公司机构分布与人员情况 - 截至2021年12月31日，Waterstone Mortgage Corporation有61个办公室分布在23个州，全年发起42亿美元待售抵押贷款[15][18] - WaterStone Bank有14个银行办事处，其中密尔沃基县9个、沃基肖县4个、华盛顿县1个[16][23] - 截至2021年12月31日，公司有870名全职等效员工，其中184名是WaterStone银行员工，686名是Waterstone Mortgage Corporation员工[123] 贷款组合结构与规模 - 截至2021年12月31日，一至四户家庭、多户家庭住宅和商业房地产贷款分别占WaterStone Bank贷款组合的24.92%、44.62%和20.79%[16] - 截至2021年12月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款为3.005亿美元，占总贷款组合的24.9%[29] - 截至2021年12月31日，多户家庭住宅抵押贷款为5.38亿美元，占总贷款组合的44.6%[29] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款为2.507亿美元，占总贷款组合的20.8%[29] - 截至2021年12月31日，商业业务贷款、房屋净值贷款和建筑及土地贷款分别为2230万美元、1100万美元和8260万美元[29] - 2021年末总贷款为12.06亿美元，其中多户家庭贷款占比44.62%，为5.38亿美元；一至四户家庭贷款占比24.92%，为3.01亿美元[31] - 2021年末贷款组合中，一年及以下到期的贷款金额为1.17亿美元，加权平均利率为3.83%[34] - 2022年12月31日后到期的贷款总额为10.89亿美元，其中固定利率贷款为4.6亿美元，可调利率贷款为6.29亿美元[35] - 2021年末一至四户家庭住宅抵押贷款总额为3.01亿美元，占总贷款的24.9%，平均首笔抵押贷款余额约为21万美元，最大未偿还余额为600万美元[35][37] - 2021年末多户家庭房地产贷款总额为5.38亿美元，占总贷款的44.6%，平均未偿还多户家庭抵押贷款余额约为110万美元，最大未偿还余额为1150万美元[38][39] - 2021年12月31日，住房equity贷款和信用额度未偿还总额为1100万美元，占未偿还贷款总额的0.9%，信用额度未使用部分为1200万美元，平均未偿还贷款余额约为4.1万美元，最大未偿还余额为29.1万美元[41] - 2021年12月31日，建筑和土地贷款总额为8260万美元，占总贷款的6.9%，未发放金额为5030万美元，平均未偿还建筑贷款余额约为380万美元，最大未偿还余额为1110万美元，平均未偿还土地贷款余额约为15万美元，最大未偿还余额为62.7万美元[42][43] - 2021年12月31日，商业房地产贷款总额为2.507亿美元，占总贷款的20.8%，平均贷款约为94.6万美元，最大未偿还余额为1270万美元[46][47] - 2021年12月31日，商业贷款总额为2230万美元，占总贷款的1.85%，其中PPP贷款为180万美元，排除PPP贷款后，平均未偿还商业贷款为24.8万美元，最大未偿还余额为590万美元[48][51] 存款分布与市场份额 - 截至2021年6月30日，威斯康星州49.1%的存款位于七县密尔沃基都会区，42.0%位于银行有分行的三个县[23] - 截至2021年6月30日，在密尔沃基 - 沃基肖大都市统计区的46家金融机构中，公司市场份额排名第10，占所有存款的1.5%[26] 贷款相关政策与规定 - 公司不提供专为次级信用评分借款人设计的住宅抵押贷款[35] - 公司所有住宅抵押贷款都包含“出售即付”条款，并要求借款人提供房屋保险和洪水保险[37] - 公司多户家庭房地产贷款的债务服务覆盖率至少为1.15倍[38] - 公司要求未偿还余额超过100万美元的借款人每年提供更新的财务报表和联邦纳税申报表[39] - PPP贷款利息率为1.0%，2020年6月5日及之后发放的贷款期限为5年，之前发放的可协商延长至5年，本金和利息支付从发放日起推迟6个月，SBA为合格借款人提供100%担保[49] - 