监管资本与比率 - 公司及子公司银行截至2021年12月31日的监管资本比率均高于资本充足标准，并满足资本留存缓冲要求[73] - 公司普通股一级资本充足率为8.6%，一级资本充足率为9.6%，总资本充足率为11.6%，一级杠杆率为8.0%[74] - 根据美国巴塞尔III规则，为避免资本分配受限，公司及子公司银行必须满足的最低监管资本比率加资本留存缓冲要求为：普通股一级资本充足率7.00%，一级资本充足率8.50%，总资本充足率10.50%[73][74] - 公司作为银行控股公司，根据美联储Y条例，要成为资本充足，必须维持一级资本充足率不低于6.0%，总资本充足率不低于10.0%[70] - 资本留存缓冲要求为2.5%，基于普通股一级资本与风险加权资产的比率计算[72] - 公司子公司银行要成为资本充足，需满足：普通股一级资本充足率不低于6.5%，一级资本充足率不低于8.0%，总资本充足率不低于10.0%，一级杠杆率不低于5.0%[73] - 截至2021年12月31日，公司旗下每家银行均被归类为“资本充足”[82] 存款保险与基金评估 - 存款保险基金（DIF）对每个存款人的标准最高存款保险金额为250,000美元[87] - 2019年第二季度，融资公司（FICO）的评估费率约为0.120个基点（即每10,000美元可评估存款12美分）[88] - 2020年6月，DIF储备比率降至1.30%，FDIC随后制定了在八年内将该比率恢复至不低于1.35%的计划[89] 业务运营与整合 - 公司已将消费者抵押贷款发放和贷款服务业务主要整合至Wintrust Mortgage内[102] - 公司所有子公司银行在最近的社区再投资法绩效评估中均获得“满意”或更高评级[96] 法规与合规要求 - 2021年1月OCC发布最终规则，要求银行基于对单个客户的风险评估而非影响整个客户类别的广泛决策来提供服务、资本和信贷[103] - 2021年11月美联储、OCC和FDIC通过新规，要求银行组织在识别到可能严重扰乱其业务的“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[114] - 2020年反洗钱法要求美国财政部发布国家优先事项并进行研究，未来几年可能显著改变银行尽职调查、记录保存和报告要求[108] - 加州消费者隐私法于2020年1月1日生效，加州隐私权利法将于2023年1月1日生效，可能增加公司合规成本和支出[111][112] - 金融犯罪执法网络于2016年5月发布最终规则，对“法律实体客户”实施强化的客户尽职调查要求[106][107] - 货币监理署于2020年6月通过了社区再投资法最终规则，但于2021年12月发布最终规则予以废除并恢复1995年规则[97] - 消费者金融保护局已颁布并继续颁布多项与抵押贷款相关的最终规则，这些规则已实质性重组美国住宅抵押贷款的发放、服务和证券化[101] - 电子借记卡交易交换费上限为每笔0.21美元加上交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元的欺诈调整费[105] 人力资源与员工构成 - 截至2021年12月31日，公司拥有5,239名全职等效员工[125] - 2021年公司员工总流失率约为20%，其中自愿离职占总流失率的81%[126] - 2021年公司新招聘员工中约54%为女性，约39%为少数族裔[126] - 公司女性员工占员工总数的比例超过58%，少数族裔员工占比约为31%[128] - 2021年公司填补了约1,069个职位[126] - 超过10%的公司员工已注册加入一个或多个业务资源小组[131] 员工培训与发展 - 2021年公司员工通过Wintrust University完成了总计超过117,000小时的培训[128] - 2021年有79名新晋领导参加了“Wintrust领导力基础”项目，18名高级领导参加了为期一年的“Winning at Wintrust”培训项目[129] 客户账户保险与保护 - 公司为员工提供的额外保险政策，每位客户最高保额为190万美元，所有受益人总保额上限为10亿美元[119] - 证券投资者保护公司为每位合格客户提供的证券账户基本保护上限为50万美元，其中现金索赔上限为25万美元[118] 利率风险敏感性分析（静态冲击情景） - 截至2021年12月31日，静态冲击情景下利率上升200个基点，净利息收入预计增加25.3%[539] - 截至2021年12月31日，静态冲击情景下利率上升100个基点，净利息收入预计增加12.4%[539] - 截至2021年12月31日，静态冲击情景下利率下降100个基点，净利息收入预计减少8.5%[539] - 截至2021年12月31日，静态冲击情景下利率下降200个基点，净利息收入预计减少15.8%[539] 利率风险敏感性分析（渐进情景） - 截至2021年12月31日，渐进情景下利率上升200个基点，净利息收入预计增加13.9%[539] - 截至2021年12月31日，渐进情景下利率上升100个基点，净利息收入预计增加6.9%[539] - 截至2021年12月31日，渐进情景下利率下降100个基点，净利息收入预计减少5.6%[539] - 截至2021年12月31日，渐进情景下利率下降200个基点，净利息收入预计减少10.8%[539] 利率风险管理工具 - 公司在2021年和2020年使用备兑看涨期权交易来对冲头寸并补偿净息差收窄[540] - 截至2021年12月31日，公司没有未结清的备兑看涨期权[540]