财务数据关键指标变化 - 2024年第二季度净收入为326.5万美元，环比增长25.7%，截至2024年6月30日为586.2万美元[1] - 2024年第二季度摊薄后每股收益为0.42美元，截至6月30日为0.76美元，环比增长23.5%[1] - 2024年第二季度按税收等效基础计算的净息差为2.93%，较第一季度扩大14个基点[1] - 2024年第二季度总贷款增加3190万美元，年化增长率为11.1%；客户存款增长4410万美元，年化增长率为11.7%；截至6月30日，管理资产（AUM）达8.656亿美元，年初至今增长14.6%[1] - 2024年前六个月净收入为586.2万美元，2023年同期为679万美元；2024年上半年摊薄后每股收益为0.76美元，2023年同期为0.89美元[22] - 2024年6月30日有形账面价值每股为15.85美元，高于3月31日的15.51美元和2023年6月30日的14.33美元[24] - 2024年第二季度存款成本从第一季度的1.90%升至1.98%，资金成本从2.16%升至2.17%；2024年4月存款成本和资金成本的累计周期贝塔分别为36.76%和40.00%，6月30日分别为36.00%和38.67%[27] - 2024年第二季度净利息收入为1270万美元，一季度和2023年二季度均为1210万美元；2024年二季度净利息收益率（税等效）为2.93%，较一季度的2.79%上升14个基点[29] - 2024年第二季度非利息收入为364.2万美元，较一季度的318.4万美元和2023年二季度的305.1万美元分别增长14.4%和19.4%[30] - 2024年第二季度其他非经常性非利息收入为9.5万美元，包括10.1万美元保险收益和5000美元资产处置损失[31] - 2024年第二季度有效所得税税率为19.16%，低于2023年二季度的21.66%和2024年一季度的21.94%，本季度税率降低是由于14.9万美元的非经常性税收调整[32] - 截至2024年6月30日，总贷款为11.89189亿美元，其中特殊提及贷款为673万美元，次级可疑贷款为1528万美元，正常贷款为11.86988亿美元[36] - 截至2024年6月30日，非应计贷款为173万美元，其他房地产拥有和收回资产为544万美元，逾期90天以上的应计贷款为0，总不良资产为717万美元[36] - 2024年第二季度，贷款冲销为6万美元，透支冲销为10万美元，贷款回收为 - 7万美元，透支回收为 - 4万美元，净冲销为5万美元，净冲销与平均贷款之比为0.00%[36] - 基本每股净收益分别为0.43美元、0.44美元、0.34美元、0.46美元、0.77美元、0.90美元；摊薄每股净收益分别为0.42美元、0.43美元、0.34美元、0.45美元、0.76美元、0.89美元[37] - 2024年第二季度，贷款平均余额为11.78342亿美元，利息收入为1640万美元，收益率为5.60%；2023年同期平均余额为10.17215亿美元，利息收入为1231.4万美元，收益率为4.86%[38] - 2024年第二季度，总生息资产平均余额为17.49525亿美元，利息收入为2193.1万美元，收益率为5.04%；2023年同期平均余额为16.2242亿美元，利息收入为1749.7万美元，收益率为4.33%[38] - 2024年6月30日，总资产为18.62009亿美元；2023年同期为17.37044亿美元[38] - 2024年第二季度，非GAAP平均有形普通股权益回报率为11.08%，2023年同期为12.26%[40] - 调整无形资产影响后，2024年第二季度GAAP平均普通股权益回报率为9.82%，2023年同期为10.75%[40] - 2024年第二季度净收入为326.5万美元，稀释后每股收益为0.42美元，第一季度净收入为259.7万美元，稀释后每股收益为0.34美元，2023年第二季度净收入为332.7万美元，稀释后每股收益为0.43美元[46] - 2024年6月30日，银行监管资本比率（杠杆、一级风险和总风险）分别为8.44%、12.55%和13.62%，2023年6月30日分别为8.63%、13.29%和14.35%[48] - 2024年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）为6.47%，3月31日为6.32%，2023年6月30日为6.31%[48] - 