财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司净收入同比增长251.6%，从606.9万美元增至2134.4万美元[171] - 净利息收入同比增长11.4%，增加140万美元至1400万美元[180] - 总非利息收入同比增长78.6%，增加2473.5万美元至5619.9万美元，主要受抵押银行收入增长78.9%推动[183] - 社区银行部门2021年第一季度净利润为730万美元，相比2020年同期的410万美元增长78.0%[164] - 社区银行部门2021年第一季度净利息收入为1420万美元，相比2020年同期的1290万美元增长10.1%[164] - 抵押贷款银行部门2021年第一季度净利润为1400万美元，相比2020年同期的200万美元增长600.0%[168] - 抵押贷款银行部门2021年第一季度非利息收入为5500万美元，相比2020年同期的3080万美元增长78.7%[168] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 总薪酬及员工福利同比增长50.9%，增加990万美元至2930万美元[170] - 非利息支出总额增长780万美元（22.1%），达到4300万美元[184] - 薪酬及相关支出增长972万美元（39.8%），达到3412万美元，主要受抵押贷款银行部门佣金增加推动[184] - 专业费用从160万美元支出转为52.4万美元收入，主要因获得法律和解及诉讼成本降低[170] - 专业费用减少215万美元，转为31.5万美元收入，主要因法律和解及诉讼成本降低[184] - 所得税费用增长500万美元至690万美元，实际税率从24.1%微升至24.4%[185] 财务数据关键指标变化：贷款损失拨备与信贷质量 - 2021年第一季度贷款损失拨备为负110万美元，而2020年同期为拨备75万美元[165] - 贷款损失拨备为负110万美元，而去年同期为拨备75万美元[181] - 贷款损失拨备减少100万美元至1780万美元，因经济因素改善导致负拨备[192] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1778万美元，较2020年12月31日减少100万美元，准备金与贷款总额的比率为1.33%[218][219] - 总不良资产减少155万美元至433万美元，不良贷款占总贷款比率从0.40%降至0.31%[200][202] - 截至2021年3月31日，逾期贷款总额为692.2万美元，较2020年12月31日减少97.4万美元（降幅12.3%），其中逾期90天或以上的贷款减少140万美元（降幅34.9%）[213] - 截至2021年3月31日，逾期90天或以上且仍在计息的贷款为零，较2020年12月31日的58.6万美元有所改善[206] - 2021年第一季度，公司录得2.7万美元的净回收额，占年化平均贷款的0.01%[220] 业务线表现：社区银行 - 社区银行部门2021年第一季度净利润为730万美元，相比2020年同期的410万美元增长78.0%[164] - 社区银行部门2021年第一季度净利息收入为1420万美元，相比2020年同期的1290万美元增长10.1%[164] 业务线表现：抵押贷款银行 - 抵押贷款银行部门2021年第一季度净利润为1400万美元，相比2020年同期的200万美元增长600.0%[168] - 2021年第一季度抵押贷款发放总额为11.2亿美元，相比2020年同期的7.088亿美元增长57.3%[168] - 抵押贷款银行部门2021年第一季度非利息收入为5500万美元，相比2020年同期的3080万美元增长78.7%[168] - 2021年第一季度抵押贷款发放中，购买贷款占比56.1%，低于2020年同期的68.3%；常规贷款占比79.0%，高于2020年同期的71.3%[169] 业务线表现：贷款与发放量 - 总贷款发放量同比增长61.3%，增加4.214亿美元至11.1亿美元[183] - 截至2021年3月31日，公司已发放419笔薪资保护计划贷款，总额4320万美元，当季度发放1310万美元并确认35.4万美元费用[163] - 截至2021年3月31日，公司有2笔修改贷款，总额91万美元，未被视为不良债务重组[163] - 截至2021年3月31日，根据《CARES法案》进行修改但不被视为问题债务重组的贷款（一至四家庭贷款）为91万美元[211] 资产负债与资本状况 - 总资产增长1340万美元（0.6%），达到22.0亿美元，主要由现金及现金等价物增加驱动[186] - 现金及现金等价物增长1.036亿美元（109.4%），达到1.984亿美元[187] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为1.984亿美元，较2020年3月31日的5910万美元大幅增加[230] - 待售贷款减少6070万美元至3.413亿美元，因抵押贷款利率上升导致再融资活动减少[188] - 应收贷款减少3970万美元至13.4亿美元，主要受一至四户家庭、建筑与土地等类别贷款减少影响[189] - 2021年第一季度，股东权益增加1760万美元，达到4.307亿美元[233] - 公司及子银行所有资本比率均超过监管要求，但持续信贷损失可能对其产生不利影响[161] 利率与净息差 - 平均生息资产收益率从4.18%下降至3.62%，净息差从2.69%扩大至2.81%[176] - 利息支出总额减少290.9万美元，其中定期存款利息支出减少262.3万美元（降幅67.6%）[178][180] - 平均贷款余额增加9520万美元（增幅6.1%），但贷款利息收入因平均收益率下降49个基点而减少108.4万美元[178][180] - 利率敏感性分析显示，利率瞬时上升100个基点将使未来12个月净利息收入增加5.95%，下降100个基点则减少4.41%[248] 现金流活动 - 2021年第一季度，公司现金主要用途包括：为待售贷款提供资金11.1亿美元，短期借款1760万美元，购买抵押贷款相关证券1620万美元[227] - 2021年第一季度，公司现金主要来源包括：出售待售贷款获得12.2亿美元，存款净增3480万美元，净收入2130万美元[228] 债务、承诺与合同义务 - 截至2021年3月31日，公司已根据股票回购计划以平均每股14.39美元的价格回购了1070万股股票[234] - 截至2021年3月31日，公司拥有4.74亿美元的联邦住房贷款银行长期预付款，其中4.7亿美元在五年后到期[231][237] - 截至2021年3月31日，表外承诺总额为1.183亿美元，包括6580万美元的未动用建筑贷款和1820万美元的未动用商业信贷额度[232][241] - 一年内或更短时间内到期的定期存款总额为5.942亿美元[232][237] - 截至2021年3月31日，抵押银行部门有一项回购协议，未偿还余额为1650万美元，总承诺额度为3500万美元[231] - 截至2021年3月31日，公司合同义务总额为17.18768亿美元，其中11.31501亿美元在一年内到期[237] 信贷资产详细构成 - 截至2021年3月31日，公司非应计贷款总额为420万美元，其中300万美元已进行专项审查，并计提了11.8万美元的累计部分净核销和2.1万美元的专项准备金[203] - 截至2021年3月31日，五大非应计贷款的未偿还本金余额为170万美元，占非应计贷款总额的41.7%[204] - 截至2021年3月31日，问题债务重组总额为1184.7万美元，其中108.8万美元处于非应计状态[208] 其他重要内容 - 截至2021年3月31日，Waterstone Financial, Inc.（非合并基础）拥有5450万美元的流动资产[232]