WAUWATOSA, Wisc., Jan. 28, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Waterstone Financial, Inc. (NASDAQ: WSBF), holding company for WaterStone Bank, reported net income of $7.7 million, or $0.44 per diluted share, for the quarter ended December 31, 2025 compared to $5.2 million, or $0.28 per diluted share, for the quarter ended December 31, 2024. Net income totaled $7.9 million, or $0.45 per diluted share, for the quarter ended September 30, 2025. Net income per diluted share was $1.48 for the twelve months ended December 3 ...

Exhibit 99.1 Waterstone Financial, Inc. Announces Results of Operations for the Quarter and Twelve Months Ended December 31, 2025. Mortgage Banking Segment WAUWATOSA, WI – 1/28/26– Waterstone Financial, Inc. (NASDAQ: WSBF), holding company for WaterStone Bank, reported net income of $7.7 million, or $0.44 per diluted share, for the quarter ended December 31, 2025 compared to $5.2 million, or $0.28 per diluted share, for the quarter ended December 31, 2024. Net income totaled $7.9 million, or $0.45 per dilut ...

股价表现与行业对比 - 过去六个月 Waterstone Financial Inc (WSBF) 股价上涨21.5% 而同期行业指数下跌1.8% [1] - 同期表现优于同业 Citizens Community Bancorp Inc (CZWI) 和 Northpointe Bancshares Inc (NPB) 后两者股价分别上涨19.9%和14.8% [1] - 股价表现得益于贷款组合增长 净息差改善 强劲的资本比率以及运营效率提升 [1] 公司业务概览 - Waterstone Financial 是一家马里兰公司 是WaterStone Bank的控股公司 总部位于威斯康星州沃瓦托萨 [3] - 公司通过WaterStone Bank及其抵押贷款子公司运营 是一家以社区为中心的金融机构 [3] - WaterStone Bank在威斯康星州东南部提供传统银行服务 其抵押贷款子公司在多个州运营 主要发放用于二级市场出售的贷款 [3] - 银行核心贷款包括住宅和商业房地产贷款 以及建筑 商业和消费贷款 通过存款和其他来源为贷款业务提供资金 [3] - 投资活动由威斯康星州以外的子公司管理 [3] 业务增长动力 - 贷款组合实现增长和多元化 截至2025年9月30日达到17.1亿美元 较2024年底的16.8亿美元有所增加 [4] - 公司持续受益于对多户住宅和商业房地产贷款的重视 这些部分在贷款组合中占比较大 通常更具弹性和收益性 [4] - 2025年第三季度净利息收入增至1470万美元 较2024年同期增加320万美元 主要得益于贷款收益率改善19个基点及更有利的资产组合 [5] - 净息差从2024年第三季度的2.14%扩大至2025年第三季度的2.76% [6] - 强劲的资本状况支持增长前景和股东回报策略 截至2025年9月30日 公司总资本比率为20.46% 普通股一级资本比率为19.45% 远高于监管最低要求 [7] - 资本盈余为应对市场波动提供了缓冲 并为贷款组合扩张 股票回购和股息分配等战略举措提供了灵活性 [7] - 2025年12月 董事会宣布每股季度股息为0.15美元 强化了公司在保持资产负债表实力的同时向股东返还资本的承诺 [7] - 