财务表现 - 公司净利息收入在2024年第二季度为420万美元，同比下降21.1%，净息差为2.25%，同比下降48个基点[15] - 公司在2024年第二季度的非利息收入为63.3万美元，同比增长6.9%，主要由于银行自有寿险收益增加[16] - 公司2024年第二季度净亏损为15.8万美元，每股亏损0.02美元，而2023年同期净利润为53.1万美元，每股收益0.05美元[33] - 公司2024年全年净利润为16.8万美元，每股收益0.02美元，核心净亏损为20.5万美元，每股亏损0.02美元[34] - 公司2024年净利息收入为1710万美元，同比下降600万美元，净息差为2.30%，低于2023年的2.97%[41] - 公司2024年非利息收入为280万美元，同比增长88.6万美元，主要由于股权证券未实现收益增加[42] - 公司2024年非利息支出为2090万美元，同比下降120万美元，主要由于员工薪酬和福利减少[44] - 公司2024年第二季度所得税收益为14.5万美元，有效税率为-47.9%，主要由于税前亏损和免税收入[45][46] - 2024年6月30日的核心净亏损为1.8亿美元，而2023年6月30日的核心净收入为2.769亿美元[63] - 2024年6月30日的核心基本每股亏损为0.02美元，而2023年6月30日的核心基本每股收益为0.22美元[63] - 2024年6月30日的核心稀释每股亏损为0.02美元，而2023年6月30日的核心稀释每股收益为0.22美元[63] - 2024年6月30日的核心平均资产回报率为-0.09%，而2023年6月30日的核心平均资产回报率为0.32%[63] - 2024年6月30日的核心平均股东权益回报率为-0.59%，而2023年6月30日的核心平均股东权益回报率为1.54%[63] - 净利息收入为4,152百万美元，净利息收益率为2.25%[68] - 资产回报率为-0.08%，核心资产回报率为-0.09%[70] - 净利息收益率为2.25%，核心净利息收益率为2.30%[70] - 效率比率为109.07%，核心效率比率为109.74%[70] - 非利息收入为633百万美元，核心非利息收入为604百万美元[82] - 净利息收入为4,152百万美元，核心净利息收入为17,121百万美元[82] 资产与负债 - 公司总资产在2024年6月30日为8.187亿美元，同比下降3.4%，主要由于投资和贷款减少[10] - 公司总贷款从2023年的4.775亿美元下降至2024年的4.706亿美元，同比下降1.5%，主要由于利率环境导致借款人需求放缓[11] - 公司总资产从2023年6月的847,579百万美元下降至2024年6月的818,747百万美元，同比下降3.4%[25] - 贷款平均余额从2023年6月的476,507百万美元增长至2024年6月的474,664百万美元，同比下降0.4%[27] - 投资证券平均余额从2023年6月的256,030百万美元下降至2024年6月的249,483百万美元，同比下降2.6%[27] - 储蓄存款平均余额从2023年6月的84,719百万美元下降至2024年6月的82,863百万美元，同比下降2.2%[28] - 公司总负债从2023年6月的686,834百万美元增长至2024年6月的694,146百万美元，同比增长1.1%[25] - 股东权益从2023年6月的160,745百万美元下降至2024年6月的124,601百万美元，同比下降22.5%[25] - 公司总资产从2023年6月30日的847,579百万美元下降至2024年6月30日的818,747百万美元[62] - 股东权益占总资产的比例从2023年6月30日的18.97%下降至2024年6月30日的15.22%[62] - 有形资本与有形资产的比例从2023年6月30日的18.45%下降至2024年6月30日的14.68%[62] - 公司总生息资产为737,632百万美元，收益率为4.49%[66] - 利息负债中，计息支票账户余额为128,996百万美元，利率为1.31%[66] - 存款证余额为171,164百万美元，利率为3.43%[66] - 总计息存款为565,143百万美元，利率为2.35%[66] 股东权益与资本状况 - 公司在2024年第二季度回购了96,117股股票，总成本为120万美元，平均每股价格为12.06美元[3] - 公司每股账面价值从2023年的12.91美元增加至2024年的13.33美元，主要由于未实现损失减少和股票回购[5] - 公司宣布每股0.03美元的现金股息，将于2024年8月8日支付给2024年7月29日登记在册的股东[7] - 公司股东权益减少3610万美元，至2024年6月30日的1.246亿美元，主要由于股票回购和现金股息支付[38] - 公司2024年6月30日的股东权益与资产比率为15.22%，资本状况良好，社区银行杠杆比率为16.10%[48] - 2024年6月30日的每股账面价值为13.33美元，较2023年6月30日的12.91美元有所上升[62] 资产质量与信用风险 - 公司不良资产占总资产的比例从2023年的0.49%下降至2024年的0.40%，资产质量保持强劲[19] - 公司在2024年6月30日的信用损失覆盖率为1.08%，较2023年的1.20%有所下降[19] - 2024年6月30日的信用损失准备金占总贷款的比例为0.63%，较2023年6月30日的0.69%有所下降[62] 流动性 - 公司在2024年6月30日的流动性充足，可从FHLB匹兹堡借款2.873亿美元，从大西洋社区银行借款1000万美元，从美联储借款360万美元[20] - 公司现金及现金等价物减少59.5万美元，至2024年6月30日的2020万美元，主要由于股票回购和存款减少[36] - 公司存款减少550万美元，至2024年6月30日的6.298亿美元，主要由于货币市场账户减少3160万美元[37] 利息收入与支出 - 净利息收入从2023年6月的5,261百万美元下降至2024年6月的4,152百万美元，同比下降21.1%[26] - 贷款利息收入从2023年6月的6,254百万美元增长至2024年6月的6,458百万美元，同比增长3.3%[26] - 存款利息支出从2023年6月的2,350百万美元增长至2024年6月的3,322百万美元，同比增长41.4%[26] - 公司净亏损从2023年6月的531百万美元下降至2024年6月的158百万美元，同比下降70.2%[26]