公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总存款较2022年12月31日增加0.5%，达12.1亿美元，在截至2023年9月30日的三个月内增加1820万美元，即1.5%[162] - 截至2023年9月30日，公司总资本比率为21.72%[162] - 截至2023年9月30日，公司总资产为22.10084亿美元，总负债为18.54748亿美元，股东权益为3.55336亿美元[175] - 截至2023年9月30日，总资产增至22.2亿美元，增加1.897亿美元，增幅9.3%[215] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物增至6230万美元，增加1570万美元，增幅33.6%[216] - 截至2023年9月30日，贷款应收款增至16.5亿美元，增加1.409亿美元[218] - 截至2023年9月30日，借款总额增至5.879亿美元，增加2.011亿美元，增幅52.0%[223] - 截至2023年9月30日，股东权益降至3.463亿美元，减少2420万美元[225] - 截至2023年9月30日，非应计贷款降至410万美元，减少22.4万美元，降幅5.2%，占贷款总额比例从0.29%降至0.25%[230] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，无逾期90天以上仍计利息的贷款；逾期贷款从2022年12月31日的630万美元增至2023年9月30日的870万美元，增幅39.7%；逾期不足90天贷款增加220万美元，增幅85.5%；逾期90天以上贷款增加28万美元，增幅7.6%[234][237] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备从2022年12月31日的1780万美元增至1860万美元，增加79.6万美元；九个月信用损失拨备为82.9万美元，净冲销总额为3.3万美元[240][241] - 截至2023年9月30日和2022年，分别有6230万美元和7290万美元资产投资于现金及现金等价物；2023年9月30日，现金及现金等价物包括美联储银行和其他存款机构持有的现金5580万美元、联邦基金出售和短期投资650万美元[252] - 截至2023年9月30日，公司有1.59亿美元来自FHLB的长期预付款，合同到期日为2025年、2027年和2028年；约有2.871亿美元未保险存款，涉及约1218名客户[253][254] - 截至2023年9月30日，股东权益降至3.463亿美元，减少2420万美元；公司董事会在2023年第二季度授权200万股股票回购计划，截至9月30日，计划剩余136.5万股[257][258] - 2023年前九个月，公司净收入为941.5万美元，低于2022年同期的1855.2万美元；基本每股收益为0.46美元，低于2022年同期的0.84美元[199] - 2023年前九个月，公司年化平均资产回报率为0.59%，年化平均股权回报率为3.46%，均低于2022年同期的1.22%和6.09%[199] - 2023年前九个月净利息收入降至3850万美元，较2022年的4130万美元减少290万美元，降幅7.0%[207] - 2023年前九个月贷款利息收入增至6590万美元，较2022年增加2160万美元，增幅48.7%[208] - 2023年前九个月定期存款利息支出增至1420万美元，较2022年增加1230万美元，增幅662.9%[208] - 2023年前九个月货币市场、储蓄和托管账户利息支出增至330万美元，较2022年增加270万美元，增幅436.5%[208] - 2023年前九个月借款利息支出增至1660万美元，较2022年增加1090万美元，增幅189.8%[208] - 2023年前九个月信贷损失拨备为110万美元，较2022年的30.4万美元增加[209] - 2023年前九个月非利息收入降至6430万美元，较2022年的8850万美元减少2420万美元，降幅27.3%[211] - 2023年前九个月非利息总费用降至9010万美元，减少1560万美元，降幅14.8%[213] - 2023年前九个月所得税费用降至220万美元，减少310万美元，降幅58.0%，有效税率从22.1%降至19.0%[214] - 2023年前九个月贷款投资总额为3.99468亿美元，2022年为4.04418亿美元[220] - 2023年前九个月净冲销为3.3万美元，年化不足平均贷款的0.01%；2022年前九个月净回收为54.4万美元，年化占平均贷款的0.06%[242] - 2023年前九个月，现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金15.8亿美元、为投资贷款提供资金1.409亿美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得16亿美元、长期借款1.74亿美元等[248][249] - 2022年前九个月，现金及现金等价物主要用途包括：为待售贷款提供资金21.2亿美元、为投资贷款提供资金1.481亿美元等；主要来源包括：出售待售贷款所得23.1亿美元、抵押相关证券本金还款2790万美元等[250][251] - 2023年第三季度末，公司总非利息支出降至3000万美元，较2022年同期的3570万美元减少570万美元，降幅15.9%[187] - 