公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年二季度公司净利润799万美元，2021年同期为1789.4万美元；基本每股收益0.36美元，2021年同期为0.75美元；摊薄每股收益0.36美元，2021年同期为0.74美元[182] - 2022年二季度公司年化平均资产回报率为1.61%，2021年同期为3.25%；年化平均股权回报率为7.93%，2021年同期为16.49%[182] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入降至1410万美元，较去年同期减少19.6万美元，降幅1.4%[191] - 2022年第二季度所得税费用为220万美元，有效税率为21.8%；2021年同期为590万美元，有效税率为24.7%[198] - 2022年上半年公司净收入为1328.2万美元，基本每股收益0.59美元，摊薄每股收益0.58美元；2021年同期分别为3923.8万美元、1.65美元和1.64美元[207] - 2022年上半年净利息收入为2594.5万美元，净息差为2.70%；2021年同期分别为2822.9万美元和2.80%[209] - 2022年上半年净利息收入降至2590万美元，较2021年同期减少230万美元，降幅8.1%[215] - 2022年上半年非利息收入降至6110万美元，较2021年同期减少4720万美元，降幅43.6%，主要因抵押银行业务非利息收入减少[220] - 2022年上半年非利息支出降至7000万美元，较2021年同期减少1630万美元，降幅18.9%[223] - 2022年上半年所得税费用降至380万美元，较2021年同期减少900万美元，降幅70.5%，有效税率从24.5%降至22.1%[224] - 截至2022年6月30日，总资产降至19.4亿美元，较2021年12月31日减少2748万美元，降幅12.4%[225] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物降至1222万美元，较2021年12月31日减少2545万美元，降幅67.6%[226] - 截至2022年6月30日，股东权益减少4640万美元至3.864亿美元，主要因股息宣告、证券投资组合公允价值下降、股票回购和采用CECL，部分被净收入、股票期权行使和股权奖励归属带来的额外实收资本以及未赚取ESOP股份归属所抵消[238] - 截至2022年6月30日，股东权益减少4640万美元至3.864亿美元，主要因股息宣告、证券投资组合公允价值下降等[276] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，公司分别有1.222亿美元和2.287亿美元资产投资于现金及现金等价物[272] - 2022年上半年现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金14.5亿美元、为投资性贷款提供资金70万美元、购买抵押相关证券6820万美元等[268] - 2022年上半年现金及现金等价物主要来源包括：出售待售贷款所得15.9亿美元、抵押相关证券本金还款1740万美元、债务证券到期1140万美元等[269] - 2022年上半年，公司偿还FHLB长期债务1.95亿美元[280] - 截至2022年6月30日，利率立即变动+300、+200、+100、 - 100时，美元变化分别为$(1,268)、(545)、(245)、(1,133)，百分比变化分别未提及、(2.20)%、(0.95)、(0.43)、(1.97)[288] - 2022年6月30日，利率瞬间提高100个基点，未来12个月预测净利息收入增加8.08%；利率降低100个基点，净利息收入减少5.56%[288] 公司贷款相关财务数据关键指标变化 - 贷款利息收入降至1450万美元，减少190万美元，降幅11.7%，主要因平均贷款减少2.216亿美元，降幅13.4%[192] - 定期存款利息支出降至54.3万美元，减少31.8万美元，降幅36.9%，主要因平均成本降低13个基点，平均余额减少1.06亿美元[192] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出降至19.3万美元，减少1.2万美元，降幅5.9%，主要因平均成本降低4个基点，平均余额增加6210万美元[192] - 借款利息支出降至160万美元，减少88.5万美元，降幅35.8%，因平均余额减少1.54亿美元，成本降低11个基点[192] - 2022年二季度信贷损失拨备为4.8万美元，去年同期为负75万美元[193] - 2022年上半年贷款利息收入降至2800万美元，较2021年同期减少500万美元，降幅15.2%，主要因平均贷款减少2.587亿美元，降幅15.6%[216] - 2022年上半年定期存款利息支出降至110万美元，较2021年同期减少100万美元，降幅48.2%，主要因平均成本降低24个基点[216] - 截至2022年6月30日，投资性房地产贷款发放总额为284306000美元，2021年为107903000美元；投资性消费贷款发放额为46000美元，2021年为23000美元；投资性商业贷款发放额为2985000美元，2021年为19908000美元；投资性贷款发放总额为287337000美元，2021年为127834000美元[230] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备金增加150万美元至1730万美元，主要因采用CECL模型，CECL计算使准备金期初余额调整增加43万美元，2022年上半年净回收额为72.3万美元[231] - 2022年上半年贷款信用损失拨备为34万美元，公司对预测因素和定性因素进行调整以反映当前经济预测[232] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额增加190万美元，增幅34.4%，至750万美元，非应计贷款与总贷款净额之比从2021年12月31日的0.46%升至0.59%，与总资产之比从0.25%升至0.39%；不良资产总额为764.1万美元，2021年为572.2万美元，不良资产与总资产之比从0.26%升至0.39%[241][244] - 