运营效率提升 特别是在面临业务量压力的抵押银行业务领域 成本控制措施有效 [8] - 2025年第三季度薪酬和福利支出较上年同期减少20万美元 原因是员工人数减少以及与贷款发放相关的佣金降低 [8] - 社区银行业务领域的健康保险索赔减少 带来了进一步的成本节约 [8] 业务面临的挑战 - 抵押银行业务领域贷款发放量同比下降1930万美元 利润率收紧 导致抵押银行收入下降 [9] - 公司持续管理因利率变动导致的投资组合中较高水平的未实现损失 [9] - 监管压力 竞争激烈的存款市场以及不断变化的宏观经济条件 包括潜在的利率波动和消费者行为转变 构成持续挑战 [9] 估值分析 - 与行业平均水平相比 公司估值较低 目前WSBF的过去12个月市盈率为12.63倍 低于行业平均的12.99倍 [10] - 该估值也低于同业Citizens Community Bancorp的14.2倍 但高于Northpointe Bancshares的9.51倍 [10] 核心结论 - 强劲的资本比率 不断扩大的净息差以及严格的成本控制 特别是在抵押银行业务方面 凸显了公司的战略韧性 [11] - 高收益商业房地产贷款的增长也支持长期盈利 [11] - 然而 抵押贷款业务量下降 投资未实现损失以及竞争激烈的存款环境等不利因素仍然存在 [11] - 强劲的基本面加上WSBF的低估值 为投资者提供了一个将股票加入投资组合的有利机会 [13]

收入和利润 - 公司2025年第三季度净利润为792.6万美元，较2024年同期的472.8万美元增长67.6%[161] - 公司净收入为1868.9万美元，较去年的1347.8万美元增长38.7%[183] - 抵押贷款银行分部2025年第三季度扭亏为盈，实现净利润94.8万美元，而2024年同期净亏损5万美元[158] - 公司2025年第三季度年化平均资产回报率为1.42%，较2024年同期的0.83%增长71个基点[161] 净利息收入 - 社区银行分部2025年第三季度净利息收入为1460万美元，较2024年同期的1230万美元增长19.5%[155] - 净利息收入增长320万美元，增幅28.0%，达到1470万美元，主要得益于贷款和证券组合收益率上升以及借款成本下降[168] - 净利息收入增加770万美元，增幅23.1%，至4100万美元[190] - 前九个月社区银行分部净利息收入增长560万美元，达到4070万美元，借款利息支出减少1000万美元[176] 净息差和资产收益率 - 公司2025年第三季度净息差为2.76%，较2024年同期的2.14%增长62个基点[165] - 2025年第三季度贷款和持有待售贷款的平均收益率为5.84%，较2024年同期的5.65%增长19个基点[165] - 2025年第三季度总生息资产平均收益率为5.53%，总计息负债平均成本率为3.36%，净利差为2.17%[165] - 贷款和持有待售资产的平均收益率上升22个基点至5.77%[185] 利息收入和支出 - 贷款利息收入微增3.5万美元，增幅0.1%，至2660万美元，平均贷款收益率上升19个基点，但平均贷款余额减少6100万美元[169] - 零售定期存款利息支出减少82.3万美元，降幅9.2%，至810万美元，平均成本下降62个基点，部分被平均余额增加3750万美元所抵消[169] - 借款利息支出减少290万美元，降幅40.4%，至430万美元，平均借款余额减少1.596亿美元，平均借款成本下降91个基点[169] - 零售定期存款利息支出增加42.5万美元，增幅1.7%，至2539.5万美元[191] - 借款利息支出减少950万美元，降幅43.8%，至1210万美元[191] 非利息收入 - 非利息收入减少25万美元，降幅1.1%，至2230万美元，其中抵押银行收入下降41.9万美元，降幅2.0%[172] - 非利息收入总额下降660万美元（9.3%），至6370万美元，主要受抵押银行收入下降影响[194] - 抵押银行收入下降703.8万美元（10.6%），总贷款发放量下降1.501亿美元（9.0%）至15.1亿美元[194] 非利息支出 - 非利息支出减少109.4万美元，降幅3.8%，至2747万美元，其中薪酬等相关支出下降2.3%，广告支出下降23.1%[173] - 非利息支出总额下降417.6万美元（4.8%），至8219万美元，薪酬和广告支出分别下降395.3万美元（6.3%）和64.6万美元（22.9%）[195][197] - 员工总薪酬及相关费用减少350万美元，降幅7.3%，至4410万美元[181] - 