公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2022年第一季度净收入529.1万美元，2021年同期为2134.4万美元；基本每股收益0.23美元，2021年同期为0.90美元[179] - 公司2022年第一季度年化平均资产回报率为1.00%，2021年同期为3.99%；年化平均股权回报率为5.00%，2021年同期为20.49%[179] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收入降至1190万美元，较2021年同期的1400万美元减少210万美元，降幅15.0%[188] - 2022年第一季度非利息总费用降至3490万美元，较2021年同期减少810万美元，降幅18.8%[194] - 2022年第一季度所得税费用为150万美元，较2021年同期的690万美元下降，有效税率从24.4%降至22.5%[195] - 截至2022年3月31日，总资产降至20亿美元，较2021年12月31日减少2.112亿美元，降幅9.5%[196] - 截至2022年3月31日，股东权益减少2050万美元至4.123亿美元[247] 社区银行板块业务数据关键指标变化 - 社区银行板块2022年第一季度净收入430万美元，2021年同期为730万美元；净利息收入降至1170万美元，2021年同期为1420万美元[173] - 社区银行板块2022年第一季度贷款信用损失拨备为1.6万美元，2021年同期为负110万美元；未使用承诺的信用损失拨备为负15.7万美元[174] - 社区银行板块2022年第一季度非利息收入增加18.9万美元，薪酬等员工福利费用增至520万美元，其他非利息费用减少16万美元[174][175] 抵押银行板块业务数据关键指标变化 - 抵押银行板块2022年第一季度净收入110万美元，2021年同期为1400万美元；抵押贷款发起额降至7.085亿美元，较2021年同期减少4.066亿美元，降幅36.5%[176] - 抵押银行板块2022年第一季度再融资产品减少3.287亿美元，降幅67.1%；抵押贷款购买产品减少7790万美元，降幅12.5%[176] - 抵押银行板块2022年第一季度非利息收入降至2860万美元，较2021年同期减少2640万美元，降幅48.0%；贷款毛利润率下降17.6%[176] - 抵押银行板块2022年第一季度薪酬等员工福利费用降至2040万美元，较2021年同期减少880万美元，降幅30.2%；专业费用增至33.8万美元，其他非利息费用降至230万美元[178] 贷款与存款相关数据关键指标变化 - 贷款利息收入减少310万美元，主要因平均贷款减少2.954亿美元，降幅17.8%，且平均收益率下降4个基点[189] - 定期存款利息支出减少70.5万美元，降幅56.0%，主要因平均成本下降35个基点，平均余额减少9500万美元[189] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少3.7万美元，降幅15.0%，因平均成本下降11个基点，但平均余额增加9000万美元[189] - 借款利息支出减少11.3万美元，降幅4.5%，因平均余额减少4240万美元，但借款成本上升10个基点至2.20%[189] - 存款降至12.1亿美元，较2021年12月31日减少2290万美元[205] - 借款降至3.265亿美元，较2021年12月31日减少1.506亿美元，降幅31.6%[206] - 2022年第一季度，现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金6.981亿美元、购买抵押相关证券4790万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得8.786亿美元、抵押相关证券本金还款900万美元等[238][239] - 2021年第一季度，现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金11.1亿美元、短期借款1760万美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得12.2亿美元、净贷款应收款减少3970万美元等[240][241] - 截至2022年3月31日，一年内到期的定期存款总计5.115亿美元[245] 信贷损失相关数据关键指标变化 - 2022年1月1日采用CECL模型，信贷损失准备金期初余额调整增加43万美元，未使用贷款承诺准备金调整增加140万美元，税后留存收益减少140万美元[190] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款信贷损失准备金为8.1万美元，2021年同期为负110万美元；未使用承诺信贷损失准备金为负15.7万美元[191] - 贷款损失准备金增至1690万美元，较之前增加120万美元，主要因采用CECL模型[202] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金为1690.5万美元，较2021年12月31日的1577.8万美元增加120万美元，主要因采用CECL模型[229][230] - 2022年第一季度净回收额为61.6万美元，占年化平均贷款的0.21%；2021年第一季度净回收额为2.7万美元，占年化平均贷款的0.01%[231] 非利息收入相关数据关键指标变化 - 非利息收入降至2980万美元，较2021年同期的5620万美元减少2640万美元，降幅46.9%，主要因抵押银行业务非利息收入减少[192] - 抵押银行业务收入减少，因贷款发起量减少4.11亿美元，降幅37.1%，且已发起和出售贷款的毛利率下降17.6%[193] - 贷款和存款服务费减少，主要因贷款提前还款费用减少和净欺诈损失增加；其他非利息收入减少，主要因抵押服务手续费收入减少[193] 资产结构相关数据关键指标变化 - 现金及现金等价物降至2.785亿美元，较2021年12月31日减少9820万美元，降幅26.1%[197] - 可供出售证券增至2.02亿美元，较2021年12月31日增加2290万美元[198] - 待售贷款降至1.544亿美元，较2021年12月31日减少1.583亿美元[199] 贷款质量相关数据关键指标变化 - 非应计贷款增至660万美元，较2021年12月31日增加110万美元，增幅19.2%[215] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为660万美元，其中560万美元已进行专项审查，累计部分净冲销额为3万美元，剩余110万美元进行总体审查[216] - 截至2022年3月31日，五大非应计贷款未偿本金余额总计450万美元，占当日非应计贷款总额的68.1%[217] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，无逾期90天以上仍计利息的贷款[219] - 截至2022年3月31日，不良债务重组中，一至四户家庭贷款应计为0，非应计为207.7万美元，总计207.7万美元；截至2021年12月31日，应计为231.9万美元，非应计为167万美元，总计398.9万美元[222] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总额为638.3万美元，占贷款总额的0.53%；截至2021年12月31日，逾期贷款总额为706.2万美元，占贷款总额的0.59%。逾期贷款较2021年12月31日减少67.9万美元，降幅9.6%[226] 贷款发起结构相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度购买用途贷款占总发起额的77.3%，2021年同期为56.1%；政府贷款占比24.5%，2021年同期为21.0%[177] 公司债务与承诺相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司有3.2亿美元来自FHLB的长期预付款，合同到期日分别为2027年、2028年和2029年[243] - 截至2022年3月31日，公司待发放贷款承诺为6160万美元，建设贷款未拨付承诺为4340万美元，商业信贷额度未拨付承诺为1800万美元，房屋净值信贷额度和备用信用证未拨付承诺为1270万美元[245] 公司流动性相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，Waterstone Financial公司（非合并基础）的流动资产总计4000万美元[246] 公司股票相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司股票回购计划剩余280万股[248] 公司债务偿还相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度，公司偿还了1.55亿美元的联邦住房贷款银行长期债务[251] 利率敏感性相关数据关键指标变化 - 利率立即变动300、200、100和 - 100个基点时，净利息收入的美元变化分别为312美元、657美元、792美元和 - 2006美元，百分比变化分别为0.62%、1.30%、1.57%和 - 3.97%[259] - 2022年3月31日，利率瞬间提高100个基点使未来12个月的预测净利息收入增加8.08%，利率降低100个基点使净利息收入减少5.56%[259] 公司内部控制相关数据关键指标变化 - 公司管理层评估认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[260] - 本财季公司财务报告内部控制没有发生对其产生重大影响或可能产生重大影响的变化[261]