社区银行部门表现 - 社区银行部门2025年第二季度净收入为620万美元，较2024年同期的430万美元增长44.2%[155] - 2025年上半年社区银行部门净收入达1090万美元，较2024年同期的700万美元增长55.7%[176] - 社区银行部门员工薪酬及相关费用减少8.9万美元（降幅1.7%）至500万美元，主要因医疗保险索赔减少[175] 抵押贷款银行部门表现 - 抵押贷款银行部门2025年第二季度净收入为150万美元，较2024年同期的130万美元增长15.4%[158] - 抵押贷款发放量从2024年第二季度的6.341亿美元下降7.1%至2025年同期的5.888亿美元[158] - 抵押贷款非利息收入下降9.7%，从2510万美元降至2260万美元，主要受发放量下降和毛利率下降2.5%影响[158] - 抵押银行部门员工薪酬及相关费用减少57.4万美元（降幅3.4%）至1630万美元，主要因贷款发放量下降和员工人数减少[175] - 抵押银行部门办公场所及设备费用减少21.2万美元至83.3万美元，主要因关闭表现不佳的分支机构[175] - 抵押银行部门2025年上半年净亏损15.7万美元，较2024年同期的160万美元净利润大幅恶化[179] - 2025年上半年抵押贷款发放量减少1.427亿美元（降幅12.7%）至9.766亿美元[179] - 2025年上半年非利息收入减少700万美元（降幅15.5%）至3840万美元，主要因贷款发放量下降和毛利率收缩2.9%[179] 收入和利润 - 公司合并净收入从2024年第二季度的571.2万美元增至2025年同期的772.7万美元，增幅35.2%[161] - 基本每股收益从0.31美元增至0.43美元，年化平均资产回报率从1.02%提升至1.39%[161] - 净利息收入从2024年第二季度的1120万美元增长至2025年同期的1360万美元，增幅21.4%[155] - 公司净利息收入同比增长28.4%，从2024年第二季度的1070万美元增至2025年第二季度的1370万美元，主要得益于贷款和证券组合收益率上升以及借款成本下降[168] - 净利息收入增加450万美元，增幅20.5%，达到2630万美元，主要由于贷款和证券组合收益率上升以及借款成本下降[193] - 贷款利息收入增加86.8万美元，增幅1.7%，达到5100万美元，主要由于平均贷款收益率上升24个基点[194] 成本和费用 - 借款利息支出减少380万美元，主要因定期存款增长降低了FHLB预付款平均余额[155] - 零售定期存款平均余额增加7230万美元至8.31亿美元，但平均成本下降30个基点至4.11%，利息支出增长2.3%（19.2万美元）[169] - 经纪定期存款新增7250万美元平均余额，导致相关利息支出增加78.6万美元[169] - 货币市场及储蓄账户平均余额增加2740万美元至3.21亿美元，平均成本上升18个基点至2.07%，利息支出增长19.8%（27.4万美元）[169] - 借款平均余额下降1.85亿美元至4.38亿美元，平均成本下降125个基点至3.67%，利息支出减少47.4%（361.5万美元）[169] - 非利息支出下降6.2%至2838万美元，其中薪酬支出减少2.9%（64.1万美元）和广告支出下降24.4%（24.1万美元）[173] - 零售定期存款利息支出增加120万美元，增幅7.8%，达到1730万美元，主要由于平均余额增加7570万美元[194] - 经纪定期存款利息支出增加180万美元，主要由于平均余额增加8470万美元[194] - 借款利息支出减少660万美元，降幅45.5%，降至790万美元，主要由于平均借款余额减少1.952亿美元[194] - 非利息支出减少310万美元，降幅5.3%，降至5470万美元[199] 信贷损失和准备金 - 信贷损失负拨备从2024年第二季度的27.9万美元降至2025年同期的1.9万美元[156] - 信贷损失准备金为负9000美元，较2024年同期的负22.5万美元有所改善，主要受多户型贷款风险因素减少影响[170] - 2025年上半年信用损失准备金为-53.7万美元，其中贷款相关部分为-43.9万美元[177] - 贷款信用损失准备金下降至1780万美元，较期初减少44.7万美元，主要因历史损失率下降、贷款余额减少及部分定性因素调整[208][228] - 信用损失准备金覆盖率为217.18%（上期335.96%），占贷款总额比例从1.10%降至1.07%[228] 贷款组合 - 贷款组合中政府贷款占比从2024年的35.4%升至2025年的42.4%，传统贷款占比相应下降[159] - 贷款组合平均收益率上升19个基点至5.73%，但平均贷款余额下降4750万美元至18.1亿美元，导致贷款利息收入仅增长1.1%（27.4万美元）[169] - 