非 performing 资产与商誉情况 - 截至2023年3月31日，公司非 performing 资产约为440万美元，包括非 performing 贷款和一处其他房地产[130] - 截至2023年3月31日，商誉总计490万美元，且在该日期前三个月和九个月内未发生商誉减值[134][135] 贷款损失准备金调整 - 公司预计于2023年7月1日采用加权平均剩余寿命（WARM）法和定性因素估计未来信用损失，一次性累计调整贷款损失准备金不超过50万美元[132] 净递延税资产情况 - 截至2023年3月31日，公司净递延税资产总计890万美元，按现行联邦税率21%确定[139][140] 资产负债关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产较2022年6月30日减少1760万美元，降幅2.0%，至8.624亿美元[141] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物较2022年6月30日减少1630万美元，降幅45.0%，至1990万美元[142] - 截至2023年3月31日，总投资较2022年6月30日减少1250万美元，降幅4.4%，至2.746亿美元[143] - 截至2023年3月31日，净贷款较2022年6月30日增加940万美元，增幅2.0%，至4.849亿美元，九个月内新发放贷款5610万美元[144] - 截至2023年3月31日，存款较2022年6月30日增加2610万美元，增幅4.3%，至6.327亿美元[145] - 截至2023年3月31日，借款较2022年6月30日减少2700万美元，降幅41.5%，至3800万美元[147] - 截至2023年3月31日，股东权益较2022年6月30日减少1830万美元，降幅9.5%，至1.74亿美元，主要因股票回购、现金股息支付和累计其他综合损失增加，部分被净收入抵消[148] 每股账面价值情况 - 2023年3月31日，每股账面价值为12.87美元，2022年6月30日为12.91美元；有形每股账面价值2023年3月31日为12.47美元，2022年6月30日为12.54美元[149] 股票回购情况 - 截至2023年3月31日，公司已根据股票回购计划回购2123801股，总成本2470万美元，每股11.65美元[150] 第一季度净收入与核心净收入变化 - 2023年第一季度净收入为18.3万美元，较2022年同期的82.4万美元减少64.1万美元，降幅77.79%；核心净收入为44.3万美元，较2022年同期的110万美元减少[151][152] 第一季度净利息收入与净息差变化 - 2023年第一季度净利息收入为550万美元，较2022年同期减少44.7万美元，降幅7.5%；净息差为2.84%，2022年同期为3.06%[154] 第一季度贷款损失准备情况 - 2023年第一季度未计提贷款损失准备，2022年同期计提1万美元；截至2023年3月31日，贷款损失准备金为330万美元，占总贷款的0.68%[156] 第一季度非利息收入变化 - 2023年第一季度非利息收入为17.4万美元，较2022年同期减少14.1万美元，降幅44.8%，主要因股权证券未实现损失增加[158] 第一季度非利息支出变化 - 2023年第一季度非利息支出为560万美元，较2022年同期增加26.8万美元，增幅5.1%，主要因薪资和员工福利及董事股票薪酬费用增加[159] 前九个月净收入与核心净收入变化 - 2023年前九个月净收入为230万美元，较2022年同期的320万美元减少88.8万美元，降幅28.11%；核心净收入为230万美元，较2022年同期的300万美元减少[161][163] 前九个月净利息收入与净息差变化 - 2023年前九个月净利息收入为1780万美元，较2022年同期增加100万美元，增幅6.2%；净息差为3.04%，2022年同期为2.96%[164] 前九个月非利息收入变化 - 2023年3月31日止九个月，非利息收入总计140万美元，较2022年同期减少32.6万美元，降幅19.4%[167] 前九个月非利息支出变化 - 2023年3月31日止九个月，非利息支出总计1680万美元，较2022年同期增加180万美元，增幅11.9%[170] 前九个月所得税情况 - 2023年3月31日止九个月，公司计提所得税10.5万美元，有效税率4.4%；2022年同期计提31万美元，有效税率8.9%[171] 不良贷款与不良资产比率变化 - 2023年3月31日止九个月，公司收回三笔不良贷款，总账面价值260万美元，不良资产与总资产比率从2022年6月30日的0.74%降至0.51%[172] - 