公司概况 - 公司是一家金融控股公司，合并资产约59亿美元，主要通过子公司CNB银行开展业务[71] - CNB银行在宾夕法尼亚州、俄亥俄州、纽约州和弗吉尼亚州设有52个全方位服务办事处，还有私人银行部门、三个贷款业务办公室、一个得来速办公室和一个移动办公室[71] - CNB银行旗下有ERIEBANK、FCBank、BankOnBuffalo、Ridge View Bank和Impressia Bank等多个部门[71] 资产规模 - 截至2024年6月30日，贷款总额44亿美元，较3月31日增加7300万美元（1.68%），较去年同期增加1.065亿美元（2.47%）[4] - 截至2024年6月30日，总存款51亿美元，较上一季度增加7330万美元（1.45%），较去年同期增加1.778亿美元（3.60%），存款户数增加约0.68% [5] - 截至2024年6月30日，可供出售和持有至到期证券的税前未实现净损失约8410万美元，占股东权益的14.33%，较3月31日略有减少[8] - 截至2024年6月30日，银团贷款余额较3月31日减少2470万美元，较去年同期减少9170万美元，公司正管理银团贷款组合以专注有机贷款增长[19] - 截至2024年6月30日，总非performing资产约3650万美元，占总资产的0.62%，较3月31日和去年同期均有所增加，主要因两笔贷款关系[23] - 截至2024年6月30日，公司总股东权益为5.867亿美元，较2024年3月31日增加810万美元（1.39%，年化5.60%），较2023年6月30日增加3710万美元（6.74%），主要因留存收益增加，部分被普通股回购抵消[32] - 截至2024年6月30日，平均总贷款和待售贷款为44.42亿美元，投资证券为7.34亿美元，总盈利资产为54.66亿美元，总资产为58.55亿美元[59] - 截至2024年6月30日，公司总资产为5792485美元，较2023年6月30日的5517755美元有所增长[64] - 截至2024年6月30日，公司普通股股东权益为528915美元，较3月31日的520855美元有所增加[65] - 截至2024年6月30日，公司有形普通股权益为484800美元，较3月31日的476721美元有所增加[65] - 截至2024年6月30日，公司有形资产为5842456美元，较3月31日的5757278美元有所增加[65] - 截至2024年6月30日的六个月，净利息收入为9.0939亿美元，2023年同期为9.4899亿美元；非利息收入为1782万美元，2023年同期为1633.5万美元；非利息支出为7.3413亿美元，2023年同期为6.9978亿美元；PPNR（非GAAP）为3534.6万美元，2023年同期为4125.6万美元[67] - 截至2024年6月30日，公司总资产为58.87亿美元，较2024年3月31日的58.01亿美元和2023年6月30日的56.64亿美元有所增长[74] - 截至2024年6月30日，总存款为51.11亿美元，较2024年3月31日的50.38亿美元和2023年6月30日的49.33亿美元有所增加[74] - 截至2024年6月30日，总负债为52.99亿美元，较2024年3月31日的52.23亿美元和2023年6月30日的51.14亿美元有所上升[74] - 截至2024年6月30日，股东权益为5.87亿美元，较2024年3月31日的5.79亿美元和2023年6月30日的5.50亿美元有所增长[74] - 截至2024年6月30日，非应计贷款为3478.8万美元，高于2024年3月31日的2875.1万美元和2023年6月30日的2117.6万美元[75] - 截至2024年6月30日，公司总资产为5854978000美元，较2024年3月31日的5729779000美元有所增长[76] - 截至2024年6月30日，贷款应收款总额为4441633000美元，平均收益率为6.55%[76] - 截至2024年6月30日，证券总额为734087000美元，平均收益率为2.14%[76] - 截至2024年6月30日，股东权益为583221000美元[76] - 截至2024年6月30日，总负债为5271757000美元[76] 盈利指标 - 2024年第二季度净利润为1190万美元，摊薄后每股收益0.56美元，较上一季度增加，较去年同期减少，主要因存款成本上升[3] - 2024年第二季度，预提拨备前净收入（PPNR）为1860万美元，较上一季度增加，较去年同期减少，主要因存款成本上升[9] - 2024年第二季度，年化平均股本回报率为8.94%，较上一季度增加，较去年同期减少[14] - 2024年第二季度，净息差为3.36%，较上一季度和去年同期均有所下降[16] - 2024年第二季度净利息收入为4570万美元，较第一季度增加49.5万美元（1.09%，年化4.40%），主要因贷款余额和美联储有息存款平均余额增加，部分被有息存款利率上调抵消[27] - 2024年第二季度末，有息负债成本为3.17%，较2024年3月31日增加14个基点，较2023年6月30日增加77个基点，主要因公司为留存和增长存款上调利率[28] - 2024年第二季度，净贷款冲销为280万美元，年化占平均总贷款和待售贷款的0.25%，较上一季度和去年同期均有所增加[23] - 2024年6月30日，普通股每股账面价值为25.19美元，较2024年3月31日的24.77美元和2023年6月30日的23.42美元有所增加；有形普通股每股账面价值为23.09美元，较2024年3月31日增加0.42美元（年化7.45%），较2023年6月30日增加1.77美元（8.30%）[25] - 2024年第二季度末，公司效率比率为65.94%，完全税等效基础上为65.20%，较2024年第一季度末有所下降；2024年上半年效率比率为67.50%，完全税等效基础上为66.74%，较2023年上半年有所上升[27] - 