公司整体财务数据关键指标变化（2021年第三季度与2020年同期对比） - 2021年第三季度净收入为1900万美元，2020年同期为2629.3万美元；基本每股收益为0.80美元，2020年同期为1.08美元；摊薄每股收益为0.79美元，2020年同期为1.08美元[199] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为3.38%，2020年同期为4.78%；年化平均股权回报率为17.25%，2020年同期为26.30%[199] - 2021年第三季度贷款应收款和待售贷款平均余额为15.73194亿美元，利息为1613.1万美元，收益率为4.07%；2020年同期平均余额为17.66715亿美元，利息为1822.4万美元，收益率为4.10%[202] - 2021年第三季度净利息收入为1411.4万美元，净息差为2.48%；2020年同期净利息收入为1340.9万美元，净息差为2.31%[202] - 2021年第三季度与2020年同期相比，利率/规模分析显示净利息收入净变化增加69.9万美元，其中规模因素减少97万美元，利率因素增加166.9万美元[208] - 2021年第三季度净利息收入较2020年同期增加70.5万美元，增幅为5.3%[210] - 2021年第三季度贷款利息收入减少210万美元，主要因贷款平均收益率下降3个基点和平均贷款减少1.935亿美元（降幅11.0%）[211] - 2021年第三季度定期存款利息支出减少230万美元，降幅76.7%，主要因定期存款平均成本下降120个基点和平均余额减少7790万美元[211] - 2021年第三季度贷款损失拨备为负70万美元，2020年同期为100万美元[212] - 2021年第三季度非利息收入降至5290万美元，较2020年同期的7580万美元减少2280万美元，降幅30.1%[214] - 2021年第三季度总贷款发起量降至10.5亿美元，较2020年同期的12.7亿美元减少2.2亿美元，降幅17.3%；房贷业务贷款发起和销售毛利率下降16.4%[215] - 2021年第三季度非利息支出降至4330万美元，较2020年同期的5300万美元减少970万美元，降幅18.3%[216] - 2021年第三季度所得税费用为540万美元，较2020年同期的890万美元下降；有效税率为22.2%，低于2020年同期的25.2%[218] 公司整体财务数据关键指标变化（2021年前九个月与2020年同期对比） - 2021年前九个月公司净收入为5823.8万美元，基本每股收益2.45美元，摊薄每股收益2.43美元；年化平均资产回报率3.54%，年化平均股权回报率18.08%[227] - 2021年前九个月净利息收入增加320万美元，达4230万美元，增幅8.1%，2020年同期为3920万美元[235] - 2021年前九个月贷款利息收入减少520万美元，主要因平均收益率降24个基点，平均贷款额降6870万美元，降幅4.0%[236] - 2021年前九个月抵押贷款相关证券利息收入减少51.2万美元，主要因收益率降56个基点，平均余额降490万美元[236] - 2021年前九个月其他生息资产利息收入增加14.4万美元，因平均余额增1.523亿美元，收益率降79个基点[236] - 2021年前九个月定期存款利息支出减少730万美元，降幅70.4%，主要因平均成本降128个基点，平均余额降4910万美元[236] - 2021年前九个月货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少91.2万美元，降幅66.9%，因平均成本降55个基点，平均余额增1.01亿美元[236] - 2021年前九个月借款利息支出减少49.9万美元，降幅6.3%，因平均借款额降6730万美元至4.783亿美元，平均成本升13个基点至2.07%[236] - 2021年前九个月贷款损失拨备为负250万美元，2020年同期为630万美元，社区银行负拨备260万美元，抵押银行拨备8万美元，净回收48.7万美元[237] - 2021年前九个月非利息收入减少1300万美元，降至1.612亿美元，降幅7.4%，2020年同期为1.741亿美元[239] - 2021年前九个月非利息收入减少主要因抵押银行业务收入、贷款和存款服务费及人寿保险现金退保价值增加额减少[239] - 2021年前九个月，公司总贷款发起量增加1.491亿美元，即4.9%，达到32.1亿美元[240] - 2021年前九个月，公司非利息总费用减少630万美元，即4.6%，降至1.296亿美元[241] - 2021年前九个月，公司所得税费用为1820万美元，有效税率为23.8%，而2020年同期分别为1780万美元和25.0%[243] 公司资产负债相关数据变化（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，公司总资产增加4950万美元，即2.3%，达到22.3亿美元[244] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物增加2.638亿美元，即278.4%，达到3.586亿美元[245] - 截至2021年9月30日，公司持有的待售贷款减少7600万美元，降至3.26亿美元[246] - 截至2021年9月30日，公司贷款损失准备金减少200万美元，降至1680万美元[249] - 截至2021年9月30日，公司存款增加6170万美元，达到12.5亿美元[252] - 截至2021年9月30日，公司借款减少3310万美元，即6.5%，降至4.75亿美元[253] - 截至2021年9月30日，公司股东权益增加2950万美元，达到4.426亿美元[256] - 截至2021年9月30日，公司股东权益从2020年12月31日增加2950万美元至4.426亿美元[297] - 截至2021年9月30日，公司根据先前批准的股票回购计划回购了1100万股，平均价格为每股14.51美元[298] - 截至2021年9月30日，公司的合同义务和承诺总计17.29017亿美元，其中一年或以内到期的为11.72957亿美元[301] 