2025年上半年政府贷款占比从36.7%提升至40.7%，购房贷款占比从91.8%微降至90.0%[180] - 非应计贷款总额增长44.7%至819.6万美元，占贷款总额比例从0.34%升至0.49%，新增357.8万美元不良贷款[216][219] - 逾期贷款总额下降24.0%至1149.9万美元，其中90天以内逾期减少53.8%，90天以上逾期增加59.5%[225] 现金和流动性 - 2025年上半年公司现金及等价物使用中，976.7百万美元用于贷款销售融资，18.4百万美元购买抵押贷款相关证券，40.8百万美元偿还短期借款，40.0百万美元偿还长期借款[235] - 2025年上半年公司现金及等价物来源中，988.7百万美元来自贷款销售收益，100.0百万美元来自长期借款，24.8百万美元来自存款增加[236] - 截至2025年6月30日，公司现金及等价物总额为70.9百万美元，其中56.5百万美元存放在美联储银行和其他存款机构[239] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款约为362.7百万美元，涉及1,455名客户[241] - 截至2025年6月30日，公司未偿还贷款承诺为44.0百万美元，未动用建设贷款承诺为53.1百万美元[242] - 截至2025年6月30日，公司从FHLB获得2.1亿美元长期预付款，到期日为2027年至2030年[240] - 2025年6月30日公司流动性资产中，15.8百万美元为Waterstone Financial, Inc.单独持有[243] 债务和借款 - 借款总额增加1920万美元（增幅4.3%）至4.657亿美元，社区银行部门新增1亿美元长期FHLB借款，同时减少5140万美元短期FHLB借款[211] - 2025年第二季度公司新增长期债务20.0百万美元，新增短期债务49.3百万美元[246] 其他财务数据 - 公司有效所得税率微升至20.1%，所得税费用增至190万美元[174] - 总资产增加4700万美元，增幅2.1%，达到22.6亿美元[202] - 现金及现金等价物增加3120万美元，增幅78.4%，达到7090万美元[203] - 存款总额增长2480万美元至13.8亿美元，其中活期存款增加340万美元，货币市场及储蓄存款增加3760万美元，定期存款减少1620万美元[210] - 预付费用及其他资产减少530万美元至4300万美元，主因长期利率下降导致掉期公允价值调整及递延税资产减少[209] - 借款人预付税款增加1550万美元至2110万美元，属季节性波动[212] - 其他负债减少1490万美元至4360万美元，主因预付税款相关未清算支票季节性下降及掉期公允价值调整[213] - 股东权益增长240万美元至3.415亿美元，主要来自证券投资组合公允价值上升[214] - 截至2025年6月30日，公司股东权益增加2.4百万美元至341.5百万美元，主要由于可供出售证券估值上升[244] - 2025年6月30日利率敏感性分析显示，利率上升100个基点将导致未来12个月净利息收入下降3.72%，下降100个基点则增加2.15%[253]

股价表现 - 公司股价自2025年第二季度财报公布后上涨1.3%，同期标普500指数上涨1.4% [1] - 过去一个月股价下跌0.6%，而标普500指数上涨3.2% [1] 财务业绩 - 2025年第二季度每股收益(EPS)为0.43美元，较2024年同期的0.31美元增长39% [2] - 净利润从2024年同期的570万美元增至770万美元 [3] - 净利息收入从1090万美元增至1370万美元，非利息收入从2650万美元降至2430万美元 [2] 盈利能力指标 - 平均资产回报率(ROAA)从1.02%提升至1.39%，平均权益回报率(ROAE)从6.84%升至9.04% [3] - 净息差从2.01%扩大至2.60%，反映生息资产收益率改善 [4] 资产负债表 - 总资产从2024年底的22.1亿美元微增至22.2亿美元 [4] - 贷款组合从17亿美元降至16.4亿美元 [4] 资本管理 - 公司以每股12.80美元均价回购50.8万股，每股账面价值从17.53美元提升至18.19美元 [5] - 季度股息维持每股0.15美元不变 [5] 业务板块表现 - 社区银行业务税前利润增长50.4%至760万美元，主要得益于净利息收入增加240万美元及成本控制 [6] - 抵押贷款银行业务税前利润保持200万美元持平，但贷款发放量同比下降7.1%至5.888亿美元 [6][7] 运营效率 - 抵押贷款非利息收入下降9.7%至2260万美元，贷款销售毛利率从3.9%降至3.8% [7] - 薪酬与员工福利支出下降3.4%，主要因佣金支付减少和医疗保险成本降低 [7]

