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New Waterstone(WSBF) - 2023 Q1 - Quarterly Report
New WaterstoneNew Waterstone(US:WSBF)2023-05-03 04:55

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日,公司总存款较2022年12月31日减少1.3%,降至11.8亿美元,一级资本充足率为23.27%[159] - 公司2023年第一季度净收入为215.5万美元,2022年同期为529.1万美元;基本每股收益和摊薄每股收益均为0.10美元,2022年同期为0.23美元;年化平均资产回报率为0.43%,2022年同期为1.00%;年化平均股权回报率为2.35%,2022年同期为5.00%[168] - 截至2023年3月31日的三个月,净利息收入增加190万美元,即16.3%,达到1380万美元,而2022年同期为1190万美元[175] - 2023年第一季度信贷损失拨备为46万美元,而2022年同期为负7.6万美元[177] - 非利息收入减少1130万美元,即37.8%,降至1860万美元,主要由于抵押银行业务非利息收入和其他收入减少[179] - 2023年第一季度非利息总费用降至2910万美元,较2022年同期减少580万美元,降幅16.7%[181] - 2023年第一季度所得税费用为62.7万美元,低于2022年同期的150万美元,有效税率为22.5%[182] - 截至2023年3月31日,总资产增至21.1亿美元,较2022年12月31日增加8280万美元,增幅4.1%[183] - 截至2023年3月31日,现金及现金等价物增至5420万美元,较2022年12月31日增加760万美元,增幅16.2%[184] - 2023年第一季度贷款发放额为1.7944亿美元,高于2022年同期的1.18456亿美元[187] - 截至2023年3月31日,贷款信用损失准备金降至1770万美元,较之前减少1.3万美元[188] - 截至2023年3月31日,存款降至11.8亿美元,较之前减少1610万美元[190] - 截至2023年3月31日,借款增至5.017亿美元,较之前增加1.149亿美元,增幅29.7%[191] - 截至2023年3月31日,非应计贷款增至450万美元,较2022年12月31日增加17万美元,增幅3.9%[201] - 截至2023年3月31日,股东权益降至3.658亿美元,较之前减少470万美元[194] - 截至2023年3月31日,公司五大非应计贷款未偿还本金余额总计270万美元,占当日非应计贷款总额的59.5%[203] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日,没有逾期90天或以上仍在计利息的贷款[205] - 截至2023年3月31日,逾期贷款从2022年12月31日的630万美元增至990万美元,增加360万美元,增幅57.6%;逾期不足90天的贷款增加290万美元,增幅110.7%;逾期90天或以上的贷款增加75.4万美元,增幅20.5%[208] - 截至2023年3月31日,贷款信用损失准备金从2022年12月31日的1780万美元降至1770万美元,减少1.3万美元;三个月内信用损失拨备为负2.5万美元,净回收总计1.2万美元[211] - 2023年第一季度,公司主要现金使用包括:为待售贷款提供资金4.157亿美元、为投资贷款提供资金4000万美元等;主要现金来源包括:出售待售贷款所得4.005亿美元、长期借款1.15亿美元等[218][219] - 截至2023年3月31日和2022年3月31日,公司分别有5420万美元和2.785亿美元资产投资于现金及现金等价物[222] - 截至2023年3月31日,公司有来自FHLB的2.9亿美元长期预付款,合同到期日分别为2025年、2027年和2033年[223] - 截至2023年3月31日,公司有未偿还的应收贷款承诺8650万美元、建筑贷款未动用承诺6770万美元等;一年内到期的定期存款总计4.983亿美元[225] - 截至2023年3月31日,股东权益降至3.658亿美元,减少470万美元,主要因股息宣告和股票回购[227] - 