2021年12月31日，营运资金信贷额度未使用部分为1790万美元[50] - 首席信贷官或特定贷款人员可批准为总未偿贷款少于100万美元的借款人提供的最高50万美元的有担保抵押贷款[59] - 首席执行官可联合批准最高100万美元的有担保抵押贷款[59] - 50.0001 - 300万美元的有担保抵押贷款或向未偿贷款超过100万美元的借款人发放的新贷款须由官员贷款委员会批准[59] - 超过300万美元的新贷款在结清前须由官员贷款委员会和董事会批准，向未偿贷款超过1000万美元的借款人发放的新贷款须由董事会审查[59] 不良贷款与债务重组情况 - 截至2021年12月31日，公司非应计贷款总额为557.4万美元，较2020年增加1.4万美元，非应计贷款与总贷款净额的比率为0.46%，高于2020年的0.40%[61][64] - 2021年，公司无贷款转入房地产持有，冲销贷款本金1.2万美元，收到本金还款160万美元，180万美元贷款恢复应计状态，340万美元贷款被列为非应计状态[64] - 截至2021年12月31日，公司560万美元非应计贷款中，420万美元已专项审查，记录部分冲销3万美元；其余140万美元整体审查，计提一般估值准备21万美元[65] - 截至2021年12月31日，公司五大非应计贷款未偿本金余额总计350万美元，占非应计贷款总额的62.7%，无冲销或专项估值准备[66] - 2020年有一笔余额为58.6万美元的应计贷款逾期90天以上，公司在2020年12月31日后不久收到全额还款，2021年和2019年无此类情况[68] - 截至2021年12月31日，公司债务重组总额为400万美元，低于2020年的1160万美元，且所有债务重组均按重组条款执行[70] - 自疫情开始至2021年12月31日，公司约330万美元贷款进行了本金或本息延期修改，占贷款总额的0.3%，其中40.5万美元符合《CARES法案》修改条件，其余290万美元为债务重组[71] - 截至2021年12月31日，公司应计债务重组贷款为231.9万美元，非应计债务重组贷款为167万美元；而2020年应计为1103.7万美元，非应计为53.2万美元[74] - 2021年，公司应计债务重组贷款新增为0，非应计新增129.9万美元；2020年应计新增803.2万美元，非应计新增为0[75] - 2021年，公司应计债务重组贷款恢复合同/市场条款金额为598.5万美元，非应计为13万美元；2020年应计为0，非应计为31.8万美元[75] - 截至2021年12月31日，逾期贷款从2020年的790万美元降至710万美元，减少83.4万美元，降幅10.6%[77] - 截至2021年12月31日和2020年，潜在问题贷款本金总额分别为790万美元和960万美元[78] - 截至2021年12月31日，房地产持有总额从2020年的32.2万美元降至14.8万美元，减少17.4万美元[79] - 2021年12月31日，公司拥有1处房产，2020年为2处，2019年为5处[81] 贷款损失准备金情况 - 2021年末贷款损失准备金为1577.8万美元[31] - 2021年末贷款损失准备金余额为1577.8万美元，2020年末为1882.3万美元[87] - 2021年贷款损失准备金拨备（信贷）为 - 399万美元，2020年为634万美元[87] - 2021年总冲销额为19.2万美元，2020年为11.8万美元[87] - 2021年总回收额为113.7万美元，2020年为21.4万美元[87] - 2021年末贷款损失准备金与非应计贷款的比率为283.06%，2020年末为338.54%[87] - 2021年末贷款损失准备金与未偿还贷款的比率为1.31%，2020年末为1.37%[87] - 2021年末贷款损失准备金为1580万美元，低于2020年末的1880万美元；2021年末贷款损失准备金占贷款总额的1.31%，占不良贷款的283.06%，2020年末分别为1.37%和338.54%[93] - 2021年净回收总额为94.5万美元，占平均贷款的0.07%，2020年净回收为9.6万美元，占平均贷款的0.01%，增长主要来自一至四户家庭和多户家庭类别[94] - 2021年末一至四户家庭住宅贷款损失准备金为396.3万美元，占该类别贷款的24.92%，占总准备金的25.12%[89] - 