截至2022年6月30日，问题债务重组总额为204.5万美元，2021年为398.9万美元，公司不参与政府支持的问题债务重组计划，重组为短期修改[251][252] - 截至2022年6月30日，逾期贷款增加61万美元，增幅8.6%，至770万美元，逾期不足90天的贷款减少130万美元，降幅46.6%，逾期90天及以上的贷款增加190万美元，增幅42.7%，逾期贷款与总贷款应收款之比从0.59%升至0.60%[255] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备金从2021年12月31日的1580万美元增至1730万美元，增加了150万美元，主要因采用CECL模型[259] - 2022年上半年净回收额为72.3万美元，占年化平均贷款的0.12%；2021年同期净回收额为40.7万美元，占年化平均贷款的0.06%[260] 社区银行板块业务线数据关键指标变化 - 社区银行板块2022年二季度净利润630万美元，2021年同期为750万美元；净利息收入降至1370万美元，2021年同期为1450万美元[174] - 社区银行板块2022年二季度信贷损失拨备为负4.1万美元，2021年同期为负75万美元[175] - 社区银行板块2022年二季度非利息收入增至160万美元，较2021年同期增加1万美元[176] - 社区银行板块2022年二季度薪酬等员工福利费用降至460万美元，较2021年同期减少27.8万美元；其他非利息费用增至100万美元，较2021年同期增加54.5万美元[178] - 社区银行部门2022年上半年净收入为1060万美元，净利息收入为2540万美元；2021年同期分别为1490万美元和2880万美元[199] - 2022年上半年信贷损失拨备为负18.1万美元，2021年同期为负190万美元[200] - 2022年第二季度社区银行部门薪酬等费用减少27.8万美元，降幅5.7%至460万美元[200] - 2022年上半年非利息收入总额增加19.9万美元，增幅6.9%至310万美元[202] 抵押银行板块业务线数据关键指标变化 - 抵押银行板块2022年二季度净利润170万美元，2021年同期为1040万美元；抵押贷款发起额降至7.788亿美元，较2021年同期减少2.864亿美元，降幅26.9%[179] - 抵押银行板块2022年二季度非利息收入降至3010万美元，较2021年同期减少2040万美元，降幅40.4%[179] - 抵押银行板块2022年二季度薪酬等员工福利费用降至2130万美元，较2021年同期减少790万美元，降幅26.9%；其他非利息费用增至270万美元，较2021年同期增加5.5万美元[181] - 2022年二季度抵押银行板块新开设5家分行，直接启动费用约51万美元[181] - 抵押银行业务收入减少主要因贷款发起量减少3.075亿美元，降幅29.1%，毛利润率下降21.8%[196] - 其他非利息收入减少主要因抵押服务手续费收入减少，公司于2021年第三季度出售了相关服务权[196] - 2022年第二季度抵押贷款银行部门薪酬等费用减少790万美元，降幅26.9%至2130万美元[200] - 抵押贷款银行部门2022年上半年净收入为280万美元，2021年同期为2440万美元；贷款发放量为14.9亿美元，较2021年同期减少6.93亿美元，降幅31.8%[204] - 2022年上半年抵押银行业务收入降至5768.5万美元，较2021年同期减少4635.5万美元，降幅44.6%，因贷款发起量减少7.185亿美元，降幅33.2%，毛利率下降19.8%[220][222] 公司其他财务数据关键指标变化 - 非利息收入降至3120万美元，减少2080万美元，降幅40.0%，主要因抵押银行业务和其他收入减少[195] - 非利息支出降至3510万美元，减少820万美元，降幅19.0%[197] - 2022年第二季度广告费用增加5.1万美元，增幅5.6%至96.2万美元；数据处理费用增加23万美元，增幅25.2%至110万美元[200] - 2022年上半年总薪酬等费用减少1670万美元，降幅28.6%至4170万美元；其他非利息费用减少31.7万美元至500万美元[206] 公司资产相关数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，可供出售证券增至2.005亿美元，较之前增加215万美元；待售贷款降至2.067亿美元，较之前减少1060万美元；应收贷款增至12.8亿美元，较之前增加708万美元[227][228] - 截至2022年6月30日，预付费用和其他资产增加320万美元至4840万美元，主要因抵押贷款银行部门贷款出售资金应收款增加以及可供出售证券未实现损失因利率上升而增加导致递延税项增加[233] - 截至2022年6月30日，存款总额减少2020万美元至12.1亿美元，定期存款减少3870万美元，活期存款增加1560万美元，货币市场和储蓄存款增加290万美元[234] - 截至2022年6月30日，借款总额减少1.96亿美元，降幅41.1%，至2.811亿美元，社区银行部门偿还2亿美元长期FHLB借款，抵押贷款银行部门外部短期借款增加400万美元[235] 公司风险管理与控制相关情况 - 公司管理层评估公司披露控制和程序有效[290] - 本财季公司财务报告内部控制无重大影响变化[291] - 公司主要市场风险是利率风险，资产主要是抵押贷款，负债主要是存款，资产期限长于负债[283] - 公司董事会设立资产/负债委员会管理利率风险，该委员会至少每周开会，资产/负债政策和利率风险状况每季度评估[283] - 公司管理利率风险策略包括强调浮动利率贷款、缩短投资组合预期平均寿命、延长存款和借款期限结构[284] - 公司至少每季度审查利率变化对资产还款或重新定价及负债资金需求的潜在影响[285] - 利率上升时，公司抵押相关资产提前还款速度减慢，资产预期平均寿命比负债延长更多，可能对净利息收入和收益产生积极影响[285] 公司其他信息 - 法律诉讼信息在第一部分第1项附注9中[292] - 截至2022年6月30日，公司有来自FHLB的2.75亿美元长期预付款，合同到期日为2027年、2028年和2029年[273] - 截至2022年6月30日，公司有6680万美元的应收贷款发放承诺、2950万美元的建设贷款未使用承诺等[274] - 截至2022年6月30日，公司股票回购计划还剩140万股[277]