2023年3月31日，不良贷款共31笔，涉及28个无关借款人；2022年6月30日为37笔，涉及36个无关借款人[173] 生息资产与付息负债情况 - 2023年第一季度，生息资产平均余额77.8118亿美元，利息和股息收入760.8万美元，年化平均收益率3.91%；付息负债平均余额60.6314亿美元，利息支出207.5万美元，年化平均成本1.37%[177] - 2023年3月31日止九个月，生息资产平均余额77.9978亿美元，利息和股息收入2225.1万美元，年化平均收益率3.80%；付息负债平均余额60.1022亿美元，利息支出444.1万美元，年化平均成本0.99%[178] 净利息收入变动因素分析 - 2023年第一季度，净利息收入较2022年同期减少44.7万美元；2023年3月31日止九个月，净利息收入较2022年同期增加103.8万美元[179] - 2023年第一季度，利率变动使净利息收入减少34.4万美元，规模变动使净利息收入减少10.3万美元；2023年3月31日止九个月，利率变动使净利息收入增加41.5万美元，规模变动使净利息收入增加62.3万美元[179] 减值贷款情况 - 2023年3月31日，减值贷款中包括73.5万美元按债务重组协议修改条款的执行中贷款；2022年6月30日为59.3万美元[175] 股东权益与有形账面价值情况 - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，股东权益总额分别为174,046千美元和192,326千美元，有形账面价值每股分别为12.47美元和12.54美元[181] 贷款损失准备金比率情况 - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，贷款损失准备金与总贷款（不包括收购贷款）的比率分别为0.86%和0.94%，GAAP下该比率分别为0.68%和0.71%[184] 核心财务指标变化 - 2023年和2022年第一季度核心净收入分别为443千美元和1,067千美元，2023年和2022年前九个月分别为2,259千美元和3,007千美元[185] - 2023年和2022年第一季度核心每股收益分别为0.04美元和0.07美元，2023年和2022年前九个月分别为0.17美元和0.21美元[185] - 2023年和2022年第一季度核心平均资产回报率分别为0.21%和0.50%，2023年和2022年前九个月分别为0.35%和0.48%[185] - 2023年和2022年第一季度核心平均股权回报率分别为1.01%和2.03%，2023年和2022年前九个月分别为1.64%和1.87%[185][186] 流动性比率情况 - 截至2023年3月31日，公司流动性比率为41.1%，2022年6月30日为44.1%[187] 借款限额与未偿还贷款情况 - 截至2023年3月31日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的可用借款限额为2.971亿美元，有3800万美元的未偿还贷款[189] 未偿还贷款发放承诺与相关额度情况 - 截至2023年3月31日，公司有1210万美元的未偿还贷款发放承诺、7300万美元的未使用信贷额度和3万美元的备用信用证[190] 一年内到期定期存款情况 - 截至2023年3月31日，一年内到期的定期存款总计1.123亿美元[190] 利率变动对净利息收入和净投资组合价值的影响 - 截至2023年3月31日，利率上升200个基点，一年期净利息收入下降11.20%，净投资组合价值降至178,709美元，下降8.20%[201] - 截至2023年3月31日，利率上升100个基点，一年期净利息收入下降5.53%，净投资组合价值降至186,418美元，下降4.24%[201] - 截至2023年3月31日，利率不变时，净投资组合价值为194,675美元[201] - 截至2023年3月31日，利率下降100个基点，一年期净利息收入增加3.40%，净投资组合价值升至200,754美元，增加3.12%[201] - 截至2023年3月31日，利率下降200个基点，一年期净利息收入增加5.92%，净投资组合价值升至204,702美元，增加5.15%[201] - 截至2023年3月31日，在利率上升环境下，一年期净利息收入将下降约5.53% - 11.20%[201] - 截至2023年3月31日，在利率下降环境下，一年期净利息收入将增加约3.40% - 5.92%[201] 利率风险衡量与管理 - 公司建立了零利率下限来衡量利率风险[202] - 公司至少每季度生成模拟报告并与管理资产负债委员会和董事会风险委员会讨论[198] - 公司管理层会根据现有和预期经济状况定期审查利率假设，并咨询行业专家验证模型和模拟结果[200]