资产负债关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产较2022年12月31日增加6.395亿美元，即17.80%，达到42.3亿美元[186] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物较2022年12月31日减少2270万美元，即14.51%，降至1.338亿美元[187] - 截至2023年9月30日，可供出售证券较2022年12月31日减少4850万美元，即19.77%，降至1.969亿美元[188] - 截至2023年9月30日，净贷款较2022年12月31日增加6.928亿美元，即23.17%，达到36.8亿美元[189] - 截至2023年9月30日，存款较2022年12月31日增加5.499亿美元，即19.02%，达到34.4亿美元[191] - 截至2023年9月30日，借款较2022年12月31日增加5260万美元，即17.93%，达到3.456亿美元[194] 季度财务关键指标变化 - 2023年第三季度净收入为850万美元，较2022年同期的710万美元增加约140万美元，即19.35%[197] - 2023年第三季度利息和股息收入较2022年同期增加2780万美元，即88.37%，达到5930万美元[198] - 2023年第三季度总利息支出较2022年同期增加2300万美元，即735.65%，达到2610万美元[200] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期增加480万美元，即16.97%，达到3310万美元[202] - 2023年第三季度非利息收入为310万美元，较2022年同期的220万美元增加90.7万美元，增幅40.56%[204] - 2023年第三季度非利息支出为2270万美元，较2022年同期的1800万美元增加470万美元，增幅26.00%[204] - 2023年第三季度所得税费用为310万美元，较2022年同期的260万美元增加45.7万美元，增幅17.28%[204] 季度资产收益及成本关键指标变化 - 2023年第三季度末贷款平均余额为36.23804亿美元，利息收入5669.8万美元，收益率6.21%；2022年同期平均余额为25.40921亿美元，利息收入2962.8万美元，收益率4.63%[208] - 2023年第三季度末总生息资产平均余额为39.7411亿美元，利息收入5925.4万美元，收益率5.92%；2022年同期平均余额为29.82723亿美元，利息收入3145.7万美元，收益率4.18%[208] - 2023年第三季度末总付息负债平均余额为31.17076亿美元，利息支出2611.4万美元，成本率3.32%；2022年同期平均余额为22.10199亿美元，利息支出312.5万美元，成本率0.56%[208] - 2023年第三季度净利息收入为3314万美元，净息差为2.60%，净利息收益率为3.31%；2022年同期净利息收入为2833.2万美元，净息差为3.62%，净利息收益率为3.77%[208] 前三季度贷款及资产收益关键指标变化 - 2023年前三季度贷款平均余额为33.56963亿美元，利息收入1.50281亿美元，收益率5.99%；2022年同期平均余额为23.50997亿美元，利息收入7592.5万美元，收益率4.32%[208] - 2023年前三季度总生息资产平均余额为36.9939亿美元，利息收入1.5662亿美元，收益率5.66%；2022年同期平均余额为29.21534亿美元，利息收入8083.1万美元，收益率3.70%[208] - 2023年前三季度总付息负债平均余额为29.027亿美元，利息支出6142万美元，成本率2.83%；2022年同期平均余额为21.94412亿美元，利息支出694.3万美元，成本率0.42%[208] 前三季度财务关键指标变化 - 2023年前9个月净收入为2340万美元，较2022年同期的1800万美元增加540万美元，增幅29.98%[215] - 2023年前9个月利息和股息收入增至1.566亿美元，较2022年同期增加7580万美元，增幅93.76%，主要因贷款利息和费用增加7440万美元[216] - 2023年前9个月平均生息资产增至37亿美元，较2022年同期增加7.779亿美元，生息资产收益率增至5.66%，较2022年同期增加196个基点[217] - 2023年前9个月总利息支出增至6140万美元，较2022年同期增加5450万美元，增幅784.63%，存款账户利息支出增至5050万美元，较2022年同期增加4430万美元，增幅711.25%[218] - 2023年前9个月净利息收入增至9520万美元，较2022年同期增加2130万美元，增幅28.84%，主要因平均生息资产余额增加和净息差提高[220] - 2023年前9个月信贷损失拨备为800万美元，较2022年同期增加390万美元，增幅94.73%，主要因贷款组合增长[221] - 2023年前9个月非利息收入增至1230万美元，较2022年同期增加540万美元，增幅78.50%，主要因员工留用信贷一次性收益和客户服务费增加[222] - 2023年前9个月非利息支出增至6750万美元，较2022年同期增加1520万美元，增幅28.98%，主要因薪资和员工福利、董事和专业费用等增加[225] - 2023年前9个月所得税费用增至860万美元，较2022年同期增加230万美元，增幅36.02%，有效税率为26.75%，2022年同期为25.87%[226] 利率风险管理策略 - 公司通过维持资本水平、流动性、增加核心存款账户、缩短生息资产期限和采用金融风险对冲策略管理利率风险[227][228][231][232] 利率变动对净利息收入和经济价值的影响 - 2023年9月30日，市场利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降2.4%；下降200个基点，净利息收入将下降0.7%[236] - 2023年9月30日，市场利率瞬间平行上升200个基点，经济价值（EVE）将下降1.3%；下降200个基点，EVE将下降5.0%[242] - 2023年9月30日，利率上升300个基点，净利息收入预计为124,958千美元，下降3.5%；上升200个基点，预计为126,409千美元，下降2.4%等[235] - 2023年9月30日，利率上升300个基点，EVE预计为450,470千美元，下降2.8%；上升200个基点，预计为457,090千美元，下降1.3%等[241] 公司资金额度情况 - 截至2023年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为3.456亿美元，未使用借款额度为4.658亿美元[245] - 截至2023年9月30日，公司在波士顿联邦储备银行贴现窗口有4530万美元的可用信贷额度[245] - 截至2023年9月30日，公司有3.236亿美元的经纪存款，根据内部流动性政策，还有约9960万美元的经纪存款可用额度[245][247] 公司未偿还承诺及定期存款情况 - 截至2023年9月30日，公司未偿还的建设贷款、房屋净值信贷额度、商业信贷额度等未使用部分以及信用证总计10.3亿美元，对这些未偿还承诺的信贷损失准备金为180万美元[252] - 截至2023年9月30日，公司预定在不到一年到期的定期存款总计15.4亿美元[252] 公司资本充足情况 - 截至2023年9月30日，公司超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[251]