公司贷款质量相关数据变化（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，非应计贷款总额降至400万美元，较2020年12月31日的560万美元减少160万美元，降幅28.6%；非应计贷款与总应收贷款的比率从0.40%降至0.32%[262] - 2021年前九个月，130万美元贷款被列为非应计状态，150万美元恢复应计状态，收到140万美元本金还款[262] - 截至2021年9月30日，400万美元非应计贷款中，320万美元已专项审查，累计部分净冲销8.1万美元；其余79.7万美元汇总审查，计提一般估值准备12万美元[263] - 截至2021年9月30日，五大非应计贷款未偿本金余额总计220万美元，占非应计贷款总额的55.8%，无累计净冲销和专项准备金[264] - 截至2021年9月30日，无逾期90天以上仍计利息的贷款；2020年12月31日有一笔58.6万美元此类贷款，后续已全额偿还[266] - 截至2021年9月30日，问题债务重组总额为516.7万美元，其中应计347.2万美元，非应计169.5万美元；2020年12月31日总额为1156.9万美元[269] - 截至2021年9月30日，逾期贷款增至1120万美元，较2020年12月31日的790万美元增加330万美元，增幅42.2%；逾期不足90天贷款增加390万美元，增幅99.4%；逾期90天以上贷款减少58万美元，降幅14.7%[275] - 截至2021年9月30日，房地产持有总额降至14.8万美元，较2020年12月31日的32.2万美元减少17.4万美元；前九个月无贷款转房地产持有，房地产销售总额17.2万美元[277] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金降至1680万美元，较2020年12月31日的1880万美元减少200万美元；2021年前九个月净回收48.7万美元，年化占平均贷款的0.05%[280][281] 公司现金流量相关数据变化 - 2021年前九个月，公司现金及现金等价物主要用途包括32.1亿美元用于持有待售贷款资金、5530万美元用于购买抵押相关证券等[289] - 2021年前九个月，公司现金及现金等价物主要来源包括34.4亿美元来自持有待售贷款销售所得、1.488亿美元来自净贷款应收款减少等[290] - 2020年前九个月，公司现金及现金等价物主要用途包括30.6亿美元用于持有待售贷款资金、4630万美元用于贷款应收款资金等[291] - 2020年前九个月，公司现金及现金等价物主要来源包括30.7亿美元来自持有待售贷款销售所得、3400万美元来自短期联邦住房贷款银行借款所得等[292] - 截至2021年9月30日和2020年9月30日，公司分别有3.586亿美元和7690万美元资产投资于现金及现金等价物[293] 公司利率敏感性分析（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，利率立即上升100、200和300个基点，公司预测净利息收入在未来12个月分别增加9.86%、17.61%和22.84%；利率下降100个基点，净利息收入减少5.59%[313] 社区银行板块业务数据关键指标变化（2021年第三季度与2020年同期对比） - 社区银行板块2021年第三季度净收入为680万美元，2020年同期为620万美元；净利息收入增至1410万美元，2020年同期为1350万美元[192] - 社区银行板块2021年第三季度贷款损失拨备为负75万美元，2020年同期为100万美元[193] - 社区银行板块2021年第三季度总非利息收入减少140万美元，主要因2020年同期两份银行持有的人寿保险单死亡福利收益减少[194] - 社区银行板块2021年第三季度薪酬、工资税和其他员工福利费用增至540万美元，其他非利息费用减少39.6万美元[195] 社区银行板块业务数据关键指标变化（2021年前九个月与2020年同期对比） - 2021年前九个月社区银行净收入增至2160万美元，较2020年同期增加730万美元；净利息收入增至4290万美元，较2020年同期增加280万美元[219] - 2021年前九个月社区银行贷款损失拨备为负260万美元，而2020年同期为610万美元[220] 抵押贷款银行板块业务数据关键指标变化（2021年第三季度与2020年同期对比） - 抵押贷款银行板块2021年第三季度净收入为1230万美元，2020年同期为2010万美元[196] - 抵押贷款银行板块2021年第三季度抵押贷款发放额为10.6亿美元，较2020年同期的13亿美元减少2.412亿美元，降幅18.6%[196] - 抵押贷款银行板块2021年第三季度总非利息收入降至5130万美元，较2020年同期减少2190万美元，降幅29.9%[196] - 抵押贷款银行板块2021年第三季度总薪酬、工资税和其他员工福利降至2900万美元，较2020年同期减少560万美元，降幅16.1%[198] 抵押贷款银行板块业务数据关键指标变化（2021年前九个月与2020年同期对比） - 2021年前九个月房贷业务净收入为3660万美元，较2020年同期的3890万美元有所下降；房贷发起量增至32.4亿美元，较2020年同期增加8750万美元，增幅2.8%[223] - 2021年前九个月房贷业务非利息收入降至1.569亿美元，较2020年同期的1.682亿美元减少1130万美元，降幅6.7%[223] 公司薪资保护计划相关数据 - 2021年前九个月公司为客户发放了1450万美元的薪资保护计划贷款，确认了110万美元的费用收入；截至2021年9月30日，未偿还的薪资保护计划贷款总额为410万美元[194] 公司贷款延期相关数据 - 截至2021年9月30日，公司有三笔总额为55.9万美元的贷款进行了本金或本息延期，这些短期延期不被视为不良债务重组[194] 公司信用损失准备金预测 - 公司预计采用CECL模型后，信用损失准备金（包括未使用承诺准备金）增幅不超过2021年9月30日准备金的110%[284] 公司长期预付款相关数据 - 截至2021年9月30日，公司有4.7亿美元来自联邦住房贷款银行的长期预付款，合同到期日为2027年、2028年和2029年[294]