财务表现 - 2025年第二季度净利润达770万美元，摊薄每股收益0.43美元，较2024年同期的570万美元（0.31美元/股）增长35% [1] - 2025年上半年摊薄每股收益0.59美元，较2024年同期的0.47美元增长25.5% [1] - 社区银行板块净利息收入1360万美元，同比增长21.4%，主要得益于资金成本持续改善 [2][3] - 合并净资产收益率(年化)从2024年第二季度的6.84%提升至2025年同期的9.04% [3] 业务板块表现 社区银行 - 平均投资贷款总额16.7亿美元，同比下降0.1%，主要因单户抵押贷款减少被商业地产和多户抵押贷款增加所抵消 [3] - 净息差同比提升59个基点至2.60%，主要受贷款加权平均收益率上升以及借款成本和存款加权平均成本下降驱动 [3] - 不良资产占总资产比例从2024年第二季度的0.25%上升至2025年同期的0.37% [3] - 效率比率(非GAAP)从2024年第二季度的62.37%改善至2025年同期的50.40% [21] 抵押贷款银行 - 贷款发放量同比下降7.1%至5.888亿美元，其中购房贷款占比91.7% [22] - 抵押银行非利息收入2260万美元，同比下降9.7% [22] - 已售贷款毛利率从2024年第二季度的3.93%降至2025年同期的3.84% [22] - 税前收入保持稳定，均为200万美元 [22] 资本管理 - 2025年第二季度以每股12.80美元的价格回购50.8万股，总成本650万美元 [3] - 每股账面价值从2024年底的17.53美元增长至2025年6月30日的18.19美元 [3] - 季度股息维持在每股0.15美元 [3] - 核心零售存款(不包括经纪和托管账户)平均余额同比增长7.5%至13.1亿美元 [9] 资产负债表 - 总资产从2024年底的22.1亿美元增长至2025年6月30日的22.6亿美元 [14] - 贷款和持有待售贷款总额从2024年底的16.8亿美元略降至16.6亿美元 [14] - 存款总额从2024年底的13.6亿美元增至13.8亿美元 [14] - 股东权益从2024年底的3.39亿美元增至3.41亿美元 [15]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为770万美元（摊薄每股收益0.43美元），较2024年同期的570万美元（摊薄每股收益0.31美元）增长35.1%[1][4] - 2025年第二季度净收入为772.7万美元，同比增长35.3%[13][17] - 2025年第二季度每股收益为0.43美元，同比增长38.7%[13][17] - 2025年第二季度净利息收入为1370.8万美元，同比增长28.4%[13][17] - 2025年第二季度非利息收入为2432.9万美元，同比下降8.2%[13][17] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度存款利息支出为1096.7万美元，同比增长12.9%[13] - 零售定期存款成本从2024年6月的4.41%下降至2025年6月的4.11%[18] - 公司总借款余额从2024年6月的6.227亿美元下降至2025年6月的4.377亿美元[18] 财务比率 - 公司年化平均资产回报率(ROAA)为1.39%（2024年同期1.02%），年化平均权益回报率(ROAE)为9.04%（2024年同期6.84%）[4] - 2025年第二季度年化净资产收益率为9.04%，同比上升2.2个百分点[17] - 2025年第二季度净息差为2.60%，同比上升0.59个百分点[17] - 净息差同比上升59个基点至2.60%，主要受贷款加权平均收益率上升及融资成本下降驱动[4] - 贷款和持有待售资产的平均收益率从2024年6月的5.54%上升至2025年6月的5.73%[18] 社区银行部门表现 - 社区银行部门净利息收入达1360万美元，同比增长240万美元（21.4%），主要得益于资金成本持续改善[2][4] - 社区银行部门净利息收入从2024年6月的1.123亿美元增长至2025年6月的1.364亿美元[20] - 社区银行部门效率比率从2024年6月的62.37%改善至2025年6月的50.40%[20] 抵押银行部门表现 - 抵押银行部门信贷损失准备金为负12.5万美元（2024年同期负19.7万美元），效率比率改善至50.40%（2024年同期62.37%）[6] - 抵押贷款银行部门2025年6月贷款发放量达5.888亿美元，较2025年3月的3.877亿美元显著增长[22] - 抵押贷款银行部门2025年6月贷款销售毛利率为3.84%，略低于2025年3月的3.98%[22] - 