净收入与每股收益情况 - 2024年第二季度净收入为500万美元，每股1.05美元，一季度为710万美元，每股1.48美元，2023年二季度为630万美元，每股1.33美元[1] - 2024年6月30日净收入为4987千美元，2024年3月31日为7050千美元，2023年12月31日为3802千美元[48] - 2024年6月30日基本和摊薄后每股收益为1.05美元，2024年3月31日为1.48美元，2023年12月31日为0.80美元[48] - 截至2024年6月30日，公司报告的净利润（GAAP）为498.7万美元，基本和摊薄后每股收益（GAAP）为1.05美元[100] - 截至2024年6月30日，公司净利润（非GAAP）为498.7万美元，基本和摊薄后每股收益（非GAAP）为1.05美元[100] 效率比率情况 - 2024年二季度效率比率较上一季度改善88个基点至69.19%，较2023年四季度改善123个基点[3] - 2024年6月30日未调整效率比率为69.43%，2024年3月31日为70.32%，2023年12月31日为70.79%[48] - 2024年6月30日，未调整效率比率为69.43%，调整后效率比率为69.19%[89] 净利息收入情况 - 2024年二季度净利息收入为1780万美元，较上一季度减少30万美元，降幅1.7%，较2023年同期减少80万美元，降幅4.3%[4][8] - 截至2024年6月30日的三个月，净利息收入为17,761千美元，较2023年的18,595千美元下降4.5%[47] - 2024年6月30日，完全应税等效净利息收入（非GAAP）为1784.2万美元，较2023年6月30日的1868.7万美元有所下降[88] - 完全应税等效净利息收入为1784.2万美元，净利息收益率为2.66%[80][85] - 2024年第二季度，公司应税等效净利息收入为3601.5万美元，净利息收入为3585万美元[92] 非利息收入与支出情况 - 2024年二季度非利息收入为560万美元，较上一季度减少10万美元，降幅1.8%，较2023年同期增加20万美元，增幅3.7%[12][28] - 2024年二季度非利息支出为1620万美元，较上一季度减少50万美元，降幅3.0%，较2023年同期增加30万美元，增幅1.9%[7][13] - 截至2024年6月30日的三个月，财富管理集团手续费收入为2,860千美元，较2023年的2,603千美元增长9.9%[47] - 截至2024年6月30日的六个月，销售待售贷款净收益为71千美元，较2023年的23千美元增长208.7%[47] - 截至2024年6月30日的三个月，薪资和工资支出为6,823千美元，较2023年的6,704千美元增长1.8%[47] - 截至2024年6月30日的六个月，营销和广告支出为733千美元，较2023年的502千美元增长46.0%[47] - 2024年6月30日，非利息收入（GAAP）为559.8万美元，非利息支出（GAAP）为1621.9万美元[89] 不良贷款与不良资产情况 - 截至2024年6月30日，不良贷款总额为820万美元，占总贷款的0.41%，2023年12月31日为1040万美元，占比0.53%[14] - 截至2024年6月30日，不良资产为890万美元，占总资产的0.32%，2023年12月31日为1070万美元，占比0.40%[14] - 净冲销为30.6万美元，不良贷款为819.5万美元，不良资产为887.2万美元，信贷损失拨备为2103.1万美元[49] - 年化净冲销与平均贷款之比为0.06%，不良贷款与总贷款之比为0.41%，不良资产与总资产之比为0.32%，信贷损失拨备与总贷款之比为1.05%[49] 贷款损失准备金情况 - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金为2100万美元，2023年12月31日为2250万美元[15] 资产情况 - 截至2024年6月30日，总资产为27.56亿美元，较2023年12月31日增加4530万美元，增幅1.7%[16] - 截至2024年6月30日，现金及金融机构应收款项为2.3184亿美元，3月31日为2.2984亿美元，2023年12月31日为2.2247亿美元[74] - 截至2024年6月30日，贷款净额为19.90441亿美元，3月31日为19.83139亿美元，2023年12月31日为19.50147亿美元[74] - 公司总资产为27.40967亿美元，较之前的26.49399亿美元有所增长[80] - 平均生息资产（GAAP）为26.99402亿美元，完全应税等效净利息收益率（非GAAP）为2.66%[85] - 截至2024年6月30日，公司有形资产（非GAAP）为27.33989亿美元，有形股权（非GAAP）为1.79398亿美元[90][96] 存款情况 - 截至2024年6月30日，经纪存款总额为6950万美元，不包括经纪存款，总存款较2023年12月31日增加5980万美元[20] - 总存款较上年末减少1350万美元，降幅0.6%，其中非利息活期存款减少3400万美元，降幅5.2%，货币市场存款减少1060万美元，降幅1.7%，定期存款减少560万美元，降幅0.9%；付息活期存款增加3720万美元，增幅12.8%[39] - 截至2024年6月30日，总存款为24.15921亿美元，3月31日为24.80772亿美元，2023年12月31日为24.29427亿美元[74] - 计息支票账户余额为3.0562亿美元，利率为1.83%；储蓄和货币市场账户余额为8.54456亿美元，利率为2.03%；定期存款余额为5.29063亿美元，利率为4.29%[80] - 截至2024年6月30日，未保险存款总计6.352亿美元，占总存款的26.3%；截至2023年12月31日，未保险存款总计6.557亿美元，占总存款的27.0%[69] 