特定时间点资产状况 - 截至2023年9月30日，公司非 performing 资产约为370万美元，由非 performing 贷款和一处其他房地产组成[162] - 截至2023年9月30日，公司商誉总计490万美元，该季度未发生商誉减值[163][164] - 截至2023年9月30日，公司净递延税资产总计1110万美元，基于现行21%的联邦税率确定[167][169] 资产负债关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产较6月30日减少1760万美元，降幅2.1%，至8.3亿美元[170] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物较6月30日减少280万美元，降幅13.6%，至1800万美元[171] - 截至2023年9月30日，公司投资较6月30日减少1110万美元，降幅4.2%，至2.553亿美元[172] - 截至2023年9月30日，公司净贷款较6月30日减少540万美元，降幅1.1%，至4.721亿美元[173] - 截至2023年9月30日，公司存款较6月30日减少880万美元，降幅1.4%，至6.265亿美元[174] - 截至2023年9月30日，公司借款较6月30日增加1700万美元，增幅50.0%，至5100万美元[175] - 截至2023年9月30日，公司股东权益较6月30日减少2430万美元，降幅15.1%，至1.364亿美元[176] 季度收入与支出变化 - 2023年第三季度净利息收入474.4万美元，较2022年同期减少149.7万美元，降幅23.99%[180] - 2023年第三季度非利息收入65万美元，较2022年同期增加36.8万美元，增幅130.5%[180] - 2023年第三季度非利息支出522.5万美元，较2022年同期减少33.8万美元，降幅6.08%[180] - 2023年第三季度净收入17.9万美元，较2022年同期减少84.8万美元，降幅82.57%[180] - 2023年第三季度核心净收入12.3万美元，2022年同期为100万美元[181] - 2023年第三季度净息差为2.52%，2022年同期为3.19%[182] 信贷损失相关情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备为5000美元，主要因商业建筑和土地贷款余额增加[183] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金为360万美元，占总贷款的0.75%；6月30日为330万美元，占比0.69%[183] 资产比率变化 - 截至2023年9月30日，不良资产与总资产比率降至0.45%，6月30日为0.49%[189] 所得税情况 - 2023年第三季度，公司记录了1.5万美元的所得税收益，有效税率为 -9.1%；2022年同期为6.7万美元，有效税率为 -7.0%[188] 净利息收入净变化构成 - 2023年第三季度净利息收入净变化为减少149.7万美元，其中贷款利息收入增加84.2万美元，投资证券利息收入增加5.4万美元，其他生息资产利息收入增加3.2万美元[197] 账面价值与权益变化 - 截至2023年9月30日，有形账面价值每股为12.10美元，较6月30日的12.48美元有所下降；总有形权益为1.31058亿美元，较6月30日的1.55368亿美元减少[200] 核心指标变化 - 2023年第三季度核心净收入为12.3万美元，较2022年同期的102.7万美元减少；核心每股收益为0.01美元，较2022年同期的0.08美元减少[203] - 2023年第三季度核心平均资产回报率为0.06%，较2022年同期的0.48%下降；核心平均股权回报率为0.32%，较2022年同期的2.14%下降[203] 银行流动性比率情况 - 截至2023年9月30日，银行流动性比率为39.4%，较6月30日的40.8%有所下降，银行流动性比率政策要求该指标高于10.0%[204][205] 借款限额与未偿还情况 - 截至2023年9月30日，公司与匹兹堡联邦住房贷款银行的可用借款限额为2.902亿美元，有5100万美元的匹兹堡联邦住房贷款银行预付款未偿还[207] 未偿还承诺与定期存款情况 - 截至2023年9月30日，公司有950万美元的未偿还贷款发放承诺、7240万美元的未使用信贷额度承诺和11.7万美元的备用信用证[208] - 截至2023年9月30日，一年内到期的定期存款总计1.335亿美元[208] 利率风险管理措施 - 公司通过确定利率变动对净利息收入和投资组合股权市场价值的影响来管理利率风险，2023年9月30日的分析表明风险水平在模型参数范围内[212] - 公司至少每季度生成模拟报告并与管理资产负债委员会和董事会风险委员会讨论，以识别、衡量、监控和控制利率风险[216] 利率变动对净利息收入和净现值的影响 - 利率上升200个基点，净利息收入变化百分比为-15.91%，估计净现值为173,343美元，净现值变化百分比为-7.63%[219] - 利率上升100个基点，净利息收入变化百分比为-7.87%，估计净现值为180,259美元，净现值变化百分比为-3.94%[219] - 利率不变，估计净现值为187,656美元[219] - 利率下降100个基点，净利息收入变化百分比为5.57%，估计净现值为193,057美元，净现值变化百分比为2.88%[219] - 利率下降200个基点，净利息收入变化百分比为11.16%，估计净现值为198,656美元，净现值变化百分比为5.86%[219] - 截至2023年9月30日，利率上升环境下，一年期净利息收入将下降约7.87% - 15.91%[219] - 利率下降环境下，一年期净利息收入将增加约5.57% - 11.16%[219] 利率变动对经济价值风险的影响 - 利率上升会对经济价值风险产生负面影响[220] - 利率下降会对经济价值风险产生正面影响[220] 利率风险衡量设定 - 公司设定了零利率下限来衡量利率风险[220]