公司整体财务数据关键指标变化（三季度） - 公司2022年三季度净收入527万美元，2021年同期为1900万美元；基本每股收益0.25美元，2021年同期为0.80美元；摊薄每股收益0.25美元，2021年同期为0.79美元[183] - 公司2022年三季度年化平均资产回报率为1.08%，2021年同期为3.38%；年化平均股权回报率为5.38%，2021年同期为17.25%[183] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入增加130万美元，即9.1%，达到1540万美元，而2021年同期为1410万美元[191] - 截至2022年9月30日的三个月，信贷损失拨备为33.2万美元，而2021年同期为负70万美元[193] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入减少2550万美元，即48.2%，降至2740万美元，主要由于抵押银行业务非利息收入和其他收入减少[195] - 2022年第三季度末的三个月内，总非利息支出降至3570万美元，较2021年同期的4330万美元减少760万美元，降幅17.6%[197] - 2022年第三季度末的三个月内，所得税费用为150万美元，低于2021年同期的540万美元，有效税率均为22.2%[198] 公司整体财务数据关键指标变化（前九个月） - 2022年前九个月，公司净收入为1855.2万美元，每股基本收益0.84美元，每股摊薄收益0.83美元；年化平均资产回报率1.22%，年化平均股权回报率6.09%，均低于2021年同期[207] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入降至4130万美元，较2021年减少100万美元，降幅2.4%[215] - 2022年九个月信用损失拨备为30.4万美元，2021年为负250万美元[218] - 非利息收入降至8850万美元，较2021年减少7270万美元，降幅45.1%，主要因抵押银行业务非利息收入减少[220] - 2022年前九个月非利息总费用降至1.057亿美元，减少2390万美元，降幅18.5%[222] - 2022年前九个月所得税费用降至530万美元，减少1290万美元，降幅71.0%，有效税率从23.8%降至22.1%[223] 社区银行板块业务数据关键指标变化（三季度） - 社区银行板块2022年三季度净收入660万美元，2021年同期为680万美元；净利息收入增至1550万美元，2021年同期为1410万美元[176] - 社区银行板块2022年三季度信贷损失拨备为23.4万美元，2021年同期贷款损失拨备为负75万美元[177] - 社区银行板块2022年三季度非利息收入降至110万美元，较2021年同期减少61万美元[178] - 社区银行板块2022年三季度薪酬等员工福利费用降至440万美元，较2021年同期减少93.6万美元；其他非利息费用增至150万美元，较2021年同期增加110万美元[179] 社区银行板块业务数据关键指标变化（前九个月） - 2022年前九个月社区银行部门净收入为1710万美元，低于2021年同期的2160万美元；净利息收入降至4090万美元，较2021年同期减少200万美元[199] - 2022年前九个月信贷损失拨备为5.3万美元，而2021年同期为负260万美元的贷款损失拨备[200] - 2022年前九个月总非利息收入降至420万美元，较2021年同期减少41.1万美元，降幅8.9%[202] 抵押银行板块业务数据关键指标变化（三季度） - 抵押银行板块2022年三季度净亏损130万美元，2021年同期净收入1230万美元[180] - 抵押银行板块2022年三季度抵押贷款发起额为7.299亿美元，较2021年同期减少3.256亿美元，降幅30.8%[180] - 抵押银行板块2022年三季度非利息收入降至2730万美元，较2021年同期减少2400万美元，降幅46.8%[180] - 抵押银行板块2022年三季度薪酬等员工福利费用降至2190万美元，较2021年同期减少710万美元，降幅24.6%；其他非利息费用增至260万美元[182] 抵押银行板块业务数据关键指标变化（前九个月） - 2022年前九个月抵押贷款银行部门净收入为150万美元，远低于2021年同期的3660万美元；抵押贷款发放量降至22.2亿美元，较2021年同期减少10.2亿美元，降幅31.5%[204] - 2022年前九个月抵押贷款银行部门非利息收入降至8600万美元，较2021年同期减少7080万美元，降幅45.2%[204] - 2022年前九个月，购买用途贷款占总发放量的87.5%，高于2021年同期的68.2%；政府贷款占比27.8%，高于2021年同期的23.1%[205] 利息收支数据关键指标变化（三季度） - 截至2022年9月30日的三个月，贷款利息收入增加10.4万美元，即0.6%，达到1620万美元，主要由于平均贷款收益率提高25个基点，但平均贷款余额减少8070万美元部分抵消了增长[192] - 截至2022年9月30日的三个月，定期存款利息支出增加5.6万美元，即8.0%，达到75.7万美元，主要由于平均定期存款成本提高9个基点，但平均余额减少7730万美元[192] - 截至2022年9月30日的三个月，货币市场、储蓄和托管账户利息支出减少2.5万美元，即10.7%，降至20.8万美元，主要由于平均成本降低3个基点，平均余额增加700万美元部分抵消了减少[192] - 截至2022年9月30日的三个月，借款利息支出减少69.9万美元，即28.6%，降至170万美元，主要由于平均借款余额减少1.789亿美元，借款成本提高30个基点[192] 利息收支数据关键指标变化（前九个月） - 贷款利息收入降至4430万美元，较2021年减少490万美元，降幅10.0%，主要因平均贷款减少1.981亿美元，降幅12.2%[216] - 定期存款利息支出降至190万美元，较2021年减少120万美元，降幅39.5%，主要因平均成本降低18个基点[216] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出增至61.1万美元，较2021年增加15.9万美元，增幅35.2%[216] - 