专业费用增加38.8万美元，增幅26.4%，至190万美元[182] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为负26.9万美元，去年同期为负37.7万美元，减少主要由于单户住宅和商业房地产定性风险因素下降[170] - 信贷损失拨备为负83.6万美元，去年同期为负53.5万美元[192] - 贷款信用损失准备金在2025年9月30日为1770万美元，2024年12月31日为1820万美元，2025年前九个月有59.9万美元的负准备金[224] 所得税 - 所得税费用为190万美元，实际税率为19.5%，去年同期为120万美元，实际税率19.7%[174] - 所得税费用为470万美元，实际税率从24.3%降至20.1%[196] 抵押贷款银行业务表现 - 2025年第三季度抵押贷款发放总额为5.394亿美元，较2024年同期的5.587亿美元下降3.5%[158] - 抵押贷款发放总额减少1990万美元，降幅3.6%，至5.356亿美元，但发起并出售贷款的毛利率上升1.1%[172] - 贷款发放组合中，购房贷款占比为90.0%，较去年同期的90.9%略有下降[180] - 政府贷款占比增至39.6%，而传统贷款占比降至60.4%[180] 资产和负债变化 - 总资产增加5960万美元（2.7%），达到22.7亿美元，主要由现金、贷款和证券增长驱动[198] - 现金及现金等价物增加1400万美元（35.2%），至5380万美元[199] - 持有待投资贷款增加3430万美元，达到17.1亿美元，多户型和商业地产贷款增长[201] - 存款增加2610万美元，至13.9亿美元，活期存款以及货币市场和储蓄存款增长[206] - 借款增加2250万美元（5.0%），至4.691亿美元[207] 股东权益和资本充足率 - 股东权益增加640万美元，至3.455亿美元，主要得益于净收入和证券投资组合公允价值增长[210] - 截至2025年9月30日，公司股东权益增加640万美元至3.455亿美元，主要由于净收入和可供出售证券估值增加[240] - 截至2025年9月30日，WaterStone Bank的所有监管资本均超过要求，并被认定为“资本充足”[241] 贷款质量 - 截至2025年9月30日，总不良贷款增至600万美元，较2024年12月31日的570万美元增加33.1万美元，增幅5.8%[215] - 不良贷款占总贷款接收比率在2025年9月30日为0.35%，2024年12月31日为0.34%[215] - 2025年前九个月，有360万美元贷款被置于非应计状态，同时有210万美元贷款恢复应计状态并收到120万美元本金还款[215] - 截至2025年9月30日，50大不良贷款未偿还本金总额为270万美元，占当时总不良贷款的45.0%[217] - 截至2025年9月30日，逾期贷款降至850万美元，较2024年12月31日的1510万美元减少660万美元，降幅43.7%[221] - 逾期少于90天的贷款减少680万美元（降幅61.1%），逾期90天或以上的贷款增加19.9万美元（增幅5.0%）[221] 现金流活动 - 2025年前九个月，公司现金及现金等价物的主要用途包括：15.1亿美元用于发放持有待售贷款，2850万美元购买抵押贷款相关证券，920万美元购买债务证券，3750万美元偿还短期借款，7000万美元偿还长期借款，810万美元支付现金股息，3420万美元增加持有至到期贷款，1350万美元回购普通股[231] - 2025年前九个月，公司现金及现金等价物的主要来源包括：15.7亿美元来自持有待售贷款的销售收益，1.3亿美元长期借款，1860万美元抵押贷款相关证券的本金偿还，2610万美元存款增加，900万美元债务证券到期，230万美元行使股票期权收益，1870万美元净收入[232] - 公司在截至2025年9月30日的三个月内新增3900万美元长期债务和1.945亿美元短期债务，并偿还了1.865亿美元短期债务[242] 利率风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，资产（主要为抵押贷款）期限长于负债（主要为存款）期限[244] - 公司通过强调浮动利率贷款、缩短投资组合平均寿命及延长存款和借款期限来管理利率风险[245] - 利率上升时，资产预付速度放缓，资产平均预期寿命延长可能对净利息收入产生正面影响[246] - 利率瞬时上升100个基点，预计未来12个月净利息收入将减少3.60%[249] - 利率瞬时下降100个基点，预计未来12个月净利息收入将增加1.01%[249] - 利率瞬时上升300个基点，预计净利息收入将减少12.82%[249] - 利率瞬时上升200个基点，预计净利息收入将减少7.68%[249] 其他重要事项 - 公司的承诺、或有负债和表外安排自2024年年度报告以来未发生重大变化[243]