抵押贷款银行部门2025年6月净收入为146.8万美元，较2025年3月的净亏损162.5万美元显著改善[22] - 2025年6月抵押贷款发放中购买贷款占比91.7%，高于2024年6月的92.7%[22] 贷款和存款表现 - 贷款发放量同比下降4530万美元（7.1%）至5.888亿美元，其中购房贷款占比91.7%（2024年同期92.7%）[6] - 2025年第二季度贷款利息收入为2587.5万美元，同比增长1.1%[13] - 核心零售存款平均余额13.1亿美元，同比增长9170万美元（7.5%），主要来自支票账户和定期存款增长[6] - 公司总利息收入资产平均余额从2024年12月的21.13亿美元增长至2025年6月的21.17亿美元[18] 资产质量和风险管理 - 不良资产占总资产比例0.37%（2024年同期0.25%），逾期贷款占总贷款比例0.69%（2024年同期0.76%）[4] - 2025年6月30日逾期贷款占总贷款比例为0.69%，同比下降0.07个百分点[17] 股东回报和资本管理 - 本季度回购508,000股普通股，成本650万美元（每股12.80美元），推动每股账面价值增长0.14美元[4] - 每股账面价值达18.19美元（2024年末17.53美元），季度股息为每股0.15美元[4] 资产和负债 - 2025年6月30日总资产为22.5656亿美元，较2024年底增长2.1%[15]

核心观点 - Zacks Investment Research对Waterstone Financial Inc (WSBF)的初始评级为中性 反映对这家威斯康星州银行和抵押贷款机构的平衡展望 [1] - 公司资本实力强劲 盈利稳定且股息政策稳健 但运营效率不足和风险因素限制了短期上行潜力 [1] 资本实力 - 截至2025年3月 公司普通股一级资本比率(CET1)达20.32% 总资本比率21.40% 远超监管最低要求 [2] - 当前股息收益率为4.4% 高于行业平均水平 最近季度股息为每股15美分 延续了连续派息记录 [2] 盈利能力 - 净息差从2024年第一季度的2.15%提升至2025年第一季度的2.47% 反映有效的资产负债管理 [3] - 生息资产收益率升至5.46% 对高成本联邦住房贷款银行借款的依赖显著降低 [3] - 社区银行业务部门第一季度净利润从去年同期的260万美元增至460万美元 [4] 流动性状况 - 截至2025年3月31日 公司持有4330万美元现金和3.77亿美元未使用的FHLB借款额度 [4] - 存款基础持续扩大 期限结构为融资和定价策略提供灵活性 [4] 业务挑战 - 抵押贷款银行业务部门第一季度亏损160万美元 逆转去年同期的小幅盈利 [5] - 贷款发放量下降20% 特别是购房贷款 出售贷款的利润率收窄 [5] - 证券投资组合中存在2180万美元未实现亏损 主要来自政府支持的抵押贷款证券 [5] 信贷质量 - 次级商业房地产贷款维持在1190万美元高位 抵押依赖贷款激增至1750万美元 [6] - 非应计贷款增至740万美元 显示CRE领域潜在压力 [6] 市场表现 - 股价表现落后于同行和整体市场 反映投资者情绪低迷 [7] - 当前估值倍数既不显示高估 也未呈现显著折价 市场定价符合公司稳定但有限的增长前景 [7] 区域风险 - 公司在密尔沃基和威斯康星州东南部的区域集中度较高 增加了对当地经济状况的暴露 限制了多元化效益 [6]

文章核心观点 - 2025年7月9日Waterstone Financial宣布Molly Mulroy和Laura Piotrowski将于7月22日起加入WaterStone Bank和Waterstone Financial董事会 [1] 新董事信息 - Molly Mulroy现任WEC Energy Group执行副总裁兼首席行政官，自2021年起负责行政服务等多领域，此前担任过副总裁兼首席信息官等职，拥有明尼苏达大学学士学位和芝加哥大学MBA学位，活跃于密尔沃基社区 [2][3][4] - Laura Piotrowski是Cavendish Vernal首席执行官兼总裁，该公司提供战略业务规划等服务，她曾在多家公司担任高级财务等职位，拥有威斯康星大学密尔沃基分校学士学位和马凯特大学EMBA学位，是注册会计师和人力资源管理高级认证专业人士，还在慈善机构董事会任职 [5][6][7] 公司信息 - Waterstone Financial是WaterStone Bank的储蓄和贷款控股公司，WaterStone Bank是社区金融机构，成立于1921年，提供个人和商业银行业务，在威斯康星州东南部有14个分行，也是WaterStone Mortgage Corporation的母公司，该公司在48个州获得贷款许可 [8] - 公司长期致力于创新、诚信和社区服务，支持全国客户的金融和购房目标 [9] 联系方式 - 首席财务官Mark R. Gerke，电话414 - 459 - 4012，邮箱markgerke@wsbonline.com [9][10]