2024年6月30日，信贷损失拨备占总贷款的比例为1.02%，与2023年6月30日持平，较2024年3月31日的1.03%略有下降；信贷损失拨备占非应计贷款的比例为130.88%，较2024年3月31日和2023年6月30日有所下降[30] - 2024年第二季度，净贷款冲销为280万美元，占平均总贷款和待售贷款的0.25%（年化），高于2024年第一季度的130万美元（0.12%年化）和2023年第二季度的78.9万美元（0.07%年化）[31] - 2024年第二季度净收入为1295.7万美元，归属于普通股股东的净收入为1188.2万美元，摊薄后每股收益为0.56美元[35] - 2024年上半年净收入为2555.7万美元，归属于普通股股东的净收入为2340.7万美元，摊薄后每股收益为1.11美元[35] - 2024年第二季度末年化平均有形普通股权益回报率为9.93%，上半年为9.85%[39] - 2024年第二季度总营收为5460万美元，上半年为1.088亿美元[39][41] - 2024年上半年净利息收入为9090万美元，较2023年同期减少400万美元，降幅4.17%[42] - 2024年上半年净息差为3.38%，完全税收等效基础上为3.36%[43] - 2024年第二季度末生息资产收益率为5.89%，较3月31日增加8个基点，较2023年6月30日增加39个基点；上半年为5.85%，较2023年6月30日增加45个基点[40][44] - 2024年上半年计息负债成本为3.10%，较2023年6月30日增加92个基点[45] - 2024年第二季度非利息收入为890万美元，上半年为1780万美元[46][47] - 2024年第二季度非利息支出为3600万美元，较2024年第一季度减少140万美元（3.83%），较2023年第二季度持平；上半年非利息支出为7340万美元，较2023年上半年增加340万美元（4.91%）[49][50] - 2024年第二季度所得税费用为300万美元，有效税率19.03%；上半年所得税费用为590万美元，有效税率18.70% [52] - 截至2024年6月30日，不良资产总额约为3650万美元，占总资产的0.62%，高于2024年3月31日的3070万美元（0.53%）和2023年6月30日的2410万美元（0.43%）[53] - 2024年第二季度信贷损失拨备为260万美元，高于2024年第一季度的130万美元和2023年第二季度的240万美元[54] - 截至2024年6月30日，公司普通股股东权益与总资产比率为8.99%，有形普通股权益与有形资产比率为8.30%，较2024年3月31日和2023年6月30日均有所增加[56] - 2024年第二季度，总贷款和待售贷款平均收益率为6.55%，投资证券为2.14%，总盈利资产为5.89%，生息存款为3.15%，生息负债为3.17% [59] - 2024年第二季度，平均资产回报率为0.89%，平均股权回报率为8.94%，平均有形普通股权益回报率为9.93%，净息差为3.34%，效率比率为65.20% [59] - 2024年第二季度，公司净贷款冲销额为280.4万美元，上半年为414.8万美元 [59] - 2024年第二季度、2024年第一季度和2023年第二季度，净利息收入的应税等价调整分别为21.4万美元、21.7万美元和24.3万美元 [63] - 2024年上半年，公司总生息资产平均余额为5407954美元，年利率为5.85%，利息收入为158988美元；2023年同期平均余额为5154147美元，年利率为5.40%，利息收入为139486美元[64] - 2024年上半年，公司计息负债平均余额为4380640美元，年利率为3.10%，利息支出为67618美元；2023年同期平均余额为4082404美元，年利率为2.18%，利息支出为44073美元[64] - 2024年上半年，公司净利息利差为2.75%，净利息收入为91370美元；2023年同期净利息利差为3.22%，净利息收入为95413美元[64] - 2024年上半年，公司贷款应收款平均余额为4435246美元，年利率为6.53%，利息收入为144027美元；2023年同期平均余额为4317023美元，年利率为6.06%，利息收入为129655美元[64] - 截至2024年6月30日，效率比率为65.94%，三个月前为69.08%，2023年同期为64.78%；六个月的效率比率为67.50%，2023年同期为62.91%[67] - 截至2024年6月30日，完全税收等效基础下的效率比率为65.20%，三个月前为68.29%，2023年同期为64.10%；六个月的该比率为66.74%，2023年同期为62.28%[67] - 截至2024年6月30日的六个月，净贷款冲销为410万美元，占平均总贷款和待售贷款的0.19%（年化），2023年同期为150万美元，占比0.07%（年化）[69] - 2024年二季度，生息资产平均余额为5465645000美元，平均收益率为5.89%，利息收入为80866000美元[76] - 2024年二季度，计息存款平均余额为4321678000美元，平均利率为3.15%，利息支出为33794000美元[76] - 2024年二季度，净息差为2.72%，净利息收入为45931000美元[76] - 2024年6月30日利息收入为80,652千美元，2023年6月30日为72,332千美元[80] - 2024年6月30日净利息收入（GAAP）为45,717千美元，2023年6月30日为47,260千美元[80] - 2024年6月30日净利息收益率（GAAP，年化）为3.36%，2023年6月30日为3.62%[80] - 2024年6月30日净利息收益率（非GAAP，完全税收等效基础，年化）为3.34%，2023年6