公司战略与业绩表现 - Waterstone Financial Inc (WSBF) 作为WaterStone Bank的控股公司 已成功执行了一项扭亏为盈的战略 [1] - 公司的两大核心业务 WaterStone Bank和Waterstone Mortgage Corporation 目前均处于高效运转状态 [1] - 公司的增长和盈利能力均已恢复 [1]

股价表现 - 自公布2025年第三季度财报以来，公司股价上涨5%，同期标普500指数上涨2.9% [1] - 过去一个月股价上涨0.9%，表现弱于同期上涨3.1%的标普500指数，但财报后相对投资者情绪转好 [1] 整体财务业绩 - 2025年第三季度每股收益为0.45美元，较去年同期的0.26美元大幅增长73.1% [2] - 净利息收入增长至1470万美元，较去年同期的1150万美元增长28% [2] - 净利润为790万美元，较去年同期的470万美元飙升67.6% [2] 盈利能力与资本指标 - 平均资产回报率(ROAA)提升至1.4%，高于去年同期的0.8% [3] - 平均股本回报率(ROAE)上升至9.1%，高于去年同期的5.6% [3] - 截至2025年9月30日，每股账面价值增至18.65美元，高于2024年底的17.53美元 [3] 资产质量 - 不良资产占总资产比例微升至0.27%，去年同期为0.25% [4] - 逾期贷款占总贷款比例降至0.5%，低于去年同期的0.6% [4] 社区银行业务 - 社区银行部门税前收入为840万美元，较去年同期的560万美元增长49.4% [5] - 该部门净利息收入同比增长19.3%至1460万美元，净息差扩大至2.76%，去年同期为2.13% [5] - 信贷损失准备为负10万美元，效率比率显著改善至48.9%，去年同期为60.4% [6] - 平均核心零售存款增长5.2%至13亿美元 [6] 抵押贷款银行业务 - 抵押贷款银行部门税前收入为130万美元，远高于去年同期的10万美元 [7] - 尽管贷款发放量下降3.5%至5.394亿美元，但售出贷款毛利率改善至3.9%，去年同期为3.8% [7] - 薪酬成本下降1.3%至1570万美元，非利息收入略降至2100万美元，去年同期为2140万美元 [7] 管理层评论与业绩驱动因素 - 管理层将强劲业绩归因于净息差改善和资产质量持续强劲 [8] - 业绩增长受贷款利息收入增加、息差扩大和运营费用控制驱动 [9] - 借款和存款成本降低增强了净息差，信贷损失准备的释放和稳定的资产质量指标凸显审慎风险管理 [10] 资本回报与其他动态 - 本季度以380万美元成本回购约27万股股票 [11] - 公司宣布每股季度股息为0.15美元 [11]

核心财务表现 - 2025年第三季度公司实现净利润790万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，较2024年同期的470万美元（每股0.26美元）大幅增长，较2025年第二季度的770万美元（每股0.43美元）亦有所提升 [1] - 2025年前九个月摊薄后每股收益为1.04美元，显著高于2024年同期的0.72美元 [1] - 公司首席执行官将业绩改善归因于净息差的提升和持续强劲的资产质量指标 [2] - 第三季度年化平均资产回报率为1.42%，远高于2024年同期的0.83%；年化平均股本回报率为9.14%，也高于2024年同期的5.55% [4] 社区银行板块业绩 - 社区银行板块第三季度税前收入为840万美元，较2024年同期的560万美元增长280万美元，增幅达49.4% [4] - 净利息收入为1460万美元，较2024年同期的1230万美元增长240万美元，增幅为19.3%，主要得益于贷款投资收益率持续增长以及资金成本降低 [2][4] - 平均投资贷款总额为16.8亿美元，较2024年同期略降620万美元（0.4%），但较2025年第二季度的16.7亿美元增加1500万美元 [4] - 净息差提升63个基点至2.76%，而2024年同期为2.13%，2025年第二季度为2.60% [4][5] - 资产质量持续强劲，不良资产占总资产比例从2024年9月的0.25%改善至2025年9月的0.27%，逾期贷款占总贷款比例从0.63%改善至0.50% [4] - 效率比率（非GAAP指标）显著改善，从2024年同期的60.35%优化至48.94% [10] 抵押贷款银行板块业绩 - 抵押贷款银行板块连续第二个季度实现税前盈利，第三季度税前收入为130万美元，而2024年同期仅为14.4万美元 [10] - 贷款发放量为5.394亿美元，较2024年同期的5.587亿美元减少1930万美元，降幅为3.5% [10] - 抵押贷款非利息收入为2100万美元，较2024年同期的2140万美元微降40.1万美元（1.9%） [10] - 售出贷款毛利率为3.87%，略高于2024年同期的3.83% [10] - 总薪酬、工资税及其他员工福利支出为1570万美元，较2024年同期的1590万美元减少21.4万美元（1.3%） [10] 资本管理与股东回报 - 公司在本季度通过强劲盈利、积极的股票回购计划以及投资证券组合估值提升，使每股账面价值增加0.61美元，之后宣布每股派发0.15美元季度股息 [2] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为18.65美元，较2024年12月31日的17.53美元有所增长 [4] - 公司在第三季度以每股14.15美元的成本（含联邦消费税）回购了约27万股，总成本为380万美元，此次回购使当季每股账面价值增加约0.07美元 [4]

净利润与每股收益 - 公司2025年第三季度净利润为790万美元，摊薄后每股收益0.45美元，较2024年同期的470万美元（每股0.26美元）增长显著[1] - 公司2025年第三季度摊薄后每股收益为0.45美元，较2024年同期的0.26美元增长73.1%[2] - 第三季度净收入为792.6万美元，同比增长67.6%[11] - 第三季度每股基本收益为0.45美元，去年同期为0.26美元[11] 净利息收入与净息差 - 第三季度净利息收入为1473.9万美元，同比增长28.0%[11] - 九个月累计净利息收入为4102.3万美元，同比增长23.0%[11] - 社区银行板块2025年第三季度净利息收入为1460万美元，较2024年同期的1230万美元增长240万美元，增幅19.3%[3] - 社区银行板块2025年第三季度净息差为2.76%，较2024年同期的2.13%上升63个基点[3] - 第三季度净息差为2.76%，高于去年同期的2.13%[15] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为21.19亿美元，收益率为5.53%[16] - 2025年第三季度贷款和持有待售资产平均余额为18.10亿美元，收益率为5.84%[16] - 2025年第三季度社区银行部门净利息收入为1461.7万美元，税前利润为843.4万美元[18] 社区银行业务表现 - 社区银行板块2025年第三季度平均投资贷款总额为16.8亿美元，较2024年同期减少620万美元，降幅0.4%[3] - 2025年第三季度社区银行部门净收入为691.6万美元，效率比为48.94%[18] 抵押贷款银行业务表现 - 抵押贷款银行板块2025年第三季度税前收入为130万美元，较2024年同期的14.4万美元大幅增长[4] - 抵押贷款银行板块2025年第三季度平均核心零售存款为13.1亿美元，较2024年同期的12.5亿美元增长6540万美元，增幅5.2%[4] - 抵押贷款银行板块2025年第三季度贷款发放量为5.394亿美元，较2024年同期的5.587亿美元减少1930万美元，降幅3.5%[4] - 抵押贷款银行板块2025年第三季度效率比率（非GAAP）为48.94%，较2024年同期的60.35%有所改善[4] - 2025年第三季度抵押银行部门非利息收入为2098.5万美元，净收入为94.8万美元[20] - 2025年第三季度抵押银行部门贷款发放额为5.39亿美元，其中90.1%为购买贷款[20] - 2025年第三季度抵押银行部门已售贷款毛利率为3.87%，效率比为93.66%[20] 成本与费用 - 2025年第三季度总计息负债平均余额为17.50亿美元，成本率为3.36%[16] - 2025年第三季度零售定期存款平均余额为8.23亿美元，成本率为3.92%[16] - 2025年第三季度借款平均余额为4.41亿美元，成本率为3.86%[16] 资产回报率与股本回报率 - 第三季度年化平均资产回报率为1.42%，高于去年同期的0.83%[15] - 第三季度年化平均股本回报率为9.14%，高于去年同期的5.55%[15] 资产与负债 - 总资产从2024年末的22.096亿美元增长至22.692亿美元[13] - 股东权益从2024年末的3.391亿美元增长至3.455亿美元[13] - 贷款损失拨备覆盖率（ACL/贷款）为1.03%，低于2024年末的1.09%[13][15] 股票回购 - 公司2025年第三季度回购约27万股股票，成本为380万美元，每股成本14.15美元，使每股账面价值增加约0.07美元[3]