所得税费用情况 - 2024年第二季度所得税费用为130万美元，上一季度为200万美元，减少70万美元，有效税率从22.4%降至20.3%[30] - 2024年第二季度所得税费用为130万美元，较2023年同期的160万美元减少30万美元，有效税率为20.3%，低于上年同期的20.4%[62] 利息收支变化原因 - 存款利息支出增加，付息存款平均利率提高85个基点，客户付息存款平均余额增加1.529亿美元；经纪存款平均余额减少5500万美元，平均利率提高23个基点[31] - 贷款利息收入增加，商业贷款平均余额增加1.51亿美元，平均收益率提高33个基点；消费贷款平均余额减少990万美元，平均收益率提高78个基点；住宅抵押贷款平均余额减少1140万美元，平均收益率提高23个基点[32] 现金及现金等价物情况 - 现金及现金等价物增加，主要源于美联储BTFP的5000万美元预付款和2680万美元证券还款及到期款项，但被3880万美元贷款增加和1350万美元存款减少部分抵消[38] - 截至2024年6月30日，公司现金及现金等价物余额为7020万美元，可供出售证券投资为5.509亿美元，其中2.064亿美元未作为抵押品；纽约联邦住房贷款银行总预支额度为2.214亿美元，已使用3000万美元，剩余可用额度1.914亿美元[41] 权益比率与账面价值情况 - 截至2024年6月30日，总权益与总资产比率为7.30%，上年末为7.20%；有形权益与有形资产比率为6.56%，上年末为6.45%；每股账面价值从上年末的41.07美元增至42.17美元[40] - 2024年6月30日平均资产回报率为0.73%，2024年3月31日为1.04%，2023年12月31日为0.56%[48] - 2024年6月30日平均股权回报率为10.27%，2024年3月31日为14.48%，2023年12月31日为8.63%[48] - 2024年6月30日总股权与总资产比率为7.30%，2024年3月31日为7.08%，2023年12月31日为7.20%[48] - 截至2024年6月30日，公司期末总权益与总资产比率（GAAP）为7.30%，有形股权与有形资产比率（非GAAP）为6.56%[90] - 截至2024年6月30日，公司每股账面价值（GAAP）为42.17美元，有形每股账面价值（非GAAP）为37.59美元[90] - 2024年第二季度，公司平均有形股权（非GAAP）为1.73551亿美元，平均有形股权回报率（非GAAP）为11.56%[90] - 截至2024年6月30日，公司报告的平均资产回报率（GAAP）为0.73%，平均权益回报率（GAAP）为10.27%[100] - 截至2024年6月30日，公司平均资产回报率（非GAAP）为0.73%，平均权益回报率（非GAAP）为10.27%[100] 股票回购情况 - 公司董事会批准的股票回购计划可回购至多25万股普通股，约占当时已发行股份的5%；截至2024年6月30日，已回购49184股，总成本200万美元，加权平均成本为每股40.42美元，剩余回购授权为200816股[42] 公司基本情况 - 公司是一家资产规模达28亿美元的金融服务控股公司，旗下主要子公司Chemung Canal Trust Company运营31家零售办事处[43] 流通股数量情况 - 截至2024年6月30日，期间末流通股数量分别为4772、4768、4754、4738、4732[46] 特定期间收入与支出情况 - 截至2024年6月30日的三个月，贷款利息和股息收入为27,514千美元，较2023年的23,791千美元增长15.6%[47] - 截至2024年6月30日的六个月，存款利息支出为24,856千美元，较2023年的13,856千美元增长79.4%[47] - 截至2024年6月30日的三个月，税前收入为6,261千美元，较2023年的7,893千美元下降20.7%[47] - 截至2024年6月30日的六个月，净利润为12,037千美元，较2023年的13,550千美元下降11.2%[47] 利息相关比率情况 - 2024年6月30日利息收入为31386千美元，2024年3月31日为31219千美元，2023年12月31日为30033千美元[48] - 2024年6月30日贷款收益率为5.52%，2024年3月31日为5.51%，2023年12月31日为5.31%[48] - 2024年6月30日生息资产收益率为4.69%，2024年3月31日为4.70%，2023年12月31日为4.50%[48] - 2024年6月30日计息存款成本为2.86%，2024年3月31日为2.75%，2023年12月31日为2.59%[48] - 2024年第二季度，公司净利息利差为1.79%，完全应税等效净利息收益率为2.69%[92] 贷款拖欠与净冲销情况 - 截至2024年6月30日，总贷款拖欠率较2023年12月31日下降，2024年第二季度年化净冲销与总平均贷款之比为0.06%，2024年上半年年化消费者净冲销为平均消费者贷款余额的0.38%[63] 信贷损失拨备情况 - 截至2024年6月30日，信贷损失拨备为不良贷款的256.63%，信贷损失拨备与总贷款之比为1.05%，2024年第二季度信贷损失拨备占期末贷款余额的0.04%[64] - 截至2024年6月30日的六个月，信贷损失拨备为 - 1,161千美元，较2023年的513千美元下降326.3%[47] 各类型贷款余额情况 - 商业贷款组合较上年末增加5790万美元，增幅4.2%，消费贷款减少1280万美元，降幅4.2%，住宅抵押贷款减少640万美元，降幅2.3%[65] - 2024年第二季度，商业贷款平均余额为14.39085亿美元，利息收入为2100.5万美元，收益率为5.87%；2023年同期平均余额为12.88113亿美元，利息收入为1779.1万美元，收益率为5.54%[79] - 2024年第二季度，抵押贷款平均余额为2