2023年第一季度,公司偿还FHLB长期债务2500万美元,借入FHLB长期债务1.15亿美元和额外短期债务2480万美元;2022年第一季度偿还FHLB长期债务1.55亿美元[230] 社区银行板块业务数据关键指标变化 - 社区银行板块2023年第一季度净收入为480万美元,2022年同期为430万美元;净利息收入增至1400万美元,较2022年同期增加240万美元[161] - 社区银行板块2023年第一季度信贷损失拨备为38.8万美元,2022年同期负拨备为14万美元[162] - 社区银行板块2023年第一季度非利息收入降至98.7万美元,较2022年同期减少44.5万美元[163] - 社区银行板块薪酬、工资税和其他员工福利费用降至520万美元,较2022年同期减少4.4万美元;其他非利息费用增至89.6万美元,较2022年同期增加29.6万美元[164] 抵押银行板块业务数据关键指标变化 - 抵押银行板块2023年第一季度净亏损270万美元,2022年同期净收入为110万美元[165] - 抵押银行板块2023年第一季度抵押贷款发起额为4.427亿美元,较2022年同期减少2.658亿美元,降幅37.5%[165] - 抵押银行板块2023年第一季度非利息收入降至1800万美元,较2022年同期减少1070万美元,降幅37.2%[165] - 抵押银行板块薪酬、工资税和其他员工福利费用降至1510万美元,较2022年同期减少530万美元,降幅26.1%[167] - 抵押银行业务收入减少主要因为贷款发放量减少2.824亿美元,即40.4%,降至4.157亿美元,以及贷款发放和销售毛利率下降5.4%[180] - 其他非利息收入增加主要由于出售抵押服务权收益和抵押服务手续费收入增加,2023年第一季度出售相关权利产生350万美元净收益和60.1万美元收益[180] - 2023年3月31日和2022年3月31日,公司分别持有与1.166亿美元和4.096亿美元已售第三方贷款相关的服务权[180] 利息收支数据关键指标变化 - 贷款利息收入增加640万美元,即47.3%,达到1990万美元,主要由于平均贷款收益率提高85个基点和平均贷款余额增加[176] - 定期存款利息支出增加250万美元,即453.0%,达到310万美元,主要由于平均定期存款成本提高155个基点和平均余额增加3790万美元[176] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出增加79.5万美元,即378.6%,达到100万美元,主要由于平均成本提高105个基点,但平均余额减少8220万美元[176] - 借款利息支出增加160万美元,即67.9%,达到400万美元,由于借款成本提高148个基点和平均余额增加150万美元[176] 利率风险相关情况 - 公司实施管理利率风险策略,包括强调浮动利率贷款、缩短投资组合预期平均寿命、延长存款和借款期限结构[235] - 公司至少每季度审查利率变化对资产还款或重新定价及负债资金需求的潜在影响,最近一次模拟使用2023年3月31日资产和负债的预计重新定价[236] - 利率上升时,公司抵押相关资产提前还款速度减慢,资产预期平均寿命比负债延长更多,可能对净利息收入和收益产生积极影响[236] - 展示了假设利率增加100、200和300个基点以及减少100个基点时,未来一年净利息收入的百分比变化[237] - 截至2023年3月31日,利率立即变化的情况下,+300基点时美元变化为 -$5,101,百分比变化为 -10.81%;+200基点时美元变化为 -$3,735,百分比变化为 -7.91%;+100基点时美元变化为 -$2,053,百分比变化为 -4.35%;-100基点时美元变化为 $162,百分比变化为 0.34%[239] - 2023年3月31日,利率瞬间上升100个基点使未来12个月预测净利息收入减少2.37%,下降100个基点使净利息收入增加0.52%[239] - 公司董事会设立资产/负债委员会负责评估资产和负债的利率风险,管理监控利率风险水平,委员会至少每周开会审查资产/负债政策和利率风险状况,每季度进行评估[234] 公司内部控制与法律诉讼情况 - 公司管理层评估了披露控制和程序的有效性,认为截至报告期末这些程序有效[240] - 本财季公司财务报告内部控制没有发生对其产生重大影响或可能产生重大影响的变化[241] - 法律诉讼信息在第一部分第1项附注9中列出[242]