文章核心观点 - Zacks股票研究博客每日发布分析师对市场及个股的最新评论 重点关注公司包括特斯拉、联合健康、Shopify和Waterstone Financial [1] - 当日研究报告从分析师团队发布的约70份报告中精选而出 涵盖16只主要股票和一只微型市值股票 [2][3] - 报告提供个股相对行业表现、业务亮点及面临挑战的详细分析 [5][8][11][14] 特斯拉 - 公司股价过去一年上涨85.4% 表现优于扎克汽车-国内行业的72.9%涨幅 [5] - 电动汽车销售面临全球竞争加剧压力 2024年交付量首次出现年度下滑 2025年第一和第二季度持续下降 [5] - 汽车业务利润率收缩 运营费用上升 管理层预计未来几个季度将面临困难 [5][6] - 能源发电与存储业务为核心优势 超级充电网络持续扩张 公司已推出机器人出租车服务 并相信其拥有显著的成本和可扩展性优势 [6][7] 联合健康 - 公司股价过去一年下跌37% 表现逊于扎克医疗-HMO行业31.3%的跌幅 [8] - 面临持续的成本压力、更高的医疗资源使用率以及威胁短期利润稳定性的高企债务负担 [8] - 医疗成本比率预计在2025年升至89.4% 公司已下调2025年盈利预期 同时面临溢价估值和持续监管审查 [8] - 业务亮点包括两大部门均衡增长 受益于医疗需求上升和稳健执行 收入持续增长、商业参保人数强劲以及弹性现金流凸显其规模优势和多元化业务结构 [9] - Optum部门的技术扩张和基于价值的护理业务增强了长期增长可见性 [10] Shopify - 公司股价过去一年上涨99.2% 表现远超扎克互联网-服务行业51%的涨幅 [11] - 前景受益于不断扩大的商家基础 新推出的商家友好工具如Shop Minis、Shop Cash以及Shop Pay解决方案有助于持续吸引商家 [11] - 对人工智能工具的投资 如Catalog、Universal Cart和Sidekick 有助于商家改善客户参与度和简化运营 [12] - 欧洲市场的强劲增长推动国际版图扩张 丰富的合作伙伴基础帮助扩大商家覆盖 强劲的自由现金流利润率反映了良好的流动性 [12] - 面临毛利率压力 原因包括更高的托管成本、三个月付费试用计划以及利润率较低的PayPal合作伙伴关系扩大 预计更高的运营费用将损害营业利润 [13] Waterstone Financial - 这家微型市值公司（市值2.856亿美元）股价过去一年上涨14.9% 表现优于扎克金融-储蓄与贷款行业10.9%的涨幅 [14] - 尽管抵押贷款银行业务面临阻力 但2025年第二季度净利润实现35.2%的同比增长 显示出盈利韧性 [14] - 资产回报率提升至1.39% 权益回报率提升至9.04% 凸显盈利能力增强 得益于成本控制和运营效率 [14] - 社区银行部门通过减少薪酬和占用成本实现了强劲的收入增长 抵消了存款定价带来的利润率压缩 持续支付0.15美元股息体现了资本实力和股东回报 focus [15] - 抵押贷款银行业务仍是拖累 表现为发起的贷款量下降、利润率收缩和运营杠杆疲弱 持续的2050万美元未实现证券损失以及上升的商业房地产不良贷款带来估值和信用风险 公司股票估值低于同行 市净率为0.83倍 市盈率为13.39倍 [16]

评级升级与核心观点 - Waterstone Financial Inc (WSBF) 的评级由“中性”上调至“跑赢大盘” [1] - 评级上调基于对公司2025年第二季度业绩的评估 显示核心业务韧性以及抵押银行部门出现初步复苏迹象 [1] 抵押银行业务表现 - 2025年第二季度抵押银行业务部门实现净利润150万美元 高于去年同期的130万美元 [2] - 盈利能力改善得益于更严格的成本控制、优化的定价策略以及贷款发起量的稳定 [2] 核心银行业务表现 - 2025年第二季度净利息收入增至1370万美元 [3] - 净息差从去年同期的2.01%改善至2.60% [3] - 息差扩大反映了审慎的资产负债管理以及有利的资金结构 包括强劲的零售存款流入降低了对高成本借款的依赖 [3] 股东回报策略 - 公司在2025年第二季度宣布每股派发常规季度现金股息0.15美元 [4] - 公司在当季回购了普通股 体现了对其内在价值的信心和提升股东回报的承诺 [4] 面临的挑战 - 2025年第二季度非利息收入降至2430万美元 低于2024年同期的2650万美元 [5] - 非利息收入下降主要受抵押银行收入减少影响 原因是发起量下降和利润率收窄 [5] - 当季贷款增长依然疲软 贷款组合未出现显著扩张 [6]