借款利息支出降至570万美元，较2021年减少170万美元，降幅22.9%，因平均借款余额减少1.247亿美元[216] 非利息收入细分数据关键指标变化（三季度） - 截至2022年9月30日的三个月，抵押银行业务收入减少2048.3万美元，即44.0%，主要由于贷款发放量减少3.775亿美元，即36.0%，以及发放和出售贷款的毛利率下降18.5%[195][196] - 截至2022年9月30日的三个月，其他非利息收入减少448.4万美元，即90.8%，主要由于出售抵押服务权收益和抵押服务手续费收入减少[195][196] 非利息收入细分数据关键指标变化（前九个月） - 抵押银行业务收入减少主要因贷款发放量减少11亿美元，降幅34.1%，且发放和出售贷款的毛利率下降18.8%[221] - 其他非利息收入减少主要因2021年出售抵押服务权获利，服务费和贷款提前还款费减少[221] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，总资产降至19.8亿美元，减少2.408亿美元，降幅10.9%[224] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至7290万美元，减少3.038亿美元，降幅80.6%[225] - 截至2022年9月30日，可供出售证券增至1.973亿美元，增加1830万美元[226] - 截至2022年9月30日，持有待售贷款降至1.86亿美元，减少1.267亿美元；持有投资贷款增至13.5亿美元，增加1.487亿美元[227] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失准备金增至1750万美元，增加170万美元[230] - 截至2022年9月30日，存款降至11.9亿美元，减少4630万美元；借款降至3.2亿美元，减少1.572亿美元，降幅32.9%[233][234] - 截至2022年9月30日，股东权益降至3.762亿美元，减少5660万美元[237] 贷款质量相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，非应计贷款降至507.5万美元，非盈利资产降至522.3万美元，非应计贷款占总贷款比例降至0.37%[240] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额较2021年12月31日减少49.9万美元，降幅9.0%，降至510万美元，非应计贷款与总应收贷款的比率从0.46%降至0.37%[244] - 2022年9月30日，510万美元的非应计贷款中，330万美元的贷款已进行专项评估，累计部分净冲销额为3万美元[245] - 截至2022年9月30日，五大非应计贷款未偿还本金余额总计360万美元，占当日非应计贷款总额的70.2%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，没有逾期90天以上仍计利息的贷款[248] - 截至2022年9月30日，不良债务重组中，一至四户家庭贷款非应计金额为162.3万美元；2021年12月31日，一至四户家庭贷款非应计金额为167万美元，商业房地产贷款应计金额为122.2万美元[252] - 截至2022年9月30日，逾期贷款较2021年12月31日减少53.5万美元，降幅7.6%，降至650万美元；逾期90天以上贷款减少77.2万美元，降幅17.7%；逾期不足90天贷款增加23.7万美元，增幅8.8%[257] 现金流量相关数据关键指标变化 - 2022年前九个月净回收额为54.4万美元，占年化平均贷款的0.06%；2021年前九个月净回收额为48.7万美元，占年化平均贷款的0.05%[262] - 2022年前九个月，现金及现金等价物主要用途包括21.2亿美元用于为待售贷款提供资金等[269] - 2022年前九个月，现金及现金等价物主要来源包括23.1亿美元来自待售贷款的销售所得等[270] 特定日期相关数据 - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，公司分别持有与3.787亿美元和1.608亿美元已售给第三方贷款相关的服务权[196] - 2022年9月30日和2021年9月30日，公司投资于现金及现金等价物的资产分别为7290万美元和3.586亿美元[273] - 2022年9月30日，公司有2.5亿美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的长期预付款，合同到期日为2025年、2027年、2028年和2029年[274] - 2022年9月30日，公司未偿还的应收账款贷款承诺为5780万美元，建筑贷款未使用承诺为3620万美元，商业信贷额度未使用承诺为1730万美元，房屋净值信贷额度和备用信用证未使用承诺为1260万美元[275] - 2022年9月30日，到期日在一年或以内的定期存款总计4.983亿美元[275] - 2022年9月30日，Waterstone Financial公司（非合并基础）的流动资产总计5210万美元[276] - 截至2022年9月30日，股东权益减少5660万美元至3.762亿美元[277] - 截至2022年9月30日，公司股票回购计划还剩92.5万股[278] 利率敏感性相关数据 - 2022年9月30日，利率立即上升100个基点，预计未来12个月净利息收入减少2.37%；利率立即下降100个基点，净利息收入增加0.52%[289] 公司债务相关数据 - 2022年第三季度，公司偿还7500万美元FHLB长期债务，借入5000万美元FHLB长期债务和5000万美元短期债务；2022年前九个月，公司偿还2.7亿美元FHLB长期债务[280] 公司内部控制相关数据 - 公司管理层评估认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效，本财季公司财务报告内部控制无重大变化[291][292] 会计政策调整相关数据 - 公司于2022年1月1日采用ASC Topic 326，信用损失准备金期初余额调整增加43万美元，未偿还贷款承诺准备金调整增加140万美元[217]