2024年6月30日，不良资产比率为0.04%，逾期贷款总额比率为0.07%，非应计贷款为17.3万美元，占总贷款的0.01%[49] - 2024年第二季度净冲销（包括透支）为5000美元，净贷款回收（不包括透支）为1000美元，年初至6月30日净冲销（包括透支）为2.7万美元，净贷款回收（不包括透支）为2000美元[49] - 2024年6月30日，分类贷款加其他不动产占银行监管风险资本的1.21%[49] - 2024年6月30日，总存款为16.05亿美元，3月31日为15.78亿美元，增加2650万美元，年化增长率为6.7%[51] - 2024年第二季度，经纪存单从3月31日的6050万美元降至6月30日的4290万美元[51] - 2024年6月30日，非计息账户增加1710万美元至4.604亿美元，占总存款的28.7%，3月31日为28.1%[51] - 2024年6月30日，投资组合为4.887亿美元，3月31日为4.951亿美元，第二季度收益率为3.66%[53] - 2024年第二季度非利息支出为1184.3万美元，较第一季度增加3.8万美元[57] - 2024年6月30日结束的三个月，平均总资产为18.62009亿美元，2023年同期为17.37044亿美元[61] - 2024年第二季度利息收入为2193.1万美元，2023年同期为1749.7万美元[62] - 2024年第二季度净利息收入为1269.4万美元，2023年同期为1213.7万美元[62] - 2024年第二季度总非利息收入为364.2万美元，2023年同期为305.1万美元[62] - 2024年第二季度总收入为403.9万美元，2023年同期为424.7万美元[62] - 2024年第二季度净收入为326.5万美元，2023年同期为332.7万美元[62] - 2024年6月30日，有形普通股每股账面价值为17.84美元，2023年6月30日为16.35美元[65] 业务线数据关键指标变化 - 2024年第二季度抵押贷款业务总产出为4900万美元，为2020年以来最高季度[1] - 2024年第二季度抵押贷款业务手续费收入为65.9万美元，其中二级市场贷款手续费收入为65.5万美元，销售利润率为2.89%；2023年同期业务产出为3230万美元，二级市场贷款手续费收入为37.1万美元，销售利润率为2.87%[11] - 2024年第二季度商业贷款产出为4260万美元，高于第一季度的2780万美元；同时，未提取的商业建设贷款在本季度提供了2370万美元的资金支持[6] 公司资本运作与决策 - 公司董事会批准一项计划，最多动用710万美元资本回购普通股，约占2024年3月31日股东总权益的5.3%，该计划于2025年5月13日到期[3] - 2024年第二季度董事会批准增加现金股息，每股0.15美元，8月13日支付给7月30日登记在册的股东[23] 银行资金与借款情况 - 截至2024年6月30日，银行未保险存款为4.6亿美元，占银行总存款的28.7%；其中有9350万美元为美国各州或政治分区的存款，占总存款的5.8%，已获担保或抵押；扣除这些后，未保险存款为3.664亿美元，占总存款的22.8%[7] - 截至2024年6月30日，银行在亚特兰大联邦住房贷款银行有高达资产25%的借款额度，FHLB预付款为5000万美元，二季度减少1000万美元，剩余可用额度4.215亿美元[28] 利率互换影响 - 2024年第二季度，利率互换对贷款利息产生积极影响，为66.8万美元，年初至今为130万美元；贷款收益率和净息差分别提高24个基点和16个基点[10] 公司成本节省 - 公司于2024年6月27日关闭佐治亚州奥古斯塔市中心银行办公室，预计每年节省成本32.7万美元[33] 投资咨询业务数据 - 截至2024年6月30日，投资咨询业务的管理资产总额（AUM）为8.656亿美元，高于2024年3月31日的8.329亿美元和2023年12月31日的7.554亿美元[56] - 2024年第二季度，投资咨询业务收入为150.8万美元，较2024年3月31日的135.8万美元增长11.0%，较2023年第二季度的108.1万美元增长39.5%[56] 指标分析说明 - 管理层认为非GAAP指标有助于投资者和管理层评估和比较公司各期经营成果，但有局限性，不能替代GAAP分析[40]