资产与负债变化 - 公司总资产从2023年6月30日的8.476亿美元下降至2024年3月31日的8.332亿美元，减少了1440万美元，降幅为1.7%[151] - 现金及现金等价物从2023年6月30日的2080万美元下降至2024年3月31日的1800万美元，减少了280万美元，降幅为13.7%[152] - 投资总额从2023年6月30日的2.664亿美元下降至2024年3月31日的2.535亿美元，减少了1290万美元，降幅为4.9%[153] - 净贷款从2023年6月30日的4.775亿美元微增至2024年3月31日的4.783亿美元，增加了71.4万美元，增幅为0.1%[154] - 存款从2023年6月30日的6.353亿美元下降至2024年3月31日的6.258亿美元，减少了950万美元，降幅为1.5%[155] - 借款从2023年6月30日的3400万美元增加至2024年3月31日的6500万美元，增加了3100万美元，增幅为91.2%[156] - 股东权益从2023年6月30日的1.607亿美元下降至2024年3月31日的1.258亿美元，减少了3490万美元，降幅为21.8%[157] 股票回购与商誉 - 截至2024年3月31日，公司已回购6,201,969股股票，总成本为7250万美元，每股价格为11.69美元[159] - 截至2024年3月31日，公司商誉为490万美元[143] 税务与递延税资产 - 截至2024年3月31日，公司净递延税资产为930万美元[147] - 2024年前九个月公司录得31.3万美元的所得税收益，有效税率为-2407.7%，主要由于银行自有寿险的92.2万美元联邦免税收入[181] 收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为401.4万美元，同比下降151.9万美元，降幅27.45%[161] - 2024年第一季度非利息收入为72.5万美元，同比增长55.1万美元，增幅316.67%[161] - 2024年第一季度净收入为13.6万美元，同比下降4.7万美元，降幅25.68%[161] - 2024年第一季度非利息支出为533.8万美元，同比下降23.1万美元，降幅4.15%[161] - 2024年第一季度所得税收益为23万美元，去年同期为4.5万美元[161] - 2024年第一季度核心净收入为2.1万美元，去年同期为44.3万美元[162] - 2024年第一季度员工薪酬和福利支出为299.1万美元，同比下降22.6万美元[169] - 非利息支出在2024年前九个月为1560万美元，同比下降120万美元，降幅6.9%，主要由于员工薪酬和福利减少89.3万美元以及占用和设备费用减少24.5万美元[180] 信用损失与覆盖率 - 2024年第一季度信用损失回收为50.5万美元，去年同期为0[164] - 2024年第一季度总信用损失覆盖率为1.10%，去年同期为1.20%[164] - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产的比例下降至0.41%，相比2023年6月30日的0.49%有所改善[183] - 截至2024年3月31日，总信用损失覆盖率为1.10%，相比2023年6月30日的1.20%有所下降[191] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收益率为2.15%，同比下降0.69个百分点[163] - 2024年前九个月贷款平均余额为47.71亿美元，利息收入为1.87亿美元，收益率为5.22%，相比2023年同期的4.60%有所提升[186] - 2024年前九个月净利息收入为1.30亿美元，净利差为1.91%，净利息收益率为2.32%，相比2023年同期的2.81%和3.04%有所下降[186] - 2024年前九个月利息支出增加682.8万美元，主要由于利率上升导致利息支出增加641.5万美元[187] 核心财务指标 - 2024年第一季度核心净收入为2100万美元，同比下降95.3%[192] - 2024年第一季度核心每股收益为0.00美元，同比下降100%[192] - 2024年第一季度核心平均资产回报率为0.01%，同比下降95.2%[192] - 2024年第一季度核心平均股东权益回报率为0.07%，同比下降93.1%[193] 流动性比率与借款额度 - 截至2024年3月31日，公司流动性比率为38.9%，同比下降4.7%[194] - 截至2024年3月31日，公司可用借款额度为2.808亿美元[196] - 截至2024年3月31日，公司未偿还贷款承诺为660万美元[197] 利率风险 - 在利率上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降15.61%[208] - 在利率下降200个基点的情况下，公司净利息收入预计将增加9.95%[208] - 公司设定了零利率下限以衡量利率风险[211] 有形账面价值 - 截至2024年3月31日，公司有形账面价值为每股12.74美元，相比2023年6月30日的12.48美元有所增加[189]