公司评级 - Waterstone Financial Inc (WSBF) 获得"持有"评级 适合注重长期持有和收益的投资者 [1] - WSBF是一家小型区域性银行 在金融危机、新冠疫情等时期面临过经营困难 [1] 分析师背景 - 分析师David A Johnson拥有30年投资经验 专注股票、债券、ETF、房地产等多种资产类别 [1] - 持有波士顿大学投资分析硕士、福特汉姆大学MBA等专业资质 [1] （注：根据任务要求，已过滤披露声明、免责条款等非核心内容，未对风险提示等内容进行总结）

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 社区银行板块2025年第一季度净收入460万美元，2024年同期为260万美元；净利息收入增至1240万美元，2024年同期为1160万美元[153] - 抵押银行板块2025年第一季度净亏损160万美元，2024年同期净收入29.8万美元；抵押贷款发起额降至3.877亿美元，较2024年同期减少9740万美元，降幅20.1%[156] - 公司2025年第一季度净收入303.6万美元，2024年同期为303.8万美元；基本每股收益0.17美元，2024年同期为0.16美元[160] - 公司2025年第一季度年化平均资产回报率为0.57%，2024年同期为0.56%；年化平均股权回报率为3.61%，2024年同期为3.56%[160] - 2025年第一季度净利息收入增至1260万美元，较2024年的1110万美元增长12.9%，主要因贷款和证券组合收益率增加及借款成本降低[166] - 2025年第一季度贷款利息收入增至2510万美元，较2024年增加59.4万美元，增幅2.4%，主要因贷款利率上升29个基点[167] - 2025年第一季度非利息收入降至1710万美元，较2024年的2120万美元减少420万美元，降幅19.5%，主要因抵押银行业务收入减少[170] - 2025年第一季度抵押银行业务收入降至1572.8万美元，较2024年减少434万美元，降幅21.6%，主要因贷款毛利率和发放量下降[170] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 社区银行板块2025年第一季度薪酬等员工福利费用降至520万美元，较2024年同期减少14.8万美元；其他非利息支出降至59.6万美元，较2024年同期减少9.5万美元[155] - 抵押银行板块2025年第一季度非利息收入降至1570万美元，较2024年同期减少460万美元，降幅22.6%；贷款发起和销售毛利率下降3.1%[156] - 抵押银行板块2025年第一季度员工薪酬等费用降至1210万美元，较2024年同期减少270万美元，降幅18.3%[158] - 抵押银行板块2025年第一季度专业费用增至140万美元，较2024年同期增加85.3万美元，增幅164.0%[159] - 2025年第一季度零售定期存款利息支出增至880万美元，较2024年增加110万美元，增幅13.7%，主要因平均余额增加7910万美元及成本上升14个基点[167] - 2025年第一季度借款利息支出降至380万美元，较2024年减少300万美元，降幅43.4%，主要因平均余额减少2.056亿美元及成本降低61个基点[167] - 2025年第一季度非利息支出降至2640万美元，较2024年的2760万美元减少120万美元，降幅4.4%[171] - 2025年第一季度所得税费用为84.5万美元，较2024年的170万美元减少，有效税率从36.3%降至21.8%，因2024年一次性州所得税费用[172] 各条业务线表现 - 2025年第一季度购房贷款占总发起贷款的87.5%，2024年同期为93.0%；常规贷款占比62.0%，2024年同期为60.9%[157] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日的三个月，公司总资产减少3420万美元，降幅1.5%，降至21.8亿美元[174] - 同期，现金及现金等价物增加350万美元，增幅8.9%，达到4330万美元[175] - 可供出售证券增加510万美元，达到2.136亿美元[176] - 持有待售贷款减少1960万美元，降至1.163亿美元[177] - 应收贷款减少1710万美元，降至16.6亿美元[178] - 存款增加2130万美元，达到13.8亿美元[182] - 借款减少5070万美元，降幅11.3%，降至3959万美元[183] - 