理资产负债委员会和董事会风险委员会讨论，以识别、衡量、监控和控制利率风险[227] - 模拟分析使用2023年12月31日资产和负债的预计重新定价，假设静态资产负债表，结果受多种假设影响，不代表实际结果[228] - 截至2023年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入预计下降17.92%，净投资组合价值为136,205美元，下降5.85%[230] - 截至2023年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入预计下降8.89%，净投资组合价值为140,179美元，下降3.10%[230] - 截至2023年12月31日，利率不变时，净投资组合价值为144,667美元[230] - 截至2023年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入预计增加5.83%，净投资组合价值为147,151美元，增加1.72%[230] - 截至2023年12月31日，利率下降200个基点时，净利息收入预计增加11.77%，净投资组合价值为150,102美元，增加3.76%[230] - 在利率上升环境下，一年期净利息收入预计下降约8.89% - 17.92%[230] - 在利率下降环境下，一年期净利息收入预计增加约5.83% - 11.77%[230] - 利率上升会对经济价值风险产生负面影响，利率下降则产生正面影响[231] - 公司已建立零利率下限来衡量利率风险[231] 财务报告内部控制情况 - 截至2023年12月31日季度，公司财务报告内部控制无重大变化[234]

特定时间点资产状况 - 截至2023年9月30日，公司非 performing 资产约为370万美元，由非 performing 贷款和一处其他房地产组成[162] - 截至2023年9月30日，公司商誉总计490万美元，该季度未发生商誉减值[163][164] - 截至2023年9月30日，公司净递延税资产总计1110万美元，基于现行21%的联邦税率确定[167][169] 资产负债关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产较6月30日减少1760万美元，降幅2.1%，至8.3亿美元[170] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物较6月30日减少280万美元，降幅13.6%，至1800万美元[171] - 截至2023年9月30日，公司投资较6月30日减少1110万美元，降幅4.2%，至2.553亿美元[172] - 截至2023年9月30日，公司净贷款较6月30日减少540万美元，降幅1.1%，至4.721亿美元[173] - 截至2023年9月30日，公司存款较6月30日减少880万美元，降幅1.4%，至6.265亿美元[174] - 截至2023年9月30日，公司借款较6月30日增加1700万美元，增幅50.0%，至5100万美元[175] - 截至2023年9月30日，公司股东权益较6月30日减少2430万美元，降幅15.1%，至1.364亿美元[176] 季度收入与支出变化 - 2023年第三季度净利息收入474.4万美元，较2022年同期减少149.7万美元，降幅23.99%[180] - 2023年第三季度非利息收入65万美元，较2022年同期增加36.8万美元，增幅130.5%[180] - 2023年第三季度非利息支出522.5万美元，较2022年同期减少33.8万美元，降幅6.08%[180] - 2023年第三季度净收入17.9万美元，较2022年同期减少84.8万美元，降幅82.57%[180] - 2023年第三季度核心净收入12.3万美元，2022年同期为100万美元[181] - 2023年第三季度净息差为2.52%，2022年同期为3.19%[182] 信贷损失相关情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备为5000美元，主要因商业建筑和土地贷款余额增加[183] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金为360万美元，占总贷款的0.75%；6月30日为330万美元，占比0.69%[183] 资产比率变化 - 截至2023年9月30日，不良资产与总资产比率降至0.45%，6月30日为0.49%[189] 所得税情况 - 2023年第三季度，公司记录了1.5万美元的所得税收益，有效税率为 -9.1%；2022年同期为6.7万美元，有效税率为 -7.0%[188] 净利息收入净变化构成 - 2023年第三季度净利息收入净变化为减少149.7万美元，其中贷款利息收入增加84.2万美元，投资证券利息收入增加5.4万美元，其他生息资产利息收入增加3.2万美元[197] 账面价值与权益变化 - 截至2023年9月30日，有形账面价值每股为12.10美元，较6月30日的12.48美元有所下降；总有形权益为1.31058亿美元，较6月30日的1.55368亿美元减少[200] 核心指标变化 - 2023年第三季度核心净收入为12.3万美元，较2022年同期的102.7万美元减少；核心每股收益为0.01美元，较2022年同期的0.08美元减少[203] - 2023年第三季度核心平均资产回报率为0.06%，较2022年同期的0.48%下降；核心平均股权回报率为0.32%，较2022年同期的2.14%下降[203] 银行流动性比率情况 - 截至2023年9月30日，银行流动性比率为39.4%，较6月30日的40.8%有所下降，银行流动性比率政策要求该指标高于10.0%[204][205] 借款限额与未偿还情况 - 截至2023年9月30日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的可用借款限额为2.902亿美元，有5100万美元的匹兹堡联邦住房贷款银行预付款未偿还[207] 未偿还承诺与定期存款情况 - 截至2023年9月30日，公司有950万美元的未偿还贷款发放承诺、7240万美元的未使用信贷额度承诺和11.7万美元的备用信用证[208] - 截至2023年9月30日，一年内到期的定期存款总计1.335亿美元[208] 利率风险管理措施 - 公司通过确定利率变动对净利息收入和投资组合股权市场价值的影响来管理利率风险，2023年9月30日的分析表明风险水平在模型参数范围内[212] - 公司至少每季度生成模拟报告并与管理资产负债委员会和董事会风险委员会讨论，以识别、衡量、监控和控制利率风险[216] 利率变动对净利息收入和净现值的影响 - 利率上升200个基点，净利息收入变化百分比为-15.91%，估计净现值为173,343美元，净现值变化百分比为-7.63%[219] - 利率上升100个基点，净利息收入变化百分比为-7.87%，估计净现值为180,259美元，净现值变化百分比为-3.94%[219] - 利率不变，估计净现值为187,656美元[219] - 利率下降100个基点，净利息收入变化百分比为5.57%，估计净现值为193,057美元，净现值变化百分比为2.88%[219] - 利率下降200个基点，净利息收入变化百分比为11.16%，估计净现值为198,656美元，净现值变化百分比为5.86%[219] - 截至2023年9月30日，利率上升环境下，一年期净利息收入将下降约7.87% - 15.91%[219] - 利率下降环境下，一年期净利息收入将增加约5.57% - 11.16%[219] 利率变动对经济价值风险的影响 - 利率上升会对经济价值风险产生负面影响[220] - 利率下降会对经济价值风险产生正面影响[220] 利率风险衡量设定 - 公司设定了零利率下限来衡量利率风险[220]