2023年第三季度末，所得税费用为50万美元，较2022年同期的150万美元下降，有效税率从22.2%降至13.3%[188] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入降至1200万美元，较去年同期的1540万美元减少340万美元，降幅22.1%，主要因利率上升致资金成本增加[181] - 贷款利息收入增至2380万美元，较去年同期增加760万美元，增幅46.8%，主要因平均收益率提高94个基点和平均贷款余额增加[182] - 定期存款利息支出增至620万美元，较去年同期增加550万美元，增幅722.5%，主要因平均成本提高292个基点和平均余额增加1.337亿美元[182] - 货币市场、储蓄和托管账户利息支出增至120万美元，较去年同期增加98.2万美元，增幅472.1%，主要因平均成本提高133个基点，平均余额减少9180万美元部分抵消了成本增加[182] - 借款利息支出增至690万美元，较去年同期增加520万美元，增幅297.8%，主要因借款成本提高237个基点和平均余额增加2.887亿美元[182] - 2023年三季度信贷损失拨备为44.5万美元，高于去年同期的33.2万美元，其中贷款拨备20.6万美元，未使用承诺拨备23.9万美元[183] - 非利息收入降至2220万美元，较去年同期的2740万美元减少520万美元，降幅18.9%，主要因抵押银行业务非利息收入和其他收入减少[185] - 2023年第三季度，公司偿还9500万美元FHLB长期债务，并在期末签订4.005亿美元新短期债务[260] 社区银行板块业务数据关键指标变化 - 社区银行板块2023年第三季度净收入为450万美元，2022年同期为660万美元；净利息收入降至1240万美元，较2022年同期减少310万美元[165] - 社区银行板块2023年第三季度存款和借款利息支出增加1170万美元，贷款利息收入增加800万美元[165][166] - 社区银行板块2023年第三季度信贷损失拨备为44.5万美元，2022年同期为23.4万美元[167] - 社区银行板块2023年第三季度薪酬等员工福利费用增加19.4万美元至460万美元，其他非利息费用减少77.4万美元至70.3万美元[169] - 2023年前九个月，社区银行部门净收入为1460万美元，低于2022年同期的1710万美元；净利息收入降至3970万美元，较2022年同期减少120万美元[189] 抵押银行板块业务数据关键指标变化 - 抵押银行板块2023年第三季度净亏损为140万美元，2022年同期为130万美元[170] - 抵押银行板块2023年第三季度抵押贷款发起额为5.976亿美元，较2022年同期减少1.323亿美元，即18.1%[170] - 抵押银行板块2023年第三季度非利息收入降至2150万美元，较2022年同期减少590万美元，即21.4%[170] - 抵押银行板块2023年第三季度薪酬等员工福利费用降至1720万美元，较2022年同期减少470万美元，即21.4%[172] - 2023年前九个月，抵押贷款银行部门净亏损540万美元，而2022年同期为净收入150万美元；抵押贷款发放量降至16.6亿美元，较2022年同期减少5.535亿美元，降幅25.0%[196] - 2023年前九个月，抵押贷款银行部门非利息收入降至6240万美元，较2022年同期减少2360万美元，降幅27.4%[196] - 2023年前九个月，抵押贷款银行业务收入降至5985.6万美元，较2022年的8374.9万美元减少2389.3万美元，降幅28.5%[211] - 2023年前九个月贷款发放总量降至15.8亿美元，较2022年的21.2亿美元减少5410万美元，降幅25.6%[212] - 2023年前九个月公司出售了与3.184亿美元第三方贷款相关的抵押贷款服务权，产生350万美元净收益和58.3万美元收益[212] - 抵押银行业务收入减少主要因贷款发放量减少7310万美元，降幅73.1%，且发放和出售贷款的毛利率下降2.3%[186] - 其他非利息收入减少主要因抵押服务手续费收入减少，公司于2023年3月出售了3.184亿美元第三方贷款的抵押服务权[186] 公司利率风险相关情况 - 公司最主要的市场风险是利率风险，资产主要为抵押贷款，负债主要为存款，资产期限长于负债[263] - 公司实施管理利率风险的策略，包括强调浮动利率贷款、缩短投资组合预期平均寿命、延长存款和借款期限结构[264] - 公司至少每季度审查利率变化对资产还款或重新定价以及负债资金需求的潜在影响[265] - 截至2023年9月30日，利率立即变动的情景下，利率上升300、200、100个基点，净利息收入的美元变化分别为 -$10,491、 -$6,885、 -$3,596，百分比变化分别为 -24.38%、 -16.00%、 -8.36%；利率下降100个基点，净利息收入的美元变化为 $3,131，百分比变化为 7.28%[268] - 2023年9月30日，利率瞬间上升100个基点，未来12个月预测净利息收入减少2.37%；利率下降100个基点，净利息收入增加0.52%[268] 公司内部控制及法律诉讼情况 - 公司管理层评估了披露控制程序的有效性，认为截至报告期末该程序有效[270] - 本财季公司财务报告内部控制无重大变化[271] - 法律诉讼信息在第一部分第1项附注9中[272]