净利息收入相关指标变化 - 2023年第一季度净利息收入（GAAP）为1869.5万美元，较2022年同期的2382.8万美元下降513.3万美元，降幅21.5%[121][127] - 2023年第一季度净利息收入（FTE）为1885.6万美元，2022年同期为2415.7万美元；净息差（FTE）为2.23%，2022年同期为2.85%[121] - 2023年第一季度净利息收入（FTE）18856000美元，较2022年减少5301000美元，降幅21.94%[140] 效率比率变化 - 2023年第一季度调整后和FTE基础上的效率比率为55.34%，2022年同期为40.14%[121] 净利润及每股收益变化 - 2023年第一季度净利润为784.4万美元，摊薄后每股收益0.47美元；2022年同期净利润为1318.4万美元，摊薄后每股收益0.78美元[125] - 2023年第一季度净利润7844000美元，较2022年减少5340000美元，降幅40.50%[136] 资产回报率和股权回报率变化 - 2023年第一季度公司的年化平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.88%和14.77%，2022年同期分别为1.51%和20.96%[125] 贷款余额变化 - 2023年前三个月总贷款余额增加1334.9万美元，增幅0.5%[129] - 2023年第一季度贷款平均余额2745381000美元，较2022年增加295860000美元，增幅12.08%，利息收入增加9608000美元，增幅41.03%[140] - 贷款余额从2022年12月31日的2742836000美元增加至2023年3月31日的2756185000美元，增加13349000美元[166] 不良贷款与总资产比率情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，不良贷款与总资产的比率均为0.01%[129] 信贷损失准备金情况 - 截至2023年3月31日，信贷损失准备金为总未偿贷款的1.01%，2022年12月31日为0.93%[129] - 2023年第一季度无信贷损失拨备，2022年同期信贷损失费用为负750美元[149] - 2023年3月31日信贷损失准备金余额为27941000美元，2022年同期为27623000美元，增加318000美元[154] 同行组情况 - 2023年公司的同行组由22家中西部上市金融机构组成，公司在资产规模方面处于该组中间位置[131] 股息情况 - 2023年4月26日，公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.25美元，将于2023年5月24日支付给2023年5月10日登记在册的股东[133] 平均资产、股东权益变化 - 2023年第一季度平均资产3617458000美元，较2022年增加72894000美元，增幅2.06%[136] - 2023年第一季度平均股东权益215391000美元，较2022年减少39739000美元，降幅15.58%[136] 证券平均余额及利息收入变化 - 2023年第一季度证券平均余额688469000美元，较2022年减少116083000美元，降幅14.43%，利息收入增加345000美元，增幅8.75%[140] 存款平均余额及利息支出变化 - 2023年第一季度存款平均余额2195495000美元，较2022年减少157019000美元，降幅6.67%，利息支出增加11188000美元，增幅520.13%[140] 借款平均余额及利息支出变化 - 2023年第一季度借款平均余额520941000美元，较2022年增加322471000美元，增幅162.48%，利息支出增加4009000美元，增幅352.90%[140] - 2023年第一季度借款利息支出较2022年同期增加4009美元，借款平均余额增加322471美元，联邦基金购买和其他短期借款平均余额增加184827美元，平均利率提高448个基点[147] 净利息利差和收益率变化 - 2023年第一季度净利息利差（FTE）1.65%，较2022年减少1.07个百分点[140] - 2023年第一季度净利息收益率（FTE）2.23%，较2022年减少0.62个百分点[136][140] 非利息收入和支出变化 - 2023年第一季度非利息收入为2957000美元，较2022年同期增加568000美元，增幅23.78%[157] - 2023年第一季度非利息支出为12071000美元，较2022年同期增加1409000美元，增幅13.22%[159] 所得税费用情况 - 2023年第一季度所得税费用为1737000美元，占税前收入的18.1%；2022年同期为3121000美元，占比19.1%[162] 总资产变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为3624943000美元，较2022年12月31日的3613218000美元略有增加[163] 可供出售证券情况 - 2023年第一季度可供出售证券增加1243000美元，未实现净损失减少11667000美元[164] - 截至2023年3月31日，约63%的可供出售证券组合由政府机构担保的抵押债务和抵押支持证券组成[165] 存款情况 - 2023年第一季度存款减少82015000美元，降幅2.8%，其中经纪存款降至234213000美元，非经纪存款减少43537000美元，降幅1.5%[171] - 截至2023年3月31日，估计未保险存款约占总存款的33.3%，低于2022年12月31日的34.9%[172] 联邦基金购买和短期借款情况 - 联邦基金购买和其他短期借款从2022年12月31日的200000000美元增至2023年3月31日的229290000美元[173] 长期利率互换相关短期FHLB预付款情况 - 2023年3月31日，公司有220000000美元与长期利率互换相关的短期FHLB预付款，较2022年12月31日增加65000000美元[174] 流动资产情况 - 2023年3月31日，公司流动资产为22480000美元，低于2022年12月31日的26539000美元[175] 合格经济适用房项目投资承诺情况 - 截至2023年3月31日，公司在合格经济适用房项目的剩余投资承诺为3012000美元，低于2022年12月31日的3431000美元[178] 建设合同剩余承诺情况 - 截至2023年3月31日，西得梅因新总部大楼建设合同剩余承诺为30415000美元，明尼苏达州曼凯托新办公室建设剩余承诺为5426000美元[179] 股东权益及有形普通股权益占比情况 - 公司股东权益从2022年12月31日的211112000美元增至2023年3月31日的216992000美元，2023年3月31日有形普通股权益占有形资产的比例为5.99%，高于2022年12月31日的5.84%[180] 资本比率情况 - 截至2023年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为12.17%，一级资本与风险加权资产比率为9.51%，普通股一级资本与风险加权资产比率为8.92%，一级资本与平均资产比率为8.60%[183] - 截至2023年3月31日，公司和西银行的资本比率足以满足2.5%的资本保护缓冲要求[184] 市场风险及管理情况 - 公司市场风险主要由存贷核心银行业务产生的利率风险构成[186] - 公司目标是管理利率风险以促进收益和资本的持续增长[187] - 公司资产负债委员会每季度开会审查利率敏感性并制定管理策略[188] - 公司采用收益模拟方法衡量利率风险[187] - 模拟分析衡量不同假设利率变化下净利息收入的估计变化[188] - 模拟场景包括利率不变的基本情况以及平行和非平行利率冲击[188] 不同利率变化下净利息收入变化情况 - 2023年3月31日，利率上升300个基点，净利息收入为77,792美元，变化率为 -9.12%[190] - 2023年3月31日，利率上升200个基点，净利息收入为80,220美元，变化率为 -6.29%[190] - 2023年3月31日，利率上升100个基点，净利息收入为82,533美元，变化率为 -3.59%[190] - 2023年3月31日，利率下降100个基点，净利息收入为88,827美元，变化率为3.77%；下降200个基点，净利息收入为96,423美元，变化率为12.64%[190]