非应计贷款增加180万美元，增幅31.0%，达到740万美元，占总贷款的比例从0.34%升至0.45%[188,191] - 逾期贷款减少390万美元，降幅25.8%，降至1120万美元，占总应收贷款的比例从0.90%降至0.67%[197] - 信贷损失准备降至1790万美元，2025年第一季度信贷损失拨备为负35.4万美元[180] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金为1790万美元，2024年12月31日为1820万美元，2025年第一季度信用损失准备金为负35.4万美元，净回收额为1.1万美元[200] - 2025年第一季度净回收额为1.1万美元，年化后占平均贷款的比例不到0.01%，2024年同期净回收额为3000美元，年化后占平均贷款的比例不到0.01%[201] - 2025年第一季度现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金3.877亿美元、购买抵押相关证券1020万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得4.229亿美元、长期借款8000万美元等[208][209] - 2024年第一季度现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金4.778亿美元、为投资性贷款提供资金60万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得4.87亿美元、长期借款3000万美元等[210][211] - 2025年3月31日和2024年同期，公司分别有4330万美元和4570万美元资产投资于现金及现金等价物[212] - 2025年3月31日，公司有1.9亿美元来自FHLB的长期预付款，合同到期日为2027 - 2030年[213] - 截至2025年3月31日，公司约有3.427亿美元未保险存款，涉及约1430名客户[214] - 2025年3月31日，公司股东权益增至3.414亿美元，较之前增加220万美元，主要因抵押相关证券估值增加[217] - 2025年第一季度，公司新增8000万美元长期债务，偿还现有长期债务4000万美元和短期债务9010万美元[219] - 2025年3月31日，利率瞬间上升100个基点使未来12个月预测净利息收入减少7.08%，下降100个基点使净利息收入增加7.86%[226]

文章核心观点 公司2025年第一季度净收入与去年同期持平 社区银行板块表现良好 净利息收入和利润率增加 资产质量保持强劲 但抵押银行板块因贷款发起量下降和法律费用增加出现税前亏损 不过公司仍超去年同期每股收益 并通过股票回购增加每股账面价值 维持季度股息 [1][2] 分组1：公司整体业绩 - 2025年第一季度净收入300万美元 摊薄后每股收益0.17美元 与2024年同期持平 [1] - 2025年第一季度平均资产回报率（年化）为0.57% 平均股权回报率（年化）为3.61% 均略高于2024年同期 [3] - 2025年第一季度宣布每股普通股股息0.15美元 并回购约23.7万股 成本320万美元 [3] - 2025年3月31日非 performing资产占总资产比例为0.35% 逾期贷款占总贷款比例为0.67% [3] - 2025年3月31日每股账面价值为17.70美元 高于2024年12月31日的17.53美元 [3] 分组2：社区银行板块 - 2025年第一季度税前收入610万美元 较2024年同期增加180万美元 增幅41.7% [3] - 2025年第一季度净利息收入1240万美元 较2024年同期增加80.5万美元 增幅6.9% [3] - 2025年第一季度平均投资贷款总额16.7亿美元 较2024年同期增加1070万美元 增幅0.6% [3] - 2025年第一季度净利息利润率为2.47% 较2024年同期增加32个基点 [3] - 2025年第一季度社区银行板块逾期贷款总额760万美元 低于2024年12月31日的1280万美元 [3] - 2025年第一季度该板块贷款信用损失拨备为负31.4万美元 较2024年同期减少 [3] 分组3：抵押银行板块 - 2025年第一季度税前亏损220万美元 而2024年同期为税前收入36.9万美元 [8] - 2025年第一季度贷款发起量为3.877亿美元 较2024年同期减少9740万美元 降幅20.1% [8] - 2025年第一季度抵押银行非利息收入为1570万美元 较2024年同期减少460万美元 降幅22.6% [8] - 2025年第一季度贷款销售毛利率为3.98% 略低于2024年同期的4.10% [8] - 2025年第一季度专业费用为140万美元 较2024年同期增加85.3万美元 