2021年末多户家庭住宅贷款损失准备金为539.8万美元，占该类别贷款的44.62%，占总准备金的34.21%[89] - 2021年末商业房地产贷款损失准备金为448.2万美元，占该类别贷款的20.79%，占总准备金的28.41%[89] 抵押银行业务情况 - 2021年Waterstone Mortgage Corporation发起42.3亿美元待售抵押贷款，较2020年减少2.017亿美元，降幅4.6%[95] - 2021年再融资产品减少4.336亿美元，降幅25.2%；购房产品增加2.319亿美元，增幅8.6%[95] - 2021年抵押银行业务总收入为1.976亿美元，较2020年减少3910万美元，降幅16.5%[95] - 2021年购房贷款占总发起量的69.5%，高于2020年的61.1%；常规贷款占76.6%，高于2020年的75.8%[96] 投资证券情况 - 2019 - 2021年无投资证券出售，投资组合主要为可供出售证券[99] - 2021年12月31日，公司抵押支持证券总计1950万美元，加权平均收益率为2.34%，加权平均剩余期限为6.3年，估计公允价值比摊销成本1910万美元高35.5万美元[102] - 2021年12月31日，公司抵押债务债券总计9930万美元，加权平均收益率为1.54%，加权平均剩余期限为3.5年，估计公允价值比摊销成本1.005亿美元低120万美元[103] - 2021年12月31日，公司私人标签抵押支持证券总计290万美元，加权平均收益率为2.80%，加权平均剩余期限为0.8年，估计公允价值比摊销成本290万美元高3万美元[104] - 2021年12月31日，公司政府支持企业债券总计240万美元，加权平均收益率为0.60%，加权平均剩余期限为3.7年，估计公允价值比摊销成本250万美元低5.2万美元[105] - 2021年12月31日，公司市政债券总计4350万美元，加权平均收益率为3.26%，加权平均剩余期限为3.3年，估计公允价值比摊销成本4230万美元高120万美元[106] - 2021年12月31日，公司其他债务证券公允价值为1130万美元，摊销成本为1250万美元，加权平均收益率为1.77%，加权平均剩余期限为8.3年[109] - 2021年12月31日，公司有一只市政债券被认定为非暂时性减值，剩余减值债券的摊销成本为11.6万美元，累计减值为9.4万美元[107][108] 存款情况 - 2021年12月31日，定期存款占客户存款总额的50.8%，加权平均成本为0.51%[113] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司定期存款账户分别为6.267亿美元和7.013亿美元，其中分别有5330万美元和5769万美元的剩余期限为一年或更短[116] - 从2020年12月31日到2021年12月31日，公司存款增加4850万美元，即4.1%，交易账户总额增加1.232亿美元，即25.5%，定期存款减少7470万美元，即10.6%[117] - 2021年末存款总额为12.50845亿美元，加权平均收益率为0.35%；2020年末存款总额为1.161936亿美元，加权平均收益率为1.19%；2019年末存款总额为1.062847亿美元，加权平均收益率为1.62%[120] - 2021年末和2020年末，25万美元以上未保险存款的总余额分别为2.633亿美元和2.6亿美元[120] 借款情况 - 2021年末借款包括来自芝加哥联邦住房贷款银行的4.75亿美元预付款和用于为待售贷款提供资金的210万美元短期回购协议未偿还余额[121] - 2021年末借款余额为5.08074亿美元，加权平均利率为2.02%；2020年末借款余额为4.77127亿美元，加权平均利率为1.95%；2019年末借款余额为4.83562亿美元，加权平均利率为2.11%[122] 公司监管与法规要求 - WaterStone银行是一家根据威斯康星州法律组建的股份制储蓄银行，受威斯康星州法律、联邦法律和监管机构的广泛监管[126] - 威斯康星州储蓄银行向一个借款人发放的贷款总额不得超过储蓄银行总资产的20%，除非获得WDFI批准[135] - 威斯康星州储蓄银行可向一个借款人或相关