增幅164.0% [8] - 2025年第一季度总薪酬等员工福利为1210万美元 较2024年同期减少270万美元 降幅18.3% [8] 分组4：其他财务信息 - 2025年第一季度效率比率（非GAAP）为59.66% 低于2024年同期的65.17% [8] - 2025年第一季度平均核心零售存款为12.8亿美元 较2024年同期增加8760万美元 增幅7.4% [8]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入为300万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2024年同期净收入300万美元，摊薄后每股收益0.16美元[1] - 2025年第一季度公司回购约23.7万股，成本320万美元，每股13.37美元[3] - 2025年3月31日非performing资产占总资产比例为0.35%，2024年12月31日为0.28%，2024年3月31日为0.23%[3] - 截至2025年3月31日，公司总资产为21.75367亿美元，较2024年12月31日的22.09608亿美元有所下降[13] - 2025年第一季度净利息收入为1257.6万美元，低于2024年第四季度的1283.5万美元[15] - 2025年第一季度净收入为303.6万美元，低于2024年第四季度的521万美元[15] - 2025年第一季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.17美元，低于2024年第四季度的0.28美元[15] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.57%，低于2024年第四季度的0.94%[15] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为3.61%，低于2024年第四季度的6.05%[15] - 2025年第一季度净息差为2.47%，高于2024年第四季度的2.42%[15] - 截至2025年3月31日，逾期贷款占总贷款的比例为0.67%，低于2024年12月31日的0.95%[15] - 截至2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的比例为0.45%，高于2024年12月31日的0.34%[15] - 截至2025年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.35%，高于2024年12月31日的0.28%[15] - 2025年3月31日公司整体净收入为463.8万美元，2024年12月31日为528.8万美元[18] - 2025年3月31日公司整体效率比率（QTD非GAAP）为59.66%，2024年12月31日为51.54%[18] - 2025年3月31日公司整体所得税费用为142.7万美元，2024年12月31日为139.9万美元[18] 社区银行部门数据关键指标变化 - 社区银行部门净利息收入增加80.5万美元，增幅6.9%，净息差增加32个基点[2][3] - 2025年第一季度社区银行部门税前收入610万美元，较2024年同期增加180万美元，增幅41.7%[3] 抵押银行部门数据关键指标变化 - 抵押银行部门2025年第一季度税前亏损220万美元，2024年同期税前收入36.9万美元[4] - 抵押银行部门贷款发放量减少9740万美元，降幅20.1%，至3.877亿美元[4] - 抵押银行部门非利息收入减少460万美元，降幅22.6%，至1570万美元[4] - 抵押银行部门专业费用增加85.3万美元，增幅164.0%，至140万美元[4] - 抵押银行部门员工薪酬等费用减少270万美元，降幅18.3%，至1210万美元[4] - 2025年3月31日抵押银行部门净利息收入为15.2万美元，2024年12月31日为 - 9.2万美元[20] - 2025年3月31日抵押银行部门净亏损为162.5万美元，2024年12月31日为19.7万美元[20] - 2025年3月31日抵押银行部门效率比率（QTD非GAAP）为114.18%，2024年12月31日为103.39%[20] - 2025年3月31日抵押银行部门贷款发起额为3.87729亿美元，2024年12月31日为4.7065亿美元[20] - 2025年3月31日抵押银行部门贷款购买占比为87.5%，2024年12月31日为82.1%[20] - 2025年3月31日抵押银行部门贷款再融资占比为12.5%，2024年12月31日为17.9%[20] - 2025年3月31日抵押银行部门贷款销售毛利率为3.98%，2024年12月31日为3.74%[20]